酒吧的秋天
2019年12月發佈的房貸利率機制重新調整，按照通知，今年3月1日-8月31日這段時間內，所有人可以重新選擇房貸利率標準，“固定利率”、“LPR+基點”浮動利率，二選其一，每個人都有重選機會，但也只有一次機會。
1，固定利率，即原合同規定利率，無論是之前利率9折的4.41％、基準的4.9％、還是利率上浮25%之後的6.125%等，原來怎麼定保持不變，那麼你的月供也不變；
2，LPR+基點，LPR是按照報價有浮動的，就是“原利率-2019年12月ＬPR”差值，如果按這個方式算，只要LPR在變動，那麼你的月供就會隨著變動，不固定；
從金融角度長期來看，房貸利率下調這是國內大趨勢，歐美國家利率已經進入負利率時代。
在看國內房貸利率情況，2019年8-10月為4.85%，2019年11-2020年1月為4.80%，７個月，房貸利率從4.85%降到4.75％，下調了10個基點。
中國人民銀行公佈了2月份最新LPR（貸款市場報價利率），已經出現了下調：
1年期由4.15%，降為4.05%，下調10個基點；
5年期由4.8%，降為4.75%，下調5個基點；
這是房貸利率機制改革以來，與房貸利率直接相關的5年期LPR，第２次下調了。
因此長期來看，LPR繼續下調的趨勢依然會保持，如果你選擇了“LPR+基點”的利率機制，那麼你未來的房貸利率、月供大概率是要逐漸減少的。
但LPR一直降這種協議是不會存在的，只能從大的經濟、金融、利率維度來做分析和預測，降利率是一個大趨勢，選擇LPR意味著更合算。
海魏歐
其實還是要看你個人的想法，以及你貸款的時間了。
對於LPR模式和基準利率模式來說，最大的區別就是基準利率是一個不變的、固定的，而LPR是一個波動的、可變的。
也就是說，當你從基準利率模式改到了LPR模式，其實你的還款利率還是參考6.125%。
只有在你改變之後的未來時間裡，LPR進行了向下的調整，那麼你的每月還款才會逐步降低，但是如果LPR是一個向上調整的趨勢，那麼你的每月還款利息就會增加。
這樣的話，換不換，就要看你個人意願和時間了！
從時間上來說，如果你的貸款是一個3-5年的週期，那麼LPR還是比較划算的。
因為從未來中短期的趨勢來看，目前中國還是處於一個降息的通道之中，也就是說未來繼續降低LPR的概率還是很高的，所以當你選擇了LPR，意味著在短期的週期裡是能夠享受到實實在在的貸款減少，比基準利率要划算。
但如果你是長期的，比如10-20年，那麼LPR其實和基準利率的差別並不大。更重要的是，時間那麼長其實很難有一個確定性的答案，因為你永遠不知道未來5-10年的政策會如何改變！如果未來為了貫徹“住房不炒”，抑制房產炒作而升息了，那麼基準利率可能就更好一些。
因此，從個人意願來看！
選擇LPR更多的是滿足當下，而選擇基準利率的人其實也就是將自己的不確定性控制在最低，保守的可以繼續用基準利率，錯不到哪裡去。但如果想要短期看到還款額度下降的，那麼就選擇LPR。
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琅琊榜首張大仙
6.125%房貸，相當於在4.90%的基準利率上浮25%。由此可以推斷你是在最近幾年按揭購房，那其剩餘的還款年限還比較長，這種情況下，我的建議是轉換成LPR+點。
2019年，人民銀行改革了LPR報價模式，加快推進利率市場化，即將雙軌利率改革成單一市場利率。
人民銀行2019【30】號公告，再次對存量房貸的轉化做出了詳細的規定。
對於存量房貸，人民銀行給出的具體細則就是一個二選一的選擇題，購房者要麼選擇固定利率，要麼選擇LPR+點。
對於購房者而言，首先要計算出自己的加點值。即當前的實際利率減去LPR（當前基準是2019年12月20日報價）4.80%。
題主的情況就是：6.125%-4.80%=1.325%。這個加點值在剩餘還款期限不變。
下面就分兩種情況來說。
第一種情況：選擇固定利率
如果題主於銀行商定，其貸款利率重新定價日為每年的5月1日，那當前到今年5月1日利率還是6.125不變，假設今年4月LPR報價為4%，那題主的在剩下還款期內利率為4%+1.325%=5.325%。注意，以後你的還款利率就一直是5.325%，LPR報價和你無關。
第二種情況：選擇LPR+點
如果選擇這種方式，同時在今年的轉換期轉換，題主與銀行商定每年重新定價一次還款利率，重新定價時錨定最新的LPR，那題主今年全年的還款還是6.125%。到了今年12月20日，即2020年12月20日，這時到了咱和銀行約定的重新定價日，這個LPR報價日假設報價為4.3%，那題主2021全年的利率就是4.3%+1.325%=5.625%，一次類推，假設2021年12月利率大幅下行，報價為3%，這時2022年的還款利率就變成了3%+1.325%=4.325%。
可見：在計算未來利率時，加點值是固定不變的，唯一的變化的錨定的LPR在變化。
結論就很明顯：如果預期未來利率下行，那肯定轉換。就當前個利率走勢來看，利率下降是大概率事件，所以我建議轉換。
我是溯源歸一，極簡投資踐行者！溯源歸一
根據央行在2019年12月發佈的房貸利率機制重新調整公告，2020年3月1日-8月31日這段時間內，所有存量房貸均可以跟銀行協商重新調整房貸利率計算模式，可選擇的利率模式有兩種，第一種是LPR+基點的浮動利率，第2種是執行固定利率，兩種方式只能選擇其中的一種，而且只有一次選擇的機會，一旦選擇之後，以後就不能更改了。
按照央行的這個文件要求，目前所有的存量房貸都可以進行重新調整，如果選擇調整，那麼調整後之後的房貸利率就會變成LPR+基點這種利率計算模式；如果不調整，那麼利率仍然是原來的固定利率，只不過這個固定利率一直會保值不變，直到大家還清貸款為止（按照原來的政策，房貸利率是基準利率+浮動利率，如果央行調整基準利率了，大家的房貸利率也會跟著調整。），但是現在選擇固定利率之後，不管未來央行有沒有調整基準利率，這個利率都始終不會變。
所以現在很多朋友都糾結，到底應該選擇固定利率不變，還是選擇LPR+基點這種利率方式。
至於該怎麼選擇，我覺得關鍵要看大家當前的利率高低。
如果當前房貸利率比較高，那我建議大家選擇LPR+基點這種利率模式。
要不要更改成LPR+基點這種利率模式，我們就先來了解一下這種模式的怎麼計算利息。
如果大家選擇將當前的利率轉換成LPR+基點這種利率模式，其轉換流程大概如下。
1、先計算加點數值，加點數值=原合同最近執行利率減去2019年12月LPR的利率（2019年12月LPR是4.85%）。比如你當前的房貸利率是6.125%，那這個加點數值就等於6.125％-4.85％=1.275%（127.5個基點）
2、確定調整週期，按照央行的要求最短一年可以調整一次。
3、確定房貸利率，一旦調整成LPR+基點這種利率模式之後，實際的利率就是LPR+加點數值。
4、緩衝時間，按照央行的公告內容來看，一旦調整成LPR+基點這種利率模式之後，從調整日到第1個調整週期這段時間之內原來的利率是不變的。比如你在3月2日跟銀行重新調整了利率模式，調整週期為一年，每年的1月1日重新調整，那麼從2020年3月份到2020年12月份，你的利率仍然是原來的6.125%。
但是從2021年1月開始，你的房貸利率就會變成LPR+127.5個基點，假如到了2021年1月份LPR變成了4.75%，那麼2021年你的房貸利率就變成4.75％+1.275％=6.025%，這個利率要比你按固定利率計算少0.1%。
由此可見，如果未來LPR下降，那麼選擇把當前的固定利率調整成LPR+基點利率會更划算一些。
那未來LPR會不會下降呢？按照目前的金融環境以及經濟發展形勢來看，我覺得未來LPR下降的概率是相對比較大的。LPR簡稱是市場基礎利率，這個利率每個月公佈一次，由央行根據18家報價銀行的利率進行統計得出，其中去除最高利率的一家銀行和利率最低的一家銀行，然後對剩餘的銀行利率進行加權平均得出一個數據，並於每個月的20號對外公佈。
而這18家銀行的利率跟市場的利率是比較接近的，而市場利率的高低跟市場的資金需求和緊缺程度有很大的關係。如果市場資金需求比較旺盛，而資金相對比較緊缺，那麼市場利率就會上升，相反如果市場資金需求比較萎靡，而資金相對比較寬鬆，那利率就會相對比較低。
而按照目前全球的經濟發展環境和我國的經濟發展趨勢來看，我覺得未來我國市場對資金的需求可能不會那麼旺盛，或者貨幣環境相對比較寬鬆，這意味著中短時間之內，市場利率都有可能處於一個相對比較低的水平，那麼對應的LPR也有可能會處於一個比較低的水平。
這點可以參考歐美一些發達國家來看，對於這些國家來說，一旦經濟發展到一定的程度之後，GDP的增速不可能一直保持快速的增長，對應的社會的融資需求也會跟著下降，所以過去很長一段時間歐美很多國家的利率都相對比較低的，甚至有一些國家是負利率。如果未來我國的GDP不能保值6%或者7%以上的高速增長，那麼對應的社會融資需求也會跟著下降，相應的LPR也會跟著降低。
因此基於對未來融資市場的基本判斷，對於那些房貸利率比較高的朋友來說，我建議大家可以更改成LPR+基點這種利率模式。
當然，如果大家當前的利率比較低，比如利率只有4.41%（在辦理房貸的時候，實際利率在基準利率基礎上打9折），那這個利率就完全沒有必要轉換成LPR+基點的這種利率模式，因為調整之後對大家的實際利率影響也不會太大。
貸款教授
1.轉換為LPR加點形成的浮動利率
（1）加點數值的計算
加點數值=原合同當前的執行利率水平-2019年12月發佈的相應期限LPR；加點數值可為負值；加點數值在合同剩餘期限內固定不變。
（2）原合同借款期限在5年及以下的，參考1年期LPR；原合同借款期限在5年以上的，參考5年期以上LPR。
（3）在轉換後的每個利率調整日，利率水平等於利率調整日前一日的LPR與轉換時點確定的加點數值之和。
（4）經借貸雙方協商，可約定利率調整日為每年的1月1日或貸款發放日在每年的對月對日。
（5）經借貸雙方協商，可將原合同約定的利率定價方式轉換為LPR加點形成的浮動利率，或轉換為固定利率；
（6）定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換；
（7）借款人有多筆個人消費經營類貸款的，需要逐筆辦理。
建議：國家正在推動利率市場化改革，促進貸款利率“兩軌合一軌”，貸款利率定價參考LPR是大勢所趨，建議您別錯過3月1日至8月31日的政策窗口期，趁著建設銀行及各商業銀行提供的辦理便利，及時轉換。
Pascal劉
肯定改啊，就目前國家形勢，利率會繼續降，至少肯定比你這個利率低太多了。
低調的淘淘爸
建議要改，選擇第二種LPR+加點模式，而且選擇1年一簽！
清揚說保險
你好，貸款利率調整是統一調整的，所有人都會調整，可下載貸款銀行aPP登陸查看具體情況。
萌萌滴粑粑啊
你的上浮的太多，按照以後的經濟情況也處在高位，所以建議改
dwwenwen
改
