聽我來唱歌
50歲以上，身體開始走下坡路，所以，如果沒有住院史，身體健康的，趕緊辦理保險，以免身體不好的時候，拖累孩子家庭。還可以購買很多險種，優先考慮住院醫療險，加定期壽險，和意外險，如果經濟可以，加養老險。因為，就算身體健康，還是避免不了會老，老了不會掙錢了，但是還要花錢。所以。趁會掙錢的時候把養老錢存好。
妙音心燈
我前些年看過一則報道，有位先生得了癌症，在出險時保險公司推三阻四找理由，不給補償，那時我也正好交了一年的同樣保險，就在也沒續保險金。所以，我家三口的保險只有醫療保險。
可與同事聊天得知，他家三口都有保險，並且每人不是一份，一年的保險金額達到了5萬多元。這讓我感到很驚訝！
有一次，我開車送孩子上學時被追尾了，後面的車還說我起步時往後滑了一下，把他車撞了，他還不出險，我老公讓我報險，不到一上午，就辦完了，我體會到保險的好處了。
但是，我還是對保險不感興趣，感覺保險不讓人信任呢？但信任保險的人確是越來越多。有與我同感的朋友嗎？
印象紅城
50歲以上的年齡己老大不小了。我個人認為如果經濟不是真的非常困難，那麼意外險和重疾險應該要買，當然每年交的醫療保險一定要買。50以上的身體狀況多多少少有點這痛，那痛的，但這個歲數真的就怕有意外。說個例子吧，我老公的小學同學，平時身體捧捧的，人也高大，因為是搞室外裝修的，所以胃口什麼的也相當好，平時也沒聽他有什麼，但就在去年的某一天，扛著做工的材料忽然倒地，送至醫院也沒搶救回來，留下妻子及兩個男孩，大的讀高中，小的讀小學，他的妻子哭天搶地，確實可憐。如果他投了意外險，他意外身故能賠一筆錢，那麼家庭也好安排。所以我覺得上了年紀意外險要買。現在的食物很多都添加了佐料，所以當今社會的人極少是年老而終，絕大部分的人都是得了重病而終，所以重疾險我覺得也要買。以上是我的個人觀點，請多多指教。
菲諾
建議您有機會可以考慮買。我爸爸在老家有農村的醫療保險一年就幾百塊錢，在我們鎮可以報銷80%左右，到我們區醫院可以報銷50%左右，去市裡大醫院報銷更低了。我是前年給他買一份百萬醫療，超過60歲就沒法買了，就抓緊買的，可以保證續保，第一年1000多，每年續保保費都會增加，這兩天在家沒事又給我爸買（0免賠額住院保險），這個也才幾百塊。有這2個保險，我爸將來住院基本花不到錢。其實她勸了我好久，我才下決心給我爸爸買的，她說:“將來你爸爸住院花幾萬塊錢，你拿不拿，你能保證他一輩子不生病，真生病整個家都會被拖垮”，我也算過，現在每年保費不到2000元，交到他80歲，就是20年，算算也就是60000左右。20年花60000元，就是買的自己安心，我感覺值了，畢竟是他養育我。就是沒有保險的情況，他生病我借也得湊6萬啊。
用戶96366496582032
50歲，的確是買保險時一個比較尷尬的門檻。
這裡說的尷尬，不光是指年齡，還包括健康、槓桿率等因素。
不同保險產品的功能不一，不能一概而論。我這裡分別說下重疾險、醫療險、意外險、壽險和年金險，來給大家分析一下，50歲到底還需不需要買保險。
一、重疾險
重疾險的重要性無需多言，它是幫助我們來轉移惡性腫瘤等重大疾病支出風險的險種。
50歲是否還需要買重疾險，我們看兩個問題：健康情況和槓桿率。
重疾險是和健康情況息息相關的，如果身體健康，沒有任何異常情況，就可以直接投保；如果身體有查出些異常情況，比如乙肝病毒攜帶、甲狀腺結節、膽囊息肉等等，就有可能會影響到投保結果了。我們需要先告知健康異常情況，等保險公司給出核保結論。
同樣的疾病，嚴重程度不一樣，給出的核保結論往往是不一樣的。就比如甲狀腺結節，如果分級為1級，大部分保險公司可以正常承保；如果分級為2級，少部分保險公司可以正常承保，但大多數就要除外甲狀腺癌承保了；如果是4級及以上，基本就都要拒保了。
健康不過關可能會被拒保
對於50歲的人群而言，很少有健康情況一點都沒有問題的。所以，在考慮是否有需要購買保險前，先得看是否還具備購買健康保險的資格。
這個問題講起來就比較複雜了，我在專欄《百科全書式——常見疾病投保指南》中，針對十二大類、近100種疾病的投保有詳細的描述，想詳細瞭解的可以點我頭像去看專欄。
如果健康情況能通過核保，我們接下來要看槓桿率的問題。
買保險是為了用相對較少的金錢，來轉移未知的大額支出風險，所以保險槓桿非常重要。保險槓桿越大，起到的風險轉移作用就越大。如果付出去的保費和保額相差無幾，甚至出現保費倒掛，那就失去了保險保障的意義。
買保險，年齡越小，保費越便宜，保險槓桿率越高。50歲的年齡，其實已經錯過了購買重疾險的黃金年齡段。
我們來舉個例子，假設一位50歲的男性，購買某人壽公司終身儲蓄型重疾險（含身故責任），10萬保額，20年繳費，保費為5000元/年，槓桿率為10萬：20年*5000元/年=1。
這還是選擇了市面上保費相對較低的終身儲蓄型重疾險，如果我們換成市面上另一款相對較貴的重疾險，同樣情況下保費為6370元/年，槓桿率為0.785，出現了保費倒掛。
如果選擇一份消費型終身重疾險（不含身故責任），10萬保額，20年繳費，保費為2511元/年，槓桿率為1.99。
50歲男性重疾險槓桿對比
因此，對於50歲的人群而言，購買保險的槓桿率要低於年輕人，但在想投保重疾險的情況下，消費型重疾要比儲蓄型重疾的槓桿高得多。
另外，50歲的人群，家庭經濟責任開始逐步轉移了，我更建議配置消費型定期重疾險，保至60歲或65歲，進一步提高保障槓桿。或者選擇配置防癌險，僅保障重疾中風險最大的惡性腫瘤。
這麼配置的核心思想，都是為了三個字：槓桿率！
二、醫療險
50歲的人，強烈推薦配置醫療險。
前面花了很大的篇幅講解了重疾險，由於重疾險採取的是均衡費率，而且是定額給付，剛開始保費壓力會比較大。
而醫療險是"實報實銷"，產生了多少醫療費用就根據條款進行報銷，採取的是自然費率，保費一年一年，隨著年齡增長而逐漸提升。
相比於重疾險，醫療險會讓人感覺上保費便宜不少，非常適合50歲的人群考慮配置。
醫療險要考慮的問題是兩個：健康狀況和續保問題。
醫療險同樣和被保人身體健康狀況密切相關，這個地方參考重疾險，不再贅言。
我們重點說下續保問題。醫療險由於是1年期的短險，不保證續保。相對長期些的有保證5年續保、保證6年續保的，但超過了這個時間仍然要重新審核被保人的條件，才能繼續續保。
因此，我們要選擇續保條件比較友好的醫療險，我們習慣於稱之為"承諾續保"。保險公司承諾，不會因為被保人發生過理賠，或者健康狀況發生了變化，而單獨調整保費或拒絕續保。保險公司只能針對某個年齡段整體調整保費，不會針對個人進行保費調整。
醫療險的續保問題需要特別重視
而有的醫療險則不會做此承諾。我見到很多人在購買醫療險後住院，保險公司順利理賠，然後就不允許客戶第二年續保了。這個行為很流氓，但是這麼做是合法的，因為在他的合同上並沒有承諾續保。
所以我們在投保時，應該選擇承諾續保的醫療險，充分保障自己的權益。
當然，如果你購買的醫療險停售了，是無法再續保的，只能看保險公司的政策。如果提供了轉保產品，可以免健康告知轉保。如果沒有提供類似的政策，就只能更換醫療險了，那時候就需要重新進行健康告知。
這個停售風險的問題，目前沒有辦法避免。
三、意外險
別說是50歲，就是60歲、70歲，都應該配置一份意外險。
意外險是保障槓桿最高的險種，幾十塊就能換來幾十萬的保額，而且很多意外險都不用進行健康告知，和健康因素關聯最低。中老年人完全可以購買到合適的意外險產品。
所以，意外險就不要猶豫了，50歲的人肯定需要買。
不過意外險不是萬能的，它只保障"外來的、突發的、非本意的、非疾病的"意外傷害事件，不是什麼都能保。尤其要注意翻看一下免責條款，比如猝死、中暑就不在意外險的保障範圍內，除非額外附加了這些保障。
四、壽險
壽險的保障範圍很簡單，身故和全殘。
所以如果問50歲要不要買壽險，我們得先看你還有沒有轉移這類風險的必要。
前面說了，50歲的人已經逐漸開始轉移家庭經濟責任給下一代了，對於轉移身故風險的需求要遠低於30、40歲的家庭經濟支柱，但卻又沒有完全脫離家庭經濟支柱的地位。
如果50歲的人仍然身背高額房貸，子女也未成家，家庭經濟責任都還集中在他身上，那他仍然需要轉移身故風險，這時候就需要配置一份壽險。
如果考慮的是轉移風險，而非資產傳承，那麼只需要配置一份定期壽險即可，比如保至60歲，完成家庭經濟責任的轉移。
如果50歲的人已經不是家庭主要經濟支柱了，那麼可以考慮不配置壽險。
五、年金險
50歲的人配置年金險，就是出於個人養老保障的考慮了。
個人養老保險儲備，屬於國內養老保障體系第三支柱，也是國家在大力支持的方向。
養老保險三支柱
但從時間上來看，50歲開始考慮養老保險時間偏晚。養老儲蓄的時間是越早準備越好。
這個很好理解。如果我們想在60歲時籌措好100萬養老金。那麼從50歲才開始準備，每年都準備10萬元，而從30歲就開始準備的話，明年上每年我們也只要準備3萬多。
但資金是有複利增值效應的，如果從30歲開始準備養老金，每年實際要存的錢更少。假設複利率是4%，那麼每年實際只要準備17900元，就能實現60歲100萬的養老儲蓄目標。
30歲開始儲備養老金的結果
雖然從時間上來看，50歲開始儲備養老保險有些偏晚，但我個人的觀點，50歲是一個分水嶺，再晚的話籌備養老金就更不划算了。如果有通過保險來儲備養老金的打算，50歲不能再晚了。
50歲配置養老保險，最佳的配置策略是躉繳；如果感覺躉繳支出壓力偏大，那麼可以採取3年繳。總之時間越短越好，這樣才能充分發揮資金的複利增值效應。
畢竟不像30歲開始籌備養老金，時間非常充裕，可以採取十年繳費的方式來分攤支出壓力。50歲籌備養老金就是三個字：穩、準、快！
以上，我共分5個險種，詳細分析了50歲的人是否應該配置保險，希望對i能有幫助。
保險觀察
50歲，的確是買保險時一個比較尷尬的門檻。
這裡說的尷尬，不光是指年齡，還包括健康、槓桿率等因素。
不同保險產品的功能不一，不能一概而論。我這裡分別說下重疾險、醫療險、意外險、壽險和年金險，來給大家分析一下，50歲到底還需不需要買保險。
一、重疾險
重疾險的重要性無需多言，它是幫助我們來轉移惡性腫瘤等重大疾病支出風險的險種。
50歲是否還需要買重疾險，我們看兩個問題：健康情況和槓桿率。
重疾險是和健康情況息息相關的，如果身體健康，沒有任何異常情況，就可以直接投保；如果身體有查出些異常情況，比如乙肝病毒攜帶、甲狀腺結節、膽囊息肉等等，就有可能會影響到投保結果了。我們需要先告知健康異常情況，等保險公司給出核保結論。
同樣的疾病，嚴重程度不一樣，給出的核保結論往往是不一樣的。就比如甲狀腺結節，如果分級為1級，大部分保險公司可以正常承保；如果分級為2級，少部分保險公司可以正常承保，但大多數就要除外甲狀腺癌承保了；如果是4級及以上，基本就都要拒保了。
健康不過關可能會被拒保
對於50歲的人群而言，很少有健康情況一點都沒有問題的。所以，在考慮是否有需要購買保險前，先得看是否還具備購買健康保險的資格。
這個問題講起來就比較複雜了，我在專欄《百科全書式——常見疾病投保指南》中，針對十二大類、近100種疾病的投保有詳細的描述，想詳細瞭解的可以點我頭像去看專欄。
如果健康情況能通過核保，我們接下來要看槓桿率的問題。
買保險是為了用相對較少的金錢，來轉移未知的大額支出風險，所以保險槓桿非常重要。保險槓桿越大，起到的風險轉移作用就越大。如果付出去的保費和保額相差無幾，甚至出現保費倒掛，那就失去了保險保障的意義。
買保險，年齡越小，保費越便宜，保險槓桿率越高。50歲的年齡，其實已經錯過了購買重疾險的黃金年齡段。
我們來舉個例子，假設一位50歲的男性，購買某人壽公司終身儲蓄型重疾險（含身故責任），10萬保額，20年繳費，保費為5000元/年，槓桿率為10萬：20年*5000元/年=1。
這還是選擇了市面上保費相對較低的終身儲蓄型重疾險，如果我們換成市面上另一款相對較貴的重疾險，同樣情況下保費為6370元/年，槓桿率為0.785，出現了保費倒掛。
如果選擇一份消費型終身重疾險（不含身故責任），10萬保額，20年繳費，保費為2511元/年，槓桿率為1.99。
50歲男性重疾險槓桿對比
因此，對於50歲的人群而言，購買保險的槓桿率要低於年輕人，但在想投保重疾險的情況下，消費型重疾要比儲蓄型重疾的槓桿高得多。
另外，50歲的人群，家庭經濟責任開始逐步轉移了，我更建議配置消費型定期重疾險，保至60歲或65歲，進一步提高保障槓桿。或者選擇配置防癌險，僅保障重疾中風險最大的惡性腫瘤。
這麼配置的核心思想，都是為了三個字：槓桿率！
二、醫療險
50歲的人，強烈推薦配置醫療險。
前面花了很大的篇幅講解了重疾險，由於重疾險採取的是均衡費率，而且是定額給付，剛開始保費壓力會比較大。
而醫療險是"實報實銷"，產生了多少醫療費用就根據條款進行報銷，採取的是自然費率，保費一年一年，隨著年齡增長而逐漸提升。
相比於重疾險，醫療險會讓人感覺上保費便宜不少，非常適合50歲的人群考慮配置。
醫療險要考慮的問題是兩個：健康狀況和續保問題。
醫療險同樣和被保人身體健康狀況密切相關，這個地方參考重疾險，不再贅言。
我們重點說下續保問題。醫療險由於是1年期的短險，不保證續保。相對長期些的有保證5年續保、保證6年續保的，但超過了這個時間仍然要重新審核被保人的條件，才能繼續續保。
因此，我們要選擇續保條件比較友好的醫療險，我們習慣於稱之為"承諾續保"。保險公司承諾，不會因為被保人發生過理賠，或者健康狀況發生了變化，而單獨調整保費或拒絕續保。保險公司只能針對某個年齡段整體調整保費，不會針對個人進行保費調整。
醫療險的續保問題需要特別重視
而有的醫療險則不會做此承諾。我見到很多人在購買醫療險後住院，保險公司順利理賠，然後就不允許客戶第二年續保了。這個行為很流氓，但是這麼做是合法的，因為在他的合同上並沒有承諾續保。
所以我們在投保時，應該選擇承諾續保的醫療險，充分保障自己的權益。
當然，如果你購買的醫療險停售了，是無法再續保的，只能看保險公司的政策。如果提供了轉保產品，可以免健康告知轉保。如果沒有提供類似的政策，就只能更換醫療險了，那時候就需要重新進行健康告知。
這個停售風險的問題，目前沒有辦法避免。
三、意外險
別說是50歲，就是60歲、70歲，都應該配置一份意外險。
意外險是保障槓桿最高的險種，幾十塊就能換來幾十萬的保額，而且很多意外險都不用進行健康告知，和健康因素關聯最低。中老年人完全可以購買到合適的意外險產品。
所以，意外險就不要猶豫了，50歲的人肯定需要買。
不過意外險不是萬能的，它只保障"外來的、突發的、非本意的、非疾病的"意外傷害事件，不是什麼都能保。尤其要注意翻看一下免責條款，比如猝死、中暑就不在意外險的保障範圍內，除非額外附加了這些保障。
四、壽險
壽險的保障範圍很簡單，身故和全殘。
所以如果問50歲要不要買壽險，我們得先看你還有沒有轉移這類風險的必要。
前面說了，50歲的人已經逐漸開始轉移家庭經濟責任給下一代了，對於轉移身故風險的需求要遠低於30、40歲的家庭經濟支柱，但卻又沒有完全脫離家庭經濟支柱的地位。
如果50歲的人仍然身背高額房貸，子女也未成家，家庭經濟責任都還集中在他身上，那他仍然需要轉移身故風險，這時候就需要配置一份壽險。
如果考慮的是轉移風險，而非資產傳承，那麼只需要配置一份定期壽險即可，比如保至60歲，完成家庭經濟責任的轉移。
如果50歲的人已經不是家庭主要經濟支柱了，那麼可以考慮不配置壽險。
五、年金險
50歲的人配置年金險，就是出於個人養老保障的考慮了。
個人養老保險儲備，屬於國內養老保障體系第三支柱，也是國家在大力支持的方向。
養老保險三支柱
但從時間上來看，50歲開始考慮養老保險時間偏晚。養老儲蓄的時間是越早準備越好。
這個很好理解。如果我們想在60歲時籌措好100萬養老金。那麼從50歲才開始準備，每年都準備10萬元，而從30歲就開始準備的話，明年上每年我們也只要準備3萬多。
但資金是有複利增值效應的，如果從30歲開始準備養老金，每年實際要存的錢更少。假設複利率是4%，那麼每年實際只要準備17900元，就能實現60歲100萬的養老儲蓄目標。
30歲開始儲備養老金的結果
雖然從時間上來看，50歲開始儲備養老保險有些偏晚，但我個人的觀點，50歲是一個分水嶺，再晚的話籌備養老金就更不划算了。如果有通過保險來儲備養老金的打算，50歲不能再晚了。
50歲配置養老保險，最佳的配置策略是躉繳；如果感覺躉繳支出壓力偏大，那麼可以採取3年繳。總之時間越短越好，這樣才能充分發揮資金的複利增值效應。
畢竟不像30歲開始籌備養老金，時間非常充裕，可以採取十年繳費的方式來分攤支出壓力。50歲籌備養老金就是三個字：穩、準、快！
以上，我共分5個險種，詳細分析了50歲的人是否應該配置保險，希望對i能有幫助……
皖北浪子
50歲可以買的保險還是很多的，只是很多都費率較高，一般認為不划算，就很少推薦了。
我之前也問過同樣的問題，我整理後的結果你可以參考下。
就只說保障型的保險了。通常說的保障型保險是指壽險、重疾險、醫療保險、意外險和意外醫療，這些也是普通人應該配備的基本保障。
先說壽險和重疾險。壽險也就是保身故的保險。重疾險就是保重大疾病，主要分為重大疾病保險（保多種重大疾病）和防癌險（專屬防癌）。一般這兩個保險是結合在一起購買的，有主險壽險再附加重疾險的，也有直接就是主險就包含身故和重疾雙重責任的。
先說通常意義上的重大疾病保險，分為分紅型和非分紅型。大部分的分紅型重疾險50歲以上的總保費都超過保額了，少部分沒超過的也基本與保額相當，起不到槓桿作用，就不推薦了。非分紅型的保險的總保費在保額的80%左右，有一定的槓桿作用，可以購買。除了費率較高外，這類重疾險還有個不足是繳費年限較短，一般的是10年或15年，只有個別可以達到20年，這樣的話每年的經濟壓力就會比年輕人購買要高得多，所以一般建議額度不用買太高，一般10至20萬。還有年紀大的額度偏高保險公司很容易要求體檢。
再說說防癌險，因為癌症（惡性腫瘤）是所有重大疾病中發病率最高的，且它的治療費用很高，基本上都是20萬以上。所以很多保險公司都順應市場出了防癌險，這類保險一般是身故返還，所以其優點是費率低，癌症保障高，缺點很明顯——只保癌症（還有原位癌）。防癌險一般不推薦單獨購買，建議與普通重疾險組合購買。有些人嫌重疾險費率高，只想保癌症賭一下或者年齡太大買重疾險不划算可以考慮買這個。所以50歲以上人士防癌險還是很推薦購買的。
接下來就是醫療保險，這個看自己的經濟能力和需求，50歲以上年限額上萬的基本就是千元以上。普通千元左右的醫療保險只在社保範圍內報銷，一年的額度一般是幾萬。如果想自費藥也能報銷那麼一年的費用2千以上。這個自己決定。
最後說說意外險，50歲從意外險的角度，並不算老年。普通10萬的意外卡單的一年100元，可以買到60歲，而且一個人可以買多份。60歲之後可以買老年意外卡，這是新出的。這種卡單一般都包含意外傷害和意外醫療，所以這是個很好的選擇。其缺點是每年都要投一次。還有些長期意外險，可以保二三十年的，滿期反保費，可以讓代理人組合意外傷害和意外醫療，這個一年千元左右，可以5年或者10年長期繳費。
————————————
總結一下，50歲的人士可以買的保險有：非分紅型重疾險、防癌險、醫療保險、意外傷害和意外醫療保險，理財類的年金保險你有錢隨便買
價值研究wl
50歲了，要不要買保險，需要根據您身體和經濟狀況兩個方面去考慮。從專業規劃的角度，咱們可以一起分析兩個問題，方便您做決定。
第一個問題，50歲了，人隨著年齡增長，身體多少都會有點問題。像這次突如其來的瘟疫一樣。萬一有意外或者生病了，誰可以幫您出錢？（新冠治療費國家包）
首先是您自己是否準備好了這筆資金，或者有沒有資產可以很快變現。因為醫院不打折，大部分都是先付款後消費。這個有嗎？
其次父母有沒有幫您準備？想必他們已經七八十歲了，退休金或多或少。家裡是否富二代或者是拆二代，有大筆現金？可憐天下父母心，絕大部分父母都會為孩子傾其所有，甚至生命。您說呢？
最後，如果有孩子，一般也指望不上。年齡20歲左右，參加工作前後，心有餘力不足。
所以，買不買保險需要您認真考慮。但這個可能的醫療費專業上叫機會成本，不一定用上。一旦遇到，是必然負擔的成本。
第二個問題，一輩子不生病也不會有意外，您覺得自己會活到多大歲數？需要給自己準備一筆養老金嗎？
如果估計活到80歲，在銀行裡準備好一筆錢。理財的最高境界是人走了錢花完了。萬一，人沒走，錢沒了，您想過沒有活的太久？
以上提的請您自己仔細琢磨，當問題走到我們面前時如何應對？有句話叫，吃不窮，喝不窮，算計不到一世窮。
保險分兩個層面，一個叫社保，是國家幫忙；一個叫商業保險，是企業幫忙。社保是讓每個公民能敢去看病，不能怕花錢在家裡死扛；年老時有基本生活費。商業保險呢？就是在醫院住的時候，自己少出錢，不出錢，甚至保險公司還發錢，付營養康復費用；另外就是老的時候，每月給零花錢，讓生活更有滋味。
保險是一個專業工具，有優勢也有不足。我們主要用她來實現我們的夢想。祝您好運！也歡迎您諮詢！
專注養老規劃，呵護美麗人生！
啟申聊養老
樓主你好，我現在50歲了，之前沒有買過保險，還要不要繼續買保險呢？50歲這個年齡，那麼我們談的不是保險，而是一種社保，因為如果說你之前沒有購買過社保，那麼50歲來參保，相對有些晚，但是我認為還是有必要去購買社保的，為什麼呢？因為作為男性來講，可能50歲來購買社保，最終的退休年齡就只能是65歲了。
因為我們的養老保險必須要參保15年才能夠正常的辦理退休享受養老金的待遇，所以說男性的退休年齡只能夠到65歲，那麼女性是到不了65歲的，因為根據社會保險法的規定，在延遲法定退休年齡5年之後，如果說自己的累計養老保險還不具備，15年的話，這個時候是允許一次性補繳完成15年的費用直接來辦理退休，所以說女性的正常法定退休年齡是55週歲，那麼他在延遲5年以後剛好是60週歲，所以說女性60歲就可以享受到按月領取養老金的待遇。
我們在建立社保的同時，那麼首先要注意一個問題，就是一定要在自己距離法定退休年齡還有15年的基礎上去正常交費，這樣的話才可以按照正常的法定退休年齡來辦理退休，否則的話最終的結果可能就需要延遲退休，延遲退休對於自己意味著是少拿5年的養老金的待遇，所以說對自己來說是非常不划算的。
社保小達人
很多人給我留言說：想給父母買保險，卻礙於父母年齡過大，健康狀況不適，價格過高等各種原因找不到合適的保險，問保魚君有沒有推薦的產品！
所以，今天就來談談這個話題，實際上，可供父母選擇的保險非常多。保魚君彙總了熱銷的20款老人保險，通過分析這些保險告訴大家哪些產品值得買，哪些產品不值得買！
給父母買保險要避開這些地方！
哪些保險適合父母購買？
這些才是真正值得購買的好保險
一、給老人買保險要避開這些地方！
1、不要給父母買壽險！
壽險，顧名思義，就是被保險人身故/全殘才會賠付的保險。
壽險的主要作用是防止家庭經濟支付突然死亡造成家庭經濟崩塌，而大部分老人已經接近或者達到退休年齡，並不承擔家庭經濟責任，所以也沒必要買！
2、預算不夠，不要買重疾險！
很多人擔心父母以後得重病，會考慮給父母買重疾險，但是並不推薦保險預算不高的家庭給老人購買重疾險。
主要是重疾險保費過高，60歲老人買50萬保額重疾險，即使是最便宜的重疾險每年也需要繳費1萬多，這對很多家庭絕對是個很大的負擔！
二、有哪些適合給父母買的保險？
我今天來推薦一個很適合父母購買的保險：百萬醫療險。
1、大病小病都能報銷，最高能報銷100萬。
不管是門診、手術還是住院費用，超過1萬以上的部分都可以100%報銷。癌症等重大疾病，更是0免賠額100%報銷，而且不限社保用藥，報銷額度高達100萬！
2、保費低，2000以內隨便
這個價格，即使父母人手一份也絲毫不會造成家庭經濟負擔！
接下來，總結了一些比較熱銷的百萬醫療險：
雖然熱銷產品很多，但保險行業魚龍混雜，並不是每一個產品都值得買，百萬醫療險的購買主要看兩個方面：
1、是否限社保外用藥
生了大病，用進口藥，進口器材等社保不報銷的項目是非常普遍的，如果百萬醫療險社保外用藥不報，那這款百萬醫療險毫無疑問不推薦購買！
2、關注續保條件
再好的百萬醫療險，如果第一年買了之後，第二年就不能買了，毫無疑問也是不合格的。
好的續保條件應該是：不因身體狀況變化或歷史發生過理賠而提高費率或者拒絕承保。
不知道我的能不能對你起到作用呢？
