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從另一個角度理解：LPR反應的是經濟的活躍度，LPR貸款利率上浮，說明經濟活動增強，GDP增加，雖然你的房貸利息多了，但你的居民收入增長了，沒事，社會穩定，銀行大賺！反之，LPR貸款利率下浮，說明經濟不景氣，你的收入雖然少了，但房貸利息也降低了，心理平衡了，沒事，社會穩定！
YHK2018
LPR的目的是為了定向降息。
以前沒有lpr的時候，利率一降，錢就會流向房地產，這是國家不希望看到的，因為降息的目的是為了給企業創造一個低利率的融資環境，為了讓企業更好的發展。但是，每次降息都會事與願違，因為我國經濟在高速增長，所以實際利率並不高，我們現在看到的五點幾的利率，只是名義利率，如果考慮通貨膨脹，那麼實際利率要低很多。
為了解決這個尷尬局面，lpr應運而生。lpr的公式為銀行報價+銀行加點+政府加點。對於比較優秀的企業或者高新技術企業，銀行和政府都會加點比較少，這樣就可以拿到低息貸款。不是很優質的企業，比如給房企的貸款，利率加點就會比較高。這樣一來，就會避免每次降息錢都會流向房地產這種情況。
說白了，lpr就是貨幣放水的時候，控制水的流向的工具。
目前歐洲美國日本等國家和地區早已實施很多年了，但是並不是特意在住房領域實施。我們的lpr與他們不同，目前我們採取一年期和五年期兩種lpr，我們稱其為雙軌制，目的就是控制房貸利率。
景玉鏢局
什麼是LPR？即貸款市場報價利率。從國際經驗看，不少發達國家都曾建立起類似LPR的報價機制，作為金融機構貸款利率定價的參考，在推動貸款利率市場化改革過程中發揮了重要作用。2013年10月25日，我國的LPR集中報價和發佈機制正式運行。LPR是由央行授權全國銀行間同業拆借中心發佈、由主要商業銀行根據市場供求等因素報出的優質客戶貸款利率，並由市場利率定價自律機制在央行的指導下負責監督和管理。
我國原有的LPR多參考貸款基準利率進行報價，市場化程度不高，未能及時反映市場利率變動情況。改革後，各報價行在公開市場操作利率的基礎上加點報價，市場化、靈活性特徵將更加明顯。其中，公開市場操作利率主要指中期借貸便利利率，中期借貸便利期限以1年期為主，反映了銀行平均的邊際資金成本，加點幅度則主要取決於各行自身資金成本、市場供求、風險溢價等因素。
通過改革完善LPR形成機制，可以起到運用市場化改革辦法推動降低貸款實際利率的效果。一方面，前期市場利率整體下行幅度較大，LPR形成機制完善後，將對市場利率的下降予以更多反映。另一方面，新的LPR市場化程度更高，銀行難以再協同設定貸款利率的隱性下限，打破隱性下限可促使貸款利率下行。同時，各銀行在新發放的貸款中主要參考LPR定價，並在浮動利率貸款合同中採用LPR作為定價基準。央行還將會同有關部門，綜合採取多種措施，切實降低企業綜合融資成本。
個人住房貸款利率是貸款利率體系的組成部分，在改革完善LPR形成機制過程中，個人住房貸款定價基準也需從貸款基準利率轉換為LPR。
所以央行宣佈對個人住房貸款利率定價機制進行調整，其核心是將房貸利率定價基準由基準利率轉換為LPR，使房貸利率更加市場化。調整前，個人住房貸款的定價基準是貸款基準利率，即按基準利率上浮或下浮多少，來確定個人住房貸款利率。調整後，個人住房貸款的定價基準是LPR，即在LPR的基礎上加點，根據LPR來確定個人住房貸款的利率。與一般貸款不同的是，房貸利率實行“下限管理”??這其中有兩個下限，一是央行確定的下限，即首套不低於LPR，二套不低於LPR加60個基點，二是央行省級分支機構指導市場利率定價自律機制確定的各地加點下限。在上述兩個下限的基礎上，各商業銀行可以決定各自的加點幅度。該調整是堅守“房住不炒”定位特別是“不將房地產作為短期刺激經濟的手段”的體現。
大灣區財經關注
lpl出臺的目的是區分企業貸款和住房貸款。
以前我們只有一個基準利率，就是4.9%那個基準利率。不管是住房貸款，還是企業去銀行貸款，都是以這個基準利率上浮或者是下調。
同一個利率的缺點是，如果降息的話水進入企業，也進入了炒房市場。
現在我們轉化成lpr了，並把lpr分成兩種，一種是一年期lpr，一種是五年期lpr。一年期lpr對應的是企業貸款的利率。五年期lpr對應的是房貸的利率。
這個出臺的大背景是房住不炒，所以對房貸要有一定的限制，但是又要支持實體經濟。就想了個辦法，把這兩個貸款的利率分開來算。這樣的話就可以給實體經濟降息，可以給房貸少降一點了。
這一年時間裡，一年期lpr降低了0.2%。而五年期lbr只降低了0.1%。可以看出來降息還是更針對企業貸款的，給企業多降一點。給房貸少降一點，防止大水漫灌熱錢進入炒房市場。
如果熱錢再進入炒房，把我們的房價再炒起來。那不僅對民生是一個打擊，對經濟更是一個打擊。
所以採用把lpr分成兩種的方式，既支持了企業貸款，又對房貸進行了一定的打壓。未來如果需要支持房貸市場，那麼也可以把五年期lpr降的更多一點。比較靈活。
有很多個國家和地區採取了這種方式，比如美國日本。還有我們的香港也是這種方式。
莫水宏觀經濟
LPR目的是什麼呢？
從其他發達國家的經驗看，利率長期趨勢是降低的，我們未來也一定會是這個趨勢，但是這樣的話，銀行的房貸收入會變少，但是如果堅持不降低貸款利率又無法刺激實體經濟，無法給企業降低貸款成本。
於是，LPR來了，有了LPR就可以把房貸和其他貸款徹底分開，利用LPR既可以保證房貸利率長期穩定不降低，又可以讓企業獲得較低的貸款利率，因為企業的貸款利率加點值可以與銀行商定，而個人住房貸款的加點值卻是固定的。舉個例子，假如LPR變成6.0%，企業仍然可以通過較高的加點值獲得低息貸款。
TechTalking
lpr 就是，既想降低存款利息，但是又不想降低房貸的利息。lpr就應運而生了。還違反了合同法
A吳見
貸款基礎利率，又名貸款市場報價利率（Loan Prime Rate, LPR）是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。貸款基礎利率的集中報價和發佈機制是在報價行自主報出本行貸款基礎利率的基礎上，指定發佈人對報價進行算術計算，形成報價行的貸款基礎利率報價平均利率並對外予以公佈。運行初期向社會公佈1年期貸款基礎利率。2013年10月25日，貸款基礎利率集中報價和發佈機制正式運行,首日一年期貸款基礎利率5.71%。
貸款基礎利率集中報價和發佈機制，是市場利率定價自律機制的重要組成部分，是上海銀行間同業拆放利率（Shibor）機制在信貸市場的進一步拓展和擴充。具有以下積極作用：一是有利於強化金融市場基準利率體系建設，促進定價基準由中央銀行確定向市場決定的平穩過渡；二是有利於提高金融機構信貸產品定價效率和透明度，增強自主定價能力；三是有利於減少非理性定價行為，維護信貸市場公平有序的定價秩序；四是有利於完善中央銀行利率調控機制，為進一步推進利率市場化改革奠定製度基礎。LPR報價機制主要始於1933年大蕭條時期的美國，隨後拓展至其他經濟體，從現在來看LPR最初是被定位於過渡性的定價基準。根據蒐集的信息，除中國大陸外，目前僅美國、日本、中國香港和中國澳門等少數經濟體使用LPR報價機制。
1、美國LPR始於1933年，其最初目的是為保護銀行存貸息差 。
（1）1933年，為保護銀行存貸息差空間，美聯儲推出Q條例（規定存款利率上限）及由30家銀行報價的LPR（規定貸款利率下限）。最初LPR主要基於成本加成進行定價，本質上仍應算作是一種管制利率，對市場利率的變化並不敏感。
（2）受兩次石油危機推高通脹等因素影響，美國市場利率不斷走高，商業銀行面臨的競爭力明顯上升。為此1970-1987年期間美國進入了長達17年的利率市場化進程，相繼廢除Q條例，取消存貸款利率限制，商業銀行也順勢推出參考市場利率的貸款品種，貸款利率開始向下突破LPR，LPR的作用進一步弱化。
（3）1994年，美聯儲改變了LPR的成本加成定價模式，將LPR報價區間調整為LPR=聯邦基金目標利率+300BP，使得LPR的走勢直接與聯邦基金利率保持同步，與市場利率之間聯動性反而進一步弱化。 需要說明的是是，300BP的加點幅度至今已持續25年，至今未發生變化。
（4）2008年10月，LPR報價行減少至10家，其應用範圍也進一步收窄，目前美國工商業貸款中只有15%左右是參考LPR定價，且集中於中小銀行和中小企業之間。
2、日本於1959年參考美國經驗設立了LPR 日本的路徑和美國較為相似，基本是前後腳的事情。
（1）1947年日本推出類似美國Q條例的《臨時利率調整法》來控制存款利率上限並對一年以內的貸款利率進行管制，1959年3月日本推出掛鉤銀行貼現利率的LPR來對貸款利率下限進行管制。
（2）1978-1994年期間，日本啟動了長達16年的利率市場化進程，同時也開始啟動對LPR的改革，逐步將LPR定價權下放至各銀行，並將LPR報價由掛鉤銀行貼現利率調整為基於銀行自身融資成本來確定（這實際上是美國最開始的做法），以避免利率市場化對日本銀行業造成過渡衝擊，具體如下， 短期LPR=銀行加權平均融資成本+1% 中長期LPR=短期LPR+加點幅度
（3）利率市場化完成後，日本的企業融資更多偏向市場化的資本市場，LPR的應用範圍進一步收窄，主要集中於中小企業貸款、零售類貸款等兩個領域。
3、中國香港和澳門
中國香港和中國澳門分別於上世紀80年代和本世紀初開始使用LPR報價機制，其中中國香港的LPR在公佈頻率上既有月度亦有年度，主要用於個人住房貸款，且LPR也無法作為其它貸款的利率下限（加點幅度可以為負）。 目前中國香港的LPR和其基準利率之間的加點幅度保持和美國一致，即300BP。而中國澳門的加點幅度則要高一些，即326BP。
修遠求知
拉動經濟就得降低基準利率，刺激流動性。然而又不想房子利息這塊吃到嘴裡的肉沒了，所以就得搞兩套利率模式唄。
其實房地產尾大不掉，把老百姓手裡的錢都綁在了不動產上，怎麼消費，怎麼流動，哪有內需，人工成本升高，出口失去了絕對競爭力，怎麼搞？
房子的剛需已經飽和，剩下是改善型買房，新生人口降低，老年死亡人口慢慢增多，閒置房子變多，房子賣不動的時候怎麼處理？
一個字，稅。
一套組合拳打完，可以持續性收稅了。
鉅錕先生
經過多年來利率市場化改革持續推進，目前我國的貸款利率上、下限已經放開，但仍保留存貸款基準利率，存在貸款基準利率和市場利率並存的“利率雙軌”問題。銀行發放貸款時大多仍參照貸款基準利率定價，特別是個別銀行通過協同行為以貸款基準利率的一定倍數（如0.9倍）設定隱性下限，對市場利率向實體經濟傳導形成了阻礙，是市場利率下行明顯但實體經濟感受不足的一個重要原因，這是當前利率市場化改革需要迫切解決的核心問題。這次改革的主要措施是完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制，提高LPR的市場化程度，發揮好LPR對貸款利率的引導作用，促進貸款利率“兩軌合一軌”，提高利率傳導效率，推動降低實體經濟融資成本。
聽小強說情感
增加lpr是細分利率
房貸屬於長期貸款
5年以上貸款參照基準利率
現在增加的lpr屬於5年以上長期貸款
房貸參照lpr與加點情況
lpr可≠5年以上貸款
調整基準利率涉及整個長期貸款
現在只需調整lpr
