隨著去年中國經濟增長降至30年來的最低水平(6.1%)，銀行已經出現了創紀錄的貸款違約。經濟衰退重創了中國價值41萬億美元的銀行體系，使其出現了20年來第一家銀行被接管的案例，另有兩家主要銀行也申請了緊急財務救助。
去年的預測顯示，中國經濟年增長率將放緩至4.15%，這意味著中國30家最大銀行的不良貸款率將增長5倍。現在冠狀病毒的蔓延更會加劇經濟增長放緩，分析人士預期疫情爆發可能會使第一季度的經濟增長率降至3.8%。
瑞士銀行集團預計，如果疫情在三個月內得到控制，2020第一季度的經濟增速將從去年年底的6%降至3.8%。2020年平均增長率可能降至5.4%。瑞銀說，如果疫情持續下去，年增長率可能會降至5%以下。高盛集團也預計本季度中國經濟增速將大幅放緩至4%，但仍預計全年增速為5.5%。
儘管中央銀行注入了大量的現金，但本季度的經濟增長還是直線下降。這種停滯是否會延續到今年餘下的時間，取決於當局能多快控制住這種蔓延的病毒，讓經濟引擎重新運轉起來。
此次病毒爆發之前，國內部分銀行已經因為與美國尚未解決的貿易爭端而導致資本不足。在各項經濟指數普遍放緩的大環境下，頂著被要求扶持經濟增長的責任，國內的大銀行們也是倍感兩面夾擊。
惠譽國際評級(FitchRatings)駐香港的大中華區銀行業務主管Grace Wu表示，與2008年全球金融危機或2003年非典(SARS)爆發時的一個主要區別是，“現在銀行缺乏資金來支持銀行主導的激進信貸刺激計劃。”“鑑於近年來中國各銀行的盈利能力有所下降，它們現在沒有同樣的資本補充能力。”
債務評級公司標普全球(S&P Global)根據中國的壓力測試做出了自己的計算。預估出的最壞結果是，中國的銀行會面臨新增的大約6.3%，價值5.6萬億元(8000億美元)的壞賬，給現有的2.4萬億元的不良貸款雪上加霜。
可能會看到問題貸款的最大增幅的，將是業務集中在湖北省及其省會城市武漢的銀行。截至2018年底，湖北地區累計了由160家中外銀行發放的4.6萬億元的貸款，其中超過一半在武漢。根據官方數據，五大行在湖北地區共投放了2.6萬億貸款，其次是78家地方農村銀行。
領導人們號召包括中國工商銀行在內的中國大行履行其公民職責，通過提供更多低息貸款、展期和減免費用來救助數以百萬計陷入困境的小企業。以譚明為首的標普分析師在最近的一份報告中表示:“社會穩定對中國政府來說至關重要。”“因此，銀行被要求幫助承擔這次衛生疫情的負擔。”
雖然多數國有銀行同意將受病毒感染企業的借貸成本降低0.5個百分點，但國務院現在要求它們確保小企業的政府補貼不超過1.6%。知情人士說，儘管較低的融資成本可能有助於整體經濟，但低於5%的利率意味著，在考慮了違約風險後，銀行幾乎賺不到足夠的錢來支付融資成本。
官員們上週五試圖緩解人們對銀行業遭受打擊的擔憂。中國銀行保險監督管理委員會副主席周亮表示，不良貸款的潛在增長是可控的。他說，中資銀行僅去年一年就化解了人民幣3萬億元的不良貸款，中國小企業的不良貸款率為3.22%。
“銀行業正遭受重創，”國家金融發展研究院駐上海分析師遊春表示。“這場疫情已經損害了中國最具活力的小企業，如果它持續下去，許多企業將會破產，無法償還貸款。”
最近的一項針對小型企業的全國性調查顯示，約30%的受訪者說，他們預計今年的收入會因為病毒而下滑50%以上，85%的受訪者說，他們目前手頭有現金，無法維持運營三個多月。投資者對中資銀行的看法變得更加悲觀，這些銀行的股價在過去5年的大部分時間裡都低於基準水平。四大國有銀行總共控制著超過14萬億美元的資產，它們目前的平均股價是其預期賬面價值的0.6倍，接近歷史最低水平。
截至上午9點50分，工商銀行h股下跌1.8%。到2020年為止，中國第二大銀行中國建設銀行跌了7.6%。（完）
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