阿珂西姆

有20萬資金是存一年定期好還是買大額存單好？這個問題需要綜合分析一下。

如果你的資金閒置期只有一年左右，一年定期存款或者大額存單，都不是很好的選項，因為這兩種存款方式的收益率都非常低。

傳統銀行一年定期存款的利率在1.5~1.9%之間，一年期大額存單利率也在1.9%左右，即便你存了三年期以上大額存單，顯示利率為4.125%，如果一年後提前支取，靠檔計息也是會按一年期大額存單利率計算。

所以對於這種一年左右的短期存款，傳統定期和大額存單都不是很好的選擇。為了解決這類問題，現在市場上有很多靈活的存款和理財方式，幾乎各大銀行和互聯網金融平臺都有，我們稱之為現金管理類產品。

現金管理類理財產品風險非常低，資金可以靈活存取，按天結算利息，年化收益率大約在2.5%~3.5%之間，所以我認為您選擇銀行現金管理產品更合適一些。無論您到銀行櫃檯辦理，還是通過手機銀行自助辦理，都很容易找到。

除了銀行的現金管理類產品，你還可以選擇，一些互聯網金融平臺提供的貨幣基金，目前比較方便的有支付寶的餘額寶，微信的零錢通，京東的小金庫等等，這些產品和銀行的現金管理類產品幾乎是一樣的，但是他們的互聯網基因更好一些，操作界面比較友好，上手也比較方便。

其實我最喜歡的還是民營銀行的創新存款，所謂創新，就是把5年期長期存款，變成可以隨時提前支取的類活期產品，這樣就完美地解決了高利息和提前支取的矛盾，讓短期存款也能夠享有高利率。

比如某民營銀行推出的一款創新存款，一年期利率為4.6%，每年結算一次利息，如果持續存款5年，最終利率按4.8%補齊，如果提前支取，超過一個月按2.25%，超過三個月按3.85%，這樣我們就可以兼顧資金的靈活性和收益率。

他們的解決辦法，就是把長期存款進行轉讓，相當於很多人接力完成5年的存款期限，這個看似簡單的操作，就可以讓儲戶避免了提前支取按活期計息的損失，所以非常人性化。

由此可見，20萬元存一年定期或銀行大額存單，都不是很好的方法，只要你簡單的瞭解一些理財常識，就會發現有很多方法，在不提高風險的情況下，可以讓你的理財收益成倍增加。

希望回答對你有幫助，歡迎關注互金直通車。

互金直通車

定期存款一旦提前支取，無論此前你存了多久，都只能給你活期的利率，既然在期間可能會提前支取，不需要選擇定期存款，可以考慮買入大額存單，因為大額存款是定期存款的升級版，增加了流動性和滿足了儲戶在存款時對資金提取的方便。

第一、選大額存單。

如果在期間可能會提前支取，就選擇存3個月、6個月或者1年的大額存單，利率分別是1.651%，1.96%和2.279%，存的越久利率越多，三年期以上都是4%，如果沒有支取就存的久點更划算。

以20萬來說，存一年2.279%，得到4558元，如果存三年期利率是4.15%，一年可以得到8300元，相差利息有3700多元，很顯然如果要獲取更多的利息肯定是要存的久點。

第二、不存定期存款。

定期存款的利率一年期在1.75%，很顯然還沒有大額存單一年期多，三年期是2.75%，這些國有銀行的利率都不高，如果存定期存款，提前支取只能拿到0.3%的利率，那損失是比較多的。假設存一年利息是3500元，中間臨時需要支取存半年算只有600多元，很不划算。

綜上所述：

還是建議存大額存單，畢竟存大額存單利率高，而且流動性強，還能質押貸款。定期存款非常不方便，支取只能算活期，不划算。

股海重生2015

只是有提前存取錢的可能性，那一定要選定期存款，千萬不能選擇大額存單。否則未來損失過大，可能僅僅只能拿到活期存款利息。

1.大額存單，最低要求20萬起存，而且在存入後不能再往上加金額，要求一定要維持二十萬及以上金額，才能享受到大額存單的年化高利率。在這種情況下，如果未來有可能部分提前支取，那麼當提取的時候，大額存單就會變成普通存款。有些銀行規定，在此情況下是按照活期存款進行按日計息。可能以前的大額存單年化利率都在4%以上，而活期存款年化利率只有0.35%。這麼計算下來，損失巨大。

2.在何種情況下可以存入大額存單？其實主要從儲戶角度考慮兩個情況即可。

A.存入金額大於20萬，這樣可以支持超過20萬以上金額的提前支取，而不影響剩餘金額的大額存單利率。例如存入30萬，那麼多餘10萬就可以進行提前支取，利息按照銀行大額存單提前支取的要求進行計息，有可能是就近靠檔，按照最近期限的定期存款利息計息，也有可能是按照活期存款利息計息。但是剩餘20萬仍然可以持有期滿，按照大額存單利率計息。

B.存入大額存單後持有到期，中間做任何提前支取動作。那麼自然可以享受大額存單利率了，這就需要儲戶考慮自己家庭資金使用的流動性要求。

3.其實目前除了大額存單，這個創新產品利率比較高之外，還可以考慮民營銀行的高息定期存款。有時候有驚喜哦，他們可能比大額存單利率還高啊，我們目前見到大額存單最高利率為4.263%。主要替代產品有兩類:

A.民營銀行的高息智能存款產品。這也是一類創新型的定期存款產品，最長5年期，最高利率可以達到年化5.4%。這些產品大多都在互聯網平臺上代理銷售。例如目前營口銀行的“祥雲寶”5年期定期存款，就達到了這個水平。唯一缺點就是存期有點長，要求持有5年才能得到這個最高利率。

B.民營銀行的高息定期存款產品。目前很多民營銀行也出了一些一年期或者兩年期的高息定期存款，利率能達到4%以上。例如在支付寶上發售的營口銀行一年期定期存款，存款品種還挺多，最高年化利率達到了4.75%，這可是遠超大額存單利率哦。他的唯一缺點就是存期比較短，一年期滿之後還得尋找新的替代產品。

目前存款市場活躍，各個銀行創造的新產品層出不窮。作為一個聰明的儲戶，要時常關注存款市場的變化，選擇對自己利率更高，存取更加靈活，配合自己現金流管理的合適存款產品來進行適當搭配。

勻楓財技大兜底

20萬是存一年定期好還是買大額存單（在期間可能會提前支取）好？

答案很明顯：買大額存單肯定好於一年期定存。

1、由於可能存在提前支取的情況，那大額存單靠檔計息明顯優於一年期定存，因為一年定存提前支取統統以活期計息。同時一般性存款不能轉讓，而大額存單可以轉讓，就屬而言，大額存單好於一年期定存。

2、再來看看收益。目前按照銀行規模不同，可以分為國有銀行、股份銀行、城商行和農商行，其大額存單利率分別為2.22%、2.23%、2.31%和2.29%，其簡單平均利率=（2.22%+2.23%+2.31%+2.29%）/4=2.2625%。按照同樣分類，一年期存款利率均值=（2.04%+1.97%+2.06%+2.06%++1.75%）/5=1.976%。一目瞭然，顯然大額存單的收益高於一年期定存。

（在計算一年期定存除以5，是因為咱們計算時加入了外資銀行）

3、咱們以具體銀行為例，假設200000元分別存招商銀行定期和大額存單。招行一年期存款利率1.75%，這一年利息收入=200000*1.75%=3500元。而招行一年期大額存單利率為2.10%，則一年利息=200000*2.10%=4200元。就具體到某一銀行來看，同樣是大額存單好一些。

綜合來看，不管是收益，還是方便性快捷以及實際可操作性上，都是大額存單佔優。

溯源歸一

如果儲戶在存錢時考慮到要提前支取，最好不要選擇定期存款，因為定期存款沒有在規定時間內提前支取本金，就只能按照活期的利率計算，非常不划算。大額存單和定期存款相比，很顯然是具備了一定的優勢，因為大額存單流動性更高，靠檔計息和提前支取，儲戶可以選擇短期存款，也能選擇各種付息方式。

1、大額存單的優勢。

大額存單存款週期分為，1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年、5年等9個期限。完全滿足了儲戶在短期和中期包括長期的存錢需求，可以根據自身的資金情況來選擇存款週期，以便在需要錢的時候可以隨時支取。

不過，大額存單的計息方式有兩種，第一種，還本付息，第二種，定期付息，還本付息就是到期後一次性支付利息和本金，這中間是不支付利息的，如果儲戶沒有需要在存款期間想得到利息來花銷，就可以存還本付息，因為還本付息的利率都會比定期付息利率偏高。定期付息就是可以按照月份、季份和年付息，之後到期還本，這是對於需要存款時每月得到利息的儲戶考慮，利息得到後可以花銷或者投資。

如果選擇存款，大額存單會比定期存款更有優勢，畢竟定期存款一旦提前支取只能按照活期計算，大額存單還能質押，在需要錢的時候肯定會比定期存款更方便。

2、智能存款的優勢。

如果定期存款不考慮，大額存單也不考慮，就可以考慮把錢存到智能存款中，民營銀行的智能存款利率會比商業銀行高出較多，一般智能存款利率普遍達到了4%以上，並不會比大額存單低，而智能存款流動性也較強。

只要儲戶把資金存到智能存款，提前支取是不需要按照活期計息的，是按照實際存期內最大化的定期存款利率計息，很顯然這就讓儲戶得到高利率的同時又能隨時需要支取資金。

3、其它的理財方式。

如果考慮錢存在銀行比較麻煩，也可以把這筆錢存到其它的地方，比如短期內需要錢，三個月或者半年內，但是嫌在銀行往返比較費時，就可以考慮把這筆錢投入到流動性強的貨幣基金中，可以得到收益的同時更可以在需要錢的時候及時支取，省去了一些繁瑣的過程。

但是貨幣基金的收益目前僅僅在2.3%之間，並不高，雖然比一年期定期存款有優勢，不過貨幣基金的利率跟不上大額存單和智能存款。

因此，如果儲戶想去銀行存款，在期間可能會提前支取，此時不用考慮定期存款，因為沒有優勢，可以考慮大額存單，當然也可以考慮智能存款，畢竟智能存款的優勢比定期存款多，比大額存單有優勢。不過如果嫌辦手續過於繁瑣，就直接把錢先存到貨幣基金中更方面，但是對於長期定期存款的儲戶來講，只要資金低於50萬，存大額存單和智能存款都是很有保障的。

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金美圓的財經筆記

朋友們好，標題提出了一個，希望魚和熊掌兼得的問題。明確回覆：20萬存一年，在可能會提前支取的情況下，無論是定期，大額存單，最適合的是，靠檔計息或按月付息的產品。而且，有其他替代性產品，利率高，能保障隨時支取，更靈活。

首先，來分析，在有可能隨時支取的情況下如何選擇定存或大額存單：

1，不宜選擇到期付息定存或大額存單。提前支取有可能會按活期計息。

2，相對而言，大額存單，較普通定存，更有優勢。一旦沒有提前支取，大額存單的利率相對較高。而且大額存單可以轉讓，質押，提供了額外的解決方案。

3，優選靠檔計息或按月派息的定存，或大額存單。將提前支取的利息風險，分散到月，到檔。更適合，有可能提前支取的情形。

小結：無論一年定存還是大額存單，按需選擇非常必要。

其次，有其他的選擇：

1，現金管理存款。商業銀行出品明確保本，網絡渠道購買。保障隨時支取。

2，智能型存款。按照連續存款期限，階梯計息。非常適合這種，不能確定是否提前支取的情況。而且享受利率的優惠。

小結：有許多新型存款產品，既有高流動性，又能享受利率的優惠。

最後，來總結分析：

20萬存一年，由於有可能提前支取，因此，靠檔計息，按月付息的定存和大額存單，是最佳選擇。

目前，銀行業與時俱進，推出了許多高流動性，上浮利率的，存款新產品，可謂魚和熊掌兼得，更有利於朋友們，在高流動性的情形下，獲取穩定的利息收入。

理財迦

在考慮收益和流動性的同時，建議選著大額存款！

20萬一年定存利息回報是多少？

目前按照央行給出的一年期存款基準利率是1.5%，很多銀行為了攬存，會在央行標準下適當的上浮存款利率，我們以國有大行來計算，國有大行一年期基本都是在1.75%之間，不同地區可能會有所差別，部分城商行或者農商行會在2%左右。不過這個2%算是一年前內很高的收益了。按照國有大行一年利率1.75%計算，20萬存一年的利息是3500元。

20萬一年大額定存利息回報是多少？

20萬剛好達到了大額存款的門檻，現在一年前的大額定存利率是2.298%，那麼20萬一年大額定存的利息回報就是，20萬*2.298%=4596元，對比一年定存的3500元回報，相差了1096元，這一千多賣豬肉吃多香啊。而且大額定存也是可以支持提前支取的。所以肯定會選擇大額定存。

大額存款是可以提前支取的 ，只要帶上個人身份證和銀行存款憑證，就可以到窗口辦理大額定存提前支取的業務。一年期的大額存款是可以提前支取兩次的，持有時間不滿4個月提前支取的部分不計算利息，滿4個月提前支取按照票面利率扣除120的利息，滿6個月按照票面利率扣除80天利息，持有時間滿9個月按照票面扣除60的利息。不過不同的銀行還是有一定區別的。

總結一下，20萬滿足大額存款的門檻，可以選擇大額存款，因為回報更高一點，但是具體的提前支取規則可以諮詢存款銀行，每個銀行不一樣，全面的瞭解規則之後才能更方便的進行理財和提前支取應急！

宋馳

只是存一年的話，定期和大額存單都不是好的選擇，民營銀行智能存款更合適。

2019年一年期存款基準利率是1.5%，銀行掛牌利率多在1.75%-2.1%之間。大額存單利率雖然能稍高一些，較基準利率上浮55%也不過是2.325%的水平，不過比餘額寶收益率略高。

以宇宙行為例，一年期大額存單利率20萬元起存的不會超過2.25%。下圖是2019年12月16日工行官網截圖：

20萬元不是一個小數字，希望在一年內獲得較高的收益，還想有比較好的流動性，民營銀行智能存款就成為最佳選擇。

在3-4家民營銀行中各挑選一款智能存款產品，年利率可以達到4%左右，這個收益遠高於存到傳統銀行。分成三四份存儲，就有了更好的流動性。當著急用錢時，可以提前支取利息損失最小的一份，不夠用再支取損失第二小的。

民營銀行雖然起步比較晚，但是為了生存反而有更多創新。作為正規的金融機構，同樣受《存款保險條例》保護，20萬元也是安全的。

除了民營銀行存款，保本或者風險較低的銀行理財產品也可以作為一個選擇，但是安全性遠低於前者，流動性也不夠好。

當下銀行理財產品的收益率能達到4%左右，而三年期大額存單年利率也能達到4.20%左右，收益率上來講比普通定期存款要好。如果20萬元長時間不用，那麼三年期大額存單和國債都是不錯的選擇，當時間比較短時，智能存款就成為收益最高最合適的選擇。

財智成功

所以這麼來看的話，如果單純的對比於當前銀行大額存單一年期利率和一年期的定期存款，那麼個人還是優先建議選擇當前銀行大額存單的。

但是如果對於當前的銀行資金流動性要求較高的話，除了當前收益率較低的貨幣基金之外，是可以優先考慮當前民營銀行推出的智能存款業務。一年期年化利率基本上穩定在4%附近，並且可以提前支取，很多的民營銀行和地方性的商業銀行，對於智能存款業務都是靠檔記息的。

當然除了民營銀行的質量存款業務之外，還有部分銀行推出的T+0類型的理財產品，年化收益率甚至可以高達4%，這類產品的風險等級基本上是比較低的，因為它的設置門檻較高基本上全部5萬或者10萬。

晴天財經閣

兩者皆不是最好的選擇，但如果二選一的話，那必須是大額存單，這一點毫無疑問。

一年定期 PK 大額存單（提前支取）

既然有考慮一年定期存款，那麼資金閒餘時間應該在一年以上、而又不足兩年。我們分別來對比一下，兩種存款期滿後本息大抵能有多少。

1、一年定期存款（利率1.8%），期滿後自動轉存、期間提前支取

• 第一年末，本息和為：20萬*（1+1.8%）＝20.36萬元。
• 自動轉存一年，未期滿支取，按活期計息。支取後本息和最多不超過20.36萬*（1+0.35%）＝21.0726萬元。

• 大額存單，提前支取後，一般的利率計算規則。先靠檔長存期的利率，再靠檔短存期的利率。
• 靠檔一年期大額存單利率，基準可上浮40%，甚至更多。20萬元，存滿一年後本息為20.42萬元。
• 還得根據存期長短，另外靠檔6個月、三個月利息。

除了這兩個產品之外，其實還有更好的選擇

無論是定期存款，亦或者是大額存單，都算是最為常見的存款咯。相比這兩者而言，目前智能存款類產品才是性價比最高的選擇。

比如，某銀行推出的360天個人存款產品，期滿後支取可獲得5%的利率，20萬元，一年之後，可穩定獲得1萬元利息，且足可確保資金100%安全可靠，性價比極高啊！

總之，20萬元的資金，與其在大額存單與一年定期存款中糾結，還不如直接選擇智能存款呢，利息高、還很安全！

關鍵字: 一年 財經 存單