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先是誘騙受害人簽訂虛高借款合同，後通敲詐勒索、非法拘禁等方式強制被害人按照合同上的借款金額償還本息，以此侵佔被害人或借款擔保人財產。2018年4月4日，百色市右江區人民檢察院以涉嫌詐騙罪、敲詐勒索罪、非法拘禁罪，依法批捕全市首例“套路貸”案件6名犯罪嫌疑人。據悉，該案受害人達98人，涉案金額163.1萬元
按照實際借款金額的兩倍簽訂的虛高貸款合同
2017年11月，百色市田東縣的吳某為償還因建房欠下的債務，通過路邊的借貸小廣告聯繫上了某小貸金融公司，工作人員在收取吳某300元的“外訪費”後從百色市右江區到吳某家中瞭解情況。隨後公司便派出一名女員工與吳某簽訂借款合同，其向吳某表示，借款2.5萬元可以，但是借條必須按5萬元來寫，這是公司規定，想借錢就必須這麼寫。吳某急於用錢，就簽下了5萬元的借款合同。在該公司從借款中倒扣了第一期利息、平臺管理費、手續費等費用後，吳某實際收到對方轉賬過來的金額只有21700元。
討債人員上門按著借條金額討債
2018年1月31日，借款到期後，該公司討債人員莫某等四人將吳某從工作單位帶走，要求吳某償還5萬元。吳某在表示自己無法償還後，被四名討債人員驅車帶至永樂方向高速路上服務區內進行毆打，其間還多次到電話給吳某的家人要求還錢。
直到第二天下午14時，吳某的姐姐將10000元交給莫某，吳某才得以回到田東家中。兩天後，吳某又陸續向該公司償還了28000元才算還完了所有債務。至此，吳某共向該公司償還了41300元。
檢察機關提前介入，成功批捕6名涉案疑犯
由於該案案情複雜、影響重大、涉及人數眾多、群眾損失較大，在偵查階段,右江區檢察院就主動與偵查部門對接,並應偵查部門邀請提前介入該案，引導偵查取證,幫助偵查機關準確把握證據標準,對該案的下一步偵查取證工作提出建議。同時,由於“套路貸”是一種新型的犯罪案件,為準確打擊犯罪,該院受理該案後,承辦檢察官查閱了大量資料和生效判決,使案件得以順利辦理。
檢察官提醒：“套路貸”套路滿滿
為幫助民眾識別“套路貸”，承辦案件的檢察官總結出了“套路貸”的四大套路，下面請看：
套路一
製造民間借貸假象，誘騙被害人簽訂借款合同。不法分子以“違約金”、“保證金”等各種名目誘騙被害人簽訂“虛高借款合同”、“陰陽合同”及房產抵押合同，同時還有以“行規”為名，欺騙或逼迫受害人簽訂翻倍的借條。
套路二
製造銀行流水，放款人以虛增數額將錢款通過銀行轉賬方式打到被害人銀行賬戶中，留下銀行記錄，再以現金方式從被害人手中取走扣除費用，免除痕跡。
套路三
拒絕被害人提前歸還本金，區別於普通民間借貸，“套路貸”貸款公司往往不希望被害人提前還款，在被害人無法償還債務時甚至提出介紹其他公司“借債補債”,使債務“滾雪球”。
套路四
最終目的是侵佔被害人財產。一旦發覺被害人已經無力償還債務，放款人就暴露原來面目，軟硬兼施“索債”,或提起虛假訴訟,以實現侵佔被害人財產的目的。
Tips
遏制“套路貸”，需要事後打擊，更需要事前防範。廣大市民朋友要提高自我防範意識，切勿從不正規的小額貸款公司借款，如遇到上述情況，請立即報警，拒絕被“套路”。
文字：文玉丹
審核：張馨月
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