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寶媽們對於給娃買保險，總是有股謎之執著：重疾險、壽險、分紅險、教育金、養老金……
輕症、中症、重疾多重賠付、癌症多重賠付、保額會漲、少兒特疾、門診報銷、小額住院報銷、大額住院報銷……只要能有的保險責任都覺得哪個都需要，哪個都捨不得放棄。
寶寶那麼小，總想著能大包大攬管孩子一輩子，恨不得最好的都給孩子，彷彿一個保險可以讓孩子一輩子都衣食無憂。
後臺總有媽媽問我，寶寶要買保險嗎，怎麼買。
當然，也有擔心：保險是不是騙人的？
那麼，寶媽們到底應該怎麼買？才不會被騙？才能買到符合自己經濟水平的保險？
這幾年，孩子生病的新聞越來越多，什麼白血病、視網膜母細胞瘤等惡性疾病，治療費都至少在四五十萬以上，甚至很多都需要百八十萬才能。
不得不承認的是，到了這個時候，有錢什麼都不愁，沒錢就只能聽天由命。
前段時間參加同學聚會，同學說她一個前同事的寶寶得了急性淋巴細胞白血病，三個月的治療加上手術，一下就花了60多萬，現在還住在醫院裡康復治療。
她同事在寶寶出生時花了1萬塊買保險，當時銷售員說這保險從頭髮到腳指頭無論什麼通通都保，就是“萬能”的，聽起來這麼“萬能”的名字，肯定也不會錯吧。
她滿懷希望的找到保險公司，卻被當頭澆了一盆冷水，說寶寶這個病，只能賠8萬塊，可是這些年，她交都交了5萬塊錢，本來想著保險公司要是能解決幾十萬，這個坎兒就過了，怎麼會才這麼一點點錢呢？。
她一下就在保險營業廳崩潰了，當時也是一狠心才每年花那麼多錢給娃買保險，自己辭職帶娃，老公現在一個人賺錢，每個月工資才6000+，沒想到這時保險根本救不了命。
親戚朋友都借過一輪，眾籌也籌了，還差二十多個萬，還有接下來無底洞一樣醫療費，她一米六幾的個子，體重剩不到90斤，三個月整個人活生生瘦脫了相，已經打算賣房子為孩子看病了。
她說老公經常在醫院後樓梯抽菸，一根接一根地抽，她不敢看，也完全不敢勸。
其實啊，很多人知道要給寶寶買保險，但卻買了一個“廢”保險，看起來花了很多錢，保障的內容也長長一串，這也保那也管，確忽視了保險最重要的“保大不保小”原則，也就是保險最擅長的保障是低發生率，但是一旦發生後經濟損失巨大，比如重大疾病；最不擅長的是經常發生的高發生率的事件，但是發生後的經濟損失咬咬牙都能承擔，比如門診花銷寶寶肺炎住院。
在最擅長的“保大”這件事上，保險的價格可以很便宜，但是保的額度很高；在不擅長的“保小”這件事上，保險的價格很貴，而且保的額度很低。
一個全家桶，往往就用大家覺得能經常用的上的“小”來吸引消費者，額度都很低，但是佔了大多數的保費，再搭配一點點的“大”讓你看起來大小都能保，但這部分的實際保費佔比是很低的。
這就造成了上面故事中的結果，關鍵時刻，只有一點點的“大”才賠了幾萬塊錢，其他的小保險責任都是做陪襯的。“萬能險”其實並不萬能。
買錯了保險，心疼錢都還是小事，最要命的是保險救不了命，想想要是這個寶媽買對了保險，理賠個幾十萬，至少目前她不用為醫療費發愁。
日常生活中，大家想給寶寶買保險，但卻經常猝不及防買錯了，或者根本不知道從何下手。
所以，我總結了寶寶保險三要點，手把手教大家怎樣正確地買保險。
1. 給寶寶買保險，真的那麼難嗎？
其實並不難。給寶寶買保險，完全可以做到保障充足又價格實惠，就像上文中提到的只要選對了“大”，買起來就一定價格美麗。
寶寶保障的內容相對簡單，年紀小价格也便宜，只要不犯基本錯誤，不要掉進萬能、分紅、返還和年金的坑，視野開闊，就很容易下手。
例如寶寶保險三大剛需：重疾險解決康復費用和早期醫療費墊付的問題；醫療險解決看病住院醫療費用的問題；意外險解決寶寶磕磕碰碰經常看門診或者小住院的問題。
只要每一個保險都按照自己的預算水平來挑選，瞭解每一個保險最值得重視的保障，挑對保險就很容易。
2. 基礎版、小康版、豪華版寶寶保險，都長什麼樣？
一般來說，保到30歲，一次賠付的寶寶重疾險，50萬保額，價格大約500塊一年；
可以定期轉終身，並且多重賠付賠的寶寶重疾險，50萬保額，價格大約700-800塊一年，再加一個專門的癌症二次賠付險，一年500塊左右；
保終身的多次賠付的重疾險，50萬保額，價格在3000-5500不等（其他保險責任有較大差異）。
以上重疾險對應寶寶保險的基礎版、小康版和豪華版，在重疾險的基礎上加上百萬醫療和意外險，很容易就配齊寶寶的保險。
總的來說，給寶寶的預算有好幾千的，可以直接保終身，預算不多如小几千或者更少的，可以選擇買定期，保到寶寶30歲。
如果沒有辦法判斷自己將來收入如何，可以選擇在18歲定期轉終身的保險，這樣前期很便宜，後面可以隨時根據自己的經濟情況進行調整，享受的還是當時買的時候那個年齡的價格。
3. 給寶寶選保險，有什麼原則？
給寶寶買保險，最重要的是保額要買夠。
寶寶的高發疾病，治癒率高達95%，但大多數都需要高達大幾十萬甚至一百萬的治療費，普通家庭根本承擔不起，所以如果預算有限的話，寧願選擇高保額，以及短的保障時間長度，也不能選擇低保額保終身。
也就是，保額優先。
最後，寶媽們在買保險時要大膽地多看多瞭解，不要一股腦相信身邊的銷售員，因為銷售的套路實在太多，買的時候說這也保那也保，到了理賠的時候可能這不賠那不賠。
另外，大家要養成看條款的習慣，線上線下資訊都是魚龍混雜的，各說各的好，大家養成獨立的思考能力，對資訊要有正確的判斷。
買保險講究科學合理，如果實在沒工夫，建議大家也可以把專業的事交給專業的人去做。
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