孫承浩

首先還是建議您在小孩戶口所在地辦一個少兒醫保，如果是農村可以辦理一個“新農合”。社保（醫保）在我們的生活中還是發揮著重要的作用，儘管它不能全覆蓋我們所有的生老病死。但是現在商業保險在我們生活中越來越發揮著重要的作用。

在我們保險配置中：應該先社保後商保，商保中優先健康保障，其次教育養老，再次投資理財。

(一)健康保障配置:

①意外險: 幼兒期孩子自我控制能力弱，磕磕碰碰概率高，解決意外醫療，意外傷害困擾。儘量選擇無免賠額的產品，一般在購買重疾險時可以附加。為防止道德風險，銀保監會對未成年人意外身故賠償有明確規定，10週歲以下的孩子最高賠付20萬，10-18週歲最高賠付50萬。理賠不受是否有醫保限制。

②醫療險: 幼兒的免疫力不如成年人，大病可能性不大但小病頻繁，醫療險解決重疾險所不能達到的保障缺口；儘量選擇無免賠額的醫療險，保額50萬。住院醫療險的理賠是需要社保報銷後剩餘部分，一般社保能負擔70%-80%，所以剩餘商業保險可理賠部分對小病而言不多。如選擇百萬醫療險，理賠易受到1萬免賠額限制，同時現在的百萬醫療險投保可以分兩種方式：有社保與無社保。這樣就解決了理賠時可以不通過社保報銷，而直接通過保險公司獲得100%的理賠（扣除免賠額後）。

③重疾險: 發生重大疾病時，可以立即用於治療費，治癒後通過醫療險的理賠，再用於彌補治療期間的收入損失及後期後康復費用。保障終身型為主，定期型為輔。適當配置成立時間長，背景強，贏利能力強，大型保險公司的分紅型重疾險，這類保險公司經過了長時間的洗禮，更能經受市場變化的考驗，公司的市場佔有度高，網點多，投資收益穩定。所以可以通過這類保險公司分紅型保險的分紅來抵禦部分通貨膨脹的風險，實現保值增值。理賠不受是否有醫保限制。

(二)教育金保障(大學):

教育金保障需要規劃，對教育金的需求預期，教育金規劃方式等等。

①教育保險：又稱教育金保險、子女教育保險、孩子教育保險，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。目前主要有單純教育金。給付不受是否有醫保限制。

②年金保險&萬能賬戶：通過年金保險的儲蓄功能，再結合萬能賬戶的理財功能，規劃教育金。給付不受是否有醫保限制。

詳細保險規劃請私聊！

範範談保險與理財

去醫院確實是比較貴的，如果沒有醫保支撐，每年的醫療費支出確實也是一個不小的數目。

題主沒有在問題中明確說明孩子到底多大了，是否還上學，在這裡就按照正在上學的孩子給你 幾點建議吧。

第一、購買學平險。

無論在哪兒上學，學校都會給孩子購買學平險。

學平險主要是以意外和意外醫療為主的商業團體險，產品責任裡面包含一定的住院醫療，有一些普通的疾病可以選擇通過學平險報銷一部分，降低醫療費用支出。

第二、如果孩子沒有上學，可以選擇網上的一些一年期的醫療險。

建議找一個保險經紀人或者自己上網找找這樣的產品，一般來說五歲一下的小孩兒購買醫療險的費用都比較高一些，尤其是沒有社保這種情況，保費肯定要比一般的情況高一些。

還有一些產品，你可以自己上網上選擇一下，不過沒有社保大部分都有免賠額或者是免賠率。

第三、建議在戶口所在地交納醫保。

現在醫保政策已經放的非常寬了，有農村戶口的可以選擇農村合作醫療，有城市戶口的可以選擇城鎮居民醫療，每年錢也不多，建議交上。

現在的社保報銷也比較簡單，只要把資料準備齊全了，郵寄也能辦理，或者是委託當地的親戚辦理也可以。

社保報銷完畢之後，會給你出具一個分割單，拿著分割單以及相關資料再去保險公司報銷。

有社保之後保險費會降低很多，報銷額度也會有所有提升，基本上能在保險額度之內100%報銷。

保險老炮

這種思想 我認為任何人都沒有辦法 為你提供服務。

便宜、實惠，還要求合適 你不等著被忽悠 還等什麼呢？

便宜是如何定義的？ 王思聰會覺得十來萬都是便宜貨…

月薪2000的人，100塊也覺得貴。

這是本末倒置…只想著便宜……

明悅怡星

要便宜還是買消費型重疾加醫療加意外

新華勇哥vlog

有呀，小孩的保險配意外傷害保險，醫療險，大病保險，住院補貼險，這些都是消費型的，價錢不貴，卻起到大作用。

宣哥日記

可以購買商業醫療險，不經社保報銷，也可以用商業保險全部報銷，比如樂健一生

羊娃說險

意外，醫療，經濟條件允許適當買點重疾險差不多了。

具體情況可以看我的回覆記錄可以參考

小沐沐爸阿翔

因為長期在外，建議首選考慮意外和醫療險，這樣就可以您解決無醫保的費用偏高問題！

弘揚中國文化

可以考慮0免賠的中端醫療，無社保版，1000-2000吧 看孩子年紀了。

朋哥說險

保險有很多種，我認為給小孩買健康險還可以考慮的。

關鍵字: 小孩 醫保 財經