松金洋子
商業險中的有關健康的部分，分為兩類，一是醫療險，一是重疾險.
1.醫療險，短期產品，交一年保一年。續保問題銀保監會統一規定。目前個別產品保證六年續保.醫療險解決的問題是，生病住院的報銷補償，實報實銷。
2.重疾險。解決問題是重疾期間家庭收入損失補償。重疾險有一年期產品，也有20-30年繳費產品，後者可以保障到70週歲或終身。重疾險，建議選擇長期繳費產品，鎖定購買時身體健康狀況，鎖定保額。
3.還有一類產品，跟健康有關，壽險。壽險是以身故或全殘為給付條件。中產及以下家庭適合定期壽險。定期就是保障時期，設置為家庭經濟支柱應該承擔責任的階段，比如65週歲。定期壽險也是長期繳費產品，費率低於重疾險。
夏天之質保人生
曾經在平安保險工作了7年，就我的理解來說，雖然都叫醫療保險，但還是有所不同的。不是說買了一份醫療保險，生病了就一定可以報賬，因為很多客戶不知道自己買的保險哪些能報，哪些不能報。
當然，一方面是因為業務員在賣保險的時候就不願意講得太詳細，另一方面是客戶可能在聽業務員講的時候也沒有太認真當回事，買完之後也沒有做到每年按時進行保單年檢，久而久之就會忘記自己的保險責任，導致幾年之後，風險發生了，找保險公司報賬才被告知報不了，這時候大家一定恨死保險公司了。
我能理解這種心情，所以我對待自己的客戶都小心翼翼的，爭取做好服務。不是說買完保險就不關我的事了，我總是希望能夠幫助客戶多盡點力。
說遠了，簡單來說，就是希望客戶買保險的時候也要認真去了解你買的保險是由哪些險種構成的，哪種情況用哪個險種的保險來賠，自己還有哪些險種是沒有購買的，萬一遇到哪種情況，自己是不能賠的。也就是說，客戶應該知道自己的風險漏洞在哪裡，而不是以為買了一份醫療保險，那麼生病了就一定可以報，需要分情況的。
回到正題，連交20年的是主險，一般是重大疾病險，要麼管終身，要麼到期退本金，因為是保本的，所以相對來說價格更高，一年幾千塊。
然後交一年保一年的是附加險，一般是住院醫療報銷險，因為是消費型的，所以相對來說價格更低，一年幾百塊。
正常來說，我們設計產品的時候都是優先考慮把兩種保險一起推薦給客戶，兩個都買是最好的。如果客戶覺得貴，再適當的通過降低保額的方式來降低保費預算。
如果客戶實在預算有限，只想買其中一種保險，那麼也是可以的，不過我們會告知客戶，他想買的保險那種情況可以賠，哪種情況不能賠。客戶一定要了解清楚這一點，知道自己的風險漏洞，以後經濟寬裕了再買一份保險把漏洞堵上，我們願意等，但是我們不會一輩子在保險公司，如果我們離職了，就不可能做到每年為客戶進行保單年檢，提醒客戶他的風險漏洞，如果客戶也忘了自己的風險漏洞，一直沒有去填上，最後發生風險了，其實損失的也是客戶的利益，我那時候也無能為力。
至於客戶的問題，我不回答哪種更好，我只是把每種保險的作用羅列出來，你們自己去選擇哪種更適合你，同時也要知道你沒有買的那些險種是賠哪種情況的，正確認識自己的風險漏洞，也是對自己的健康和財富負責。
金牛座的理財師
首先你要明白在商業保險中，醫療保險一種是重疾保險（給付型），一種是普通醫療保險（消費型）。
給付型:也就是保險合同上寫的保額是多少，出險就賠多少。像壽險，重疾險，意外險都是給付型的
補償型:按照實際花費的一定比例賠付。醫療保險是補償型的。
這兩種保險是相互補充的作用，兩者一起買才是最有力的保障。
一年一交的消費型醫療保險，現在市場上的保額一般在200萬到400萬左右，年交保費低，繳費壓力小，保額高，能對社保起到補充作用。
但是缺點也明顯，一是一年一交，不能保證續保，就是你今年買了，如果理賠後，明年就有可能買不到了，保障缺乏穩定性。
同時消費型醫療保險都有免賠額度的，市場上保險免賠額度基本上都是1萬元，就是說社保報銷以後，一萬元以內的保險公司是不賠付的。
消費型醫療保險，保費每年都交，但是如果都平平安安，你之前所有交的保費都沒有了，沒有一種儲蓄的作用。
消費型醫療保險是事後報銷的，花多少報多少，所以在發生疾病時不能提前給予資金支持。
連續交20年的醫療保險是屬於重疾險，是給付型的保險，也就是購買保險，等待期過後，發生了保險合同裡面約定的疾病，保險公司就會立馬賠付相對應的保額。比如買了一份40萬的保額重疾險，出險後，保險公司會直接賠付40萬，不管你是否花了40萬。
所以重疾險的有點很明顯，一是發生疾病後，可以對自己收入損失，康復費用作為一個補充。二是重疾險會有儲蓄作用的，交滿保費後，你的保單會有賬戶價值的，如果一切平安，等到養老時，這部分資金可以補充養老，也可以傳給後代。三是，保障時間長，保障穩定，一般都是保終身的。
重疾險缺點是，繳費時間長，保費比普通醫療保險保費高，繳費壓力大。
看完上面的介紹，你應該明白消費型醫療保險和重疾險的區別了，兩者可以互補，相輔相成。所以最完美的計劃是給自己購買一份重疾險，同時買一份百萬醫療保險，這樣花在醫院的錢可以通過醫療保險報銷掉，重疾險賠付可以補充家庭收入損失。
但是購買保險也得量力而行，一般來說拿出家庭收入的10%-20%左右購買保險是最好的。如果你的經濟有壓力。那麼可以先配一份百萬醫療保險，每年就幾百塊錢的保額。等到後面經濟實力提高可以再配全重疾險。如果實力允許就一次性配齊，畢竟買保險，年齡越大，保費越貴。
保險不是買不買的問題，而買多買少的問題。
魔力K線圖
🌵商業保險中的醫療疾病保險分兩種。一種是：醫療消費型險種（如：各家保險公司推出的百萬醫療之類的）。另一種是：重疾給付型險種（比如提問中所說的要交20年的這種險種）。若要醫療保障齊全，在有社保的情況下，還需兩個都配備。
（1）若被保險人得一般疾病住院時，需要用到消費型醫療險和社保。首先由社保支付一部分住院醫療費，餘下的醫療費得由被保險人自己墊錢交付。出院後，被保險人再拿著各項住院醫療票據到保險公司去報銷，自己所墊付的醫療費就又報銷回來了。
（2）若被保險人得了重疾，首先要用到給付型的重疾險。重疾一經確診，就可以直接得到保險公司相應保額的賠付。被保險人就可以直接拿著這筆錢交住院費，出院後需要用到社保和消費型醫療險，先由社保報銷一部分住院醫療費，社保報銷完剩下部分的醫療費，可以再拿著住院的醫療票據到保險公司去報銷消費型險種的住院醫療費。
🍃 一個家庭如果有人得了重疾，花費相對比較大，出院以後還需要很長時間的康復期，生活費、孩子撫養費、學費及其他雜費，就可以用再報銷回來的醫療費去支付。所以這時候的給付型重疾險就承擔起來了被保險人出院在家沒有收入的康復期間的各項生活費及其它費用。
🍃例如：有一個被保險人購買了30萬的重疾給付型險和消費型醫療險，他本人有社保。他經確診不幸得了重疾，保險公司給他償付了30萬的重疾保險費。他拿著這筆保險費住進醫院，在醫院共花費23萬元醫療費，除了社保支付了他12萬元住院費外，他本人又墊付了餘下的住院費11萬元。然後他在出院後，拿著住院醫療票據再將這11萬元住院醫療費從保險公司報銷回來。那他本人出院回家康復期間就有30萬元的重疾賠付金，用於日常康復及家庭生活費，不用擔心康復在家沒收入期間的家庭開支。
🌴所以這兩種商業性醫療保險：給付型重疾險種和醫療消費型險種都必須得配備（再加上員工社保）。醫療消費型險種和社保解決住院治療的費用，給付型的重疾險解決康復期間在家沒有收入時的家庭各項費用，這樣保障才更全面。
🌵有句社會公益廣告詞怎麼說來著：社保加商保，生活更美好！
雪陌冰幽
答：要看客戶的具體需求。在年輕經濟實力還不強大時，可以選擇消費型醫療險，一年一買的；到了經濟實力較好時，就要購買重疾險來彌補醫療險的不足，當然這個重疾險是連續繳費很多年如20年，保障終身的。我們先來看看這兩個險種的區別。
一、醫療保險
它的主要特徵有：
1、它賠付的要求，規定的醫療行為發生，對病種沒有要求。
比如住院醫療險，它只要求住院這個治療行為發生，至於是什麼原因造成的住院，沒有規定，可以是生病、可以是意外。
住院了就是保險公司保障的範圍。
2、它報銷費用的多少，跟實際花費直接相關。
還是拿住院醫療險舉例。
我們知道這幾年非常流行的一類保險是百萬醫療，百萬醫療的意思是，保險公司提供一個限額，在這個限額之內發生的治療費用保險公司進行報銷。至於到底能夠報銷多少，要看實際的花費，根據實際花費來進行報銷。
3、醫療險多數為短期險，交一年管一年，保費會隨著年齡和保險公司的調整而變化。
多數情況下，保費會隨著年齡上漲而上漲。
4、醫療險的主要作用是作為治療費用。
醫療險與醫保搭配，才是治療費用，配置得當幾乎是可以覆蓋治療的全部花費的。
二、疾病保險
特別是重大疾病保險的主要特徵有：
1、它的賠付對病種有要求。這個是重大疾病保險最大的特徵之一，我們常常會說某家公司的重大疾病保險保障多少種疾病，有100種的，150種的，這裡的這個種類，就是具體的病種。
2、它的賠付，跟實際治療花費無關，只跟我們購買的額度相關。
3、它是長期險，通常同一份重疾險的保費每年恆定，不會隨著年齡變化而變化。
4、它的主要作用是作為收入損失，而非治療費用。
當然，疾病保險的保費也是大幅高於醫療險的。
對我們客戶來說，在年輕經濟實力還不強大時，可以選擇消費型醫療險，一年一買的，這個保費比較便宜；到了經濟實力較好時，就要購買重疾險來彌補醫療險的覆蓋範圍的不足，如覆蓋收入的重大損失。
楊老師談古論今
疾病醫療險買消費型還是買連交20年的好，個人認為不能一概而論，要視情況而定:
一、首先普及一下疾病醫療險的分類常識
1.疾病險分醫療險和重疾險。疾病分小病和大病，大病就是重疾，除重疾之外，就是小病。一般意義上，重疾對應的險種叫重疾險，重疾險之外的疾病險就是醫療險，主要有小醫療險(小病住院可以賠付，如肺炎等等)和近兩年出來的百萬醫療險。
2.醫療險跟重疾險的區別。①醫療險一般都是保險期限為一年的消費型險，也就是我們說的短險；重疾險有一年期的短險，也有連交20、30年保費的長險；②短險很便宜，長險很貴。一年期限的短險幾十上百元，長險每年保費大幾千甚至上萬；③醫療險的賠付需要憑治療費用發票申請理賠，重疾險只要罹患重疾觸發保險合同約定的重疾條款就可以申請理賠，無需發票。
二、視情況來決定買短險還是長險
經濟條件和年齡是決定買短險還是長險的重要依據。如果經濟條件好，年齡在40歲以內，就考慮買長險，因為一般情況下，長險發生理賠，合同依然有效，醫療險可續保。比如，連交20年的重疾，附加一年期的醫療險，保險期限內，因生病發生醫療理賠，小醫療仍可以續保。如果單純買一年裡的消費型短險，發生理賠合同就終止，再次投保就會因為身體不再健康而出現買不進來的風險。當然，如果經濟條件不好，又想建立保障，買個短險總比不買好些。另外，如果年齡太大，可購買的險種太少，而且太貴，所以不建議買長險，考慮買特定險種，比如買意外險和防癌險等等。
所以，個人建議，有條件就買連交幾十年的長險，確實經濟條件不允許，再考慮買消費型的短險。
如何買保險，是很專業的事情，建議諮詢你身邊專業客戶經理，上述僅個人建議，供參考。
樂享保險，樂享生活！祝身體健康！謝謝！
保保講法商
嗯，這個問題，消費型好，還是20年好，沒問太準確。我們來看一下你說的醫療疾病保險囊括了哪些：醫療險，重疾險，護理險，院外補充類保險（例如近兩年出來的特藥險）。
與其問哪個好，不如問“如果我想解決我的醫療疾病問題，我該買哪些保險，先買哪個後買哪個”
1，醫療險，普遍繳費期限為一年，保障期限也為一年，解決的問題是生病住院在醫院所產生的費用報銷。報銷比例一般結合社保一起可達到100%。
2，重疾險，也就是你所說的20年繳費（繳費期限可選擇，10年，20年，30年或者交到一定歲數），當我們罹患重疾險所規定的重大疾病，例如惡性腫瘤，器官移植術等。重疾險就會賠，注意不是報銷，是賠給我一筆現金。當然重疾險還分身故賠付，已經身故不賠付的不同類型。
3，護理險應對重疾後續長期護理問題
4，特藥險做醫療險的補充，如癌症院外購藥的高額藥品費用報銷問題。
搞清楚這些，我們就想我需要哪些，先說答案，經濟能力允許的情況下，肯定都需要。我們不怕生小病，生小病即使沒保險，我們也能扛得住，怕的是大病。醫療險解決大病在醫院的高額醫療費報銷問題，重疾險賠的前是給我這個人的，因為我本身是值錢的，如果我沒生大病，我是在一直工作賺取財富的，重疾險賠的錢來彌補我人的損失導致家庭的經濟壓力。
沒有哪個好不好，如果一個好值得買，一個差不值得買，保險行業為何那麼蠢設計兩個險種出來又為何呢？
鐵男保險
題主您好，很高興能回答您的問題。
您說的醫療疾病保險，如果我沒理解錯的話應該就是醫療險吧，醫療險是屬於典型的消費型保險，它的保險責任說得籠統一點，就是保您在住院期間的合理醫療費（不管是疾病還是意外），有的保險公司的產品還能保住院前後的門診，而且還能墊付醫療費。醫療險一般都是有免賠的，比較便宜，目前市面上最常見的，比如某某公司的百萬醫療，百萬全家桶等，基本上都是有1萬元的免賠。有的保險公司也推出了沒有免賠的醫療險升級版（將免賠的金額轉換成重疾金賠給客戶）。保費根據年齡不同，價格也有很大的波動，比如二三十歲的年輕人，和五十左右的人保費相差得有一倍左右，而且保費是一年一繳，一年保險期到了，停止交保費，保險責任就終止。
這個醫療險很容易被一些保險營銷員用來混淆客戶，常常會給客戶說幾百元就有幾百萬的保額等。其實這個幾百萬的保額就是醫療費，你覺得什麼病能醫到好幾百萬呢？而且這醫療費又不管器官移植時買器官的費用。所以這只是保險公司的一個噱頭而已，我覺得醫療費100萬就已經足夠了。真要醫到100萬以上，你想想那人得醫成什麼樣了，還不如死了算了呢。
您說的連交20年的應該就是重疾險和壽險了，重疾險保的是客戶得了保險合同中約定的重疾病，保險公司就會把在投保時的保額一次性付給客戶。壽險就是客戶死亡了（屬於保險責任），也會把約定的保額支付給客戶的約定繼承人或法定繼承人。重疾險保費較高，一般是醫療險的10倍左右（每年所繳費用）。
醫療險和重疾壽險是不同的險種，一種是保住院期間的醫療費，一種是保被保險人死亡後無法為家庭承擔的責任的費用，或者在生病住院期間的營養費和無法為家庭承擔的相應責任的費用。
基本上專業的保險銷售員都是重疾險、壽險、醫療險和意外險，四種搭配著給客戶推薦。
以上，希望能幫到您
很靠譜
這個問題我來回答吧。疾病保險顧名思義是用來預防疾病風險發生的保險，目的是當疾病發生產生的費用比較高昂或者短時間內超出我們經濟能力範圍時可以用來幫助或緩解我們壓力的一種方式。至於該選擇消費型還是返還型的保險，個人建議，如果不影響個人生活品質，消費型更合適。為什麼呢？首先我們需要明確一個問題，保險保的是什麼疾病？如果只是些發燒咳嗽之類的，相信我們的醫保報銷已經足夠了，這些疾病產生的費用肯定是不足以影響我們的生活。目前市面上出售的疾病保險的品種大多都是以癌症等重大疾病為對象的險種，而且週期一般都在20年。而這些疾病從大概率上來說都是發生在年齡比較大的人身上，也就是說比方客戶A今年30歲買了一份20年保額30萬的重疾險，假定發生風險時A已經45歲，這個時候拿到賠償金30萬，但是時間已經過了15年，考慮到通貨膨脹的原因，這30萬的購買力可能只剩了一般（已經樂觀考慮了），但是物價肯定是已經上漲了很多，但是報銷的保障金額是固定的，而這30萬肯定是不足以支付這個時候的醫藥費了，而且保險週期過長，一旦中途自己有急用，斷繳或者退保的話對自己都會有不小的影響，尤其是退保損失很大。而消費型報銷的好處就在於資金壓力不大，靈活，可以隨時根據自己的經濟能力和通貨膨脹率的大小進行調節，不僅給自己留了足夠的空間，還能夠及時調節保障金額的大小。所以推薦購買消費型疾病險比較好。
穢土轉生2
首先，我覺得您說的不是醫療險。醫療險保監會有規定，只能作為消費型保險。都是交一年保一年。額度很大，俗稱百萬醫療。報銷行。花多少報銷多少。
其次，交20年的，您應該指的重大疾病保險。連續交費一段時間，保至六七十歲，或終身。建議選擇保終身型。因為年紀越大患病機會越大。這屬於給付型保險。無論花不花，一旦患合同內疾病，那一次性賠付保額額度。
這兩種要搭配一起買才能更好規避風險。因為一旦發生重大疾病，除了醫院內需要高昂的花費。院外還有收入中斷的損失，及其很長一段時間院外康復需要的花費，孩子教育，老人贍養等可能更加巨大的費用。
