友邦因為有香港身份的加持，在保單配置的過程中的受歡迎很高。
新推出的全佑倍呵護系列，雖然有不少人吐槽，還是有很多人來諮詢二師姐。
我扒了扒，缺點倒是不少，一起來看看。
1、
有小夥伴反映全佑倍呵護太複雜，看不懂。
這個二師姐能理解，我把保障整理了下，方便大家看。
全佑倍呵護，是一款少兒全能健康險。
看著“全”，但不一定就好。
其實解剖一下，全佑倍呵護就是款多次賠付的重疾險。
然後白血病能額外賠，還能附加癌症多次賠付，老了呢還有個老年護理金。
這樣一看，是不是也沒有那麼難懂。
保障看著是很多，奈何二師姐翻了翻條款，套路更多。
2、
首先看重疾：多次賠付的分組和間隔期都不合理
全佑倍呵護的重疾，最多可以賠3次，分了A、B、C、D共4組。
二師姐敲過重點，多次賠付重疾險分組一定要合理。
其中分組的好感度排行是 ：
A、重疾不分組 > B、重疾分組（癌症單獨一組）> C、重疾分組（癌症不單獨一組）。
看下全佑倍呵護2019癌症的分組，明顯不合理。
在重疾裡，理賠率佔60%左右的癌症，和其他31種重疾分在了一組。
A組的這32種重疾，是隻能賠一次的，也就是說，一旦患上癌症，剩下的都不賠，這項保障終止。
好的多次重疾險都是癌症單獨分組或是和發病率低的疾病分在一起。
另外，理賠率達60%—90%的6種高發重疾，也是檢驗分組合不合理的重要標準。
惡性腫瘤
急性心肌梗塞
腦中風後遺症
重大器官移植術
冠狀動脈搭橋術
終末期腎病
全佑倍呵護2019高發的6種重疾裡，中癌症、重大器官移植術和終末期腎病3這種分在了一組。
看下和主流的兩款產品的分組對比。
備哆分1號雖然癌症沒有單獨分組
但是和發病率只有1.3/1000次妊娠的侵蝕性葡萄胎分在了一起；而嘉多保則是單獨分組。
這樣一對比，是不是知道這個賠付3次的水分有多大。
另外多次賠付，365天的間隔期也太長。
全佑倍呵護2019第二次和第三次重疾的賠付，都要過來整整1年才可以賠。
現在主流產品的多次重疾賠付，都是180天或是90天。
就拿剛剛對比的兩款產品來說，備哆分1號間隔期是180天，嘉多保的間隔期只有90天。
友邦的這個360天，還是要改一改啊。
3、白血病額外賠，限制多
白血病，能額外賠100%保額。
比如50萬保額，就能賠100萬，聽著是不是就動心了。
但這個錢真的不好拿，有兩個限制。
限制一：必須是22歲前患白血病
限制二：必須是首次患白血病
如果不同時滿足這兩個條件，只賠基本保額。
這個設計真的是，難道要自己希望首次就換上白血病。不然這個保障就失效了，豈不是很虧。
4、可選的癌症多次賠，5年間隔期太長
剛剛講多次賠付分組時說了，癌症在重疾理賠裡佔60%左右，發病率很高。
可以選擇癌症多次賠付，這個選項對很多人來說是有必要的。
但5年的間隔期，實在太不友好。
癌症的復發、轉移，80%是發生在3年內，5年才能再賠，太苛刻。
這麼設計，雖然能賠多次，但很大可能會在前3年就再次患病，但因為還沒到3年的時間，而拿不到。
現在主流產品，已經人性化的將間隔期調成了3年。
5、重疾、身故、全殘、疾病終末期、老年護理金，只能5選1
全佑倍呵護2019，有個老年長期護理金，還不錯。
60歲後，只要無法完成穿衣、進食、如廁、洗澡、行動、移動，這6項裡的3種或以上
就可以每月領錢。
以50萬保額為例，每月可以領4167元，能連續領120個月。
算一下，其實就是每月可以領錢，最多領保額。
另外，全佑倍呵護2019身故、全殘、疾病終末期，這三項也是可以領保額的。
所以看到這樣的宣傳，不少人以為保障的很全面。
打開條款一看，是這樣寫的。
重疾，身故，全殘，疾病終末期和老年護理金，這5個，僅賠1個。
宣傳的很好，這也賠那也賠，看了條款才知道，只有一個角色，其他都是來湊熱鬧的。
這彎彎繞繞的，不仔細看條款，真的以為保障很全面。
這也是為什麼二師姐不喜歡太複雜的產品，小白容易繞進去。
6、再來和同類產品比一比：
媽咪保貝重疾可以賠兩次，不分組。
也就是說，108種重疾，第一次和第二次理賠沒有影響，都有兩次機會各賠100%保額。
分組的則是這一個組別裡，可以賠一次。
所以就重疾分組上，媽咪保貝＞嘉多保＞全佑倍呵護2019。
另外，雖然全佑倍呵護2019白血病可以多賠一次，但媽咪保貝18種特定疾病和5種罕見疾病裡也是包含的，同樣能多賠一次，而且沒有首次必須是白血病的限制。
綜合來說，全佑倍呵護2019並沒有優勢。
價格方便，也是被媽咪保貝和嘉多保碾壓。
媽咪保貝加上18種特定疾病和5種罕見特疾，保費也便宜近4000，能多買一倍保額了。
全佑倍呵護2019，價格貴不說，保障雖然多，但加了套路，性價比真的低。
二師姐還是那句話：
買保險，買的的保障和條款。
一定要認真看合同條款，白紙黑字寫的怎麼賠，才是最終的理賠標準。
好啦，今天就聊到這，有不懂的，歡迎私信留言
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