保險趣文

　　當遭遇重症、意外時，每個人都希望自己有足夠的經濟能力支撐自己渡過難關，長大了，就會有家庭責任要負擔，父母需要你的照顧，孩子需要你的撫育，但不幸來臨時，如果沒有任何防備，整個家庭都會陷入困境中。為了避免這樣的狀況發生，需要通過配置保險來獲得一份保障，可以說保險是風險管理的一種方法。當然，醫保作為國家基礎性福利，男女老少應該人手一份。但醫保也有它的侷限性，有報銷範圍、額度等限制，為了更好的保障，商業保險是不能忽視的。

　　30歲人群保險配置方案分享

　　為了幫助大家更好的規劃保險，下面通過一個案例來說明：王先生，今年30歲，一線城市某家互聯網公司的管理人員，有社保，上有老，下有小，經濟尚可，為了更好的保障家庭生活，為自己定製了一份保險方案，具體如下：

　　考慮到王先生人生中可能面臨的風險，規劃了重疾險、醫療險、意外險和壽險。接下來對每款產品進行說明。

　　重疾險：重疾險是家庭經濟支柱的必備品，當下疾病發病率高，雖然醫療水平現金，但醫療費用問題不容忽視，重疾險確診即賠的特點，可以讓用戶得到快速有效的救助。推薦產品嘉多保重大疾病保險，保障110種重疾，惡性腫瘤單獨分組，累計6次賠付，每次100%基本保額，且保單前10年且50週歲前首次確診重疾，額外賠付20%保額；25種中症，賠2次，每次50%基本保額；40種輕症，賠付3次，賠付比例依次為30%、35%、40%基本保額；可附加惡性腫瘤三次賠付，保障更充分；被保人輕症、中症、重疾豁免責任，保障還是比較全面的。50萬保額，覆蓋疾病治療費用，保障至終身，餘生健康無憂慮，30年繳費，可有效降低經濟壓力。

　　醫療險：用於大病醫療風險金儲備，彌補重疾險保額的不足。參考產品“定心丸”樂享一生百萬醫療險，基本保額200萬元，一次投保五年保障，醫療理賠範圍廣，惡性腫瘤雙倍賠付，還有住院綠色通道與惡性腫瘤第二診療意見服務及住院墊付服務，年交保費僅需477元，性價比還是不錯的。

　　意外險：人生中意外總是難以預料，生活風險要時刻提防。小蜜蜂全年綜合意外保險（超越版）典藏款的意外身故/傷殘30萬，意外醫療3萬，意外住院津貼20/天，保障很全面，另外包含公共交通通勤意外額外保障，很適合上班一族。

　　壽險：是一種以人的生死為保險對象的保險，作為家庭的主要經濟支柱，壽險必不可少。大麥定期壽險保障身故和全殘，保障至70歲，100萬保額，可覆蓋事故高發階段，30年繳費期限，在一定程度上可減輕家庭經濟壓力。

　　通過上述案例，可看出王先生一年的保費支出是12092元，對於有一定經濟基礎的王先生來說，負擔不是很重。

慧擇網

四張保單保終身：

• 1. 意外險：一般1、200塊錢幾十萬保額，如果意外（非疾病、吸毒等）導致身故或者傷殘，將保額會賠付給保單上當初填寫的受益人（一般是你的家人），以供家庭生活支出；
  
• 2. 百萬醫療：一般1、200塊錢百萬保額。醫療險保什麼呢？生病住院後，對社保報銷之後的花費進行賠付。比如：大師兄購買了100萬保額的醫療險，住院花了30萬，社保報銷80%也就是24萬，剩下的6萬去掉1萬免賠額，給你報銷5萬，最高可以給你報銷100萬。
  
• 3. 重疾險：重疾險會比較貴，30歲的人保費一般在3000元左右，保額在50-200萬左右。重疾險保什麼呢？確診重大疾病、惡性腫瘤等等後，給你一筆錢，也就是保費，讓你拿去治病。比如：牛魔王購買了200萬保額的重疾險，不幸確診惡性腫瘤，拿著保單和診斷記錄去跟保險公司理賠，就會給牛魔王200萬讓他拿去治病。
  
• 4. 壽險：壽險也比較貴，30歲的人保費也是數千元。壽險保死亡後賠付，因此更多的是對家人的保障。比如白骨精，購買了100萬保額的壽險，其死亡或者傷殘，保險公司會給她家人一筆錢，好讓其家人失去她以後還能繼續生活。

我是你大師兄！跟著我，保險不會買錯。——@大師兄講保險

悟空保講保險

進入而立之年，從二人世界變成了三口之家，身上揹負的不再是簡單的甜蜜了，開支增加了，也不再是“一人吃飽全家不餓”，而是需要考慮身上所擔負的家庭責任。

比如：父母的贍養問題、孩子的教育發展問題以及房貸車貸等各種債務問題。

如果不幸發生意外，那麼不僅給個人造成了影響，更重要的是可能會給家庭帶來不可彌補的經濟損失。

小雨傘給家庭支柱的投保建議：

這一階段投保時，我們的保險配置就應該遵從“保障全面，保額充足”的原則，確保在發生風險時可以實現風險轉移，不會因為家庭收入中斷或者減少而給家庭增加過多的壓力。

有條件的話，建議配齊以下4種保險：

意外險：當遇到意外身故時，給家人留下一筆財產；且意外險價格便宜，保額高，並且沒有健康告知煩惱，應當首先配備。

醫療險：當遇到手術治療時，能夠報銷醫藥費用；醫療險是對社保進行補充，報銷社保不保的部分，並且價格不算貴，槓桿率較高，也是必備的。

重疾險：當罹患癌症等重疾時，能一次性得到一大筆錢，進行治療和療養；重疾險就相對複雜的多，條款多且專業詞多，不過這裡給一點建議，如果覺得經濟壓力較大，可以選擇消費型定期的重疾險。

壽險：當家庭主力去世時，能給家人和孩子留下財產，平穩生活。其實意外險和重疾險都含有身故保障責任，那麼為什麼還需要壽險呢？因為意外險只能保障意外的身故，但疾病的身故是無法保障的，而重疾險的主要職責是提供患重大疾病時的治療資金，一旦理賠後合同就終止，因此如果在患有重大疾病後去世，那麼去世之後家人的生活還是沒有保障的。而壽險保障責任單一，就是保障身故和全殘的，是更加具有針對性的保險。

小雨傘保險

在確定買保險之前，首先要看一下自己的年收入是多少，如果年收入屬於中等水平的情況下，那就只購買健康險就可以了。

之後我們在來看職業。購買保險也是需要分職業的，有一些高危職業是不能夠購買保險的。網上都有職業分類表，你可以先去查看一下，如果自己的職業不在高危職業中，那就看下面一項。

最後確定一下自己之前有沒有得過病，有沒有住院史，保險公司對有住院史的人是拒保的。

如果職業與健康都符合的話，恭喜你，可以投保。

接下來我們再來看看應該買什麼保險最好。

重疾險

眾所周知，重疾險是必須要購買的一個險種，主要在於重疾險保障時間長，保終身；重疾險保障範圍廣，涵蓋人生中90%的重大疾病。因此購買一個重疾險是非常有必要的。

市面上那麼多重疾險，我們應該怎麼去挑選呢？

首先按我們需要看保費。買重疾險最重要的一點就是以最低的保費換取最高的保額，這才能使重疾險發揮最大的價值。所以在購買重疾險的時候，先看清楚一年交多少錢，之後在與別家重疾險進行比較，選取性價比最高的產品。

這裡有個小建議，如果在網上購買重疾險的話往往會很便宜。因為網絡保險公司省去了人工管理費等一系列較大的支出，可以把最好的保險產品推給顧客。

醫療險

如果說重疾險是保大病的，那麼醫療險就是保小病的。如果不發生重大疾病的話，重疾險是不予賠償的。但是人生那麼長，誰都不可能不出現一些小小的疾病。所以這個時候醫療險就派上了用場。

在購買醫療險的時候，第一需要注意免賠額，基本上每個醫療險都有免賠額，一般是1萬元。也就是說如果治病沒有到1萬元的話保險公司是不賠償的。針對免賠額中有兩種，一種叫做絕對免賠，即每次住院必須得花1萬元，否則不予賠償。一種叫做相對免賠，即保障期間內不管住幾次院，只要湊夠1萬元以後就予以賠償。因此在購買的時候需要注意這款醫療險是絕對免賠的還是相對免賠的。

第二需要注意的點是等待期。醫療險的等待期一般是30天，但是有些保險公司為了維護自身的權利，故意把等待期拉長，使等待期到60天甚至更長，這個時候我們就需要注意了。首先要考慮的就是等待期的長短，等待期短的優先考慮。

第三就是續保問題，由於醫療險都是一年期的，因此續保就成了最大的問題。關於醫療險的續保我之前也寫過一些相關的文章，你可以直接複製下面的鏈接跳轉觀看。https://www.toutiao.com/i6554242725460312579/

所以不要醫療險便宜就可以隨便買，也要仔細挑選的。

意外險

對於意外險沒有什麼好講的，一年幾十塊的保費就能保幾百萬了，這個我們可以考慮自身情況選擇購買。

壽險

壽險中可以選擇死亡壽險，如果自己的職業不算高危職業但是又有一定的危險性的，而且自己還是家裡的頂樑柱，垮掉以後整個家都倒了的人，可以購買這款保險。這就相當與把風險轉嫁給保險公司，如果自己不幸出現意外，自己的家裡也不會受到牽連。屬於典型的留愛不留債。

如果健康險配置了以後，自己還有些餘錢，那就可以考慮配置理財型保險了。關於理財型保險的話我這裡就不多講了，因為涉及到很多方面，比較麻煩。如果想要了解的話可以在下方評論留言，我會回覆您的。

感覺到有幫助的話就轉給更多需要的人吧~

花淺漓

30歲買什麼險種的這個問題，一看就是保險小白！

人生5件事：生老病死殘，基本的風險就是疾病和意外，人身保險的4大險種（重疾險，醫療險，意外險，壽險）就是針對這幾個風險來的，有條件的情況下當然要全部配齊

只是怎麼配是個技術活，要結合自身的情況：比如家庭責任，比如收入預算。

30歲，分2種情況，未婚以及已婚

如果是未婚，那基本也算是單身貴族的階段

• 重疾保障：重疾 50 萬，預算少可以先定期，預算足可以終身

• 住院醫療：百萬醫療，保額200 萬（癌症 400 萬）

• 意外身故/傷殘：意外 50 萬 +定壽100萬

• 疾病身故：重疾 50 萬 +定壽 100 萬

如果是已婚，或是有小孩

那方案需要考慮整個家庭的風險及預算，並有側重。

如果是單經濟支柱，三分之二的預算要放在經濟支柱上面，剩下的解決配偶和孩子的問題。

如果是雙經濟支柱，2個大人的預算要佔到四分之三，給孩子最多留四分之一，甚至是五分之一。

要先確定口袋裡有多少錢，然後去市場上配置這個範圍內的產品~ 總數不能超過年收入的10%~ 保額要足夠~ 家庭保障中，保額跟收入掛鉤，與身價相匹配的保額~

以上，希望能解決疑惑，有任何問題，也可以留言諮詢~

蝸牛保險

30歲想買什麼保險，不知道怎麼買合適？

有沒有測試過自己的風險點在哪裡？

有沒有最基本的保險知識？

在配置商業保險之前，可以先了解基本的保險知識和需求吧：

①、我為什麼想配置保險？

②、我想解決什麼問題？

③、我在擔心什麼問題？

④、我配置的這些保險產品可以解決你所擔心的問題嗎？

如果回答是否，如果不知道，你可以先了解一下保險的基本知識：

1：意外險是解決當我們受到意外傷害或身故時，可以得到賠償。傷殘是賠付給我們個人，身故是賠償給我們的家人。

2：意外醫療是解決我們受到意外傷害的時候，需要救治，可以解決我們的醫療費用支出。

3：醫療險是解決我們的健康出現問題的時候，需要支出醫療費用，保險公司可以幫助我們解決醫療費用的支出，一般是分為門診醫療和住院醫療。

4：重大疾病保險是解決我們罹患了重大疾病後，需要休息康復，這個時間可能是3、5年或者更長時間，保險公司可以接過我們的接力棒，幫我們付掉房貸、車貸、孩子的教育費用以及我們的生活支出問題。也叫收入補償險。

5：壽險是解決我們在有家庭責任的時候，而有時候不得不離場的時候，保險公司會幫助我們來承擔我們的家庭責任。

瞭解了這些保險小知識，您就可以看一下自己的保險需求在哪裡？

在選購保險產品時，有三個字請記住：低、高、寬。

同樣的保險產品，同樣的保障責任：更低的保費、買更高的保額、保障範圍更寬的產品。這就選購保險產品是的不二法則。

可以有更多、更好的保障方案的選擇：

選保險，是個文字條款、專業技術活。

想不被忽悠？想貨比三家？

想節約保費？想快速好賠？

想保單託管？想維護權益？

聯繫專業的保險經紀人，都可以解決。

因為保險經紀人不代表任何一家保險公司的利益，只推薦適合客戶的保險方案

悅悅說險

原理方面的解釋請參考我的文章（頭條主頁或公眾號有）

直接給你專業的建議：

1、都買好醫療險

解決了醫療風險，等於解決了50%的保險需求。

熱門的百萬醫療險就可以，30歲人300元左右，100-300萬年度保額。

2、都買好意外險

意外險比較特殊，身故保險金是留給家人的，殘疾保險金是給自己的意外失能收入補貼，所以很重要。

3、大人小孩買好重疾險，老人適當買防癌險

重疾險是補償大病康復期間收入損失的，這點要記住。不理解請翻看下我之前的回答。

選擇重疾險，一定選擇單次賠付的純消費重疾險，最好選擇定期類的，這樣可以在你們保費預算有限的情況下做到最高點額重疾保額。推薦產品，百年康惠保、崑崙健康保，國華2030，弘康健康一生A。

4、作為家裡的頂樑柱，請買一份定期壽險，為什麼買這個險種的原理，還是參見我之前的文章。

坐過班，創過業，喜歡理財，擅長保險！

我是保險經紀人，忠於客戶利益和職業操守！

更多保險基礎知識、保險產品測評、保險投保技巧請移步我的公眾號（壹保典）！

壹保典

題主只說明瞭30歲這個年齡，姑且認為題主已有了家庭，所以從個人以及家庭整體保障上給些建議。

就題主情況而言，我認為醫療險≥重疾險＞意外險＞壽險

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醫療保障優先級最高。預算有限，優先配置醫療險，預算充足，同時配置醫療險和重疾險，提供全方位高額保障。

兩者的區別在於：醫療險不限制疾病種類，免賠額以上均可賠付且保費相對較低。重疾險只保障特定重大疾病，確診後一次性給付，保費相對較高。所以經濟有限的情況下，先配置保費較低不限制疾病種類的醫療險。

而意外險保費便宜，保額高，不妨買一份。畢竟人不能預測意外的發生。

如果有孩子需要撫養、老人需要贍養、車房貸尚未供完等家庭責任，壽險也是需要考慮的。人萬一有什麼性命閃失，家裡其他人還能有個生活保障。

另外提醒三點：

1.保費在家庭年收入10％以內，保額為年收入的10倍及以上

家庭保障配置要兼顧每一位家庭成員的風險，但切記貪多貪全而導致保費過高。一般來說，合理的保費支出應控制在家庭年收入的10％以內，總保額不低於家庭年收入的10倍。

2.先保障家庭經濟支柱，再保障老人和孩子

家庭經濟支柱一旦發生風險，對家庭財務的影響是最大的。優先保障經濟支柱的穩定，是一個家庭最大的保險。

3.先保障，後理財

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「保險姓保」，家庭保障應迴歸保險本質，從保障出發，優先選擇消費型保險。側重儲蓄理財的險種保費高，保額低，從保障的角度來說性價比極低。

小銘智保

這個是你這個年齡段都有的風險，一般的人是是如此。

收入不高就選擇些消費類型的險種，意外險是必須的，這個百八十元就保障幾十萬，醫療險幾百元也保障，百萬左右。

定期險這個年齡段最好投上，拿走你的擔憂。保費二千左右保障五十萬以上。

重疾最少也得保額三十萬以上，最好購買帶綠通功能的，保險雖好，也是根據自己的真實經濟情況去投保的，幾百萬保額啊，沒錢誰給保，又不是交一年的事，不要聽那些站著說話不腰疼的人胡說。

誰都知道好，得有錢啊，雖然有錢，最基本的生活支出需要留夠，特別上有老下有小的人，哪裡都需要花錢的。

自己購買的同時，家裡老人購買份意外險，小孩要是沒有預算，投學平險，小病小宰就有了，這樣規劃起來，大概5000-6000左右，一家子最基礎保障有了 ，雖然不是很完善，畢竟沒那麼多錢也只能這樣了，如果有經濟實力就都保了，才好呢，根據自己需求吧，我一向不喜歡用那麼多專業術語，顯得自己很專業，只要朋友能看明白就好了。

對面是你嗎

某一年齡段的人與需要買什麼保險？對於這一個問題其實沒有標準答案的，每個人的狀況都不不同，購買保險最忌諱的就是學別人買！如果一味學著別人購買，而沒有真正的意識到自身的需求，那麼其所購買的保險往往不能夠很好的起到保障作用！

在保險實務中，保險的配置是根據被保險人的需求進行決定的。而被保險人的需求又跟自己的家庭情況、經濟能力、工作情況等具有聯繫。由於不知道這位夥伴的實際情況，小編不敢妄下定論。以下小編分幾種情況，來說一說30歲左右的群體該買什麼保險。

1、假設投保人30歲，男性，月收入15000左右，家庭成員有妻子，兒子以及父母。父母均有退休金，且在老家生活。基本生活足夠。妻子在家照顧2歲的兒子。那麼對於該投保人來說，其作為家庭的主要收入來源，是家裡的頂樑柱。萬一其遭遇疾病或者突發意外，家庭會陷入了一個很困難的境地。所以，對於投保人來說，如果其是家庭主要勞動力，則需要為自己購置一份重疾險，這是很重要的。有人說過，如果一個人一生只夠買一份保單，那一定是一份“重疾險”保單，確實，重大疾病的“破壞力”是非常巨大的，一場重大疾病足以摧毀一個家庭，特別是當家庭主要勞動力患上重大疾病的時候；重疾險購置完成後，意外險也需要購買一份。至於費用問題，不會有太大壓力，因為意外險的突出特點就是保費低，保額高。此外，如果想要追求保障的更全面性，還可以加夠一份定期壽險，考慮到30歲這個年紀，其所需要的保費並不高。對於投保人來說，繳交保費的壓力並不會太大。

2、假設投保人30歲，女，全職寶媽，但是其早些年購置一份商業重疾險，保額10萬，家裡有一位老人需要贍養，還未有子女，但是考慮未來一年內要一個孩子。家庭中，丈夫作為主要勞動力，年薪20萬。如果投保人在家庭中不屬於經濟收入的主要來源，可以考慮首先為其家人購買保險，可以有如下選擇：為丈夫投保重疾險、為老人投保養老險、提前為孩子投保教育年金險。至於投保人本身，則可以為自己投保一份定期壽險。

綜上，對於特定年齡段的人來說，其投保的保險險種並不固定，需要根據投保人自身的情況進行險種的搭配購買。

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