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目前尚未有明確的加息信號，但是隨著美元加息，人民幣進入加息週期也是可能的。這就涉及一個長期儲蓄利率的問題，如果加息了，現在長期存款利率會不會跟隨調整呢？現在銀行長期存款是否合適呢？我們一起分享一下這個話題。

銀行存款開戶後利率不會調整

我國存款的主要法律依據是《儲蓄管理條例》，根據條例規定，定期存款在存款期內遇到利率調整，按存單開戶日的掛牌利率計付利息，不分段計息。

也就是說，只要在一個存款期內，利率是不變的。如果您現在存入5年定期存款，利率為2.75%，那麼這五年期內會一直按2.75%計息，利率漲跌和它沒有關係。

再一個問題是，如果設置了到期約定轉存，那麼，到期後續存如何計息呢？這個也很明確，將按當時的掛牌利率計息。

這樣就帶來一個問題，如果加息的話，會不會不划算？確實如此，這樣的利息計算方法，在利率下降通道，對儲戶是有利的，如果進入利率上升通道，對儲戶就不利了。

現在是否適合長期儲蓄

從目前來看，我國利率市場化已經逐步推進，很多銀行在國家公佈的基礎利率之上，都進了適當上浮，因此可以看做利率上行週期已經開始，因此長期儲蓄不是很划算了。

但是，由於利率放開，不同銀行之間的利率差距非常大，比如，中農工建等大型國有銀行，3年和5年儲蓄利率僅為2.75%，相比來說較低，和目前流行的貨幣基金理財相比還要低一個多點，因此這類的長期儲蓄已經沒有優勢了。

有些商業銀行的步伐比較快，我見過威海藍海銀行的藍e存，5年定期儲蓄利率達到5.5%，這個已經超過了絕大部分定期理財產品的收益水平，比流行的貨幣基金也要高一個多點，因此還是非常價值的。不過這款產品運行很短時間就停止了。

結論：

一般說來，在正常利率範圍內，現在不適合長期定期儲蓄存款。一是因為目前利率正處於上行區間，人民幣也有貶值傾向，長期儲蓄有可能加快貶值；二是現在中低風險理財產品比較豐富，短期理財項目的收益很多高於長期定期存款；三是長期存款資金流動性比較差，影響資金投資效率，整體利率也不算高。

但是，目前來看，如果有年利率高於5%的儲蓄存款，應該說還是有投資價值的。

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互金直通車

銀行加息前存的定期會隨著加息嗎？

銀行人風車給你答案：

為什麼是固定利率？為什麼不加息呢？且看風車詳解：

一、相關依據

按照《儲蓄管理條例》的相關規定，1993年3月1日前存的定期會隨著利率變化有所變動，1993年3月1日之後的定期，不論利率如何調整，調高或者調低，都會按照定期存款時定的利率執行。有一種情況要注意，如果定期提前支取的話，提取支取的部分會按活期計算，這個活期利率是按支取日的活期利率執行，對未支取的定期還是按原來的利率計算，因此定期的存款不會隨著銀行的加息而加息的。

• 特別說明：辦理了銀行定期自動轉存的，在自動轉存的時間內利率調整了，那這次自動轉存的利率會按照當前轉存期的存款利率計算。

二、銀行有那些會隨著利率變化而加息的

隨著利率變化而加減息的也有，不過不是銀行定期。一是銀行理財產品的保本浮動收益和非保本浮動收益，會隨著行情變化，收益也會跟著變化，但這個利率不是銀行決定的；二是通知存款，包括一天通知存款、七天通知款，每個週期按週期內的利率計算；三是一些特殊約定的靈活計算利率的定期會隨著利率變化而加減息。

最後大家不要被最近美國加息的消息影響，你的存款定期是不會受到影響的，利息收入不會增加也不會減少。

銀行小風

加息之前的定期存款是不會隨著加息而自動加息，還是按存入當日的基準利率計算，直到存款期滿。如果想加息，除非你提前取出來再存進去，但之前存的時間只能拿活期利息。

近段估計很多人和你一樣關心加息的事情

北京時間3月22日凌晨2點，美國聯邦公開市場委員會宣佈，加息25個基點，將聯邦基金目標利率區間上調至1.50%-1.75%。

雖然美國的這一舉動早在市場的預料當中，但是美國這一正常的舉動還是挑動了全球的神經，很多國家紛紛跟進加息。

雖然我國沒有跟進，但是也上調了公開市場逆回購的利率，22日，中國人民銀行進行了100億元的7天期逆回購操作，中標利率上調五個基點至2.55%。

至於後面央行會不會調整基準率，這個不好說。

如果央行加息，那對存款用戶會用哪些影響呢？

央行加息對存款用戶的影響會分三種情況。

第一種、加息之前存款的用戶利息不會有影響。

1993年之前定期存款的利息是會自動跟著基準利率的加減調整，但是1993年修改了《儲蓄管理條例》後，定期儲蓄存款在存期內遇有利率調整，按存單開戶日的定期儲蓄存款利率計付利息，一直到存期結束。

所以定期存款是沒法享受加息帶來的好處，如果想獲得加息福利，只能把定期存款提前拿出來，但是提前拿出來之前的利息是能按活期利率計算，如果存的時間比較長，那太不划算，如果存的時間短，比如一個月之內，大家可以提前拿出來，然後再存進去。

第二種，新存款用戶可以享受到加息的福利

假如央行加息0.25個百分點，那還是有不少好處的。目前1年期的存款利率是1.5%，存100萬一年的利息是1.5萬，如果加息0.25%，那一年期的存款利率就變成1.75,100萬存一年可以多拿2500元。

第三種、理財產品收益可能會降低

銀行之所以推出理財產品，大多是因為存款量少，如果央行加息，因為存款利息增加，會有更多的人選擇定期存款，銀行的存款增加，那對理財產品的依賴就會降低，所以理財的收益可能會跟著下降。

貸款教授

不會，銀行加息前存入的定期，會延續你存入時的定期利率標準執行，直到你存款期限結束為止，並不會隨著加息政策而增加利息。

為什麼加息前存入的定期，不能隨著加息而增加利息？

首先，你把錢定存到銀行之前，是需要簽訂一系列的合同的，如果你留意的話，那麼你會發現你簽訂的合同上白紙黑字寫著：定存有效時間內的利息不會隨著央行加息或降息而改變。這個定存利息會保持到存單有效時間結束為止。

如果你提前把不到期的定存取出來，那麼你這筆錢依然不能按照加息以後的標準執行定存，只能按照活期存款計算利息，因為按照有關規定，你這筆錢還處於合同期內，暫時無法進行利息變更。

其實在銀行定存資金就跟你買賣東西是一樣的，假如說你昨天花了兩元錢買了個蘋果，結果今天蘋果漲價了，賣三塊錢一個。那你說，水果攤老闆能不能找到你，再跟你要一塊錢的蘋果錢？

所以說，如果我們以後選擇定期存款的話，我們可以儘量選擇定存一年期限，儘量避免一口氣定存幾年等情況的發生，因為到時候就算遇到銀行加息，我們也不會損失太多的利息。

苗樹生

北京時間3月22日凌晨2點，美國聯邦公開市場委員會宣佈，加息25個基點。美國這一正常的舉動仿挑動了全球的神經，一石激起千層浪,很多國家紛紛跟進加息。

我國上調了公開市場逆回購的利率，3月22日，中國人民銀行進行了100億元的7天期逆回購操作，中標利率上調五個基點至2.55%。加息似乎已經指日可待。

如果加息，在銀行的大量存款的利息率會上漲嗎？

對於活期儲蓄，其利率自然會隨著加息水漲船高。活期儲蓄的利率都是按當日銀行的活期儲蓄利率計息的。

對於以前的定期存款，其利息率保持不變。其利息率依然按存定期存款當日的利息率計息。加息後的定期存款，其利息率按新利息率計息。如果把以前的定期存款取出在重新存，雖然可以享受新的高息，但之前的存款只能按舊的活期儲蓄利息率計息。其中利弊得失，只有計算過才知道。

對於貸款尤其是與很多人息息相關的房貸，影響就大了。因為房貸都是浮動利率，即利息率隨著銀行利率的變化而變化。

當然，無論銀行利率如何變化，對於已經支付的利率沒有影響，對未支付的款項，將採用加息後的新利率計息。無論是在當年執行新利率，還是在次年年初執行，貸款者的負擔無疑加重了。各位房貸者還是早做準備為宜。
。

金縷8

這個問題問的好，加息之前在銀行存的普通定期不會隨著加息而有所變化；但是，現在的銀行發行的定期產品已經不再像以前一樣品種那麼單一了，有些存款會隨著加息而加息。

• 加息背景
  

昨日，美聯儲率先宣佈加息，為了穩定貨幣外流趨勢以及國內經濟的影響，我覺得央行隨後宣佈加息的概率正在逐漸變大。

• 加息後最關心的是什麼？
  

央行基準利率如果真的提高的話，各銀行業金融機構的掛牌利率肯定也會隨之上浮。其中，最受廣大儲民關心的肯定是加息以後我們的存款利息到底能提升多少，而已經在銀行存有定期的儲民更加關心之前的定期利率會隨之提升嗎？

• 加息後的定期利率該如何核算
  

不會隨加息而加息的定期產品：絕大多數的存款客戶在銀行存的定期不是普通定期就是大額存單，而這兩種存款產品的執行利率是依照你存入銀行時的掛牌利率執行的。打個比方，我存了1年定期，當日執行利率是2.025%，半年後銀行1年定期利率變為2.52%，但是1年後存款到期核算的利息依然是按照2.025%進行支付。

而什麼樣的定期產品會隨之加息呢？目前大多數銀行都發行了靈活計息存款產品，就是把錢放在銀行卡里，在享受活期便利的同時獲取定期收益。以我所在的城商行為例，把錢放在銀行卡里10個月，享受的收益分為三部分：半年定期、3個月定期、4次7天通知存款，半年定期的執行利率按照存入日掛牌利率執行、3個月定期及7天通知存款利率按照取款日掛牌利率執行。其他銀行的靈活計息存款產品計息方式肯定會有所不同，但是可以肯定的是絕對不是所有的定期產品都不會隨銀行加息而加息。

• 日後該如何在銀行存定期

普通定期已經越來越不適合目前激烈的市場競爭了，銀行已經發行了更多的好產品，大額存單、靈活計息存款、靠檔計息存款都是性價比非常高的存款產品。我希望大家在看見我的回答後，再去銀行進行定存的時候一定要仔細詢問大堂經理該行所有的存款產品都有哪些，不要盲目的存成普通定期，因為其流動性、收益性都已不適合目前的市場需求了。

希望我的回答對你有所幫助，歡迎大家點贊、評論、互動，讓我帶你走近銀行、實現財富增值，我是銀行理財規劃師——銀行小學生。

奇葩財經說

定期存款，在存期期限內利率是固定的，不管是加利還是降息都不受影響。當得知如果銀行降息也不受影響後，心裡是不是會好受那麼一點點呢？

如果在定期存款到期之前加息了，你可以轉存。不過轉存是否划算要看你定期存多久，以及加息幅度有多大。以一年期定期為例，如果定期剛開始存不到一個月，一般情況下轉存還是可以考慮的。如果定期已經存到三個月以上，一般情況下是不划算的。因為之前存的那三個月要按活期利息算，剩下的九個月按新利率計算。

銀行也不是傻子，你的定期存款對銀行來說就是負債，而支付給你的利息對銀行來說是成本。作為一家以贏利為目的的企業，在能吸引來錢的前提下儘可能降低成本是任何銀行都需要考慮的問題，銀行在加息、降息這件事情的判斷上顯然要比你我要準確。

如果銀行認為未來降息可能性更大，他就不太願意你存長期定期，因為這樣相當於提前鎖定了他的高成本。相反，如果銀行認為未來加息可能性更大，就會鼓勵儲戶儘可能存的時間長一點，這樣相當於提前鎖定了低成本。

這個世界上呀，誰也不比誰傻，玩金融的人那更是精的出圈，繞不過他們的。

逸然決然

這個問題想必大多數朋友都想知道，特別是父母長輩都比較喜歡存銀行定期，在追求高收益的同時需要注意幾點問題。

一、銀行加息前定存利率，並不會隨著加息而上浮。根據《儲蓄管理條例》第二十六條規定：定期儲蓄存款在存續期內如遇利率調整，按存單開戶日掛牌公告的相應定期儲蓄存款利率計付利息。也就是說存單相當於合同，合同期間調整利息跟你就沒關係了。

面對利率上調，是可以通過及時調整來獲得存款利息最大化的。3個月存期存款在12天內、6個月存款在22天內、1年存款在43天內、2年存款在115天內、3年存款在161天內、5年存款在282天內提前支取，並轉存同期限定期存款是合算的。如果超出這些天，就沒有必要再辦提前支取轉存了。

二、原定期存款如果當時設置有約定轉存的話，那麼到期後遇利率上調，轉存後定期存款利率將隨新利率執行。

如何存定期讓利率增加？

利率是央行定的，錢也不會隨便增加。如果想讓利息“越存越多”，其實有一些方法：1、選擇中小型城市商業銀行或者股份制銀行。這些銀行對中小型客戶比較重視，會以返利或者積分兌換禮品來變相增加利息。2、定期存款選擇2到3年為宜。存款期限越長，利率越高。目前3年期和5年期大部分銀行利率是一樣的，那麼存三年能拿到的利率就沒必要存5年了。3、將存款分不同期限來存，以免臨時急需用錢時提前支取造成利息損失。

不立而立

我相信大家身邊的長輩都喜歡把錢存在銀行裡，他們除了圖個安全外，還希望獲得相對較高的利息。但是在存錢的時候，別忘了以下幾個問題：

1、加息前定存利率，並不會隨著加息而上浮。因為在1993年《儲蓄管理條例》實施前，定存如果遇到儲蓄期間利率調整，則實行“就高不就低”原則，即央行上調基準利率，原定期存單也跟著上調；但央行下調基準利率，原定期存單利率保持不變。再加上那時的一年期定存利率高達7%-8%，因此老一輩人喜歡存錢也是有原因的。

而在《儲蓄管理條例》實施後，根據《儲蓄管理條例》第二十六條的規定：定期儲蓄存款在存期內遇有利率調整，按存單開戶日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率計付利息。也就是說利率以你存進銀行的那一天為準，之後再怎麼變動都不關你的事。

所以，如果你在存完定期後發現加息了，你是享受不到相對高息的，能做的只是把定存提前取出來，然後重新存。

2、預先預判利率走勢，再來調整存款計劃。這裡所謂的預判，並不是精準地預測央行哪天加息，然後你拿著錢去存。而是拉長週期，預判未來幾年是否處在加息或者降息週期。

加息的預判：央行加息的目的是什麼？就是抑制經濟過熱。比如當下美聯儲加息、樓市過度繁榮、資金在金融機構空轉套利、資產價格暴漲、物價上漲等，都意味著宏觀環境進入加息週期，這時假如你要定存的話，可以選擇期限短的，以便之後加息時，能夠靈活取出重新存，享受相對高息。

降息的預判：在經濟低迷時，央行會通過降息來刺激經濟，比如外貿企業業務一籌莫展、居民消費下滑、基建等固定投資下滑等，這時降息就意味著企業的資金成本下降，老百姓認為錢存在銀行跑不過通脹，便拿出來消費或投資，帶動經濟增長。這時候，如果你的定存已經到期，則可以選擇其他利率高於定存的投資渠道，比如貨幣基金等固收類理財；如果你的定存還沒到期，那麼恭喜，在到期前你依然能在低息環境下依然能夠享受相對高息的福利。

3、如何“倒騰”存款，擼羊毛？

利率是央行定的，錢也不會無端增加，如果讓利息“越存越多”，是要講究方法的：

1、想多賺存款利息，選擇小型城商行或股份制銀行更有利，這類銀行與國有行不一樣的是，它們更加註重中小型客戶和零售業務，有的甚至會以返利變相增加利息。

2、定存選擇2-3年為宜。存錢時間越長，利率越高。但別忘了流動性。目前3年期和5年期的定存都是一樣的，因此能用3年賺到的利息，為啥要花5年時間呢？

3、將大額資金分成許多不同期的小額定存，比如將20萬分成多份，分別存1-5年不等的定存，這樣的好處在於未來每隔1-2年都有定期存款到期，保證收益率的同時，又能保證流動性。

小白讀財經

首席投資官評論員董巖：

銀行加息錢寸的定期存款會隨著加息嗎？我們先直接上答案，不會。同樣如果銀行減息錢你存了定期，在存款存期內銀行也不會下調你的存款利息。

我國商業銀行在存款的時候執行的政策是，按照存款當日人民銀行公佈的同檔期存款利率，如果銀行約定有上浮的話在銀行約定的上浮比例乘以基準利率執行上浮利率在存入之後存期內存款利率不隨央行利率調整而發生變化。

如果當時客戶選擇自動轉存的話，在存期到期之後，轉存當日按照轉存當日的人民銀行公佈的同檔期存款利率調整後續存約定時間，續存期內利率不發生調整。

那麼如果遇到這種情況比如剛存幾天利率上浮了怎麼辦呢？如果時間短，完全可以把定期取消，從新按照新利率再存一次，前邊取消的存期按照實際存款天數的活期利率結息，因為時間短所以損失較小。如果已經存了很久才調整，還有沒多久存期到期那麼就不建議取消存期，因為畢竟活期利率和定期利率差距還是很大的，如果前邊的存期全部都按照活期結息還是很不划算的。

說句題外話，現在定期存款卻是不划算了，流動性差，利率水平也不能跑贏通脹，如果理財經驗不是很豐富建議可以選擇一些貨幣性基金或者保本型的理財產品投資，利率水平遠高定期存款，而且流動性較強。

關鍵字: 長期 存款 銀行