讀懂贈語：當我們把細節串成一串，會發現：原來這就是趨勢！
樂信（LX）現有的業務體量與大型傳統金融機構或BATJ這類互聯網巨頭相比，或許是微不足道。但樂信有一個特點：每一次劇變將要來臨時，它似乎都能預判先機。見微知著，樂信的發展思路，或許值得行業參考。
1、不同又相似的兩次表態
一年的時間裡，樂信做出了兩次截然相反，而又十分相似表態。
2017年3月30日，螞蟻金服剛剛和建設銀行簽署戰略合作協議，開始fintech轉為techfin；京東金融還在忙著和銀聯一起開拓支付市場，尚未完成分拆；樂信召開了“2017年樂信合夥夥伴大會”。
肖文傑在會上宣佈，樂信向4.35億信用卡白領持卡人群全面開放，旗下品質分期購物商城分期樂已經支持農業銀行、中國銀行、招商銀行等信用卡分期購物。言行之意很明顯，我不再只玩自己的一畝三分地，過去我賺用戶的錢，現在我要賺金融機構的錢。
肖文傑還提到，樂信集團是第一個將電商和金融融合的企業，在分期樂成立的時候，京東白條和螞蟻花唄都還沒有誕生，樂信集團不是開創了一個商業模式，而是開創了一個行業。此時，樂信並沒有否認樂信的金融屬性。
2018年4月18日，29號文在互聯網金融行業掀起的滔天巨浪尚未平息；恍然大悟的百度金融、京東金融跟隨螞蟻金服的步伐，開始調轉發展方向：未來不做金融，只做科技；“2018樂信合作伙伴大會”在三亞召開，“不做金融業務、不參與金融業務競爭，做各大金融機構最好的合作伙伴”會上肖文傑做出了一番意料之外卻又在情理之中的表態。
9天后，央行發佈了《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》，據29號文下發不過30天。
此時，局外人終於可以看清，樂信為何從“開創一個行業”轉變為“不做金融業務、不參與金融業務競爭”。這兩次表態從字面意思上看，是截然相反的，而從其核心來看又是十分相似的，即：跟隨大勢。
2、大勢之下，金融是誰的金融？
中國有一個成語十分經典：大勢所趨。如果你不是大勢的決定者，就必須做大勢的跟隨者，不跟隨一定會被淘汰。
螞蟻金服的發展體現了互聯網金融發展的大勢。在其快速發展的時期，促發展優於防風險，互聯網金融能夠以金融創新之名快速發展。餘額寶誕生就是監管為了促進金融創新給螞蟻金服開的一個綠燈。而當下，餘額寶體量一再腰斬，螞蟻金服作為金融創新的領軍者，享受過紅利，也承受過打擊，對大勢的走向感受最深，也明白了今天，它只能做大勢的跟隨者。
讀懂新金融不知道樂信在2017年的那番表態是為了發展還是為了轉型，但是它在2018年的這番表態一定是為了轉型。同為大勢之下的生存者，經歷了網貸1+3框架的搭建、備案的延期和互聯網金融禁令的頻頻下發，也目睹了建行在金融科技領域猛烈進擊，螞蟻金服、京東金融、百度金融的急速“掉頭”，樂信清楚的看到了背後的大勢：促發展讓位於防風險，互聯網金融只能是傳統金融機構的補位者，不能成為替代者。
財經媒體人董雲峰將這正在到來的大勢總結為一句十分經典的話：天下或許是天下人的天下，金融只能是持牌者的金融。無論新金融還是老金融，都不例外。
3、互聯網金融應該具備的覺悟
4月20日，讀懂新金融到成都出差時，向眾之金服董事長李寧問道：建行在發展金融科技方面，拿出來前所未有的決心，如果有一天，傳統金融機構也實現了互聯網金融現有的低門檻、授信快等優勢，互聯網金融行業怎麼辦？
李寧回答道：互聯網金融本來就是傳統金融機構的補充者，如果有一天是這樣了。那我們自己的互金業務就可以光榮退休，畢竟資金方面傳統金融是具備絕對優勢的，不過眾之金服不會退出舞臺，因為我們現在也在和傳統金融機構合作，如果那一天到了，我們會完全作為傳統金融機構的服務商，收系統服務費也好或是輸送資產也罷，服務者是不會死掉的。
這段對話及樂信的兩次表態，值得互聯網金融的從業者思考。
此外，作為旁觀者，讀懂新金融認為，在現有的監管環境下，眾多非持牌的互聯網金融平臺應該具備以下幾點覺悟：
1、過去的金融，是監管沒說不讓做，我就可以做；現在的金融是，監管說了你可以做，你才能做。即2017年12月7日，央行行長周小川刊文所述：儘快實現金融監管全覆蓋，避免監管空白，搞金融的都要持牌經營，所有金融業務都要納入監管。
2、互聯網金融是可以發財致富的行業，但不要做得太大，不要想成為金融大鱷、富可敵國啥的。
3、互聯網金融在過去時間裡大量試錯，為傳統金融機構的互聯網化提供了很多參考，接棒的那天不遠了，互聯網金融應該早做打算，因為即使互聯網金融機構不想交出接力棒，也不能成為金融巨頭，民營的性質，決定了很多東西。
4、現在互聯網金融機構都以金融科技的名義做金融，但未來只能以金融科技的名義做科技。
5、除了為股東創造價值外，還要為國家、社會創造價值，這裡說的價值，不是PR話術，也不是做做扶貧的形象工程，而是需要深入思考的。
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