樂慫趣聞
為什麼買保險
1、病有所依：眾所周知，治療疾病的費用水漲船高，家庭成員有人不幸罹患重疾住院，醫療費用往往無力承擔，因此為確保病有所醫，建議規劃好重疾險，這樣不幸罹患疾病，保險公司會進行經濟賠付，轉嫁負擔，讓患者獲得優質的治療服務，增加治癒幾率。
2、幼有所護：孩子成長不可能無病無災，十分容易受到意外以及疾病的侵害，家長往往措手不及，但可以提前做好預防措施，如投保適合的保險產品，重疾險、意外險以及醫療險等；並且針對孩子未來深造，市面上還有教育金保險，可以在孩子人生的關鍵節點提供經濟支持，讓孩子擁有一個美好的未來。
3、老有所養：我國人口老年化程度日益嚴重，養老問題是社會的痛點，社會養老保險保障力度不足，並且可能因為政策發生改變，為確保老有所養，晚年生活的品質，建議投保一份商業養老保險，確保您退休後生活質量不會受到影響，發揮保險的保障作用。
4、殘有所仗：明天和意外不知道哪個先來，充分說明了生命無常，家庭支柱不論身故或全殘，都將給家人帶來嚴重的傷害，但如之前投保了壽險產品，則出現後能獲得高額賠付，短期內家庭生活不會受到影響，幫助家人渡過難關。
投保保險的正確順序是什麼
1、先大人後小孩
家長都習慣給孩子最好，規劃保險方案時，一般會優先給孩子投保，而忽視自己，其中投保保險產品，一般建議先大人，後小孩，因為家庭中父母是經濟收入來源，如沒有足夠的保險保障，那麼發生意外可能會收入中斷，並且孩子保險保費支出也會出險問題，因此家庭經濟支柱要把意外、重大疾病和壽險作為基礎保障，在父母保障全面的基礎上，有剩餘資金可規劃孩子的保險方案。
2、先人身後財產
市面上的保險種類眾多，分為人身險和財產險等，您規劃保險產品時，建議優先投保人身險，如意外險、重疾險以及壽險等，人身險規劃全面後，在考慮財產險等，畢竟生命是無價的，便何況大家還有家庭責任，因此為了家庭也要先人身後財產。
3、先保額後保費
保險的作用是保障，可以在風險發生後轉嫁經濟負擔，因此您投保保險產品時，要優先考慮保額，尤其是重疾險產品，建議不低於30萬元，如保額過低可能起不到關鍵性的保障作用，之後再考慮保險保費，建議保費支出合理，不影響家庭基本生活所需，在投保時建議保額和保費之間能平衡，保障滿足所需且保費合理。
為什麼買保險？病有所依、幼有所護、老有所養以及殘有所仗，針對生活中可能造成的困境提供經濟支撐，守護您的幸福生活。但您在規劃保險方案時，建議先大人後小孩、先人身後財產以及先保額後保費，多個維度進行考量，才能規劃適合自己的保險方案。
德耘資本
你好，關於為什麼要買？我想
你目前是在瞭解保險的過程中？並且，應該是初次瞭解？
每個人買保險的目的其實都不一樣，而且動機也不一樣，有的是主動，有的是被動。
一、主動型的
1、有些人想通過保險來轉移醫療費用風險；
2、有些人想通過保險來貸款；
3、有些人想通過保險的增值功能讓自己財富增值。
4、有些人想通過保險做資產傳承；
5、有些人想通過保險來做企業經營風險的轉移。
二、被動型的
1、聽朋友說應該買，就買了。
2、聽業務員說產品好，就買了。
3、覺得欠人家人情不好，就買了。
4、覺得業務員辛苦、實在，就買了。
無論是主動還是被，保險總是會有一個觸動到客戶想買的原因。但我說最主要的原因是責任。人生這麼多責任，人病了，飛昇了，誰來替呢？
而保險又是唯一個當風險發生的時候，可能通過少錢換大錢的金融工具。銀行不行，證券不行。
也是唯一一種在發身疾病，可以醫療費用槓桿的工具，醫保交這麼少錢，住院卻報銷這麼多，對嗎？重疾險一年幾千元，如果有事換幾十萬。
身故時，遺囑裡、與信託，該是多少就是多少，而且信託的門檻很高，一般人也做不了。而保險小在幾百元的意外險，大到幾千元、幾萬元的壽險，都可以以少錢換大錢，讓生命更有價值，解決家庭經濟的後顧之憂。
這就是買保險的原因。
而正確的順序是：
先保障、後增值
一、保障
1、重疾險，解決收入損失補償或者身故後家庭收入損失補償。
2、醫療險，解決住院費用報銷，減輕醫療費用壓力。
3、意外險，解決意外身故後的家庭收入損失補償、殘疾的生活費用，或者意外受傷的門診住院醫療費用。
4、定期壽險，解決身故後短期內的重大責任，比如債務。
二、增值
增額終身壽險、終身年金保險、養老年金保險、萬能賬戶、投資連結保險這些，根據個人情況及能力，分配好資金去配置。
老蔥的識險視角
一、為什麼要買保險？
《保險法》第二條：本法所稱保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。
通俗的將以上法條進行說明，即：商業保險可保生死。
保死
保死是指，當被保險人因為意外事故、疾病面臨死亡、殘疾的時候，購買意外險、醫療險、重疾險、定期壽險險可以轉移由這些原因給被保險人家庭帶來的經濟損失風險。避免被保險人的家庭生活“因病致貧”、“因死致貧”。
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保生
保生是指，保險可以幫助人們轉移“長壽風險”。那麼大家會問：長壽是好事情，為什麼說長壽也是風險呢？“長壽是好事情”是指，步入退休生活後經濟收入仍然充裕，生活體面舒適。如果退休後收入大幅下降，不足以支持退休前的生活水平，那麼長壽即是風險。 年金險作為一種“保本升值的錢”，儘早購買即可為被保險人未來的老年生活提供源源不斷的被動收入。
綜上，“生死”是生活中不可迴避的話題，為了更好的安排自己的生活，合理為自己配置保險計劃是必要的。
二、買保險的正確順序是什麼？
先基礎保障，後理財
基礎保障類保險：意外險、醫療險、重疾險、定期壽險，這些險種作為家庭經濟的託底，應首先考慮。在家庭成員發生死亡、疾病風險時，對家庭經濟進行託底，避免“因病致貧”、“因死致貧”。
理財類保險：年金險（含：養老年金、子女教育金），在家庭基礎保障配置齊全充足後，根據家庭經濟狀況（節餘）配置。
先大風險，後小風險
舉例說明：
重大疾病（如：惡性腫瘤等）屬於大風險，一旦發生此風險家庭將面臨“用錢急”、“用錢多”的問題；感冒發燒去醫院門診看病屬於小風險，此風險的發生對於家庭經濟不會產生重大影響。則在考慮保險配置時應首先考慮“重疾險”，再考慮“醫療險”。
先大人，後老人、孩子
現今社會多為“421”的家庭形態，即：四個老人、兩個大人、一個孩子，且大多家庭還背有負債（如：房貸）。大人均為家庭經濟支柱，一旦出現問題，家庭將面臨收入中斷的風險。因此在預算有限的情況下，建議先考慮大人的保險保障，再逐步將老人、孩子的保險配置好。
先家庭第一經濟支柱，後家庭第二經濟支柱
此順序安排的原則與“先大人，後老人、孩子”相同，因為第一經濟支柱是家庭收入的主要來源，首先考慮轉移第一經濟支柱的風險。
先看保險合同條款，後看公司
現國內人壽保險公司有91家，市面上的保險產品涉及千種，對於非保險從業人員來說，選擇適合自己的保險產品是非常困難的。且人們現在所熟知的保險公司有限，這會忽略很多保障責任、保費價格更優的產品。但正是因為很多內資、合資公司沒有大力度進行宣傳，導致消費者對這些公司的可靠程度會產生質疑。
這裡需要說明的是：很多不為人所知的內資、合資公司，從成立時間、註冊資金、公司償付能力等方面都很優秀。如：君康人壽（內資公司）、中意人壽（合資公司）等。
對於保險產品的選擇首先要了解合同條款，以重疾險進行說明：重疾險有單次賠付、多次賠付之分；有重症分組、不分組之分；有是否涵蓋壽險責任之分；中症、輕症有賠付比例的不同等。這些信息都需要從合同條款中獲得。從條款中瞭解到保障責任、除外責任等信息後，再根據自己的需求選擇最適合的產品。
最後，配置保險是系統性工作，需要依據每個人的不同情況進行規劃，因涉及信息量大，歡迎留言瞭解。
家家有保
生活壓力與日俱增的當下，越來越多的人意識到：
雖然在日常生活中，出力氣、聚人氣的忙大家都能幫得上，
但如果誰家有了病人，或者發生了什麼意外，親朋好友又能幫多少呢？
幾千塊錢也許還能幫襯下，
但少則數十萬多則上百萬的大病重病花銷，誰又能幫得起？
一場意外很可能奪走一個家庭的頂樑柱，暫時性或永久性喪失勞動能力，
失去經濟來源，那時候，誰又敢說代他承擔家庭的重擔？
不要說人情冷暖，家家有本難唸的經，錢對於任何人而言都是稀缺的資源，
因為他們也有家，也是上有老下有小的需要照顧！
而保險雖不能阻止不幸的發生，卻可以在不幸發生後拯救一個家庭！
它不需要任何人低三下四的去求人，
不需要任何病患帶著對家人無比的愧疚去治療，
它只不過是之前交付的小小保費的回報！
醫生可以救一個人的生理生命，
但不能救一個家庭的經濟生命！
一份保單雖然救不了一個人的生理生命，
但卻能挽救一個家庭的經濟生命，延續家庭的責任和愛！
那麼買保險第一步要考慮什麼？其實是控制預算，千萬不要打腫臉充胖子。
這個話聽起來好像很傷人，而且會讓你覺得我這個博主好像格調不是很高，
因為別人都再跟你聊保險公司的背景、服務等等，
但是我卻在跟你聊怎麼去省錢，
但是說真的，控制好保費預算真的特別重要！
我有一位讀者，她是一位月嫂，工作特別辛苦，
但是為了支持家裡賣保險的丈夫3的業績，她們全家每年的保費開支達到了四五萬，
而且最恐怖的是這種現象她並不是個例，
所以我反覆強調 : 全家的總保費不要超過全家年收入的10%，
而且孩子的保費佔比不要太高，
要優先給家庭經濟支柱去配置保險，
我們買保險其實是為了給自己一個保障，本質上這還是一種消費的行為，
而不是為了花很多的保費去給保險公司打工！
玉藍兒
為什麼買保險
1、病有所依：眾所周知，治療疾病的費用水漲船高，家庭成員有人不幸罹患重疾住院，醫療費用往往無力承擔，因此為確保病有所醫，建議規劃好重疾險，這樣不幸罹患疾病，保險公司會進行經濟賠付，轉嫁負擔，讓患者獲得優質的治療服務，增加治癒幾率。
2、幼有所護：孩子成長不可能無病無災，十分容易受到意外以及疾病的侵害，家長往往措手不及，但可以提前做好預防措施，如投保適合的保險產品，重疾險、意外險以及醫療險等；並且針對孩子未來深造，市面上還有教育金保險，可以在孩子人生的關鍵節點提供經濟支持，讓孩子擁有一個美好的未來。
3、老有所養：我國人口老年化程度日益嚴重，養老問題是社會的痛點，社會養老保險保障力度不足，並且可能因為政策發生改變，為確保老有所養，晚年生活的品質，建議投保一份商業養老保險，確保您退休後生活質量不會受到影響，發揮保險的保障作用。
4、殘有所仗：明天和意外不知道哪個先來，充分說明了生命無常，家庭支柱不論身故或全殘，都將給家人帶來嚴重的傷害，但如之前投保了壽險產品，則出現後能獲得高額賠付，短期內家庭生活不會受到影響，幫助家人渡過難關。
投保保險的正確順序是什麼
1、先大人後小孩
家長都習慣給孩子最好，規劃保險方案時，一般會優先給孩子投保，而忽視自己，其中投保保險產品，一般建議先大人，後小孩，因為家庭中父母是經濟收入來源，如沒有足夠的保險保障，那麼發生意外可能會收入中斷，並且孩子保險保費支出也會出險問題，因此家庭經濟支柱要把意外、重大疾病和壽險作為基礎保障，在父母保障全面的基礎上，有剩餘資金可規劃孩子的保險方案。
2、先人身後財產
市面上的保險種類眾多，分為人身險和財產險等，您規劃保險產品時，建議優先投保人身險，如意外險、重疾險以及壽險等，人身險規劃全面後，在考慮財產險等，畢竟生命是無價的，便何況大家還有家庭責任，因此為了家庭也要先人身後財產。
3、先保額後保費
保險的作用是保障，可以在風險發生後轉嫁經濟負擔，因此您投保保險產品時，要優先考慮保額，尤其是重疾險產品，建議不低於30萬元，如保額過低可能起不到關鍵性的保障作用，之後再考慮保險保費，建議保費支出合理，不影響家庭基本生活所需，在投保時建議保額和保費之間能平衡，保障滿足所需且保費合理。
慧擇網
隨著國家的重視和現實的需要，保險逐漸引起人們廣泛的關注，人們對保險的重要性也越來越認可，但是大多數人覺得在中國買保險是一件挺複雜的事，消費者往往不知道該買什麼險種，怎麼買?
目前中國的保障體系分為社會保障體系(社保)和商業保障體系(保險)兩大體系，其中社保屬於基礎保障，廣覆蓋，但保障不足，而商業保障與社保是相互補充的，能很好的彌補社保的不足，如果沒有社保，商業保險就更具必要性了。購買商業保險的正確的順序是先意外與健康保障，在有能力的條件下考慮教育金與養老金的儲備，還可以做適當的保險理財，合理配置家庭資產。
什麼人要買意外險?怎麼買?
意外保障主要是意外醫療保險、意外身故或傷殘保險，意外險屬於消費型保險，具有高保障低保費的特點，往往百萬的意外保障一年只需要幾百元，槓桿作用極高。
從風險係數上：兒童對自己的保護能力較弱，如果是比較好動的兒童，更容易發生意外;老年人行動遲緩，容易遭受意外，而一旦遭遇意外，後果往往甚是嚴重。年輕人為生活奔波，出門在外時間較多，也容易遭受意外。
從保障需求上：兒童和老人對家庭的經濟責任較小或幾乎沒有，遭受意外時對整個家庭來說主要是感情上的受傷，以及要面臨的較高的意外醫療費用，所以建議購買意外險時更多的是考慮意外醫療方面;而一家之主對整個家庭的責任是重的，建議為自己購買較高的意外醫療和意外身故或傷殘保險。
什麼人要買健康險?怎麼買?
健康險的意義：健康保障主要是小病住院和重大疾病保險，小病住院一般花費不高，社保或自身也可以負擔。重大疾病保險顧名思義就是提供重大疾病保障，如果不幸確診重大疾病，首要面臨的就是龐大的醫療費用，如果是家庭經濟支柱確診重疾更是會有收入上巨大的損失，影響整個家庭。我們知道社保是保而不包的，就是有報銷限制的，而所謂的報銷是需要自己先付再按比例報，這對大多數的家庭來說是一個很大的壓力。重大疾病保險具有一經確診立即給付的特點(提前給付)，且不影響社保報銷，這就很大程度上減輕了家庭的經濟壓力，也能在一定程度上彌補收入上的損失，也讓患者能有更好的治療條件。
如何購買：健康險每個人都需要，一家之主更是要優先考慮，如果條件允許每個家庭成員都要配置。建議中青年購買終身重疾險，兒童購買定期重疾險，老年人因為年齡等限制可以購買消費型重疾險。
意外險和健康險是每個人必須優先配置的險種，配置好這兩類保障就可以很好的利用保險槓桿作用，優化家庭資產配置。
其他保險配置
教育金、養老金、保險理財屬於安全保值型險種，一般20-60週歲是我們創造收入的時期，同時這個時期也是支出最多的，上有老要贍養、下有小要培養，中間有日常的開支，所以在我們最有能力創收的時間，在配置好意外和健康險的前提下，可以為孩子存一筆教育金，為自己做好養老儲備。
現代人對下一輩的教育是越來越重視，入學的年齡越來越早，家長為避免孩子落後於人更是讓孩子參加各種興趣班、特長班，或者早早留學海外，這些都導致教育費用高漲。投保教育金保險可以提前為孩子做好教育儲備，而現在的教育金保險的豁免和關愛金責任更是能為孩子未知的未來做一個基本的保障。
養老金的規劃是現實的需要，社保養老不足，子女生活壓力同樣大，依靠子女也不現實，為了自己以後可以有個舒適的養老生活，適當的養老保險規劃是必須的。
保險的投資理財沒有高額的收益，當然也沒有高度的風險，它最大的特點是保值增值。雞蛋不能放在同一個籃子裡，這個道理誰都懂!在投資高風險高收益的項目時，需要適當的保證一部分資產的安全性，保險理財是一個很好的選擇。
再次強調，意外和健康要優先考慮，如果沒有首先做好面對意外和健康風險的規劃，一旦發生風險，其他的一切理財類保險都將受到衝擊。
一個家庭合理的資產配置是10%用於日常支出和流動資金(要花的錢)，20%配置健康險和意外險(保命的錢)，30%投資股票、基金、房產等(生錢的錢)，40%配置債券、信託、養老保險、教育金等(保本升值的錢)。
精英律師考上注會
人的一生中患重大疾病的可能性高達72%，而且治療費正以每年19%的速度增長，中國惡性腫瘤發病率約佔世界22%，發病人數居全球第一。面對如此嚴峻的情況，配置保險越來越重要。
當下很多朋友對保險有誤解，其實如果保險利用得當，能很好起到轉移風險的作用，這裡需要明確一點，保險並不能降低風險，而是把風險轉移給保險公司了。
一、配置保險的必要性
1、已經有社保了，就不需要買保險了
社保，即社會保險，它包括了養老保險、醫療保險、工傷保險、生育保險和失業保險。現在，就來重點說說咱們接觸頻率非常高的醫療保險。
這個保險的特點就是，覆蓋廣，保障水平低。也就是說，它為了讓大多數人能夠買得起，就把保費做的比較便宜，這樣一來，就導致它的保障力度比較有限。到目前為止，很多治療重大疾病的特效藥、副作用小的進口藥，醫保依然是不能報的。在很多常見的藥品和診療項目裡，醫保會把它們分成甲、乙、丙三類：甲類藥，可以100%報銷；乙類藥，只能按一定的比例來報銷；丙類藥，完全不能報銷，只能自己來承擔。真正能報銷的藥品，在已知藥品名錄裡僅僅佔到1.4%。咱們都知道，甲類藥的效果，肯定是不如後兩類的。誰不希望自己多用點好藥呢，是吧？
像癌症使用到的進口藥、靶向藥幾乎都不在醫保報銷範圍內，而這些藥物如果自費，每個月的治療費用將花費幾萬元。再舉個非常簡單的例子，像女性常見的乳腺纖維瘤，如果使用傳統的手術，可能花費在幾千左右，在社保範圍內可以報銷；但如果選擇的是微創手術，不僅花費達幾萬左右，而且社保還不報銷，只能自己全額支付這筆錢。這個時候，商業醫療險的作用就已經非常明顯了。所以說，社保是基礎，商業保險非常有利的彌補了社保的不足！
2、自己存錢做風險備付金
有的人靠自己的存款來應對意外事件的衝擊。可是事實上，真的生了大病，光靠存款根本就不夠！用存款來做保障效率很低，存款資金沒有得到很好的利用，白白的“躺”在銀行浪費了。如果先用少量的資金購買保險，獲得了基礎的保障之後，再把剩餘的資金放在超額收益賬戶，比放在銀行存款賺的更多！之後我們會學習的基金智能組合就能做到10%的年化收益率，遠超銀行3.5%的定期利率。提前規劃好，巧妙地利用保險槓桿，以小額的資金撬動更大的保障和收益，給自己更好更安穩的生活。
二、買保險的誤區
1、不給大人配置保險
現在很多人都有買保險的意識，但是一般都是先考慮孩子和老人，而自己不買。很多有孩子的人，買保險的時候經常會問“想給孩子買保險，有推薦的嗎？”“給老人買什麼保險好？”但很少有人會最先考慮到自己。這是一種錯誤的觀念。
很多家庭，不管貧富，都十分重視兒童保險問題。有些家長寧願自己餓肚子，也要硬著頭皮給孩子買很多保險。這其實是非常錯誤的做法。對於一個家庭來說，購買保險最基本的原則是先保“頂樑柱”，也就是保收入最高的那個人。原因很簡單，風險無處不在，如果家中的頂樑柱突然倒下，很可能直接導致家庭收入瞬間減少，在經濟上陷入困境，直接影響孩子的日常生活和學習。
家長給孩子買保險的最終目的是什麼？給孩子保障。但事實上，對孩子而言，父母才是他們最根本的保障來源。假若孩子遭遇意外了，即使沒有保險，父母的收入尚能抵禦；但假若家長出險了，沒了收入來源，還要支付大額醫療費用，那麼誰來保障孩子的撫養和教育呢？
正是因為如此，自己的健康和安全才更應該重視，因為一旦出現任何不利的狀況，整個家庭的生活立馬會出現問題，更別提孩子和老人的保費了。
2、買返還型保險
還有不少朋友呢，喜歡買返還型保險，也就是能回本的，有收益的。這類保險的特徵往往是打著“有病治病，沒病返錢”的旗號，很多人一聽這個，肯定就忍不住了。但其實，這樣的保險往往收益非常低，保障也很差的。為什麼呢？答案很簡單，羊毛出在羊身上。保險公司不會幹賠錢的買賣。
對於絕大多數的普通人來說，我強調的是，保險姓保，保障第一。因此，如果你還沒有配置好基本的保障，建議你先不要看理財型保險了。
上面我們說了買保險的誤區，那我們普通人應該怎們買保險呢？
三、保險配置原則
第一點：先大人，後小孩
家庭購買保險，一定要做到先大人，後小孩。首先要保障家庭經濟支柱，就是家裡掙錢最多的人。作為家庭的經濟支柱，這個人有了重疾險、壽險等充分的保障之後，即使他不幸發生了風險，那麼也不至於讓家庭陷入困境。
對於家庭來講，大人的平安才是孩子健康成長的唯一前提，所以先把大人的保險配置充足了，再考慮孩子和老人的保險。
第二點：先規劃，後產品
許多朋友在做保險規劃的時候，優先考慮的就是買哪個產品好，或者是看市面上哪款產品在熱銷就跟風購買，這些其實都是不對的。
在購買保險之前，一定要先了解清楚自身的保障需求，根據實際情況，比如年收入多少，是否有負債，對於未來孩子的教育支出，家庭必須的生活費支出，來量化家庭支柱各自承擔的責任，以選擇適合家庭的保險產品。
保險保障是一個綜合配置的過程，需要根據個人的基本情況，來進行綜合的考慮，所以要做到先規劃後產品。
第三點：先保障，後理財
對於我們來講，購買保險的主要目的是獲得高額的保障，而不是為了通過購買保險進行理財。如果購買了理財型的保險，那麼這款保險最重要的功能就是理財收益，據歷史數據顯示，理財型保險的年化收益率一般是2%-4%左右，遠遠跑不贏通貨膨脹，與此同時理財型保險的保額也偏低，保費偏高。常見的一些理財型的萬能險，保障額度只是和所交保費差不多。也就是說，當風險來臨時，理財型的保險不會賠付更高的理賠金，既然如此，那我們購買保險的意義在哪裡呢？
所以在我們購買保險的時候一定要先做好基礎的保障，比如重疾、意外、人壽保險等，如果我們有多餘的錢，可以購買理財型的保險，比如養老保險，或者兒女的教育金。
一個完整的保障配置方案應該從風險角度出發，綜合考慮家庭每個成員的具體情況，經過保額測算、險種搭配、預算規劃等步驟才能做好，可以這麼說，每個人需要的保險種類可能都不一樣，適合別人的並不一定適合你。
我給大家舉一個實際的保險配置的案例，王哥今年35歲，月收入2萬元，他的妻子今年32歲，月收入1萬元，有個上幼兒園的孩子，今年4歲，家庭每個月必須的開支有5000元的房屋貸款按揭，孩子的幼兒園費每月3000元，贍養老人每月2000元，家裡吃穿用等支出每月5000元，合計家庭每月必須支出費用1.5萬元，其它雜項支出每月5000元。綜上，王哥每月家庭收入3萬，開支2萬，每月能省出1萬元進行儲蓄或理財。
我們分析一下，這個家庭可能會面臨的風險，如果王哥不幸得了重疾，兩年內暫時無法工作：家裡收入就一下從每月3萬元降低到每月1萬元，但家裡的房貸，孩子的教育，贍養老人，吃穿用每月要消耗1.5萬元，就會入不敷出。而且面臨房貸無法償還而導致房子被銀行收回或法院拍賣，孩子無法得到良好的教育，老人無法贍養，生活質量大幅下降的風險，這還不算重疾產生的額外醫療開支、醫護開支。面對這種風險，王哥首先應該考慮的是配置50萬保額的重疾險，以解決這兩年生病帶來的家庭收入損失；配置100萬元的醫療險，以解決治療期間除社保覆蓋額度以外的醫療費用的報銷。
王哥重疾得到治癒，重新工作，家裡的經濟風險得到緩解。但如果王哥重疾後不幸身故，家庭未來的收入還是會有永久性的損失，房貸、孩子教育、老人贍養等問題將變成長期問題，這時候就考慮配置定期壽險來解決家庭的長期支出和債務等經濟問題。
所以說適合自己的才是最好的，瞭解自身具體的情況，才能選對合適的保障產品。
窮學IT富學金融
1、先大人後小孩
家長都習慣給孩子最好，規劃保險方案時，一般會優先給孩子投保，而忽視自己，其中投保保險產品，一般建議先大人，後小孩，因為家庭中父母是經濟收入來源，如沒有足夠的保險保障，那麼發生意外可能會收入中斷，並且孩子保險保費支出也會出險問題，因此家庭經濟支柱要把意外、重大疾病和壽險作為基礎保障，在父母保障全面的基礎上，有剩餘資金可規劃孩子的保險方案。
2、先人身後財產
市面上的保險種類眾多，分為人身險和財產險等，您規劃保險產品時，建議優先投保人身險，如意外險、重疾險以及壽險等，人身險規劃全面後，在考慮財產險等，畢竟生命是無價的，便何況大家還有家庭責任，因此為了家庭也要先人身後財產。
3、先保額後保費
保險的作用是保障，可以在風險發生後轉嫁經濟負擔，因此您投保保險產品時，要優先考慮保額，尤其是重疾險產品，建議不低於30萬元，如保額過低可能起不到關鍵性的保障作用，之後再考慮保險保費，建議保費支出合理，不影響家庭基本生活所需，在投保時建議保額和保費之間能平衡，保障滿足所需且保費合理。
為什麼買保險？病有所依、幼有所護、老有所養以及殘有所仗，針對生活中可能造成的困境提供經濟支撐，守護您的幸福生活。但您在規劃保險方案時，建議先大人後小孩、先人身後財產以及先保額後保費，多個維度進行考量，才能規劃適合自己的保險方案。
許少1314
保險是唯一的經濟工具，能夠保證在未來一個不可知的日子，有一筆可知的錢。”--丘吉爾
這句話是二戰時英國首相丘吉爾對於保險的理解，作為這篇文章的開頭最合適不過，這句話所體現的就是保險的核心功效——用現在的的收入給不可預知且充滿風險的未來提供一份保障。
一個人只要持續活在這個世界上就始終與各種風險相伴，走路可能會摔倒、吃飯可能會噎著、開車坐車可能會遭遇交通事故、健健康康的人也許會突然罹患疾病、年富力強時富甲一方年老體衰時也可能窮困潦倒等等等等，各種風險有大有小對個人所能造成的損失也輕重不同。
那我們應該採取何種策略來應對各種可能發生的風險呢？顯而易見，被動的等待風險降臨並承受損失並不是一個明智的策略，因為有些損失我們是能夠接受的但是有些風險造成的損失是我們所不能承受的，比如涉及到生命、健康、重大財產損失的，更好的應對策略應該是未雨綢繆主動防禦在風險未降臨之前就建立一種防禦或補償機制，一旦風險發生能夠將風險所造成的損失降低到最小，確保個人和家庭生活的平穩這是幸福生活的基石。
保險產品就是為了應對未來可能會發生的各種風險而生的，這也是我們需要購買保險的原因。
至於保險購買時應該按照那種順序有哪些需要注意的地方，我認為應該有以下8個方面，希望能對你有所幫助。
1.找對人。當前的保險銷售市場魚龍混雜，專業和職業道德水平參差不齊，投保人普遍缺乏專業的知識，被誤導欺瞞購買保險的、買了自己並不需要的保險的、買了保險發生風險不能得到應有賠付補償的等等，各種情況應有盡有。說到底保險產品是一紙合同白紙黑色明明白白，之所以出現這麼多問題是因為向你銷售保險的人不行，只想賺錢沒能站在你的角度考慮不能代表你的利益，而且專業程度和職業道德欠缺，找到一個靠譜的人購買保險，這是極其重要的第一步。
2.趁早買。引用保險業務員最常用的一句話——誰也不知道明天和意外哪一個會先來，這句話是有道理的。風險的發生本就是不可預知的越早購買越早得到保障，像某些特別的險種對年齡、健康都是有要求的，猶豫再三可能會錯過購買的資格，年齡越大可能要交更多的費用。
3.如實告知。保險的投保普遍是有限制的條件的，保險公司也是為了賺錢明顯風險很大或者必然賠本的買賣肯定不會做，比如購買重疾險時保險公司肯定會詢問投保人是否已經出現某些重大疾病的先期症狀或者已經發病，如果不如實告知自身身體情況是得不到理賠的。
4.先大人，後小孩。對於一個家庭來說大人才是主要的支柱，在資金和預算有限的情況下，優先保障主要勞動力和經濟來源是明智的選擇。
5.先規劃，後產品。保險公司多如牛毛，保險產品浩如煙海，並不是每一種都是你需要的再說了也沒有那麼多錢去買，應該合理的根據自身和家庭的實際情況提前做好規劃再去選擇最能滿足你需求的產品。
6.先產品，後公司。我在另外一個問答裡已經說過了，保險產品是以合同的形式呈現的白紙黑字清清楚楚，是具有法律效益受法律保護的，只要能夠按照合同條款執行能夠得到有效的保障那個公司的產品其實不重要，甚至同類或者差不多的產品大公司往往更貴而且貴的毫無道理。
7.先保額，後保費。既然我們決定要購買保險，那麼一定要優先選保障額度高的，能夠完全覆蓋風險的。比如你買一個生病賠20萬的保險實際上治好這個病最起碼要100萬，那買這個保險的意義和作用就大打折扣了，寧願多掏一點保費也要保障額度足夠，當然有些保險的保障額度整得過高、或者保障的是發生概率很低的風險為此而多收你的保費那就更沒有意義了。
8.先保人，後保財。俗話說千金散盡還復來，留得青山在不怕沒柴燒，人只要活著一切皆有可能。購買保險優先保障自身，然後預算足夠再去購買財產保險。
地中沒有海
保險是家庭的防火牆，有了這道防火牆，家裡有個大病小痛，意外災禍啥的，就能為家庭承擔一些補償，減少一點經濟損失。
一個家庭有一個人是挑大樑的，首先要保的就是這頂樑柱。需要的保險：醫保是基礎，也是囯家給的福利。
其次是意外險，保額是年收入的10倍，意外險的保費不貴，能承受得了。
再來是醫療險，住院治療時，醫療險可報銷醫保不承擔的一些費用。有了醫療險，自己可少出一些醫療費用。
重疾險在保險中也是非常重要的，它可彌補大病之後暫時不能工作的收入損失，以及出院後的康復費用。基礎保額50萬。
如果經濟條件還不錯的話，把壽險買了。壽險的意義是，我活著是印鈔機，死了可以變成錢。
把這些主要的考慮完，接下來根據自己的經濟條件再考慮養老險，教育險等。
保險有扛杆的作用，每年把收入的15%——20%拿出來用於購買保險，就可將未來不可預詁的風險轉嫁出去，為自己的家庭築好防火牆。
