小李看理財
〔職說社保〕觀點: 交社保，不注意【15年、繳費基數和醫保年限】這三個重要因素，當心白交社保浪費錢喲！為什麼這麼說呢？我們今天就來詳細探討一下這個話題。
【15年】關乎參保人能不能領到養老金，你說要不要重視？
所謂15年，一般說的是養老保險繳費年限，為什麼15年這個節點很重要呢？因為《社會保險法》規定，繳納養老保險的參保人，達到法定退休年齡時累計滿15年，就可以辦理退休領取養老金。
也就是說，參保人養老保險不夠15年，就算達到退休年齡也領不到養老金，必須延期繳費晚領養老金，或者轉城鄉居民社保少領養老金，再或者退養老保險個人賬戶部分領不到養老金。
所以，為了退休後可以終生享受養老金福利，年輕時一定要重視規劃提前交社保，想臨時抱佛腳一次性補繳是不現實的。
【繳費基數】決定參保人領多少養老金，你說要不要重視？
- 月養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金；
- 基礎養老金月標準以本市上一年度職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數，繳費每滿1年發給1%。
- 個人賬戶養老金月標準都為個人賬戶儲存額除以國家規定的計發月數(常見的有50週歲為195個月，55週歲為170個月，60週歲為139個月)。
根據城鎮職工社保養老金計算公式，我們不難發現繳費基數的高低決定本人指數化月平均繳費工資，也就決定基礎養老金的高低；而且，繳費基數的高低還決定個人賬戶儲存額的多少，也直接決定了個人賬戶養老金的高低。
也就是說，繳費基數越高，基礎養老金和個人賬戶養老金就越高，退休後月養老金自然也就越高。
例如，工資和歷年社平工資相同的王大爺和張大爺，王大爺選擇最低基數繳納交社保(繳費工資指數平均為0.6)，而張大爺選擇合規基數繳納(繳費指數平均為1)，兩人都是繳納20年，法定退休年齡為60週歲，退休地上一年度職工月均工資為5000元，王大爺個人賬戶儲存額為7萬，張大爺個人賬戶儲存額為11萬。
王大爺基礎養老金:5000×(1+0.6)÷2×20%=800元；
個人賬戶養老金:70000÷139=503.6元；
王大爺退休當月養老金合計:800+503.6=1303.6元。
張大爺基礎養老金:5000×(1+1)÷2×20%=1000元；
個人賬戶養老金:110000÷139=791.37元；
張大爺退休當月養老金合計:1000+791.37=1791.37元。
小結:雖然工作時兩者工資相同，但是由於兩人選擇交社保的繳費基數不同，導致高基數的張大爺比低基數的王大爺基礎養老金高出200元/月，個人賬戶養老金高出287.77元。繳費基數高退休當月養老金多領487.77元，也就想當於一年多領5853.24元養老金。
【醫保年限】關乎參保人能不能享受終生醫療報銷，你說要不要重視？
很多參保人都會覺得交社保的最大好處是領到多少養老金，作為一個資深的社保研究員，卻非常意外的告訴你社保的最大福利應該是【醫療報銷】。
因為，首先，養老金需要等到參保人到達法定退休年齡才可以領取到，且存在一定的風險性，跟參保人的【身體健康程度和壽命的長短】關係密切；
其次，交社保領取養老金的設計初衷就是讓參保人退休後按月領到一筆養老基金，保障【基本的生活開支】，僅僅夠花銷而已；
最後，醫療報銷從參保人開始交社保就可以正常使用 ，醫療報銷比例在醫保範圍內的60%～99.1%左右，而且退休時繳納夠一定的年限，就算不繼續繳納醫保費，還可以享受終生醫療報銷。
小結:可以這樣理解，養老保險其實是國家主導的保障退休後員工基本生活的儲存性商業保險(存在風險)；而醫療保險卻是國家為了保障看病貴、看病難的公益性福利(即交即刻享受)。
其實，除以上三個重要因素之外，還有一個關鍵因素【最佳退休地確定】，選錯了一年少領幾千塊養老金，你說重要不重要？
若同時符合工作地和戶籍地退休條件的趙大爺，按照工作地社平工資100%繳費20年，工作地上一年度職工月均工資為8000元，戶籍地為5000元，繳費基數、繳納年限和退休年齡都相同，則個人賬戶養老金相同。
工作地基礎養老金:8000×(1+1)÷2×20%=1600元；
戶籍地基礎養老金:5000×(1+1.6)÷2×20%=1300元；
小結:同一個參保人，繳費基數、繳納年限和退休年齡都相同，退休地選擇不同，可能一年少領3600元養老金呀，你說不注意這一點虧不虧？
寫在最後的總結:
交社保是一件技術活，並不是隨隨便便只要覺得公司給交了就可以。只有交夠【15年】，【繳費基數高】，【選擇好最佳的退休地】才能多領養老金；【醫保年限超過規定的標準線】就算退休後，也可以終生報銷醫療費，讓自己有個好身體，多賺養老金呢！
如果交社保的您還沒重視這幾點，趁還沒退休，亡羊補牢為時不晚呢！
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職說社保
大家好，我是一名基層的社保工作者，感謝大家對我的關注，希望我的回答能對你有所幫助。
為什麼說2020年交社保有三個因素是我們大家必須要考慮的，那就是15年、繳費基數和醫保四年現這三個重要因素，因為這三個因素直接影響到我們退休的相關問題，下面我就做一個具體解答。
第一個:15年
參保人辦理退休的條件是個人達到法定退休年齡，並且累計繳費滿15年之後，這樣才是符合他的法定退休條件。
法定退休年齡一般是指男性60週歲，女幹部55週歲，女工人50週歲；而這裡我們所說的累計繳費15年，是指繳納養老保險滿15年，在這裡需要就讓大家一個誤區的是，個人是否繳納醫療保險一起醫療保險繳費年限是否達到最低繳費年限對於個人辦理退休沒有什麼直接的影響。 個人醫保繳費年限的多少是影響個人退休後能否享受終身醫保的相關待遇。
2、繳費基數。
我國養老金的領取原則是多繳多得長繳多得，所以個人在年輕的時候繳納的養老金越多，繳費基數要高，那麼退休後所領取的退休金就比較高，如果個人繳費較低，那麼個人繳費較少，退休後所領取的退休金是比較少的，所以個人繳費基數的多少會直接影響到個人賬戶的多少，直接影響個人退休金的多少。
3、醫保繳費年限。
醫保繳費年限多少決定了個人退休後能否享受終身的醫保待遇。一般來說，終身醫保的繳費年限男性為30年，女性為25年，有一些地區男性為25年，女性為20年。所以我們根據當地的醫保政策，只有達到最低繳費年限之後才可以享受終身的醫保待遇。
華北小強
2020年繳社保，一定要注意這三個因素，否則可就虧大了。
很多人在繳納社保的時候，並不瞭解社保的有關規定是什麼，只是簡單的人云亦云，單位要求繳社保，自己也就跟著繳。但是這三個因素一旦不瞭解，真的就虧大了。
最重要的知識：15年
社保繳費15年，實際上指的是養老保險。到達法定退休年齡，養老保險累計繳費滿15年，可以按月領取基本養老金待遇。
15年相對於人生工作的時間，三四十年來講，很多人覺得不急不急，可是慢慢就老了。如果我們到達法定退休年齡，繳費不足15年的話，需要延遲退休繼續繳費。人家可以領養老金，自己不可以領，這可就虧大了。所以，一項首要的前提是到達退休年齡前，一定要設法繳費滿15年。
畢竟人生的意外很多，40多歲參保恰好是兒女上學結婚、父母得病照料的時間，支出高、壓力大。40多歲也恰好是精力下滑，面臨失業風險最高的時間，如果早期沒有成功，很多人是不敢得病、不敢請假、不敢提怨言。有時候萬一失業，或者生意虧本，繳納保險就會到此停下了。
養老保險繳費超過15年也不會白費，繳費時間越長，未來的養老金就越高。畢竟誰都想老年之後養老金越高越好。
養老保險繳費滿15年有一個特殊優惠，那就是如果我們因病或者非因工失去勞動能力，我們就可以辦理提前退休、退職或者領取病殘津貼待遇。提前退休的年齡是男性50歲女性45週歲，退職和病殘津貼沒有年齡限制，只有繳費年限15年的限制。所以只要滿15年就有了這麼一份特殊保障。15年很重要，一定要儘早提前繳費滿15年。
繳費基數一樣重要
影響養老金待遇的因素，除了繳費年限就是繳費基數了。繳費基數是通過何種方式影響養老金待遇的呢？
第一，繳費指數。繳費指數實際上等於當年個人的繳費基數除以社平繳費基數。由於國家對職工個人的繳費基數設定了上下限，就是社平繳費基數的60%~300%。如果我們按照60%的檔次繳費，繳費指數就是0.6，300%指數就是3。
如果我們按照60%的平均繳費基數繳費一年，可以增加0.8%的退休上年度社會平均工資的基礎養老金。這個結論可以通過基礎養老金計算公式推論出來。
如果按照300%基數繳費，可以增加2%的退休上年度社會平均工資的基礎養老金。因此繳費基數越高，養老金越高。
第二，個人賬戶養老金。個人賬戶養老金不是天上掉下來的，而是按照個人繳費基數的8%劃入的。個人繳費基數的8%恰好是企業職工的個人繳費部分，因此對於企業職工來講可以理解為個人繳納的錢數全部進入個人賬戶，肯定不會虧本。
對於靈活就業人員來講，繳費比例一般是20%，可能有人覺得會吃虧一些。但是在企業繳費，用人單位承擔的繳費比例是16%，個人繳費要比企業繳費總比例低4個百分點的，這也是有國家照顧政策的。
個人賬戶裡的錢數多少直接影響了個人賬戶養老金的高低，如果我們按3000基數繳費，一年增加個人賬戶養老金2880元，立即退休可以增加約21元的個人賬戶養老金。如果我們按照15,000元基數繳費，一年增加個人賬戶養老金14,400元，退休後至少可以增加105元的個人賬戶養老金呢。高繳費基數增加養老金，恰好是低繳費基數的一定倍數。
人們容易忽視的因素——醫保繳費年限
很多人認為退休就是所有保險的退，既包括養老保險，又包括醫療保險。人們覺得保險繳費滿15年就行了，可是醫療保險的退休並沒有那麼簡單。
社會保險法規定醫療保險的退休是這樣的：到達法定退休年齡，醫療保險繳費年限達到國家規定年限的，可以退休後不用繼續繳費，而直接享受基本醫療保險待遇。
但是，醫療保險繳費的國家規定年限國家沒有統一規定。現在執行的是各地自行規定，有的地方繳費年限是15年，比如上海和廣州；而有的地方長達30年，比如重慶、南昌等地是要求女同志繳費滿25年、男同志滿30年。
如果到退休年齡繳費不足相應年限，一般通過繼續繳費或者一次性補齊的方式，畢竟退休時的繳費基數更高，很不划算。所以，最好還是將醫療保險繳費至國家規定年限更好一些。
綜上所述，我們在參保繳費時不要一味盲目的參保，要統籌考慮好自己的繳費年限、繳費基數等因素，避免想當然而受到損失。
暖心人社
因為這三個因素很重要，一不留神，你可能就吃虧了。
大家好，我是社保專家思之想之，2020年交社保，為什麼要注意15年、繳費基數和醫保年限這3個因素？
15年關係著你能否領取養老金
15年是指的養老保險最低繳費年限，養老保險只有繳費滿15年才能夠在退休後領取養老金。
如果到退休年齡時，你的養老保險繳費年限不夠15年，那麼你就沒有領取養老金的資格。
當然，15年是累計計算的，並不要求連續繳費，只要在退休前累計繳費年限達到15年，就能夠領取養老金。
所以你一定要計算好，最好在退休前的繳費年限達到15年以上，不然的話就要延長繳費，延遲領取養老金了。
繳費基數關係著養老金的多少
繳費基數關係著你的繳費水平，也關係著你以後養老金水平的高低。
一般來說，繳費基數越高，每月的繳費金額越多，繳費水平越高，個人賬戶養老金和個人平均繳費指數也就越高。
養老金是多繳多得，繳費基數越高，以後的養老金水平一般也就越高。
所以如果你是個人繳費的話，在自己個人經濟能力允許的情況下，還是要儘量選擇，高一點的繳費基數。
按照現行規定，養老保險最低繳費是當地平均工資的60%，最高繳費是不超過當地平均工資的300%。
醫保年限關係著退休後的醫保待遇
醫保也有最低繳費年限，但是這一點，很多人都會忽視。
只有繳夠醫保最低繳費年限，才能在退休後不用繳費就享受醫保報銷待遇。否則的話，就要每年繼續繳費醫保，才能享受醫保報銷待遇。
醫保繳費年限是多少年呢？很多人會覺得醫保的最低繳費年限跟養老保險一樣，也是最低15年，但其實不然，這是一種誤解，因為醫保並沒有全國統一的最低繳費年限，各地的醫保繳費年限不一樣。
一般來說，男性醫保繳費年限是25年，女性醫保最低繳費年限是20年，有的地方更長，比如重慶男性醫保繳費年限要求30年，女性要求25年。
不過，醫保繳費年限可以在到齡時一次性補繳，而養老保險繳費年限只能延長繳費。
小結：
這3個因素很重要，當然還有繳費年限也很重要，每年都需要重視。
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思之想之
2020年交社保，為什麼要注意交費15年，消費基數、醫保期限這些要素呢。
下面我們就來具體分析分析。
一、社保對於我們意味著什麼？
2010年10月28日，人大頒佈了《中華人民共和國社會保險法》，是一部著力保障和改善民生的法律。它的頒佈實施，對於建立覆蓋城鄉居民的社會保障體系，更好地維護公民參加社會保險和享受社會保險待遇的合法權益，使公民共享發展成果，促進社會主義和諧社會建設，具有十分重要的意義。
社保關係到每個人的切身利益，目前全國社保卡普及率已經佔到9成，其中有很大一部分是新農保。
還有將近10%的人沒有繳納社保，近1.5億左右的人群。
不管是已繳納社保的，還是沒有繳納社保的。其實大部分人對社保政策並不是很熟悉。
關於社保，大家比較關心的幾個要素：交費年限、繳費基數、交費方式，社保劃轉等問題。
二、你真的瞭解基本養老保險嗎？
社保法第16條規定：
第十六條 參加基本養老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費滿十五年的，按月領取基本養老金。 參加基本養老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費不足十五年的，可以繳費至滿十五年，按月領取基本養老金；也可以轉入新型農村社會養老保險或者城鎮居民社會養老保險，按照國務院規定享受相應的養老保險待遇。
通過這條規定，我們知道退休的最低繳費年限是15年。這裡強調的是累計交滿，即這15年可以是不連續的，中間可以中斷繳費。
這條規定還明確了，如果退休時繳費不滿15年的處理方式：可以選擇繼續交費至15年，也可以選擇轉入到另外兩種養老體系。另外兩種養老體系分別是新農保和城鎮居民養老保險。
新農保是國家為了建立和完善農村養老，推出的一種新型農村社會養老保險制度。對於農村戶口的人，就可以辦理新農村社會養老保險。
城鎮居民養老是針對城市靈活就業人員，建立和完善的一種養老保險制度。
對於社保，大家會簡單的認為，繳費滿15年就可以領取退休金了。
這裡其實有一個誤區，養老保險繳費滿15年只是一個基本條件。並不代表著只要交滿15年就可以領取養老金，如果繳滿15年之後，還不到退休年齡，要繼續交納至退休才可以。
三、基本醫療保險你真的懂嗎？
社保法第27條規定：
第二十七條 參加職工基本醫療保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費達到國家規定年限的，退休後不再繳納基本醫療保險費，按照國家規定享受基本醫療保險待遇；未達到國家規定年限的，可以繳費至國家規定年限。
該條款對職工基本醫療保險進行了相關規定。該條款並沒有具體規定繳納醫療保險的年限。
目前是各地根據各地的情況制定不同的醫療保險繳費年限。
大部分地方規定醫療保險繳費年限男性是25年，女性是20年。
有個別省市規定醫療保險繳費年限男性是30年，女性是25年。
如果退休時，醫療保險繳納年限不夠，可以繼續交費至規定年限。條款中並沒有明確說退休時可以一次性補交，但實踐中，有很多地方是可以一次性補交醫療保險到繳費年限的。
四、社保交費基數了解多少？
社保繳費基數指的是職工在一個社保年度的社會保險繳費基數，社保繳費基數將按照職工上一年度申報個人所得稅的工資、薪金稅項的月平均額來確定，是繳納社保的重要依據。
社保繳費基數上限是指上一年在崗職工月平均工資算數平均數300%；下限是上一年在崗職工工資算數平均數60%。
在實際交費的時候，我們可以根據自己的繳費能力，靈活選擇社保交費基數。
有條件的話儘量多交，多交多得，將來退休的時候領取的養老金會更多。
五、在非戶口所在地辦理退休要具備哪些條件？
有好多人認為，在工作的城市社保交夠10年以上就可以在所工作的城市辦理退休，並按所在城市的待遇領取養老金。
這裡其實是有誤區的。雖然說有相關規定，在一個城市繳納社保滿10年以上，是可以選擇在這個城市進行退休的。但在實際操作層面，卻往往又增加了好多限制條件。
比如非京籍人員想要在北京辦理退休，就需要滿足兩個條件：
- 一個是在北京繳納養老保險滿10年以上，且退休時還在繳納。
- 另一個條件是，醫療保險必須交滿25年以上。
滿足以上的條件，才有在北京辦理退休的機會，能不能辦成還有很多的未知數。
六、總結
由於歷史的原因，之前很多人對社保並不是很關心。但隨著國家社保知識的不斷普及。很多人慢慢的開始重視起了社保。
但還有絕對數量不少的人，並沒有繳納社保。原因有好多：有擔心延遲退休的、有擔心自己壽命短的、有買房存款自己養老、也有的單位不給繳納社保的、還有一部分是沒有繳納社保能力的人。
當然絕大多數的人，還是意識到了社保對自己的重要性、以及社保的福利性。為了不給兒女增加負擔，也為了自己老有所依，而主動繳納了社保。
南公子
分別來看一下這三個因素對退休後的福利有什麼影響。
15年是什麼意思？
15年指的是社保繳納的最低年限，只有繳納年限達到15年，退休後才能每月領取養老金，它的重要性可想而知了。
建議儘量早點繳滿15年的期限，假設本科畢業22歲開始交，37歲就可以了，畢竟往後的事情難以確定，萬一真有什麼事情耽擱繳納不了呢。所以還是早點繳滿15年好，當然，繳納超過15年以上的錢不會白繳，這個是繳款時間越長，未來的養老金越高。
繳費基數是個啥？
繳費基數是我們在繳納社保的時候，可以選擇以社會平均工資的60%--300%為基數繳納，比如社會平均工資是3000元，繳納的基數可以是1800元--9000元。
也就是說在繳社保時有一個上下限，如果我們按60%的平均繳費基數繳費一年，可以將上一年社會平均工資的基本養老金提高0.8%。如果你按300%的基數繳費，你可以把上一年社會平均工資的基本養老金增加2%。
因此，繳費基數越高，同等薪資水平的人的退休工資就更高 ，因此繳費基數也是很重要的。建議在能夠負擔得起的情況下選擇高繳費基數。
為什麼要關注醫療保險年限
醫療保險繳費年限要關注是因為它和社保的最低繳納年限是不同的，許多人認為退休是所有保險的退休，包括養老保險和醫療保險，但其實並不是。
《社會保險法》規定醫療保險退休：達到法定退休年齡，醫療保險繳費年限達到國家規定年限的，可以直接享受基本醫療保險待遇，退休後不再繼續繳費。
醫保繳納最低年限一般是男滿25年，女滿20年，每個地方年限不一樣，具體可查詢當地社保政策。只有醫保繳納年限滿足了，才可以享受終生醫保福利，等退休的時候，你的醫保卡中每年都會打進一筆錢，供看病用，除了這筆錢外，看病還享受報銷的福利，給我們看病減輕一些壓力。
如果繳納年限不夠，通常通過連續支付滿足年限要求或一次性補充來彌補。所以儘量還是早點繳滿年限好點。
子衿財經
2020年起交社保，為什麼要注意15年繳費年限、社保的繳費基數、以及醫療保險繳費年限這三個因素呢？
這是個好問題，因為社保問題是很多自由職業、靈活就業人員非常關注的問題。對於靈活就業人員以及自由職業者來說，由於社保是全額自費繳納，但隨著社保費率的每年遞增，如果沒有穩定的工作和固定的收入，這對於很多靈活就業人員和自由職業者來說，社保的全額自費繳納無形中已經成了一筆不小的負擔。
這也是現在很多年輕人，只要是能夠繳納社保並且有著良好的福利待遇，即使在單位每個月拿著三四千塊錢的工資，也不願意像從前那樣去下海、去打拼、去創業了。
一、所謂的15年繳費年限，是指的養老金最低繳費年限。對於自由職業者和靈活就業人員來說，只要你的養老金連續或累計繳納滿15年。到達了國家法定退休年齡，可以按照相關政策領取基本生活養老金。當然15年只是繳費最基本年限，繳費的年限越長，領取養老金的基數也就會相對越高。
二、社保的繳費基數，是指社會保險參保人，一個年度內繳納各險種計算的基數。一般社保繳費基數越高，可支配使用的醫療費用就越多，退休時領取的養老金就會越高。通俗一些說，社保繳納基數分為高檔次和低檔次，可根據自身的經濟條件來選擇繳費的檔次。比如，我現在是靈活就業人員，全額自費繳納社保按的是低檔次(城鎮職工社保)。現在每月養老金的繳納是637元、醫療保險每月繳納的是374元，全年社保繳費已過萬。為何說這就是壓力所在……
三、醫保繳費年限，醫療保險的繳費年限，全國很多地方男的是連續繳費25年、女性是連續繳費滿20年。(也有一些地方醫療保險的繳費年限是男性30年，女性為25年) 這樣到達國家法定退休年齡之後，可終身享受相關醫療保障保險服務。但是有一點必須要注意，醫療保險必須是連續繳納行為，如果中途醫療保險斷繳，那麼會給你的醫療保險報銷帶來很大麻煩。如果醫療保險斷交三個月之後，必須到相關社保部門重新申請繳納。從繳納之月算起，六個月之後才能享受醫療保險報銷服務。所以醫療保險的繳納一定要引起足夠重視……
當然城鎮職工醫療保險和城鄉醫療保險還是有區別的。城鎮職工醫療保險是月繳費制，報銷力度相對較大。城鄉醫療保險是年繳費制，當年繳費當年享受。繳費基數較低，當然報銷醫療費用也就相對受到一定的限制。
"水煮老牛"2019.12.15日18:30分發布 圖片來源網絡
水煮老牛慢火燉
【HR雜談】為你深度解析：題主說的是職工養老保險，之所以在2020年以後要注意這三點，是因為新政策下有不同的解釋，下面為你詳細說明：
一、累計繳費年限15年以上，達到法定退休年齡才可以辦理退休
養老保險繳費15年，是辦理退休的最低年限要求，這是累計繳費，中間可以中斷。之所以在2020年必須要重視起來，那是因為現在各地都已經不讓一次性補繳了。
簡單來說，如果你因為失業，因為辭職，因為自己暫時沒想到繳費，後來現在想繳費了，那麼是不可以補繳之前的年限的。
前段時間，我的鄰居李阿姨就犯愁了，她現在馬上55歲了，本來應該是今年辦理退休的，因為養老保險累計繳費才13年，那麼即便是到了55週歲，也是無法辦理退休的。因為社保累積繳費年限不足，而且政策不允許補繳，因此李阿姨只好延繳，就是到57歲，繳滿15年養老保險後，才可以辦理退休。
【小結】因為2020年，我們國家的養老保險一次性補繳政策已經不允許了，這個15年的繳費年限我們必須要重視起來，否則即便是到了法定退休年齡，還是不能夠辦理退休，到時影響的可是自己。
二、繳費基數是如何影響養老金的
通過養老金的計算公式，我們可以看出繳費基數影響的是
1、本人指數化月平均工資：
如果你一直按照60%的繳費基數繳納，那麼這個本人指數化月平均工資就是上年度社平工資*60%；
而如果你一直按照100%的繳費基數繳納，那麼這個本人指數化月平均工資就是上年度社平工資*100%；
如果你一直按照300%的繳費基數繳納，那麼這個本人指數化月平均工資就是上年度社平工資*300%.
2、個人賬戶的金額，這個更容易理解了，繳費越多，計入個人賬戶的金額越多，因此，你選擇哪一個檔次作為繳費基數，便直接影響著我們的個人賬戶養老金。
【小結】為什麼在2020年格外留意這一項呢？那是因為自從社保入稅以來，企業應當按照滿額也就是按照員工上年度的平均工資作為繳費基數為員工繳納社保，以後企業不可以不繳社保或者給員工少繳社保。
三、醫保退休的年限一般在25年，具體以當地政策為準
很多人光顧著養老金繳費15年，然後一旦繳納15年便乾脆不交了，孰不知，養老保險雖然達到了最低繳費年限，但是醫療保險沒有達到符合退休的最低繳費年限。
如果到達法定退休年齡，醫保繳費年限不夠25年的話，可以一次性補繳至25年，但是政策隨時都在變化，萬一以後不讓補繳了，我們豈不是得不償失。
【小結】在2020年，建議關注養老保險的同時，也要關注自身的醫療保險，因為醫保與我們的生活也是息息相關的，尤其是隨著年齡的增大，各種疾病可能會出現，一旦斷繳將無法享受醫保待遇。
HR雜談
社保最有用的是養老保險和醫療保險。
社保交15年，養老保險終身有效，可以一直領養老金到去世；
社保交25年，醫療保險終身有效，看病醫保可以一直報銷，直到去世；
社保要交多少錢？能領回多少錢？
我詳細講解一下，答案稍長，耐心看完。
一
社保，就是我們常說的五險一金。
養老保險：公司每月替你交20%入社會統籌賬戶，自交8%入個人賬戶。
醫療保險：公司每月替你交9%，自交2%，另外自己需要交幾元的大病統籌，用來報銷重大疾病。大病統籌按自己工作地 上年職工月平均工資的1%交納，帝都是3元。
失業保險：公司每月替你交2%，自交1%。工作地點不同，比例也稍有不同。
工傷保險：公司每月替你交0.5%，自己不用交。
生育保險：公司每個月替你交0.8%，工作地方不同，比例稍有不同，比如上海是按1%繳納。自己不用交。
住房公積金：公司可以在5%—12%的區間內自行選擇交多少，最常見的是8%。個人和公司交得一樣多。也就是說，公司如果按工資的8%得交，個人也需要按8%的比例交。當然，有些公司為了減輕稅負，會選擇5%的最低比例交。
來看張表；上海2018年最新的社保繳費。
上班的人，繳費比例參考第一列。公司為你總共繳納的社保比例是20%+9.5%+0.5%+0.5%+1%+8%=39.5%。稅前1萬的工資來計算，公司每月就要給你交3950的社保費用。而你自己需要交的社保比例是，8%+2%+0.5%+8%=18.5%，自己需要交1850的費用。
也就是你每月社保賬戶上的5800元，將近七成的比例是由你工作的公司為你承擔的，而你只需要負擔三成，公司交的社保費用是你交的2倍還多。所以你每個月交社保費的時候千萬別心疼，心疼的其實是公司。
除了單位能為你交社保，那些沒工作但有收入的自由職業者，也可以自己選擇交社保的，不過個人只能選擇交養老保險和醫療保險。其餘的四項，個人是交不了的。
比如按照2018年的上海靈活就業人員交養老和醫療得標準，自己就必須負擔本來是公司應該交得那一部分。收入1萬，自己就要交養老2800+醫療1150=3950元。肉疼。
現在大家知道得了社保的公司和個人的繳費比例，那又出現了一個問題，每個人的工資差別其實很大，有人一個月掙1000，有人一個月掙10萬，如果都按這個比例繳費，差異太懸殊怎麼辦。要解決這個問題，就必須搞明白上面表裡的"繳費基數"的概念。
其實每個省市每年都會在7月初發佈一個"社會保險最低繳納基數"，這個基數是根據上一年度職工的平均工資+福利+各種補貼等費用經過統計和計算以後確定。比如上圖裡，上海公佈的最低基數是4279元，最低基數按照上海平均工資的60%定義的。它的意義在於，上海正規工商註冊過的社保單位，每個月為員工交的錢，最少也得4279×39.5%=1690元，而員工自己也最少要交4275×18.5%=790元，這樣你和單位每個月要交的最低社保費就出來了。也就是說，哪怕你的工資每月只拿1000元的工資，只要是低於上海平均工資的60%，公司也必須按照4279的最低標準給你交社保。
除了最低基數之外，還有一個21396的最高繳費基數，即便是你月入10萬，公司最多也只能給你交21396×39.5%=8451元，你自己也最多交21396×18.5%=3958元。也就是說，月入十萬，最多也你能按照21396的最高標準交社保。而最高標準，是按照上海平均工資的三倍定義的。
如果你的工資不高不低，正好在最低和最高繳費基數中間，那你的社保繳費基數就是你的實際工資。比如在上海，每月稅前10000萬的收入，社保局就會每月扣掉你公司和個人總共10000×39.5+10000×18.5=5800元。
但是，也有一些無恥的公司，可能去社保部門給你申報你的社保繳費基數的時候，會故意隱瞞你的實際公司，比如你實際1萬的工資，但公司的財務會按照最低4279的基數給你交社保，你自己每月只需要負擔790元。許多人肯定會很高興，因為自己扣的少了，到手的錢多啊。
實際上，你是吃了大虧的。因為如果按照10000的收入交，公司交的錢是你交的錢的兩倍多，現在你交的少了，他們交的相應的也很少，他們等於從你身上省掉了3950-1690=2260元，要知道這些錢是放在你自己的賬戶上的，退休後，生病，買房租房，你都是可以自己支配的。
千萬不要因為貪圖一點現在到手的小錢，就認為社保扣的越少越好，很傻很天真。
趕緊把工資條拿出來，如果你每個月扣600塊的社保，那公司給你選的繳納基數差不多就是600÷18.5%=3243元，如果你的工資明顯高於這個數，那你肯定被公司暗地裡拌蒜了。你可以保存好工資條證據，打電話到工作地的人力資源和社會保障局打電話告它們，一告一個準。公司很害怕滴，說不定私下把少給交的錢，偷偷補給你。
二
下面一部分介紹社保費怎麼領和怎麼用。
1. 養老保險怎麼領取？
按照規定，養老保險一定要交滿15年之後，還要到退休之後才能終生享用，按月發放。如果在退休前沒有交滿15年，等你退休了之後，國家會把你每月交的8%個人賬戶上的養老金退還給你，而公司給你交的20%你就別想了，國家會把它全部劃到養老統籌基金的大資金池子裡去。
交足了15年，甚至交了25，30年，又到底可以領多少呢？算法比較複雜。
養老金領取有兩個賬戶組成，個人賬戶養老金+基礎賬戶養老金。
先說個人賬戶：
個人賬戶養老金領取金額=個人賬戶的儲蓄額÷個人賬戶養老金計發月數。
個人賬戶的儲蓄額，就是你個人每月承擔的8%部分，常年積攢下來而來的錢， 計發月數其實就是大概估計了退休之後還能活多少個月。國家人社部給出的數據是，50歲退休計發195個月，55歲退休計發170月，60歲計發139個月。這個數據是根據平均死亡年齡統計出來的大概平均值。
再說基礎賬戶：
基礎養老金領取金額=（全省上年度員工的平均工資+全省上年度員工月平均工資×繳費指數）÷2×繳費年限×1%
繳費指數指的是你退休時工資和當年社會平均工資的比值。
舉個例子，老李35歲參加社保，每月工資3000，到今年繳納了25年之後60 歲退休。
先看個人賬戶：老李繳納25年的工資是3000，那老李退休後它個人賬戶儲蓄額一共是3000×8%×12個月×25年=72000元。
60歲退休，計發139個月，老李每年可以從自己的個人賬戶領取公積金72000÷139=517元。
再來看基礎賬戶養老金：
老李退休時，所在省的25年平均工資是2000塊，上年度平均工資是2500。
按照公式，先計算繳費指數=3000÷2000=1.5
老李每月從基礎賬戶領取的養老金=（2500+2500×1.5）÷2×25年×1%=781.25元。
老李60歲退休後，每月能領出的養老金=517+781.25=1298.25元。
只要老李活著，就可以一直每月領取這1298.25元，一直到去世。而且如果每年社會平均工資增長，老李的養老金也會跟著增長。過去10幾年，養老金每年都保持了8%左右的增長，增長幅度很可觀。
上面的例子看的出，養老金一定是多交多得，少較少得。高收入者保費部分分配給低收入者。
有人要問，如果老李活不到計發月數139個月怎麼辦。這種情況，國家會把個人賬戶裡的養老金一次性返還給家屬，但公司給你交到基礎賬戶裡的錢就拿不回來了，放在基礎賬戶的大池子裡去補給實際壽命超過計發139月的長壽者。
2. 醫療保險怎麼用？
前面不是說了嗎，單位每月給你交的醫療保險是9%，個人每月交大概2%外加幾元錢的大病統籌錢，這個幾元的大病統籌只管你花費比較大的重大疾病住院。而你自己交的2%的錢，國家每月都會撥發到你的醫療卡上，比如你工資5000，國家每月都會把你交的100元劃入你的醫療卡，你平時感冒，發燒去醫院看門診，或者去藥房拿藥，都可以直接刷卡消費。
公司替你交的9%，就被國家拿走統一入到醫療統籌基金裡去了。簡單說，就是為了你以後因病住院，報銷用。
按照國家規定，你2018年1月開始繳納醫療保險，那麼下個月你就可以直接刷卡買藥了看門診了，但是要6個月之後你才能住院報銷。
具體怎麼報，舉個例子說一下。
如果小A因手術在北京三級醫院住院，用藥都在醫保範圍之內，手術加住院一共花了8000塊，醫保報銷的時候，首先會扣掉一個免賠額，也就是起報線，低於這個免賠額不報。免賠額各地不一，目前北京是1300。剩下的6700元，按照80%的比例報銷，可以報銷掉5360。
自己需要自費1340。
小A這次住院，1340的自費部分+1300的免賠額=2640元。並且這2640元，也可以從你醫保卡里扣的，只要你卡里的資金寬裕。
一場8000的手術，自己只負擔了2640，以前看病貴的問題，因為參加了社保，也不再是頑疾。不得不說，國家的這項政策，真的很給力了。
注意，醫療報銷必須要交滿25年之後才能在退休後終身享受，如果你60歲退休，那最遲也要在35歲就開始交醫療保險了。
3. 工傷保險
這個險，一般很少用。只有在大家工作或者下班的時候發生意外才用的上，這裡就不多了。
只提醒大家注意保存一下證據，比如在上班途中被車撞，那就趕緊報警，讓警察開事故鑑定，證明是上班途中發生事故。這樣工傷保險會賠一部分錢給你。
4. 生育保險
生育保險，是國家對懷孕和分娩小姐姐們的"帶薪假期"和"霸王就醫"的福利。
只要連續繳費滿一年，就可以領取生育津貼，還可以對產檢、住院生娃的費用報銷，許多人都是白交了錢，而不知道怎麼用。
先說生育津貼能領多錢，生育津貼說白了就是公司女員工在修產假期間，公司按照單位上一年的平均工資給產婦發錢。
生育津貼=員工所在用人單位月繳費平均工資/30 X產假天數
舉個例子，假設小M所在的公司，上年平均公司是5000，小M順產，按照國家規定，小M可以獲得98天產假。
小M在家休產假的98天，可以向公司申請到5000÷30 X 98=16333元的生育補助。這個錢，小M不能個人申請，必須先向公司申請，最後由社保劃撥給公司。
如果小M的工資是6000元，高於公司的平均工資，差額部分1000÷30 X 98=3266元，公司必須補足。
另外，如果小M在懷孕期間孕檢兩次花了1000元，生孩子住院手術費2000元，生育保險都可以全額報銷。
男生也交生育保險，那男生可以享受生育保險嗎？
如果你是男生，你老婆沒有工作或者工作單位沒交保險，而她生孩子的時候你交的生育保險已經滿一年，那你也可以報銷生育保險。同樣是上面的例子，只不過男生只能報銷掉兩次孕檢1000+生孩子住院手術費2000的各一半，也就是1500元。
至於女生在家休產假又領錢的生育津貼，男生就不要痴心妄想了。
女生有生孩子計劃的話，抓緊提前一年找到公司交一年生育保險，生娃在家白賺。
5. 失業保險
這個也要交滿一年才能享用，一般交一年拿兩個月，交兩年拿四個月，終身交最多拿24個月。
舉例來說一下，如果小B在上海2017年1月1日新參加工作，月薪10000，今年2018年1月1日你被公司辭退了，如果這一年公司以你的工資為社保基數為你交了社保，你可以拿到兩個月的失業保險，按照17年上海失業保險每月1660的標準來領取，領兩月就是3320元。
而至於領取標準，各地不一樣。
但，如果你是合同沒到期炒掉公司走人，即便交滿了一年也享受不到失業保險。
6. 住房公積金
對於要買房的人來說，這個真的是太重要了。
1萬的稅錢工資，就算公司給你按最低標準5%，自己交5%，一個月自己公積金賬戶上有1000入賬。
連續交十年，自己賬戶上也有96000，其中一半是公司給出的。
這種好事，誰能忍心拒絕呢！
這些錢，可以還房貸、交首付、租房、裝修，如果換城市工作，憑藉辭職證明都可以把錢取出來裝進自己腰包。
就算你一直用不上這錢，最後退休的時候，都可以一次性全部取出來。
更重要的是可以向公積金申請貸款，利率比商業銀行低很多。目前公積金貸款利率是3.25%，商業貸款利率是4.9%。利率低了50%。如果買房貸款100萬，分30年等額本息還，如果使用公積金貸款，每月還款4352.06元，如果使用商業貸款，每月還款5307.27元。每月少還房貸955.21元。
可以說，社保是一項涵蓋我們養老、醫療、住房、生育、失業、工傷六大最主要生活領域的的社會福利。公司給我們交了三分之二，國家財政每年還要補貼上萬億，對於大多數人來說，領回來的錢，都比交的錢多。
公子曰
2020年交社保，為什麼要注意15年、繳費基數和醫保年限這三個因素？這三個因素關係著我們繳納社保能不能順利辦理退休，領取基本養老金，關係著我們能領取多少養老金，關係著我們退休後是否還能免費享受醫保待遇等自身切身利益的大事情，可以說這三個因素是總結的非常貼切的。
第一，繳費15年是養老保險繳費最關鍵的分界線。
養老保險繳費15年，是我們繳納養老保險，依法辦理退休的最低繳費年限，是能否領取養老金最基本的門檻。如果養老保險繳費達到了15年，達到法定的退休年齡，就可以順利辦理退休，按月領取基本養老金。所以對於參加職工養老保險的人員來說，15年是一個關鍵的數字，也是一個基本的數字，是一個進入退休大軍行列的數據。人生沒有幾個15年，彈子一揮間，15年就過去了，標誌著人生最美好的歲月即將過去，這關鍵的15年抓住了，就相當於抓住了未來，終身養老就有希望了。當然僅僅繳費15年，養老金是比較低的，但確實非常關鍵的，這15年是一個起點，是一個分界線。
第二，繳費基數的高低，和養老金的高低是成正比的。
我們關注繳費基數，是因為繳費基數的高低，是決定養老金高低的決定性因素。繳費基數越高，個人賬戶資金積累就會比較高，無論是基礎養老金還是個人賬戶養老金，都和繳費基數緊密聯繫。當然對於在崗職工來講，繳費基數我們是沒有辦法選擇的，都是按照本人實際工資來作為繳費基數，用人單位一旦決定了，個人沒有什麼發言權；但是對於靈活就業人員來講，選擇餘地還是比較大的，因為靈活就業人員是按照當地上年度職工平均工資來作為繳費基數的，而且還可以在60%到399%之間進行選擇。當然繳費基數的選擇並不是越高越好，而是要符合本人的實際情況，根據本人的經濟實力來作出合理的選擇，既要考慮今後養老金高低的實際，同時也要不影響年輕時的基本生活需要。
第三，醫保繳費年限，是能否享受醫保退休的關鍵因素。
以前我們大多數人都只考慮能不能享受養老退休的問題，對醫保退休的考慮不是那麼重視，其實對於退休人員來講，如果沒有醫保退休是不完整的，所以這也是為什麼靈活就業人員很多地方要將養老保險和醫療保險進行捆綁繳納的根本原因。作為在職職工來講，一般從20多歲參加工作，到50歲或是60歲退休，只要中途沒有斷繳的情況，一般醫療保險繳滿20年到30年，順利在辦理養老保險退休的同時，醫療保險繳費年限是完全能夠達到多數地方政府規定的繳費年限，享受醫保退休待遇的；但是對於靈活就業人員來講，由於參保時間比較晚，養老保險和醫療保險繳費年限也比較短，在辦理養老退休時，都面臨醫療保險繳費年限不足的問題，不過目前都是允許在退休前一次性進行補繳或是逐年繳費的，逐年繳費只要達到當地政府規定的繳費年限以後，同樣可以享受醫保退休的待遇。
