每次一寫壽險，大家興致都不高，因為很多人忌諱談死亡。

而定壽這種保險往往有錢人就很愛買。

這種只有業內人才能領悟到的高性價比類保險，如果不懂行的，可能你說破了嘴，也不會有人理。

今天大白仔細和大家說說定期壽險。

一、關於定期壽險，這些點你一定要知道

1、我們為什麼需要定期壽險

定期壽險作為一類純保障型產品，能以低保費撬動高保額，能幫家庭支柱將經濟風險轉移到保險公司，萬一發生不幸，家人可以靠保險金度過難關。

計劃生育政策實施30餘年的今天，421逐漸成為中國家庭主流結構，一對年輕夫婦要同時贍養4個老人，撫養1個孩子，加上很多時候還要揹負鉅額房貸，壓力可想而知。

如果家庭支柱不幸身故，單是財務層面看，未來房貸怎麼還，孩子的教育費用從哪裡來，父母的贍養怎麼辦……

所以我們需要一款定期壽險。

2、怎麼挑到一款好壽險？

市場上的熱銷產品那麼多，接下來就需要對這類產品進行比較，篩選出最適合自己的。

保險責任

首先要明確一下保險裡的身故責任只有兩種：意外身故和非意外身故。壽險兩者都賠付，是責任範圍最廣的身故保障。需要注意的是有些產品是不保全殘的。另外需關注對應產品的免責條款，以免有坑，曾出現過壽險產品將猝死免責的情況。

繳費年限

繳費年限越長越好。道理很簡單，繳費年限越長，平攤到每一年的保費越低，繳費期間如果出險，所交總保費更低。

等待期

等待期越短越好。為降低有人帶病騙保的風險，壽險產品都會有一個針對疾病身故的等待期。在等待期內，意外身故是可以賠付的，疾病身故則不賠付只能拿回保費。

價格

同等條件下越低越好，這也是最核心的比較因素。若是上面所提及的繳費年限、等待期有差異，則因根據個人情況取捨。

二、全網最熱銷的壽險測評，哪個最適合你？

最近壽險出的很猛，所以大白一共找了6款。

不論從保障責任、價格、還是核保友好度來看，都值得一選。

而且，個個都特色鮮明。

大白挨個給你分析一下。

01

陽光麥滿分：保額會“長大”

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定期壽險頭把交椅的新上位者，來自陽光保險。

在價格方面，超越了之前最便宜的「擎天柱3號」。

30歲男，買50萬保額，保到60歲退休，一年只要665塊。

女的買，那更便宜，360塊一年。比擎天柱3號（標準版）分別便宜10塊、5塊。

麥滿分還是個全能型選手，各方面表現都很均衡：

保額高：免體檢，能買350萬，關愛高收入人群；

保障期長：最長到99歲，目前中國人均壽命76歲，能當終身壽險用；

大品牌：陽光保險網點遍佈全國29個省市，除青海、西藏外，大陸境內它家都有分支機構；2018年保費排名全國14。說它是家大公司，應該沒人會反對。

等待期短：只有60天，是目前定壽中等待期最短的；

有疾病豁免：買壽險的，一般是上有老下有小的脆弱中年，各項開支大，得了輕症（50種）、重疾（100種），能免交後續的保費，算是很有人情味的一個功能。

關鍵是，麥滿分還有三個特殊“福利”。

1、保額能“長大”

2、保障延長權。

保障延長權，簡單說，沒滿51週歲，且保單生效滿5年，又沒有豁免過保費。

能免健康告知，買陽光指定的其他定壽，或終身壽險。

3、年金轉換權。

是說，如果被保人滿55週歲，且保單滿5年。

那可以拿保單的現金價值（等於退保），去買陽光指定的年金險。

02

大麥正青春：吃土年輕人首選

聽名字，就知道鎖定的是年輕人。

考慮父母的養老，獨生子女也有必要在能力範圍之內給自己買份定壽。

這樣即使自己發生不幸，父母依然可以體面地安享晚年。

年輕人多月光族，沒啥錢，故大麥正青春價格極盡友好。

22歲剛畢業的女孩子，買50萬，保30年、交30年，一年只要125塊。比一隻口紅還便宜。

不過，大麥正青春採用自然費率，即，價格會隨年齡增大而上升。

大白測算過，25-32歲這個年齡段買正青春最划算，32歲再買，總保費並不比麥滿分便宜多少。

那32歲以下，推薦正青春；32歲往後，建議麥滿分。

03

陽光i保定壽：學霸的選擇

這個產品，特別適合一線城市的學霸買。

它和弘康大白智能定壽一樣，採用智能定價，會根據學歷、職業、城市、是否吸菸、有無社保綜合定價。

同樣出自陽光保險，是大品牌。

健康告知又友好。

甲狀腺結節能直接買。

有乳腺結節，但結節直徑不到1釐米，或BI-RADs分級在3級以下，也不影響。

對BMI也不作要求。

如果你是學霸、在大城市、不吸菸（吸菸不能投保），買它最划算。

北上廣深最高保350萬，省會城市最高200萬，其他城市最高100萬。

04

甜蜜家：夫妻互保最推薦

一份保單、支付一份保費，就能保夫妻兩個人。

如果一方身故或全殘了，不僅能夠拿到賠償，另一方還能免掉未交的保費。

重點是，另一方的保障仍然有效——而同類型產品，任何一方出險理賠了，另一方的保單就失效了。

很適合夫妻買來增進感情。

那要是夫妻同時身故怎麼辦？

直接賠4倍保額。

即買50萬，能賠200萬——同類產品也就賠100萬。

價格還很便宜。

大麥定壽、大麥定壽甜蜜家、大麥定壽夫妻版保費對比圖

健康告知、免責條款也很加分，都只有3條，超寬鬆。

職業限制少，1-6類都能投保。

05

瑞泰瑞和升級版：核保最寬鬆

瑞泰瑞和堪稱定壽界的老前輩了，今年剛升級一波。

有兩大亮點：

a. 女性價格便宜

30歲，女，買50萬，保30年交30年，每年只要450塊。

算總保費，只要9000塊；

b、健康告知寬鬆，支持雙核保

它的健康告知最寬鬆，只有3條。

有大小三陽、甲狀腺結節、乳腺結節、肺結節，都能買。

總之，你在其他定壽上可能碰到的釘子，在瑞和這，大部分不是問題。

女性，或有肺結節、大三陽，以及從事高危職業的朋友，可以優先考慮。

06

禎愛兩全定壽：生死都保，能返保費

一些朋友對“返本”的熱情很高。

恰好，中信保誠出了一款禎愛兩全定壽，性價比還不錯。

它最大特色：身故，就賠保額；

到期生存，那會返保費給你。

最長可以選擇保到99歲。

等於無論生死，都能留了一筆錢給家人。

它還有幾個小優點：

1、保額會長大

和麥滿分一樣，有權在人生大事時申請加保。

麥滿分，加保只限結婚、生子、買房。禎愛兩全定壽還多了一項，大學畢業也能申請增加保額。最高加100萬。

此外也能申請轉年金或終身壽險，保費用現金價值抵扣，實質等於退保，然後和保險公司買了一款新產品。

2、健康告知、免責條款少

最大的毛病，就是貴了點。

30歲買50萬保額，保30年繳30年，男的要1665塊，女的是860塊。

要比麥滿分貴150%左右。

三、大白小結

定壽是最簡單的產品。只保身故、全殘，篩選時，重點比較健康告知、免責條款、價格、最高保額即可。

所以，記住一條購買原則：儘量用最少的保費，買到最高的保額。

在此基礎上，再視情況補充你需要的附加價值，比如增額權、豁免、互保、返本。

以上這些訣竅能幫助你快速選擇適合你的壽險，怎麼樣，你覺得哪一款表現還不賴？快在評論區和大家討論一下。