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聽說了嗎？平安福2019II榮獲了“最具影響力保險品牌獎”，
嚇得我驚掉了下巴，但細想，這榮譽“當之無愧”呀，畢竟是靠錢砸出來的…
眾所周知，平安福是平安家的拳頭產品，說到中國平安，就自然而然會想到平安福，
那是不是就說明平安福知名度高、保障功能強大呢？
恰恰相反，網上“噴”平安福的言論一抓一大把，竹子之前也寫過幾篇平安福的文章，有人就會問，老盯著平安的產品什麼？
竹子想說，平安福作為一哥平安的核心產品，站在舞臺中央，自然受人關注。
那句話怎麼說來著，受得起多大的讚美，就得經得住多大的詆譭。至少，好過從來沒有上過舞臺，是不是？
但好歸好，差歸差，如果有理有據，就算不上是故意詆譭。
平安福2019II升級的時候，竹子也寫了，對這次升級我還是持積極肯定的態度，滿分10分的話，可以打8分，算是挺不錯的了，至少是把之前吐槽的幾個漏洞都堵上了，
今天我們主要來對比兩大保險巨頭的拳頭產品，友邦全佑惠享和平安福2019II，這也算是這兩款產品第一次正面槓，如有不同看法，歡迎留言探討。
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平安福2019II：
2013年，平安福作為平安第一代費改重疾險上線，以平安命名，可見它在其公司內部的戰略意義。上市以來，經歷過幾次升級，包括病種升級、平安run理念的加入、推出同名少兒款等，
其中，平安福2019II的升級，是竹子覺得比較有吸引力的一次，
1）一直被詬病的三種缺失的高發輕症“不典型急性心梗、輕微腦中風、冠狀動脈介入術”，終於補全了，雖然輕症比例仍然是雷打不動的20%；
2）一直被看作是“拖油瓶”的長期意外險取消了捆綁銷售，這個也是大勢所趨，畢竟在竹子看來，此前的設計有種聰明反被聰明誤的意思，升級後反而間接提高了它的性價比；
被人詬病、不好的地方，基本都在這次升級中解決了，不過還是一樣的貴。
友邦全佑惠享：
全佑之於友邦的意義，可能超過平安福之於平安，完全可以看做是友邦的代名詞。從2010年的全佑五合一，到現在整整經歷了十年。
友邦全佑惠享2019這款產品，分兩個版本，
一個就是普通版的全佑惠享2019，還有一個版本叫全佑惠享榮耀2019，除了輕症保障次數不同外，基本沒有發現其他的保障區別。
因為友邦的產品也是竹子第一次講，先來簡單瞭解下產品形態，以普通版全佑惠享2019為例：
1.重疾保障
100種重疾保障，賠付1次；另外可附加重疾多次賠付，最多賠3次，間隔期1年；
2.輕症保障
60種輕症保障，不分組，最高賠付6次，賠付比例依次遞增：第1-2次，20%保額；第3-4次，30%保額；第5-7次，50%保額；
3.身故、全殘、生命終末期、老年護理金保障
這四種保障與重疾保障一起，5種責任只賠付一種。其中，老年長期護理金分開120個月領取，累計領取100%保額，
這是目前在國內其他公司重疾險產品中，很難看到的保障；
4.意外保障
意外身故/殘疾可以獲得基本保額，9大重大自然災害導致的意外，保額翻倍。
5.可附加惡性腫瘤多次賠付
兩次惡性腫瘤間隔期5年，市面上惡性腫瘤多次賠付產品間隔期一般是3年，這間隔期要求有點長了。
總體來講，友邦全佑惠享2019保障還是比較複雜的，但我們也並不陌生，
基本可以看作是一款重疾多次賠付（附加多次保障後）+惡性腫瘤多次賠付+長期意外險的保障產品，和平安福2019II非常類似。
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同樣是大公司產品，誰更勝一籌呢？接著來看具體的利益演示表，詳細對比如下：
幾個細節單獨對比一下：
1）等待期處理的區別
平安福2019等待期出險退現金價值這個槽點，在去年19號文之後就已經改掉了，現在是返還保費，合同終止。
全佑惠享的做法是不賠付，但是合同繼續有效，對客戶有來講更有利。
2）全佑惠享的輕症保障更出色
不管是在輕症數量、賠付次數還是賠付比例上，全佑惠享都要比平安福略勝一籌，輕症第三次開始賠付額度已經超過平安福，
雖然輕症賠6次，200%保額，噱頭大於實際，就算是真的拿到了，不知道算是幸運還是不幸？
另外，兩款產品都規定，冠狀動脈介入、激光心肌血、不典型心肌梗塞三種只賠付其中一種，這是需要注意的。
另外，平安福早期癌症一分為三的做法，之前一直被吐槽，不過我倒發現這麼做的一個好處是，三種早期癌症都有機會賠到，這比其他重疾險只能賠其中一種要友好一些。
3）全佑惠享在癌症額外賠付上的保障更全面
兩個產品都可以附加癌症二次賠付，但在激活機制和終止機制上都不一樣。
平安福2019II，要求第一次確診必須是惡性腫瘤，然後再生存滿5年或以上，再次確診惡性腫瘤，才能獲得額外賠付；如果第一次得的重疾不是惡性腫瘤，那麼這個附加險就終止了，
不是我說，這真的是竹子見過最雞肋的癌症多次賠付了。
再來看全佑惠享，它的惡性腫瘤多次賠付觸發條件第一次並不需要一定是惡性腫瘤，
其次，如果得了非惡性腫瘤的重疾，主險賠付終止了，那麼附加險不終止並且剩餘的保費得到豁免，並將以獨立主險的形式存在。
舉個例子，如果客戶第一次得了乳腺癌，五年後確診乳腺癌復發或轉移，那麼這兩款附加防癌險都能得到理賠；
但如果客戶第一次得的是腦中風，那麼差別就大了，對於平安福2019II，得腦中風時賠重疾責任，附加防癌險終止；
全佑惠享，腦中風時賠重疾主險，附加防癌險不終止並豁免後續保費，後面如果得了癌症可以再次獲得理賠。
當然，相比於目前市面上普遍使用的3年間隔期，5年間隔期確實不是很友好。
再來看附加癌症的成本，我簡單計算了一下，基本要比不附加前增加15%左右，這個區別不大。
總之，平安和友邦的這項保障，每年多花2000多，20年就多花好幾萬，但不管是觸發條件還是間隔期太長的原因，大概率是賠不到的，竹子不建議附加。
4）特色保障不同
全佑惠享2019比較有特色的是含有老年護理金保障，
如果被保人在60歲以後，喪失自主生活能力（無法獨立完成六項基本生活中的三項），保險公司會給付長期護理保險金，給付10年，累計給付限額是基本保額，如果買50萬保額，大約每個月給付4166元，
當然，它和重疾、身故、全殘、生命終末期共享基本保額，只賠付其中的一種。
平安福2019II，輕症賠付後重疾/身故保額增，RUN計劃達標後保額也可增，全佑惠享2019沒有。
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最後來對比下保費，同樣以30歲男性，50萬保額為例,附加癌症二次賠付的情況下：
平安福2019II保費：16338.76元，
全佑惠享保費：16500元，
友邦全佑惠享要比平安福貴那麼一兩百塊錢，但平安福繳費期要比全佑多5年，總計保費差的不多。
這裡需要注意的是，因為每個被附加的產品的保費都單獨計算展示，所以會出現多次“豁免”的字眼，選擇的時候仔細鑑別一下。
最後再來回答一個千古不變的問題，
兩家保險公司，誰更好？
說實話，大公司，都不錯，不過倒可以從公司類型去簡單分析下，
平安算得上是內資保險公司中的龍頭老大，整個金融集團非常龐大，在資金儲備上肯定是沒有問題的，在理賠問題上，只要在保障範圍內，也能享受極速理賠。
友邦作為目前內地唯一一家外資保險公司，從專業度上來講會更好一些，另外友邦的代理人團隊，我個人覺得可能會比平安的整體專業性上會更強一些，
再就是之前說過的一個國外理賠的問題，一般如果在國外出險，理賠時雖然接受國外理賠，但需要寄送相關資料，比如病歷翻譯、機構資質證書等，這一點上最方便的就是像友邦這類相對國際化的保險公司，接受全球理賠，操作起來更方便。
如果有出國計劃，比如留學、中期定居等，可以考慮這類保險公司。
當然，沒有一款產品是完美的，有不好的地方，也有值得肯定的地方，這個都需要正視和承認，
比如平安福運動漲保額，比如全佑惠享提供長期護理險，而它們長期存在的問題，也確實會影響整體的吸引力，
當然，在平安福和全佑兩者中，我或許會選擇全佑，
不過，最後我還是買了弘康哆啦A保……
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