大家好，今天我是文文閒保貝兒。
因為26號要還信用卡，我就尋思著，這還有半個月呢，還信用卡的錢，不能閒著啊！
我得找個地方存起來。
於是，我就一邊看著《錦衣之下》大結局，一邊打開各種理財軟件比呀比。
01
需要隨時取用的錢怎麼辦？
文文閒保貝兒是一個有100塊錢，都要趕緊存進餘額寶&零錢通的人。
有一分錢的利息是一分錢的利息。
一分錢也是錢！
零錢通就是一個“零錢理財”工具。錢不用的時候放在裡面每天產生收益，消費支付的時候就和放在微信裡的零錢沒有區別。
文文閒保貝兒微信裡沒有多少錢。（不好意思其他地方也沒錢）
一般如果不是不得不在微信裡轉賬的錢，其他的錢我更希望轉支付寶或者銀行卡。
有一點需要大家注意的是，餘額寶、零錢通這類的貨幣基金，一般都是T+1起息的。
如果是碰上週四下午3點之後到賬的錢，要等下週一起息。
損失3天利息呀！
有小夥伴說，餘額寶跟零錢通這收益，跟沒有都快差不多了。
有點兒“食之無味，棄之可惜”。
對於這個文文閒保貝兒倒是覺得挺正常的。
本來也就是日常隨時要用的錢，收益再高，這錢也是存不住、買菜買飯要花掉的。
“零錢管理”的核心，就是“靈活性”和“安全性”。
反正是隨時要花的錢，還要求兼顧“靈活性”與“高收益”，不現實。
再差也比躺在工資卡里啥也不幹來的好，對不？
像文文閒保貝兒的零錢通，每天大概有個1毛5左右的利息。
也挺開心的，存一個星期就能吃個1塊錢的老冰棍了。
02
不知道什麼時候用的錢怎麼辦？
文文閒保貝兒有一點點閒錢，放在了創新型銀行活期存款裡面。
目前市面上還有一部分活期、7天超短期產品在售，收益率在3.6%～4%之間。
只是可選擇的產品非常非常少。
不過取現還是非常靈活的，到賬速度也特別快，非常適合做應急準備金用。
03
中短期暫時不用的錢怎麼辦？
文文閒保貝兒依然選擇了創新性銀行存款。
沒有大半夜跑到銀行哦，現在受疫情影響，白天很多銀行網點也不開門了。
我選擇的是互聯網上面一些中小銀行、民營銀行出的存款類理財產品。
文文閒保貝兒昨天買的是“儲蓄存款利率4.1%，每7天派息”的存款產品。
4.1%，文文閒保貝兒覺得挺不錯的了，比餘額寶之類的貨幣基金收益都高一點。
比3.85%還高了0.25%的收益呢~
要說靈活也不是“很”靈活，因為7天才為一個計息週期。
滿7天，就可以拿到4.1%的儲蓄利率了；但如果沒有存滿7天，就只能拿活期的利率。
文文閒保貝兒舉個例子：
存了30天，那麼就有7*4=28天可以拿到4.1%的利率
剩下2天，就按照活期利率計息，可憐的0.35%，甚至更低
這款產品，嚴格來說，是“滿期派息型”的，需要存滿7天才行。
不過因為我這筆錢是正好要存15天的，所以這個產品還是蠻合適的。
銀行存款呢，跟一些淨值型的產品比，收益的確定性更高。
像“歷史年化收益率”或者“近7日年化收益率”，只是給未來的收益率作為參考的。
不保證未來還能有這個收益率。
但銀行存款類產品，是可以保障收益率的。
買的時候是多少，就是多少。
沒聽說過的小銀行，靠譜嗎？
銀行存款產品的安全性是挺高的，比銀行理財的安全性還高。
大家都知道，在銀行打破“剛兌”之後，理財產品是不保本保息的。
但是銀行存款，是有存款保險制度保障的。
所謂的“存款保險”，意思是：中國的每一家銀行，都必須給它吸收進來的存款上保險。
那麼，如果有一天這些存款出事兒了，銀行還不上錢了，就由保險來還給我們。
你看，銀行也是要給自己買保險滴~
按照現在的監管政策，50萬以內的銀行存款，都是可以全額賠付的。
（超過50萬的部分，確實是有拿不回來的風險。）
所以說，50萬以下的錢，買這種產品，還是能安全保本的。
最大的風險就是，銀行倒閉了，只能拿回沒有利息的50萬本金。
但是銀行也不是說倒閉就能倒閉的呀。
莫慌。
除了上面這款“滿7天派息”的產品，同款還有“滿30天派息”、“滿90天派息”、“滿180天派息”等形式。
本質都是銀行存款，萬變不離其宗，區別就是派息的時間不一樣。
存的時間越長，對應的利率越高。
至於怎麼存，存多久，就要大家結合自己的實際需求，選擇選擇不同期限的產品了。
可以1個月/3個月/6個月不同期限的產品搭配著存，適當分配一下金額，更能在保證收益的情況下，加強資金的流動性。
總體來說，需要隨時取用的錢，安全和流動性高，是最重要的。
在犧牲了一定流動性的前提下，收益率比餘額寶高一些些——這種存款類的產品，作為一種資產的配置，也是不錯的。
不過呢，這類產品，變化都比較快。
可能今天這款產品有4.2%的收益，明天就是3.5%的其他產品了。
要麼就有可能，產品下架，買不到了。
不過，文文閒保貝兒倒是覺得，如果真的是有中短期用不上、但又有靈活性需求的錢，適度關注一下收益率，做個這樣小小的理財，也是不錯的。
蒼蠅腿也是肉嘛。
投資理財，一起慢慢開始吧~
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