淳178222130
其實LPR或固定利率對你影響都不會太大，因為你只剩五年了，本金已經剩得不多了，五年內利率不會有太大的下降。並且今年是轉換年，今年是要求跟2019年持平的，所以真正有可能變動的也只剩4年了。4年內降也不會降太低，升也不會升太高，你就隨意選吧，沒有必要太過糾結。
讀毒獨310
觀點：我認為換成LPR+加點。
存量房產貸款利率要將原來以基準利率為錨改為以LPR為錨，也就是從今年開始，兩種方式供廣大房奴選擇，而且你必須選擇。
方案一：浮動房貸利率；(PS：一年換個女人，但誰也不知道換成啥樣的（美醜胖瘦、老幼康殘，聽天由命）。)
方案二：固定房貸利率；(PS：和你現在的女人過一輩子。)
浮動房貸利率：以你房貸利率4.3%為例，那麼按照“房貸新規”，如果採用方案一轉換為浮動利率：
房貸利率=前一年12月的五年期以上LPR+加點
已知：2019年12月的五年期LPR為4.8%，原房貸利率為4.3%。則求得加點為-0.5%。（轉換之後，第一年貸款利率不變）
那麼，你以後的房貸利率為：
房貸利率=前一年12月的五年期以上LPR-0.5%
固定浮動利率：還貸期間內，無論基準利率和LPR如何變化，你的房貸利率固定為4.3%
到了最關鍵的時候了，就是選擇哪個可以利益最大化。
目前世界部分國家已經進入負利率時代，短期看，國內經濟下行壓力較大，加之疫情影響，未來利率仍有下行空間，所以個人認為，短期貸款（比如貸款還剩5年），建議選擇浮動利率。如果長期貸款（比如還有20年左右），還請慎重考慮。因為降息週期過後必然加息。世界形式波譎雲詭，對於10年後的未來世界，你我都太難把握。
水煮舟行
首先告訴你，我也是面臨著這個問題，所以好好研究過，現在用最直白的語言告訴你。你會面臨兩個問題：一是你要不要改簽的問題？答案是必須要重籤，如果不重籤默認的是你選擇了固定利率。因為新的利率方案只有二選一。問題二是選擇哪一種？是選固定利率還是浮動利率。如果你只有五年貸款合同且欠款不超過50萬的話，先哪一種方式影響都不超過5000塊。複雜的就不說了，信我沒錯。
為餐飲而生
其實我覺得沒有必要轉為LPR，直接選固定利率就好了。
因為房貸還款的時候，以等額本息還款為例，隨著貸款本金的逐步償還，每月還款中用於償還利息的資金會越來越少，剩餘的本金也會越來越少。當只剩下5年時間的時候，其實你的貸款本金已經沒剩下多少了。
這時候，不論利率是升還是降，對於剩餘期限內的總貸款利息的影響都並不大。
如果轉換為LPR，還得去關注LPR的變動走勢，給自己增加心理負擔。還不如干脆直接轉為固定利率。這樣在剩餘的5年期內，貸款利率都是固定不變，自己也輕鬆一點。
當然，按目前的趨勢來看，LPR的走勢下降的趨勢更明顯一些，但是未來5年的準確走勢沒人能給你拍胸脯保證。所以，就算LPR持續下降，那也是需要承擔一定的風險的，而且你的貸款剩餘本金本來不多的情況下，為了這點蠅頭小利去擔這個市場利率風險，我個人認為不值得。
所以，我的建議是不轉為LPR ，選擇固定利率就好。
老萌有個存錢罐
5年的時間，可以改成LPR！
1、因為從基準利率改到LPR，你的貸款利率是不變的，就好比原先是5.88%，那麼改成LPR以後其實也是5.88%；
2、改成LPR以後，你以後就會根據LPR的波動來還貸款。就好比LPR如果是降低的，那麼你每個月的還款額度就會降低；
3、從目前的趨勢來看，中國是處於一個降息通道之中的，也就是說未來的1-2年裡，我們會看到持續的LPR降息，如果不出意外，未來3-5年，也不會出現大幅度的加息。
所以，如果你現在改成了LPR，其實就等同於在5年以內可以享受到逐步降低還款金額的利好，非常的實惠。
我認為，從短週期的還款角度來看，選擇LPR是沒有問題的。
但是從長週期的角度來看，因為不確定性還是非常高，甚至我們也難以預測未來10-20年的一個政策變化。
所以選擇LPR還是選擇基準利率就是仁者見仁智者見智的結果了。
可是對於你來說，LPR是更合適的！！
關注張大仙，投資不迷路，感謝你的點贊和支持。
琅琊榜首張大仙
5年內的房貸，不要猶豫，也不要糾結，直接和銀行約定，轉換成LPR浮動利率。
房貸利率4.3%，相信貸款時享受到打折的優惠了。個貸利率有兩種轉換方式，銀行會任你選擇，一種是將原合約定的利率定價方式轉換為LPR定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變。而且轉換僅有一次機會，轉換之後不能再次轉換。
銀行規定，加點數值應等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月發佈的相應期限LPR（4.8%）的差值，也就是說，轉換後的房貸利率應與原有利率相當。
全球經濟現階段處於下行趨勢，寬鬆貨幣環境將維持較長時間，歐元區經濟復甦的總體態勢仍舊疲軟，並且通縮風險也呈現較大的上升趨勢，不少國家已然是負利率了。中國的利率處於世界中上水平，隨著經濟下行，LPR的中短期趨勢大概率是下降，目前市場普遍預期後續還會有降息，預計房貸利率整體會小幅下行。
結論：
房貸利率4.3%，本身就比較低，恰逢個貸利率改革，房貸處於降息通道。建議和銀行約定轉換方案，選擇LPR浮動利率，減輕還貸壓力。當然，房貸月供減少的具體數額，需根據貸款總額來計算，30萬以內沒多大區別。
宏看財經
自2020年3月1日起，房貸族要選擇是否轉換房貸利率定價基準。
跟大家強調幾個關鍵要點。
1. 新政針對哪些房貸？哪些房貸族需要轉換？
1）在2020年1月1日前已經發放的貸款，或者已經簽訂借款合同還未發放的貸款。
2）是浮動利率（基本都是在每年1月1日調整）。
3）參考貸款基準利率定價，比如上浮10%或者打8折等等。
4）非公積金個人住房貸款。
如果不是符合上述四個條件的房貸，那麼與這次政策無關。
2. 什麼是利率定價基準轉換？兩個選擇——掛鉤LPR或者固定利率。
定價基準轉換就是將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成(加點可為負值)，加點數值在合同剩餘期限內固定不變，也可轉換為固定利率。
房貸利率已經都是在貸款基準利率上面打多少折或者上浮多少點，例如目前5年期貸款基準利率是4.9%，如果上浮10%，就是4.9%*（1+10%）=5.39%，後面跟隨貸款基準利率變動而變動。
現在國家的政策是逐漸引導利率掛鉤LPR，並且逐漸引導LPR利率下降，所以對原先掛鉤貸款基準利率的貸款提供了兩個選擇：
一是轉換為LPR為定價基準，然後加固定點，這個固定點可以是負值，這個固定值是根據目前的貸款利率和LPR利率計算得出的；（統一用2019年12月的LPR利率為轉換基準）
二是直接轉換為固定利率，這個固定利率是和銀行商討出來的。
ps：選擇掛鉤LPR的話，以後利率就會每年隨著LPR利率調整一次（只要LPR降低，貸款利率也就會降低）；選擇固定利率的話，以後利率就不變了。
3. 如果轉換為LPR定價基準，如何計算要加的固定點？舉兩個例子。
1）原先貸款利率是在5年期貸款基準利率基礎上上浮10%，現在的利率就是4.9%*（1+10%）=5.39%。2019年12月的5年期LPR利率是4.8%。
在保持2020年整體利率不變的情況下，需要加的固定利率是5.39%-4.8%=0.59%，這0.59%的利率就是以後固定的加點幅度。
如果在2021年1月1日利率重定價日之前，5年期LPR利率降到4.7%，那麼2021年實際貸款利率就下降到4.7%+0.59%=5.29%；
如果2022年繼續降到4.6%，那麼2022年實際貸款利率就是4.6%+0.59%=5.19%。
2）原先貸款利率是在5年期貸款基準利率基礎上打9折，現在的利率就是4.9%*90%=4.41%。2019年12月的5年期LPR利率是4.8%。
在保持2020年整體利率不變的情況下，需要加的固定利率是4.41%-4.8%=-0.39%，這-0.39%的利率就是以後固定的加點幅度。
如果在2021年1月1日利率重定價日之前，5年期LPR利率降到4.7%，那麼2021年實際貸款利率就下降到4.7%-0.39%=4.31%；
如果2022年繼續降到4.6%，那麼2022年實際貸款利率就是4.6%-0.39%=4.21%。
4. 其他注意事項
1）轉換為LPR的，重定價週期最短為一年，而不是每月調整（一般重定價日是1月1日）。
2）轉換工作自2020年3月1日開始，原則上應於2020年8月31日前完成。
3）目前，建行、工行、中行、農行、交行、郵儲銀行等發佈公告稱，於3月1日起啟動轉換工作，借款人可以通過手機銀行、網上銀行辦理（多家銀行表示暫不支持線下辦理），具體操作細節諮詢貸款銀行。
5. 要不要掛鉤LPR？
很多人問這個問題，我認為：
其一，政策引導之下，LPR利率大概率是要穩步下行的，今年2月份5年期LPR利率又下降了5個基點，到4.75%。
其二，怎麼計算掛鉤LPR之後的浮動利率已經跟大夥講清楚了，大家大致對比下這個浮動利率和銀行商討後的固定利率，如果不能商定一個滿意的固定利率，那還是掛鉤LPR利率比較合適，這估計也是以後主流的選擇。
龍虎掘金
剩餘5年期，完全可以改成LPR！
首先，改成LPR模式的浮動利率之後您的貸款利率變為:LPR＋基點-0.5%（基點＝原利率4.3-2019年12月份LPR4.8%），也就是LPR-0.5%。
也就是說以後您的房貸利率根據LPR變化而變化，LPR漲則月還款漲，LPR跌則月還款跌。
那麼接下來問題的重點就在於5年內LPR呈現各種趨勢？上漲還是下跌？
一、先看歷史數據:
2019年8月，LPR值4.85%
2019年12月，LPR值4.8%
2020年2月，LPR值4.75%
單看這半年數據，LPR已經下跌0.1%。
二、我們在看之前歷年貸款基準利率作為參考:
我們看近十年，基準利率從2011年7月的7.05%下降到2020年2月的4.75%，近10年一直在下跌。
所以從近10年趨勢分析，LPR還會下降1-3年，甚至5年內下降的趨勢還很明顯。
三、從目前經濟市場分析
突如其來的疫情給全社會的經濟生活踩了個急剎車，1個多月的疫情給各行各業都帶來了比較大的損失。
疫情結束後，國家和地方的首要任務就是快速恢復經濟、刺激消費。一方面降低LPR，給企業融資降低成本，幫助企業平穩度過疫情影響；另一方面，降低LPR會使個人消費貸存量增多，這部分資金將進入消費市場，以達到促進經濟，提升購買力的作用。
所以疫情的影響將會加速LPR繼續降低。
總結建議
如果題主剩餘還款期長於5年，還是難以預測LPR5年後的走向，因為裡面牽扯的因素太多，既有市場經濟規律的作用，又有宏觀調控的干預。
假設真的題主剩餘還款期限超過5年，我是不建議改的，因為4.3%的利率水平已經很低了，可以繼續享受打折利率帶來的優惠，除非將來的LPR持續低於4.8%才合適，但這是非常不確定的，沒有必要承擔這個浮動的風險。
題主的房貸剩餘還款期正好還剩5年，總體來說未來5年LPR的下降趨勢還是比較清晰的，因此建議題主將房貸利率改為LPR。
評論點贊，腰纏萬貫；關注老劉，越來越牛。
中年老劉聊財經
房貸利率4.3%月供還有五年，目前銀行讓改利率，你的這種情況個人建議你選擇LPR浮動利率，因為你的個人住房貸款還款期限較短，就目前來看我國的經濟以及受此次疫情的影響，1-5年年我國的LPR利率應該是會一直處於地點位，也就是說你這時候選擇LPR定價機制在今後的5年內，應該有可能享受到更低的個人住房貸款利率，所以建議你選擇LPR定價機制。
如果你目前個人住房貸款利率4.3%，還款期限剩餘高於5年的情況下建議選擇，固定的個人住房貸款利率，因為LPR率誰說會隨著市場經濟體制的變化進行調控，發生下浮但是上浮也是有一定概率的，在個人住房貸款利率本來就低於基準利率很多的情況下，僅有4.3%的這時候自然沒有必要再去承擔LPR上下浮動的個人住房貸款利率，求穩選擇固定的個人住房貸款利率是比較合適的選擇。
LPR利率從何而來？
目前我國LPR利率是18家銀行共同報價，去掉一個最高值和一個最低值，再取平均值得出的每月20號更新；報價行有：工商銀行，農業銀行，中國銀行，建設銀行，交通銀行，招商銀行，中信銀行，興業銀行，浦發銀行，民生銀行，西安銀行，台州銀行，上海農商銀行，廣東順德農商行，渣打中國，花旗中國，深圳前海微眾銀行，浙江網商銀行； 央行推行以LPR利率為貸款定價基準利率也是為了調控市場經濟，值得注意的是各銀行只能在此利率上加碼而不能下調。
綜上：房貸利率4.3%月供還有五年即將還清，建議你選擇LPR利率比較從目前市場經濟來看，今後的幾年當中LPR利率應該不會大幅上漲，應該會處於地點位選擇LPR利率也可享受幾年更低的個人住房貸款利率，即便是今後的某一年LPR利率上浮，對於來說影響也不會太大畢竟，還款期限也就剩餘5年時間，上浮後感覺不合適完全可以選擇提前結清剩餘欠款（剩餘還款期限高於5年的情況下選擇固定的個人住房貸款利率更加保險穩當些）。以上就是關於我的全部分享與觀點，希望能夠幫助到你哪方面有遺漏留言評論交流。「點贊關注」本文章本人原創，謝絕抄襲21:51
福星卡匯
央行發佈公告，宣佈從3月1號開始，推動存量浮動利率貸款的定價基準，從貸款基準利率向貸款市場報價利率LER轉化，原則上這一轉換應於2020年8月31號前完成。
舉例說明，如果此前的房貸利率為基準利率上浮百分之10,基準利率為百分之4.9，上浮百分之10後，房貸利率為百分之5.39，那麼，2020年3月份轉換後，共放著2020年的房貸利率仍為百分之5.9這一水平不變，只是計算公式發生了改變，新的房貸利率為LER增加或者減少。
首先要了解央行此次LER改革的目的是什麼？為了深化利率市場化改革，提高利率傳導效率，推動降低實體經濟融資成本，改善 貸款市場的報價利率形成機制。新機制本身不存在任何降息或者加息的功能，本次LER利率改革並不等於全面降息，如果央行要全面降息的話，可以直接採取降息措施，沒必要對LER利率進行改革。
個人建議選浮動利率，不要選固定利率，應為中長期利率肯定是往下走。
