良驥伏櫪

如果有存款不想用來買房，最好的辦法是把閒錢拿去理財，因為錢如果一直閒置著，就會貶值的，時間久了就不值錢了。

想用閒錢理財，有哪些方式可供選擇呢？

首先，除了存款之外，大家最容易想到的就是銀行銷售的理財產品了，收益率比存款高，期限長短不一，但是銀行這些理財產品的風險級別並不完全相同，購買時儘可能選擇風險等級比較低的理財產品，年收益率能達到6%就可以了。

其次，除了銀行銷售的理財產品，還可以考慮買低風險的基金產品，市場上的基金產品種類比較多，投資方向各不相同，從控制風險的角度考慮，建議購買中低風險的基金，雖然收益率不會太高，但是不會像高風險型基金那樣容易導致本金虧損。

然後，如果閒錢能達到100萬以上，就可以申請成為自然人合格投資者了，合格投資者可以購買一些普通投資者無法購買的產品，比如私募基金，私募基金的業績比較基準是10%每年，如果基金運作的比較好，到期拿到的基金收益會比10%高，至於高多少，要視基金運作情況而定。

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投融資那些事兒

有存款不買房的話有什麼理財渠道嗎？一個問題很有代表性，下面我一一為你解答：首先按理財產品本身的複雜度和專業度，可以把理財產品分為不動腦理財產品和費腦筋理財產品.

一、不動腦理財產品

既然是不動腦理財產品，那麼自然不需要我們掌握太多的專業知識，這些產品有國債、銀行定期、銀行大額存單、銀行自己推出的保本型理財產品、基金公司設計的保本基金。這些產品有國家，銀行和基金公司的背書作為保障，很難出現本金虧損的情況，但是缺點也是顯而易見的，不動腦理財產品的缺點有以下幾點:

1、利息低，無法跑贏通貨膨脹，如定期，國債。

2、資金不靈活，如定期，國債，大額存單。

3、利率不穩定，到期後僅保本，利息為0，如保本型理財產品，保本基金。

不動腦理財產品適合理財小白，購買渠道是：國債-銀行；銀行定期-銀行；銀行大額存單-銀行；保本型理財產品-銀行；保本基金-基金公司，銀行（ps：保本基金現在基本已退出歷史舞臺了）理財小白先嚐嘗錢生錢的滋味，再進階到費腦理財產品，下面說費腦筋理財產品。

二、費腦筋理財產品

費腦筋理財產品有債券基金、貨幣基金、指數基金、股票型基金、股票、黃金、房產等。

為什麼我把債券基金、貨幣基金、房產列到費腦筋產品裡，因為這三種產品和大家熟悉的股票一樣，都有虧損的可能，現在你明白了，只要有虧損可能的產品都可以列入費腦筋理財產品裡，想想吧，本金會損失，本來就是讓你頭疼的事。

好了，我們緊扣題目“不買房的話有什麼理財渠道嗎”，按風險從小到大列出這些產品的購買渠道及簡述其的風險點：

1、債券基金

購買渠道：銀行，基金公司，基金金融網站，銀行針對債券的理財產品，支付寶，微信

風險點：債券利率下跌，造成負利率；發債方違約

2、貨幣基金

購買渠道：銀行，基金公司，基金金融網站，銀行針對貨幣的理財產品，支付寶，微信

風險點：發生嚴重的金融危機；大量贖回

3、指數基金

購買渠道：銀行，基金公司，基金金融網站，在證券公司開立的證券賬戶

風險點：行業進入下降週期；大量贖回；

4、股票型基金

購買渠道：銀行，基金公司，基金金融網站，在證券公司開立的證券賬戶

風險點：基金經理能力大小；上市公司出現問題；宏觀經濟出現問題；政策變化

4.1、股票

購買渠道：在證券公司開立的證券賬戶(單個股票型基金的風險可以低於於股票，也可以高於股票，但整體上來看股票型基金的風險是低於股票的）

風險點：個人能力大小；上市公司出現問題；宏觀經濟出現問題；政策變化

4.2、房產：

購買渠道：房產公司或二手房

風險點：政策和城市（三，四線以下的城市有暴跌的風險，但一、二線城市卻有抗通貨膨脹的功能）

5、黃金

購買渠道：銀行；金店；上海黃金交易所

風險點：國家政策；美元走勢；美國經濟強弱；國際時間

其他還有票據，外匯這些費腦筋理財產品，在2016年，有平臺推出過票據交易平臺，但因為風險原因已經被關閉了，所以現在普通人不容易接觸道票據理財。外匯因為國家法律問題，所以這裡也不介紹。

綜上，就是普通人能接觸到的理財產品和購買渠道，供你參考。

榴蓮暈倒

我在想如果有存款為什麼不買房子？

假如說你沒有房子的話，我建議買一套房子，因為目前的行情理財的話都不是很好的建議，而且理財也不需要把自己的買房的資金拿去理財。

如果真的不買房然後去理財的話，個人建議去買商鋪或者是其他的，有固定實業的理財方式。

買指數型基金，年後考慮

從目前的角度來說，嗯，單純的靠投資理財不是很完善。如果你是已經有了自己的房子，然後想拿去理財的話，那也是可以的，因為從目前的角度而言，大盤正處於築底的階段，也就差不多到了年後。

你就可以拿出來一部分資金，開始買指數型基金，基本上大概率不會虧損的，只有會賺。

因為目前大盤處於一個震盪築底的階段，如果真的想要買的話，正好是一個底部區域，可以買指數型基金。

買黃金，過段時間

另外還有一種方式就可以買賣黃金，目前黃金正好處於一個波動的階段，等黃金稍微穩定下來，要麼是可以買黃金跌，要麼是可以買黃金漲，反正最終它會走出來一個趨勢，只要耐心稍微等待一下就行了。

目前來說就是從現在也就是說是今天是11月17號，不適合投資性理財，因為年底了大家投資的慾望都不是很強烈，你非得要把買房的錢去拿去投資，那其實是不理性的。

年前不買投資性理財產品

記住一句話，年底的時候是不投資的，因為很多騙子在年底的時候都想要騙錢，然後回去過個好年。

複利軌跡

給你推薦幾種理財方式，風險由低到高。

1.國債/定期存款

國債和定期存款應該風險最低的理財方式了。尤其是國債，有我們國家的信用背書，基本沒有什麼風險。定期存款也是享受存款保險制度，本金加利息50萬以內，也是有保障的。

定期存款現在一些民營銀行已經高達4.8%的利率，但這些銀行的線下網點比較少，主要依託於網絡渠道。常見的各大銀行的存款利率最高的也有4%左右的。可以看看當地的銀行執行利率，對比一下。

2.貨幣基金。

貨幣基金應該是大家比較熟悉的了。比如餘額寶就是貨幣基金。貨幣基金的風險也是很低的。

貨幣基金可以隨存隨取，每日計息，非常適合靈活理財。

如果資金不確定要存多久，又偏愛低風險的理財，那麼貨幣基金可以算是首選。

3.債券基金。

債券基金是主要投資於債券的基金。

相對於貨幣基金來說，收益率高一些，但是風險也要略高一些。並且債券基金如果提前支取，在沒有達到一定期限的情況下，需要承擔一些手續費。所以債券基金的靈活性也比貨幣基金要低一些。

如果你的資金在一年內可能都不會用到，而且也能夠承擔債券基金風險，那麼可以考慮選擇債券基金。

4.股票基金。

股票基金是主要投資於股票的基金。

股票基金的風險高於債券基金，短期內可能會出現較大的波動。所以如果投資股票基金，就需要承擔更高的風險。雖然收益可能也會更高，但是並不是確定的。

投資股票基金建議要長期持有，在短期內的波動不要過於在意，否則可能真是會得心臟病的喲！

還有一些其它的投資理財產品也是不錯的，比如信託、保險等，各種理財產品都有適合的人群，關鍵還是看各人的具體情況。

老萌有個存錢罐

目前的理財渠道的話應該還是非常多的，主要有保險，債券，股票，基金，銀行理財產品等等。

建議的話，優先配置足夠的保險，種類要齊全，意外險，重疾險必須有。

其餘的話我推薦最新學習到的一個長期投資策略--永久組合。非常感謝得到APP的張瀟雨老師，這個投資組合來自於張瀟雨老師的個人投資課，如果你有興趣的話，也可以去學習一下。

永久組合的發明人叫做哈利 布朗，是非常有名的投資者。他在1970年代就開始思考一個問題:有沒有一種投資策略，在任何經濟環境下都能保護投資者，讓大家獲得安全穩定長期的回報，同時又非常簡單，哪怕最不懂投資的人也能使用呢？

經過十幾年的研究，在1987年出版的《為什麼最周密的投資計劃通常會失敗》這本書裡，布朗提出了一個叫做“永久組合”的資產配置方法，解答了這個問題。

這個組合經過時間的洗禮，永久組合現在仍然被認為是經典的資產配置方法之一。

永久組合的構成非常簡單，他把要投資的資金分成了4等份:25%的股票，25%的國債，25%的現金和25%的黃金。

永久組合是一個相當平衡的組合，甚至是中庸，他的整體思想就是不追求高回報，但追求長期的穩定以及過程的順利。

25%的股票負責整體回報，25%的國債會帶來穩定收益，而現金和黃金的部分會在極端的市場環境下提供保護。

雖然在日常情況下有組合跑部影片中股票的組合但如果遇上經濟危機，別人的投資都虧掉30%，40%的時候如果你用的是永久組合，你的損失會小很多，這樣我們就很容易保持很良好的心態，更容易把投資長期的堅持下去。這也是“永久”這個名字的意義所在。

經過計算，1973年到2017年這45年的歷史回報為年化回報8.15%，最大回撤12.42%，夏普比率0.50。雖然跑不過整個股市（10.52%），但他的最大回撤只有12%左右，而股市的最大回撤可能會跌掉一半。

厭氧君Vlog

你好，理財項目好不好，要看你的投資需求和風險承受能力。首先要選擇合法合規的理財產品，不管是哪種理財產品，你需要重點關注兩點，一個是理財通道是否合法，一個是底層資產是否清晰，易於變現。通道即是銀行，信託，保險，私募基金，商業保理，金交所等。底層資產目前無外乎信用類，項目類，抵押類。我們投資出去的錢，重點是看錢怎麼回來的問題，也就是說看它的風控怎麼做的，目前市面上比較穩妥的還是抵押類的相對好些，還要看抵押物是否容易變現。目前經濟環境下行，項目類，信用類，都不建議玩。可以把資金按照下圖分佈，再根據自己實際情況進行合理配置。這樣做到進可防，退可守，攻守兼備！

陳進金融從業者

不請自來。投資渠道有很多種，但是風險各不相同。

偏保守類的投資有：

1.國債、大額存單。都是保本保息的投資。三年期的大額存單4大行在4%左右，商業銀行可以上浮到4.26%；三年年期國債利率4%，五年期國債利率4.26%

2.結構性存款、保本理財。結構性存款屬於保本不保息，本金受《存款保險條例》保護，利息和掛鉤的金融指標有關，利率通常有上下限，到期日指標到達預期，領取利率上限；反之，則領取下限。保本理財因為新的資管新規出臺，打破了剛兌，到2020年就不允許出售了，中低風險的理財可以關注一下。

3.貨幣基金、智能存款。以餘額寶為代表貨幣基金，受到投資者的熱捧，貨幣基金安全性強、流動性高，同時還兼顧一定的收益，目前餘額寶的收益不斷下跌，已經下跌到2.6%左右。智能存款是民營銀行互聯網金融創新的產物，本金安全，利率高；提前支取享受靠檔利率。在接受央行窗口知道後，部分民營銀行的智能存款限額、限利。

4.信託。100萬的門檻，隔離大部分的投資者，由於名額有限，100W是要去搶的。機構更喜歡300W起步的。2018年信託行業平均回報率為7.8%，雖然部分項目除了展期等問題，絕大部分都在當年完成了兌付，風險整體可控。

風險類投資常見的有：基金、股市、期貨、外匯等。由於這個對金融知識，市場操作等有比較強的要求，暫時不推薦，有這個能力的人早就在這些領域賺了不少了，沒能力的要謹慎投資，很可能會讓你虧掉自己的血汗錢。

小黑看財經

這幾年越來越多的人意識到投資的重要性，很多的投資信息和投資方式充斥著我們的生活。

想要在各種建議中作出自己獨立的選擇，不光需要勇氣，還需要智慧。所以投資也是一種技能，是一件需要花時間通過不斷的實踐來積累的智慧。

人投資理財方式較多：定期、國債、基金、黃金、股票、外匯、房產等做組合投資，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同。

1.儲蓄：常見的和大多數人會將多餘的錢存入銀行，特別是國有銀行，信譽好，值得信賴。存錢分為活期和定期及定活兩便幾種形式，活期利率低，定期以五年的利率高，可以到期自動轉存或不轉存，任選。

銀行存款穩定，風險小。但是低風險伴隨低收益，銀行存較其他理財產品收益少，即使定期存款利率也比不上一般的基金回報率高，甚至跑不贏通貨膨脹，所以存錢等於貶值。

2.國債：購買國家債劵也能獲利，一般比銀行利率稍高些，可信度也很高，風險極小，同時也是支持國家建設了。國債的缺點是不到期不能贖回，如果碰到加息週期就損失利息差。提前贖回損失比定期存款提前取出還要大。

3.股票：投資的是上市公司業績，投資收益高。收入不穩定，政治因素、經濟因素、投資人心理因素、企業的盈利情況、風險情況都會影響股票價格，這也使股票投資具有較高的風險。另外，機構、主力太厲害，普通人想要炒股賺錢是比較困難的。如果投資太大則一定要小心，不要把大部分的錢投進去，如果 行情不好，太讓人承受不了，更不要借錢投資。

4.基金：購買基金也是一個選擇，相對股票，基金的波動沒有那麼厲害，但也是有風險的，一定要謹慎。

5.寶寶類產品理財：寶寶類理財指的是支付寶的餘額寶、騰訊的理財寶、平安銀行的壹錢包，或者是現金寶、收益寶之類，以淘寶發端的、以寶類冠尾的，貨幣基金等現金管理類理財產品等。他們的好處是把我們放進去的錢用來購買貨幣基金，穩定收益高於銀行活期存款而且取現方便。目前，互聯網寶寶類理財產品的收益率持續走低，優勢明顯不足。

6.保險：商業保險，也可以用於小額投資理財。在過了投保期後，保險人在保險合同約定的期限內，按照保險合同約定的方式、金額，有規律地、定期向被保險人給付保險金的保險，實質上就相當於養老金。

保險理財是通過保險進行理財，是指通過購買保險防範和避免因疾病或災難帶來的財務困難，對資金進行合理安排和規劃，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。

7.黃金：購買貴金屬也是一種投資，如黃金、白金等，在各銀行都有專人負責這業務，可以進行諮詢，貴金屬的行情也是波動的，升值了可以賺，貶值了則會賠，有過一次波動一般不會太大，如果貶值，還好你有實物在，可以在等升值時再出售。

8.房產：購買固定資產其實是大家都看好的，特別是購買地段好的門面房，或者自己可以做生意，或者轉手出僱。購買商品住宅，也是一種理財方式，只是一下投資太多，且回報也有風險，而且如果不出售的話，見到的收益會很小，即使租出去，收益也不大，只能等房產升值後賣出去才能獲利。

房子有其特殊的性質。可能出現住房供給超過剛需的情況。這裡引用李嘉誠的一句話：“如果大陸繼續盲目地蓋房子，十年之後中國房子根本不值錢。”

9.外匯：買賣的是國家的貨幣，如美元、英鎊、日元、歐元等。賺取外匯波動帶來的差價。資金靈活度高，變現性高，是目前賺錢最快，並且最簡單的投資。有些投資者，能在一月之內從3萬賺到十幾萬。

外匯市場不僅是全球最大的金融市場，而且已經成為全球利潤最高的投資理財產品。

其它金融產品的比較

以上對比，不難發現，外匯是相對收益最高風險最低，最適合個人投資的理財產品。

相比其他金融產品，外匯有著獨特的優勢，公開透明、交易公平、不會被操縱、24小時實時交易、強大的金融槓桿等，都是其他金融產品所無法相比的！

以投資大師布魯斯·柯夫納為例，其從事外匯交易十幾年，戰績驚人。1978年投資1千美元交由其操作，到如今可以升值到數億美元之巨。

現在，不論是外匯投資自身的優越屬性，還是國內大政策指向，都在告訴我們，現在正是投資外匯的大好時機。

1981年，諾貝爾經濟學獎得主詹姆斯·託賓說：“雞蛋不要放在一個籃子裡”。

這句話意思是通過分散投資來降低風險。

那到底分散投資該怎麼做呢？

原則一：選擇相對集中的投資方式

投資者應當選擇相對集中的投資方式，根據自己的資金情況選擇三到五種投資方式。這樣一來，不僅能降低投資組合的管理難度，還能將更多的精力集中於那幾種投資方式，再進行長期投資，更能獲得較高的收益。

原則二：高收益的投資不宜過多

分散投資，並不是都選擇高風險高收益的產品，對那些高收益的投資不宜持有太多。應適當增加中低風險進行組合投資，才能有效地分散風險。

原則三：投資應量力而行

投資應量力而行，有多少財力就進行多少投資，不可沉迷於借錢投資、貸款投資，存在賭博心理。每位投資者在選擇每一種投資方式時，應該先對自己的風險承受能力有所瞭解，然後在自己熟悉的領域內選擇投資方式。

清風

如果是做穩健型的投資：

（一）在短期內無資金流動性的需求，可以做銀行定期存款或者大額存單，理財型保險產品。

1、各商業銀行定期存款利率（1年期/3年期/5年期）一般在1.75% - 4.3%之間。

2、商業銀行大額存單年利率（1年期/3年期/5年期）一般在2.1% - 4.506%之間

3、理財型保險產品的萬能賬戶的保證最低收益（1.75% - 3%），現在給付利率一般為4.0% - 5.5%左右。

（二）在短期內有資金流動性的需求，可以做銀行短期理財，例如30天，45天，90天等理財產品，或餘額寶。

1、銀行短期理財（30天/45天/90天）的年利率一般在4.5%左右。

2、餘額寶7日年化收益率為2.4300%（截止日為2019年1月23日）。

範範談保險與理財

你好，理財項目好不好，要看你的投資需求和風險承受能力。首先要選擇合法合規的理財產品，不管是哪種理財產品，你需要重點關注兩點，一個是理財通道是否合法，一個是底層資產是否清晰，易於變現。通道即是銀行，信託，保險，私募基金，商業保理，金交所等。底層資產目前無外乎信用類，項目類，抵押類。我們投資出去的錢，重點是看錢怎麼回來的問題，也就是說看它的風控怎麼做的，目前市面上比較穩妥的還是抵押類的相對好些，還要看抵押物是否容易變現。目前經濟環境下行，項目類，信用類，都不建議玩。可以把資金按照下圖分佈，再根據自己實際情況進行合理配置。這樣做到進可防，退可守，攻守兼備！

在以上的分享關於這個問題的解答都是個人的意見與建議，我希望我分享的這個問題的解答能夠幫助到大家。

在這裡同時也希望大家能夠喜歡我的分享，大家如果有更好的關於這個問題的解答，還望分享出來共同討論這個話題。

我最後在這裡祝大家每天開開心心快快樂樂生活，健康生活每一天，家和萬事興，年年發大財，生意興隆，謝謝大家！

關鍵字: 頭號大贏家| 買房 閒錢