楓夏4

本人正好同時有建信養老飛月寶和餘額寶。

建信養老飛月保是由建信養老金管理有限責任公司提供的一款定期理財產品，期限為30天，風險等級為中低風險，1000元超凡購。目前七日年化收益率3.458%

從安全性來看，肯定是沒問題的，建信養老金管理公司是由國務院批准試立的國內首家專業養老金管理機構，建設銀行持股85%，全國社保基金持股15%，即建設銀行的控股子公司。

從年化收益率來看，確實沒有一年期的定期理財產品高（一般為4.5%左右），但其定期的期限相對不長，僅為30天，流動性方面比一年期定期產品更有優勢，也就是說放棄一定的收益獲得更好的流動性補償。

如果說和餘額寶比的話，則情況正好反過來了，建議飛月寶定期30天，而餘額寶則相當於活期，隨時可以轉入和轉出，餘額寶實際購買的是貨幣基金，流動優勢非常明顯，但餘額寶的收益率相對來說就要更低，以我自己的餘額寶為例，最近的七日年化收益率為2.355%，比建信飛月寶要低不少。

因而，建信飛月寶和餘額寶各有優勢，如果平時需要用到的資金，放在餘額寶裡面更方便，即可以隨時用來支付週轉，又可以獲得一定的利息。而暫時一兩個月不用，但可能一個月之後會用到的，則購買飛月寶可以獲得更高的收益。

財經宋建文

兩產品雖然都是理財產品，但是其實非常大的不同。小編從事金融投資20餘年，仔細分析後，給大家評述下，順便給大家講下怎麼邏輯分析投資理財產品：

餘額寶和建信養老飛月寶的共同點和不同點

1. 他們都是理財產品，但是性質完全不同。餘額寶是貨幣基金類理財產品，在證監會備案；而飛月寶是非標型保險理財產品，在保監會備案。
   

2. 發行方不一樣，但是基金管理方有重疊。雖然發行方不一樣，但是都是牌照齊全正規的金融巨型公司，仔細看，有意思，餘額寶是天弘基金管理公司（支付寶旗下的基金公司）；建信養老飛月寶是天弘基金管理公司和建銀養老金管理公司。管理團隊有分工有不同。在貨幣基金類資產管理，都是歸天弘基金來管。

   
   

3. 都是不保本，不保收益的產品，但是資產投向不一樣，風險等級自然也不一樣。餘額寶主要投向銀行存款、同業、債券，自然風險很低，屬於低風險產品。飛月寶是投向一個調整的資產組合，有低風險的貨幣基金類資產，也有高風險對不動產類資產（房地產融資就屬於非標資產）、另類投資（就是大宗商品、黃金等），風險組合分析後是中低風險產品。

4. 流動性不一樣，也都屬於流動性高的理財。餘額寶是隨投隨取，飛月寶是一月一贖回（可設置自動續約），但是低於一月都能贖回，都算流動性高的理財產品。

   
   

5. 盈利性不一樣，也都屬於低收益產品。風險和收益對稱決定了收益都不高。飛月寶三個月曆史表現收益最高3.36%，最低3.27%，餘額寶收益一直都在走低，現在也僅僅有2.27%，相差一個點。
   

以建信養老飛月寶為例子，分析如何看待理財產品，如何做正確的投資

我們應該以下面的順序來分析重要性！看看理財產品到底該不該買：

1.理財產品到底買了什麼？就決定了會不會有收益，會不會虧本金！

飛月寶配置了資產組合，低風險和高風險的資產全部都有，但是高風險資產比例相對較低，最多30%，這就說明在極端壞情況下，有可能虧本金，無收益；也有可能在經營非常好的情況下，有可能收益能突破5以上，怎麼算出來的？

所以飛月寶產品收益會在0到5之間浮動，不會超過5%，本金在極端情況下會發生虧損。

2.理財產品管理人是誰？他們歷史表現怎麼樣？可靠不可靠？

建信養老飛月寶一個管理人是天弘基金，是個規模上千億的大基金，當然是可靠的，歷史表現也是非常穩定，還沒有出現過餘額寶虧損的事情發生過。

另外一個管理人是建銀養老金管理有限公司，也是大背景，大機構，但是其為保險機構，我們都知道這幾年理財型保險表現都很一般，因為沒有披露具體管理團隊，所以我們也無從得知，他們負責是高風險投資那部分（最多30%投資）

整體來講，管理人都是證照齊全的金融大機構，為了聲譽影響，應該不會做出太極端的事情，自然應該也不會有太極端的表現，一般是中規中矩的，這樣就要調低收益率區間，估計最多能做到4，符合中低風險理財產品特性。

3.你能承擔何種風險？這個產品符合你的風險預期嗎？

我們每個人對於風險的承受力是不同的，而且一個人在生命的不同週期對於風險承受力也是有著極大的該表。例如普遍年輕時大家更能冒險，年老更想更安全。那麼面對具體理財產品是，就要找到符合自己現在階段願意風險承受的產品。

• 為什麼投資股票前，在證券營業部要做風險承受力測評？就是如果發現你現在是低風險人群，就會按照證監會要求拒絕開戶。
  

• 如果你是想投資高風險產品，建銀飛月寶不適合，風險等級太低，收益預期也太低，而應該去買股票型產品、期貨組合類產品等，收益預期最少應該在10%之上；
  

• 如果你是想徹底保本報收益，建銀飛月寶也不適合，只有銀行存款類產品符合你。
  

• 如果你是想投資中等風險產品，建銀飛月寶也不適合，其非標類產品投資比例過低，你應該買科創板打新組合類產品、指數基金定投類產品，收益預期應該在8%；
  

對比自己的風險預期，自然就有了收益預期，選擇產品也就心中有數了。

4.其他要素可以簡單看下，記住規範產品要素即可

金融機構理財產品都必須有託管銀行（其實就是理財產品的出納）、必須在監管部門登記、必須按照要求公開披露信息、必須做風險提示等等，這些基本是標準配置，投資人購買後，可以去相關監管部門網站上查詢到備案信息和相關文件。

建銀飛月寶就是一款正規備案，符合一切要素的產品。包括在餘額寶上的其他產品都是有著完備備案的，支付寶這麼大平臺，是不會做嚴重違規行為的。但是其他公司理財產品就不一定了。例如暴雷的杭州金誠集團的私募理財產品就很多沒有在基金業協會上備案。

對照自己對於資金存取、資金使用的計劃，其30天鎖定期是不能提前取的，安排好資金使用計劃即可。

建銀飛月寶完美嗎？其實只是一款中規中矩的理財產品

1. 作為一款中低風險的理財產品，建銀飛月寶表現中等，既不出色，也不遜色。依託支付寶大平臺，流量客觀，所以做的還是規模很大。

   
   

2. 對比現在存款創新大賽，很多民營銀行的大額存單產品和智能存款產品就比其表現優秀多了。例如某民營銀行的一月期定期存款產品，利率可以達到4.15%，而且50元起存。這可是保本保利率的銀行存款啊。
   

3. 相對比期限一致，收益更高，安全性更強，但是缺點也很明顯。很多理財用戶習慣於使用支付寶，而且很容易購買。而此民營銀行產品購買渠道非常少，客戶認知也不夠，如果此類產品登錄支付寶，那不是排隊搶光的節奏！

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勻楓財技大兜底

首席投資官評論員門寧：

支付寶定期理財中有一款建信養老飛月寶，其年化收益率高出餘額寶1%，使得許多朋友比較心動。但是由於近期P2P爆雷事件較多，大家擔心建信養老飛月寶也會暴雷或跑路，因此不敢投。

不過筆者認為，建信養老飛月寶確實是一款不錯的產品，大家是可以放心投資的。下面筆者就這款產品的特點，做一下簡要介紹：

1、建信養老飛月寶發行人

一款理財產品是否靠譜，與產品發行人的資信水平存在很大關係。

建信養老飛月寶是由建信養老金有限責任公司發行的，建信養老金有限責任公司是由建設銀行（佔股85%）和社保基金（佔股15%）共同發起成立，經國務院備案批准的養老金管理機構。公司的合法合規，且背景足夠硬，從這點看是可以信任的。

2、產品投向

這款產品投資方向主要為流動性資產、固定收益類資產、另類資產類等。其與餘額寶的區別在於所投資的資產到期時間更長因此不像餘額寶那樣可以隨時存取。

但相對於餘額寶，這樣的投向有點也很明顯，就是收益率大幅高於餘額寶。餘額寶現在年化收益率已經下降到3.2%，建信養老飛月寶的收益率仍在4.2%以上，相對於餘額寶優勢還是很明顯的。這個收益率與其投向是相匹配的，也說明了產品真實可靠。

3、投資規則

建信養老飛月寶是定期理財產品，其購買的規則與餘額寶存在很大不同。其購買後30天到期，到期後自動贖回至餘額（可以設置自動轉入下一期）。

這就意味著，如果存入建信養老飛月寶，每月僅有固定的一天可以贖回，因此隨時要用的資金不適合存到其中。

綜上，如果有一些短期內確定不用的資金，是可以存入建信養老飛月寶中，享受高於餘額寶的收益率。但是對於隨時使用的資金，建議仍然存在餘額寶中，以備不時之需。

首席投資官

我覺得兩個都不錯，因為這兩個我都買了。餘額寶限購的時候，急於尋找替代品，就發現了建信養老飛月寶，挺不錯的，就買了。到底哪個好呢？

第一，從產品屬性上看，建信養老飛月寶屬於定期理財產品，養老型的，持有30天。而餘額寶是多隻貨幣基金的組合，屬於貨幣型基金。

第二，從收益率上看，建信養老飛月寶的七日年華收益率為4.5%，而餘額寶的七日年化收益率為3.5%，少了一個百分點。

第三，從風險上看，兩個都屬於低風險產品，目前沒發生過虧損，現在取消剛性兌付了，在不發生極端情況下，是基本無風險的。

第四，從流動性看，當然是餘額寶好，可以用來支付，也可隨時取用，提現也很快。建信養老飛月寶就不行了，購買後30天內，不能取出，到期後才能取出，不太方便。

以上，從四個方面進行了對比，兩者各有利弊，建議根據自己的實際情況，選擇合適的產品，立爭有限的時間內取得收益最大化。

最愛一笑而過V

俗話說，你不理財，財不理你，想要理財第一風險意識，任何投資都有風險，承諾的回報率越高，分險就越高；第二理清自己的財務狀況，雞蛋不要放在一個籃子裡；第三考慮到急需意外啥的用錢，理財期限分梯度。

我在支付寶理財有幾年了，說說我的經驗。

1.餘額寶收益一路下滑，2019年穩定在2%附近，但它取用靈活，比活期存款高多了，可以把零用錢放裡邊，花著方便還有收益

2.根據自己手裡的錢數，選擇不同期限的定期分開幾份，這樣到期的日子便會錯開，讓錢到期的日子滾動起來

3.我一直選擇中低風險的定期，或銀行的定期理財產品，多選擇幾家，收益差不多的，也稀釋風險。

下面是我買的幾個品種，期限分七天一個月半年和一年，供你參考

隨風漫看

這兩個產品都是低風險的產品，但產品性質不同，建信飛月寶是30天定期，收益高一些；餘額寶是活期，流動性好，收益低一些。所以具體哪個好，還要看你個人對這筆資金的用途規劃。

目前餘額寶和建信飛月寶的收益分別是：2.35%和3.46%。

如果你的錢最近1個月甚至更長時間用不到，當然是建信飛月寶更好，因為收益更高。

建信飛月寶屬於中低風險產品，是由建信養老金管理有限責任公司發行，它的股東是建設銀行和社保基金。

安全性方面，這類產品的發行機構，都是國內正規專業的養老金管理機構。

資金投向以資產安全性為優先條件。

雖然不承諾保本，但總體是一個低風險的選擇，並且收益比餘額寶高了30%以上。

但是，如果你的這筆錢，隨時可能用到，那肯定是選擇餘額寶更好。

餘額寶其實就是貨幣基金，風險比較低，雖然收益沒有建信飛月寶高，但是靈活性沒得說。

不僅平時線上線下消費可以用來支付，還可以支持轉賬，提現的話，1萬元最快幾分鐘就到賬了。

用於存放日常零花錢最合適不過了，不用擔心定期的約束，而且還有利息。

所以，這兩個產品沒有誰好誰壞，就看你的用途了，選擇高收益，就要損失流動性；選擇流動性，就要損失高收益，2者不可兼得。

萬能的老左

1. 現在建信養老飛月寶利率在3.6%左右，過年時前後會高一點3.9%左右，當然這比最初的4.5%要低很多，餘額寶現在的利率在2.4%左右，最高的時候4.1%，也真是好漢不提當年勇了，總體說飛月寶利率>餘額寶

2. 建信養老飛月寶為定期理財，為期30天，飛月寶不可提前退出。餘額寶為活期理財，隨存隨取，靈活方便。

3. 其安全風險上，購買時都有提示，有一定的風險，需謹慎購買。但有支付寶在問題也不大。

總體說，可以根據自己的使用情況，合理選擇適合自己的。

希望對你有所幫助。我是愛朵，歡迎你的關注

樂享2018樂享

建信養老飛月寶是支付寶裡的一款定期理財產品，屬於定開型個人養老保障管理產品，年化收益率在4.6%左右，平均比餘額寶高0.5%左右，有一個月的封閉期，資金靈活性不如餘額寶。適合資金長期閒置的保守型投資人。

兩者對比有以下四個結論，建議投資者參考。

1、理財產品性質不同，飛月寶更划算。

飛月寶是定期理財，餘額寶是貨幣基金，因此兩者的收益也不同，風險程度也不同，操作模式也不一樣，總體上看，飛月寶收益率略高，是支付寶推出的理財升級產品，因此投資飛月寶更划算。

2、根據投資者需要，兩者可以互補。

因為兩種理財方式不同，因此投資者可以組合投資，對於日常需要的資金可以放在餘額寶裡，能夠T+0和T+1取現，可以隨時取用、消費；對於長期閒置的資金，可以投資建信養老飛月寶，博取更多收益。

3、投資飛月寶，有兩個技巧要注意。

一是如果早晨搶不上可以預約，預約一定要從餘額寶進行，這樣預約期間可以享受餘額寶收益；二是這是一個月度產品，但是最好選擇到期續投，否則買入和贖回兩個工作日不計息，收益和餘額寶沒有什麼差別了。

4、關於飛月寶的安全性，投資者大可放心。

很多人對飛月寶的投資風險不瞭解，甚至最近P2P接連暴雷都擔心會殃及支付寶的定期理財，這種擔心是完全沒必要的，他們之間是風馬牛不相及的。

雖然理論上飛月寶的風險要高於餘額寶，但是可以說兩者的風險水平是旗鼓相當的，只要您放心餘額寶，那就沒必要擔心飛月寶。如果打個比方，可以把餘額寶當成公交車，飛月寶就好比長途汽車，主要區別是能不能隨時上下車，而不是安全性。

上述為個人觀點，僅供參考，據此投資風險自負。

關注理財，請關注天涯孤行者！

互金直通車

理財產品沒有最好，只有最合適自己，從安全性、流動性和收益率來分析兩者的差異。

從安全性、流動性角度餘額寶更佳，而從收益率角度建信養老飛月寶收益率更高，大家根據自己的實際情況選擇適合自己的。

1、安全性（餘額寶更安全）

• 餘額寶對應的是貨幣基金，主要投資銀行存款、央行票據、國債等低風險資產

• 建信養老飛月寶是保險公司發行的個人養老保障管理產品，產品是理財性質，不具有保險保障功能，主要投資流動性資產如現金、貨幣基金基金、銀行活期存款、貨幣市場類保險資產管理產品和期限小於1年的政府債券等流動性資產；固定收益類資產如：銀行定期存款、債券型基金等；其他金融資產：商業銀行理財產品、信託集合計劃、證券公司專項資產管理計劃。

2、流動性

• 餘額寶支持隨時贖回，每日有快速贖回1萬元到賬額度

• 建信養老飛月寶是定期理財產品，不支持提前贖回

從流動性看，餘額寶更優。

收益率

• 餘額寶升級後有19只貨幣基金供選擇，19只貨幣基金今日最高的收益在2.9%左右

• 建信養老飛月寶，利率3.5720%

從收益率看，建信養老飛月寶收益率更高。

互金圈

理財產品沒有好與不好，只有適合不適合。兩款產品各有利弊，下面分別介紹下兩種產品，和做下比較。

飛月寶:這款理財產品是由建信養老金辦理有限責任公司發行，出資辦理人是天弘基金和建信養老金，是一款固定期限的養老保證理財產品，收益比較不錯，目前大概有4.7%左右。固定期限也只有一個月。也就是說飛月寶是定時開放的，需要提前預約的。

餘額寶對接的是天弘基金旗下的餘額寶貨幣基金，天弘基金是餘額寶的基金管理人，其特點是操作簡便、低門檻、零手續費、存取靈活。除了有理財功能外，餘額寶還可直接用於轉賬、還款、繳費、購物等消費支付，是移動互聯網時代的現金管理工具。餘額寶已經面世4年多，成為世界第一大貨幣基金。目前收益率大概3.7%左右。

從安全係數來看，兩種產品都有保障。餘額寶算是活期貨幣基金存款，利率大概4%左右，可以隨時支取，而建信養老月寶是定期存款，30天，可以續轉，利率大概4.8%左右，有時甚至達到5%。飛月寶起存資金1000元，而餘額寶起存資金100元都不算多。餘額寶可用來消費付款，而飛月寶不可以。

比較兩者的不同選擇適合自己的產品就行。想流動性好，能付款，轉賬……可以選擇餘額寶。如果有閒置資金又想收益高點的，可以選擇飛月寶。

關鍵字: 財經 科技 支付寶