謝煥

你好，“即可複利”為您回答這個問題。

1.什麼又是“存款準備金率”呢？

為了讓各大金融機構能確保為儲戶提取存款和資金清算，咱們的央媽會強制性的向各金融機構收取一定比例的存款準備金，以此調解金融機構的信貸規模，降低系統性風險，這個上繳存的款準備金佔該行總存款的比例，就叫做存款準備金率。

通過調解“存款準備金率”，金融機構的信貸規模得以有效管控，從而達到調解市場貨幣供應量的目的。

2.降準和降息對我們有什麼影響呢？

降準就意味著銀行信貸規模擴張，銀行可用於放貸的資金增多了，企業可貸的資金就變多了，同時對股市也會產生一定的影響。對於咱們個人來講，影響基本不大。

而降息則會對普通大眾產生直接影響。銀行利息降低，存款利息會減少。資金量少倒無所謂，但對於大資金的儲戶來講，影響還是比較明顯的。正是因為降息利息收益會減少，資金才會從銀行出逃，投資到其它品種上去。

好啦，相信在瞭解了以上內容後，你會對“降準和降息”有一個更好的理解。

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即刻複利

央行是人民銀行，央行也是商業銀行的老子，老子只管小子，小子負責放錢和收錢。

老子給小子100塊，並規定10塊錢不能放出去。那麼法定存款準備金率就是10%。

小子把錢按每年6%的利息放出去，那麼利率就是6%。

那麼央行降準和降息是什麼意思？

央行降準就是老子規定小子10塊錢不能動，降為9塊錢不能動。那麼降準1%。

千萬別小看這個百分之一！人民幣存款餘額大概為180萬億左右，那麼下調1%，那就是可以多釋放1.8萬億的資金。這些多出來的資金就可以供商業銀行拿出去放貸了。

所以降準可以放鬆流動性，對資本市場構成重大利好。有時，央行會定向對某一行業降準，那麼就是多放出來的錢只能放貸給這一個行業。對這個行業就構成重大利好。\n

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AI投資

這個問題有意思，我來舉個例子解釋一下。

央行與銀行的關係

一句話：央行是銀行的銀行。通俗的來講：央行可以比做爸爸，銀行可以比作兒子。

利息與降息

兒子以放貸為生，放出去的貸款要收一定比例的利息，這個比例就是利率。通常情況下，爸爸有很多兒子，爸爸擔心兒子們胡來，於是給兒子們一個指導的利息值，這個利率就叫基準利率。有的時候爸爸覺得需要往外放出去更多的款，就會告訴我兒子們要降價了，甚至自己就降低指導利率，這就叫降息。

準備金與降準

爸爸是一家之主，為了保證風險可控，爸爸不會允許兒子們把手裡邊兒的錢全部放貸款出去。如果兒子有100塊錢，爸爸會要求兒子拿出來25塊錢放到爸爸這裡，剩下的75塊錢兒子可以用來放貸。拿到爸爸這裡的25塊錢就叫準備金，這個25%就叫準備金率。降準的意思就是降低準備金率。比如說以前兒子們需要拿25塊錢放到爸爸那裡。如果降準到20，兒子們只需交20塊錢放到爸爸這裡了。這樣的話兒子們可以放貸款的錢就由75快變成了80塊。兒子們的手頭寬裕了，專業的術語叫釋放更多的資金流動性。至於說往外放出去貸款是什麼價格，那就是利息的事兒了。

準備金率與利息之間的關係

如果爸爸降低了準備金率，兒子們手頭裡邊的錢就變多了，可以往外放出的款項也變多了。而假設市場上需要來借款人是有限的，兒子們為了儘快把款放出去掙更多的利息。於是會適當的降價，也就是降息。側面上刺激了經濟。

以上就是降準和降息的大概意思。

我是陸笑柒，希望我的回答對你有幫助。歡迎大家在評論區留言或私信交流。

陸笑柒

今天上午（2019年11月18日），央行公開市場開展1800億元7天期逆回購操作，中標利率下調至2.50%，下調5個基點。這個消息本質上就是降息。這可能和近期股市大跌有關，央行釋放流動性，來提振股市的信心。果然，消息一出，股市應聲上漲。

那麼，降準和降息到底指什麼？，它們之間有什麼區別和聯繫呢？

降準是指央行降低存款準備金率；降息是指央行降低存貸款基準利率。

存款準備金(率)的定義：

“指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，金融機構按規定向中央銀行繳納的存款準備金佔其存款總額的比例就是存款準備金率”。

存款準備金制度是在中央銀行體制下建立起來的。存款準備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之後逐漸演變成為貨幣政策工具，中央銀行通過調整存款準備金率，影響金融機構的信貸資金供應能力，從而間接調控貨幣供應量。

2019年最近一次調整存款準備金是在9月16日，為支持實體經濟發展，降低社會融資實際成本，中國人民銀行決定於2019年9月16日全面下調金融機構存款準備金率0.5個百分點（不含財務公司、金融租賃公司和汽車金融公司）。

這次調整之後，當前最新的存款準備金率為：大型金融機構存款準備金率為13.0%，中小金融機構存款準備金率為11.0%。

存款準備金率調整的意義

央行調整存款準備率在不同的經濟環境下有著不同的意義，在當前環境下，經濟處於下行，有通脹壓力，民營企業和小微企業生存環境艱難，融資成本的高啟進一步壓縮了這些企業的利潤空間，更為關鍵的是這些企業融資難度也很大。央行降準，也是貫徹黨中央、國務院部署，推進金融供給側結構性改革的重要舉措，有利於處理好總量和結構的關係，用改革的辦法優化金融供給結構和信貸資金配置，釋放銀行尤其是中小銀行的信貸資金，加大資金流動性，支持中小銀行更好地服務民營和小微企業，加大對實體經濟的支持力度。

利率

目前貸款基準利率已經走進歷史舞臺，代之以貸款市場報價利率LPR。而LPR利率和市場利率（MLF）掛鉤，根據市場供求，於每月20日進行報價。

存款基準利率目前還保留，據央行相關人士表述未來存款基準利率在相當長的時間將保留，但是從2015年最後一次存款基準利率調整後，到目前還沒有進行調整過。

總結

總之，存款準備金率和利率都是央行貨幣政策的工具。中國人民銀行通過這些工具實施穩健的貨幣政策，不搞大水漫灌，注重定向調控，兼顧內外平衡，加大逆週期調節力度，保持流動性合理充裕，保持廣義貨幣M2和社會融資規模增速與名義GDP增速基本匹配，為高質量發展和供給側結構性改革營造適宜的貨幣金融環境。

南公子

央行降準與降息都是中國人民銀行為了控制市場的穩定，通過貨幣政策調節市場而使用的貨幣政策工具，降準是通過釋放流動性來對經濟進行調控，降息是通過降低利率來降低市場的融資成本，從而到達調控經濟的目的。

央行降準

央行降準，是指中央銀行降低法定存款準備金率。商業銀行在吸收儲戶存款後，並不是能夠將所有的儲戶存款貸出去，而是要按照中央銀行規定，將部分存款的比例按照央行規定的存款準備金率存入商業銀行自身在央行的賬戶。

舉個簡單的例子，假如法定存款準備金率為20%，那麼儲戶每存入100元，都需要將其中的20元放在所在央行的賬戶裡，如果降准將準備金率將為10%，那麼這100元只需要存入10元，將會多出10元可供銀行放貸，所以會增加市場上的貨幣供應量，刺激經濟的發展。

央行降息

央行降息，是指央行通過利率政策來降低基準利率。利率與投資和消費密切相關，降低利率後，意味著企業與個人的融資成本更加的低廉，企業將能夠更加容易的從市場上獲取資金。這樣將會使得企業和個人更願意去銀行獲取資金，這樣不僅能夠擴大企業的發展同時也能夠擴大個人的消費，達到刺激經濟的作用。

其實無論是降準還是降息，對市場來說都是好消息，因為降準降息是屬於寬鬆型的貨幣政策，能夠有效刺激經濟的穩定發展，對於市場來說是一個利好消息。

與財為伴

降準：是降低存款準備金率的簡稱。

降息：是降低銀行基準利率的簡稱。

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銳眼財經

央行降準和降息都是央行貨幣政策的兩個工具，這兩個工具可以說都能夠對經濟產生較大的刺激作用，因此，央行在使用這兩個工具的時候也是比較謹慎的。

降準

降準的意思就是降低商業銀行存款準備金率。一般來說，中央銀行為了控制各個商業銀行的風險，都會要求各個商業銀行把吸收到的存款中的10%左右的資金存放到央行，商業銀行存到央行的資金就叫做存款準備金，而商業銀行存到央行的資金佔總吸收存款的比例就叫做存款準備金率。

如果央行說的降準，就是降低商業銀行存款準備金率，就是降低的商業銀行存到央行的資金比例。降准以後，商業銀行存到央行的資金少了，也就意味著行業銀行能夠有更多的資金可以用於貸款了。這樣一來，市場上資金就比較寬鬆了，企業就更容易獲得銀行貸款了。這樣就能夠讓企業獲得較低成本的銀行貸款，從而能夠刺激經濟更好的發展。

因此，降準是央行貨幣政策的一個工具，降准以後，商業銀行能夠有更多的資金可以用於貸款，能夠刺激宏觀經濟更好的發展。

降息

降息也是央行貨幣政策的一個工具。降息的意思也很明確，就是降低央行的基準利率。央行降低基準利率以後，一般商業銀行都會跟隨央行基準利率的調整而調整自己銀行的存款利率和貸款利率，這樣就會降低整個社會的利率水平。

降息也是央行的一個貨幣政策工具，降低央行基準利率以後，商業銀行存貸款利率也將下降。貸款利率下降，能夠讓企業獲得更低利率的資金，能夠促使企業更好的發展。

因此，整體來說，央行降息將對整個經濟產生比較強的刺激作用，能夠促使宏觀經濟更好的發展。

睿思天下

每當經濟出現減速或者局部問題的時候，市場分析人士和經濟學家就直呼央媽快出來，而降準和降息無疑是央媽貨幣政策的“殺手鐧”。

1、可能大家都好理解什麼是降息，是的，降息就是指下調商業銀行及其他金融機構的法定存款準備金率。

舉個例子，如果一年期定期存款3.25%，如果央行宣佈降息25個基點，則一年期及其他存貸款都會下調0.25%，這樣大幅緩解資金的成本，從而刺激生產和消費，帶動經濟擴展。

2、降準可能稍微陌生點，降準就是下調法定存款準備金率

這個也好理解，你在商業銀行存款，同時銀行需向央行存入存款的準備金，而該商業銀行的存入數量與總吸納存款的比例就是存管準備金率，所以降準其實就是央媽少收保證金，向社會投放貨幣。

一般降準都是50個基點一次，而這幾年來，隨著中國央行啟用了很多創新型工具，如MLF、SLF、TLMF等，有的時候會不對稱降準，而最近一次是9月6日，除了全面降準50個BP之外還有對於部分金融機構100BP的不對稱降準。

以上降息和降準的解釋，因為我的很多粉絲是股票，這裡補充下，降準是對於股市來說是利好，一般最利好銀行為代表的金融股；而降息則短期利空銀行股，但對於大盤來說是重大利好，尤其利好資金密集型的板塊如房地產、電力、基建等。

抄底狂人松果

想要弄明白降準和降息是什麼意思，首先要明白央行和銀行之間的關係。

央行被稱為：“銀行的銀行”，“最後的銀行”。因為銀行的錢不是大風颳來的，如果銀行沒錢了就得找央行借錢。央行有控制（調節）銀行釋放貸款的途徑/工具，通過控制銀行來控制市場資金的充裕度。

清楚央行和銀行之間的關係後，我們再來講講降準和降息是什麼意思：

①降準：央行降準的意思是下調商業銀行法定存款準備金率，比如原來是30%，現在降到了20%，意味著銀行吸收100元人民幣存款最低繳存由30元降到了20元，也就是說銀行的流動性資金由原來的70元升到了80元。

②降息：如果商業銀行現在給企業貸款的基準利率是6%，這個基準利率是央行規定的，利率是貸款人最關心的問題了，因為這就是成本，1個億的貸款，1個點的利息就是100萬了，所以利率決定了企業成本，進而影響企業盈利。貸款是為了生產，財務成本是要算到成本里去的，所以降息就是央行把基準利率從6%降低到5%，如此一來市場資金成本降低，貸款的人也可能會更多。

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降準和降息不是一個概念。降準是央行貨幣政策之一。央行通過降低法定存款準備金率，影響銀行可貸資金數量從而增大信貸規模，提高貨幣供應量，釋放流動性，刺激經濟增長。一般降準，都會增加市場貨幣供給，刺激股市上漲和房地產市場繁榮。

降息是指央行下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。銀行可以在央行基準利率水平上調整存貸款利率。當銀行降息時，把資金存入銀行的收益減少，所以降息會導致資金從銀行流出，存款變為投資或消費，結果是資金流動性增加。

降準可以在一定程度上起到降息的效果，但並不制約後續降息，目前經濟情況下，很多機構認為“雙降”也有可能；年內央行積極財政的作用會有所提升，但力度會有所控制。

降準預計將在短期內實施。降準可以降低資金成本，並有助於LPR下行。專項債如果增加發行，降準也可以釋放資金承接專項債。降準和降息也並不矛盾，降息是在綜合考慮國內外因素下的市場行為，同時也可以促進LPR改革。

由於在當前小微貸款業務中，城商行與農商行佔比提升，國有大型銀行和股份制銀行佔比下降，通過定向降準可以定向支持小微民營企業信貸，後續定向降准將更多面向中小銀行。

美聯儲很快就會降息，這也會帶動央行跟隨降息。當前中美政策利率利差和中美10年國債利差較大，也給國內降息提供了操作空間，如果美聯儲9月繼續降息，央行降息的概率將明顯增大。

降準和降息並不矛盾。2016年之前，我國降息主要通過降低貸款基準利率來實現。2016年後，我國不再對貸款基準利率進行調整，而是通過逆回購利率調整政策利率。降準與降息均是貨幣政策調控的方式，二者並非互斥而是互補，組合使用有利於貨幣政策的實施。

央行近年來越來越多地採用定向降準來支持特定行業，定向降準不會造成貨幣超發，並且可以觀察LPR改革機制。當前貨幣政策仍保持穩健的取向，定向降準操作可以防止大水漫灌，強化對小微企業的支持；也能使銀行獲得低成本的資金，降低LPR，通過銀行刺激實體經濟。

關鍵字: 降準 降息 財經