對於一個家庭來說，患大病是很痛苦的，受罪不說，還要大筆大筆的儲蓄進醫院，可是更痛苦的是，買的保險理賠還被拒了。保險公司怎麼那麼多拒賠理由？是不是在故意拒賠？
今天我們從年輕男子患腎病後，4份保單，85萬的重疾保險金被拒賠的案例講起，看下為什麼保險公司會拒賠，怎麼才能順利獲得理賠呢？
01
真實案例
張先生經朋友介紹，在多家公司購買了重疾險，一共4份，保額85萬元，保費9000多元。2年後，張先生身體不適，去醫院接受檢查，被確診為腎病綜合徵，隨後接受治療，在救治期間，張先生出現併發症，病情不斷惡化，家屬被多次下達病危通知書，最終張先生還是病危離世
張先生家屬整理資料向保險公司申請理賠，結果保險公司以：張先生投保前患有疾病，屬於帶病投保，不能理賠。
02
案例拓展
遭遇張先生離世，又遇保險拒賠，張先生家屬心情難以平復，決定搞清楚保險公司到底為什麼會拒賠，經過多番詢問得知，原來是病歷中的“張先生患病30多年”是這次拒賠的罪魁禍首
張先生家屬很不解，張先生才30多歲，怎麼可能患病30多年，數據分明有問題，於是又去往醫院尋找真相，原來醫生將“患病30多天”寫成了“患病30多年”，經過病歷更改之後，張先生家屬找保險公司理賠，最終順利拿到85萬元
03
保險科普：病歷上的細節，可能會影響保險理賠
很多人去醫院就診，都會將各種症狀表現都說一通，而醫生出於謹慎會將說過的可能性疾病都寫進病歷裡，保險公司有可能揪著病歷上的“既往症”為由拒賠，這對我們很不利，那麼去就醫的時候，我們該如何描述？病歷怎麼寫才能更有利？
（1） 就醫描述
有的人說了，就醫問診不得實話實說麼，萬一錯過治療怎麼辦？小保教你
1、 就醫的時候直接說症狀，比如頭疼、胃疼等等，對於判斷性的，比如說我懷疑自己有肝炎、懷疑自己有腎病，像這些已經確定的疾病，儘可能少出現
2、 只說已經確定的疾病，比如我過去有鼻炎，懷疑性的疾病、不確定的疾病，以症狀描述，而不是描述準確疾病，這樣的記錄將對自己更有利
（2） 病歷中如何描述
1、 病歷中儘可能不要出現：先天的、遺傳病、好多年前就有等等字眼，這些屬於保險的免責條款內容，也就是有過這些疾病之後，即使買了保險也不賠
2、 意外受傷導致的疾病，寫到病歷中，這樣方便以後查閱，也防止被誤認為既往症
3、 對於第三方責任，如果寫明是“第三方導致的...”疾病等，保險公司是不賠的，因為第三方責任應由第三方承擔
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