鄧小梵
我是銀行人,不立而立。
各個商業銀行實際的掛牌利率都不一致,只有央行的基準利率是全國都一致的。
先來說2018年銀行的定期存款利率
列舉一下全國部分銀行的掛牌利率,當然個地方會略有差異,僅供參考,但是表中的反映的一個排序是正確的,村鎮銀行城商行最高,股份制次之,五大行相對最低。
目前知道的最高的是農信社五年期定期5.5%。
再來說怎麼存最划算
1.以收益和風險性兼顧為選擇標準
在保本範圍內優先選擇結構性存款,實際收益大概在4%-6%之間
2.以低風險性為標準
首選選擇農信社和城商行的長期定期存款,存款金額夠20萬的話選擇大額存單,上面已經說到農信社可以達到5.4%
3.只考慮收益率為標準
建議選擇理財產品,目前市面上5.5%收益率的理財有很多。
4.要求靈活性和收益性
首推貨幣基金,比如餘額寶或者銀行系基金
不立而立
廢話不多說,下圖為四大行之一農行的存款利率表:
四大行的存款利率基本相同,存五年最高利率為2.75%。地方銀行與民營銀行的利率普遍會比四大行的利率高出一點。除了銀行死期之外,銀行還有國債、大額存單、銀行理財等存款方式。
國債的發行主體是國家,它具有最高的信用度,被公認為是最安全的投資工具。購買詳情請看下圖(農行國債銷售公告)
大額存單是具有標準化期限、最低投資金額要求(20萬)、市場化定價的存款產品。詳情見下圖(農行大額存單例圖)
銀行定期理財的收益率在5%左右,可以根據自身的資金流動、風險承受能力選擇符合自身要求的理財產品期限。這裡需要注意的是銀行理財分為自營與代售,選擇時一般都要以自營為首要目標。下圖為農行的幾個理財產品
相對來說最划算的就是銀行理財產品了,但是它的風險相對來說比其他的銀行存款方式要大!題主可以選擇在多個方式中小額嘗試一把,最後一定會找到你認為最划算的方法!
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千秋此意
央行未加息,存款基準利率一直保持不變,而市場利率則延續著上升態勢。各行、各類存款利率差異很大。目前看,結構性存款最划算。
一、定期存款
定期利率排前的往往是一些規模較小的股份制銀行和城市商業銀行,排在中間的是規模比較大的股份制銀行,而利率比較低的是大型國有銀行。
各行銀行官網和實際網點的存款利率比央行基準利率均有上浮。比如工行官網上,3個月期存款利率是1.35%,6個月期存款利率是1.55%,1年期存款利率是1.75%,2年期存款利率是2.25%,3年期存款利率是2.75%,5年期存款利率是2.75%。
寧波銀行3個月期存款利率是1.5%,6個月期存款利率是1.75%,1年期存款利率是2.025%,2年期存款利率是2.6%,3年期存款利率是3.1%,5年期存款利率是3.3%。
二、大額存單
大額存單20萬起,也遵循較小的股份制銀行和城市商業銀行>規模比較大的股份制銀行>國有銀行的規律。
中行的大額存單利率:
平安銀行的大額存單利率:
三、結構性存款
“保本保收益”一度是各家銀行理財攬儲宣傳的口號,這讓許多客戶紛紛將存款變為銀行理財。然而,2017年底資管後,銀行保本理財逐步退出市場。各家銀行也紛紛將保本理財向結構性存款過渡,大力推薦結構性存款。
所謂結構性存款,即是存款的創新產品,100%本金保障,並保底同期定存利率,還有多種投資期限可自行選擇,比如,一個月存款利率為3%、3個月存款利率為4.1%、半年存款利率為4.2%、一年存款利率為4.2%,是普通定期存款近三倍,是大額存單的兩倍。
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史晨昱
銀行定期存款利率
2018年銀行定期存款利率都是根據人民銀行公佈的存款基準利率制定的,先看一下基準利率:
人民銀行存款基準利率水平不算太高,各家銀行為了提高自己的吸儲攬存競爭力,掛牌存款利率都會在基準利率基礎上上浮一定比例,其中,大型銀行定期存款利率上浮較低,利率參考如下圖:
以存款十萬元定存一年,大型銀行一年的利息收益為【1750元】。
而各類城商行、農商行,利率上浮比例比國字號銀行普遍偏高一些,普遍能達到上浮30%~40%;有些銀行可能一浮到頂,達到上浮50%。
同樣以一年期為定期存款為例,十萬元定存一年利息收益能達到【2250元】。
怎樣存款更划算?
- 安全性:很多人擔心小銀行資金安全性問題,其實在存款保險制度下,把錢存進任意一家銀行,50萬以內存款本息都是有保障的。
- 收益高:
我們存款的存期越長,利率越高,收益肯定會高,我所見到的最高的定期存款是一家民營銀行五年期定期存款利率,利率為5.5%;
規模小一些的銀行,由於靈活性更高,為了增強攬儲競爭力,他們給出的利率會更高一些;
如果你有20萬以上的資金就想存定期,不妨考慮大額存單。大額存單利率高,靈活性高,提前支取還能靠檔計息,並且大額存單也屬於定期存款,受存款保險保護,當前各大銀行普遍上浮40%以上,最高上浮55%。
- 靈活性:
純粹銀行定期存款,靈活性和流動性都一般。必須存夠相應期限,才能拿到相應的存款利息。而很多銀行也推出了一些比如靠檔計息的定期存款方式,也有按月支付利息的方式。具體視我們當地銀行的存款方式而定。
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財富公元
說實話,真沒必要存銀行,就算存5年也趕不上餘額寶的利率,還不算其它的投資手段。