不加節制地刷卡消費，以及突發事件造成的大額開支，這些都有可能使我們在信用卡還款上面臨困難。確實還不了了，用戶只能另想辦法。
為解決用戶還款困難問題，目前各家銀行信用卡基本都給提供了兩套方案：一是最低還款額還款；一是分期還款。
先來看看最低還款額還款。最低還款額還款就是用戶可以按銀行規定的最低還款額度進行還款，不同的銀行規定的最低還款額度佔消費金額的比例不一，常見的是10%和5%兩種。很明顯，這種還款方式可以極大減少用戶眼前的還款壓力。但也要看到，如果用戶不能在後續過程中優化財務收支，它很可能會造成後續債務的層層積壓。而且銀行會對用戶未還款部分收取較高的手續費，一般是日利率萬分之5，且計息時間從消費之日算起。
再來看看分期還款。將賬單進行分期也可以降低用戶暫時的還款壓力。目前，各家銀行關於賬單分期期數的設定並不一樣，有的一年分成12期，有的則將一年分成4期。賬單分期收取的手續費也是比較高的，而且不同期數的分期，手續費也不一樣。
以上兩種還款方式適合用戶有一定資金但是資金不足以還清全部賬單的情況，如果用戶身上連付最低還款額度的錢沒有了，這時候又該怎麼辦呢？
遇見這種情況，用戶可以嘗試向髮卡行申請延期還款。不過，這種方式行不行得通很難說，要看銀行有無類似的服務。
目前，支付寶花唄賬單是支持延期還款的，即本月應還賬單延期到下月還，不過延期還款的額度需在100-5000元之間。自然，支付寶會收取延期還款的手續費，手續費會隨著還款金額的高低而增減。按照支付寶官網公佈的延期還款手續費計算方法，延期還款額度在2000~5000之間的，要收取40塊錢。
上面幾種還款方式都有助於我們緩解還款壓力，但它們又都有個問題，就是手續費太貴了。比如，2000元的花唄賬單，如果使用延期一個月還款，就要交上40塊錢的手續費，換算成年化就是24%。
有鑑於此，信用卡、花唄賬單實在還不上了，不妨求助於身邊的親戚朋友。有些人可能因為不想欠下人情而猶猶豫豫。其實向朋友借錢時仍可以向其許下利息，這麼高的利息讓銀行、支付寶賺走了，倒不如讓利給身邊人。
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