charlesyang164816251

不用考慮，購買銀行理財產品，因為4.41%的房貸利率，基本上是絕無僅有的了，也是當前你能在銀行拿到的最低的貸款利率了，錯過這次，後續再需要銀行融資，就無法做到這個利率了。

收益率與貸款利率

4.41%的貸款利率，這個水平相當於基準利率下浮10%，可以說是絕無僅有的。目前市面上的銀行理財產品，一年期的利率是可以達到5%的，這個利率高於4.41%，因此你把還銀行的錢用來理財，所賺取的收益在歸還銀行的貸款利息之外還會有所結餘。

舉個例子：50萬元的房貸本金，按照等額本息的還款方式，以4.41%的利率計算，我們假設貸款20年，那麼你一共歸還的本息為：753362元，其中本金50萬元，利息為253362元。

如果這50萬元你不用於歸還貸款呢？當然沒有一次性歸還，你仍然每期都要歸還，其中50萬元本金，20年，摺合每期歸還本金：500000/240=2803.33元。也就是說用於理財的這50萬元，每期都會減少2083.33元，反過來我們可以理解為其是每期存入2803.33元的投資，類似於年金，按照年金的計算公式，每期2083.33元，年利率5%（折算為月利率為0.4167%），20年（240期），因此最終的本息收益為：2083.33*{(1+0.4167%)*[(1+0.4167%)^240-1]}/0.4167%=859926.77元。

可以看出理財的利息比貸款的利率還高了近10萬元，這一方面是理財的收益率高於貸款的利率，另一方面系銀行的房貸是少有的每期的利息是按照剩餘的本金計算的，而不是在歸還本金之後，仍然按照全額本金計算利息。

應急之需

除了節約利息之外，手上多握有一筆資金，一方面在面對應急之需時，可以進行臨時週轉；另一方面在遇到合適理想的投資時，可以參與進去投資。所以說選擇不歸還，對於你而言，後續會有更多的可選擇性。

更好的處理方式

對於普通人而言，目前可投資的渠道相對較少，既然不歸還貸款，又不想要資金放在手上產生貶值，其實可以繼續按揭一套房子，縱觀幾十年的歷史，也就房產跑贏了通脹，再者按揭的房子用於出租還可以進一步抵消掉按揭的利息成本，一舉多得。

總結

4.41%的利率，不是誰都可以拿到的，目前在市面上4.41%的利率可以算是一個低谷數值了，如果有機會獲得這個利率，那麼就好好把握，個人是不建議提前歸還的。

鯉行者

房貸利率4.41%，貸款基準利率4.9%，相當於基準利率打了9折，在現在的房貸利率行情下算比較好的了。

1、50萬房貸，利率4.41%，等額本息，10年支付的利息是多少？

每個月還款5160.26元，利息總額119230.71元。

2、50萬理財10年能夠獲得多少收益？

因為等額本息每個月是需要還款的，50萬用來理財，50萬本金不是一直可以用來理財的，每個月的本金都是減少。每個月本金減少2506.76元。

第一個月本金是50萬

第二個月本金是50萬-5160.26元

第三個本金是50萬-5160.26*2

....

第120個月本金是50萬--5160.26*119

我們以民營銀行億聯銀行5年期年化利率5.45%計算，月利息為0.454%。

算一下50萬總共收益為105228元，比房貸利息多付1.4萬，每年多還1400元利息，每個月只多還116元利息，現在的年頭，借錢難，萬一遇到急事還能週轉，有好的投資產品更可以投資獲取更高收益，所以不建議提前還。

互金圈

房貸利率4.41，屬於非常低了，現在不應該還房貸。

70萬資金，可以用來分散投資，現在有大額存款，5年期收益率都會超過4.41%。

然後再通過投資一些貨幣基金或者銀行封閉式理財，這樣收益率會更高，總之一點70萬的 資金通過理財搭配，收益率完全可以超過4.41%，所以如果用資金歸還貸款，是不划算的。

以上！

鄧行長

我覺得仁者見仁智者見智吧，看你怎麼想的！如果換成我，我一定不會去急著還完這個貸款的！

手上70萬，貸款50萬，每年利息4.41%，也該是20-30年的年線吧，那麼按照30年的貸款來計算的話每個月也僅僅只有2500元左右的利息，每年僅有30000萬元的利息！而你手上有70萬元的資金，拿出50萬去購買一些理財也會有5%-6%的利息，那麼每年將近1%-2%的利息就是送給你的。如果你做的是一些投資性產品，那更好了！要知道30年，每年4.41%的借款利息在市面上已經不存在了，且有且珍惜吧！

其次要知道的是，你現在擁有的是70萬的資金，相當於70萬的購買力，但是當你把50萬的貸款還清以後，積累出下一個70萬的時候，可能往往需要5年甚至10年了！到了那個時候的70萬購買力，可能只有目前的20-30萬資金的價值！所以現在手裡握著70萬能幹很多，能買很多有價值的東西，甚至能有很多投資的路徑去發展！

最後我想說的是2500元每個月的利息真的不高，再加上每年7%的通貨膨脹率，和你的工資提升率，錢會越來越不值錢，也就是說不但你以後再拿到這個70萬不值錢了，連你每個月2500元的還款壓力也變得沒有壓力！所以我認為不需要還！記住當一個人有了省錢的腦子，他就不會再有賺錢的心思，所以大部分人窮的很穩定！！！

琅琊榜首張大仙

一般不建議提前還貸。

如果有穩定的收入來源，更沒有必要提前還貸。

況且，你這貸款利率才4.41％，這簡直是全國最低水平的商業貸款利率。多數人想貸款都貸不到，你為啥要急著提前還貸呢？

貸款是花明天的錢辦今天的事。錢總體上呈現貶值趨勢，今天的50萬比未來的50萬值錢，將來的50萬便宜。所以，你花現在的50萬還貸，不如使用將來的50萬還貸划算。

說到投資理財，收益率6％是道坎。總體上講，能夠達到6％收益率的投資理財產品有很多，安全性也比較高。

比如，有的銀行存款利率都超過5％。銀行結構性存款或者創新型現金管理類產品，收益率差不多在5.5％左右。現在有履約險加持的頭部平臺網貸P2P產品，預期收益率在6～10％區間。都是可以選擇參與的投資理財渠道。

當然，是不是提前還貸，跟房產問題息息相關，不能單純從資金收益率和使用成本這一個角度考慮。如果涉及房產價值和權屬的變更，比如題主想把投資的房子變現，那就另當別論了。

顏開文

手頭有閒錢，銀行有貸款，這是很多按揭買房人的現狀。因此，有想提前還房貸，享受“無債一身輕”、沒有壓力的感覺，但是覺得當初的房貸利率又很低，提前還貸又覺得不划算、不甘心；而將閒錢去投資理財吧，存銀行利率太低，還沒有房貸利率高，投資收益率高一些的，風險也高，萬一虧了，還揹負著房貸，壓力更大。這樣的心態，令很多人糾結不已。

個人以為，到底是先還房貸還是先買理財，應當根據個人的風險承受能力來選擇。很多人都認為房貸利率低，不應當還房貸，應當投資理財收益，只要收益率大於房貸利率就有得賺，因此，用負債來擴大資產規模就成了很多人的選擇。實際上，很多人都是被房貸表面的低利率矇蔽了。

4.41%的房貸利率，相比基準利率4.9%確實有10%的優惠，這比那些上浮的的確要划算不少，但是，

然而，要達到8.82%的收益率，對於絕大多數人來說，是要冒一定風險的。這個收益率單就理財產品來說，已經屬於中檔收益率，對應的是中等風險的產品，而投資者的風險承受能力應當是屬於平衡型（穩健型）的才可以投資。因此，如果對於一些保守型、謹慎型的投資者來說，就不適合了，這種情況下，就不如提前還貸了。

而那些風險承受能力在平衡型及以上的投資者，則可以選擇一些平衡型基金、企業債券、優質股票或這幾類的組合進行投資，操作得當，是可以獲得套利的機會的，但是的確也是要自擔風險、自負盈虧的。

所以，先還房貸還是先投資理財，應當視個人的風險承受能力而定，保守型、謹慎型的投資者建議先還房貸；平衡型及以上的投資者可以先投資理財，用理財收益來套利，從而實現資產保值增值。當務之急要做的是，明確自己的風險承受能力在哪個層級上。

獨孤求白先森

首先兩者都不推薦

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1.房貸利率4.41%，說明是9折基準利率

目前市面上房貸利率普遍上浮15% 也就是5.639% 橫向對比後發現您的貸款利率比較低

2.以工商銀行為例，銀行非保本理財最高4.8%需要存入3年，時間越短利率越低，保本理財2.7%-3.55%

3.目前我國通貨膨脹算5%

也就是說您的錢每年收益率在5%以上才不貶值，低於5%的收益率您的錢相當於在變相的減少，這是大家普遍感覺錢越來越不值錢的原因

那麼我們應該怎麼做才可以讓您這70萬跑贏通貨膨脹創造更大的價值呢

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指數基金和債券基金資產混合搭配

債券型基金，年化收益率5%左右，好的債券基金則收益更高，直接在支付寶上找排名靠前的基金即可

指數基金，定投指數基金的年化收益率大概在10%左右，選擇支付寶上排名靠前的基金即可

兩種組合靈活搭配，按照您可接受風險大小來選擇

低風險 多配置債券 少配置指數

中風險 多配置指數 少配置債券

大肉天天吃

你這個問題好回答，肯定是選擇不還房貸。但是，我想很多人房貸利率不可能這麼低，很可能高於5%，甚至6%、7%，這個時候應該怎麼選擇呢？借這個問題談談我的分析：

第一，要理解房貸的特點。房貸基本都是長期貸款，年限在15-20年較為常見，絕大部分選擇的是等額本息還款方式。長期以來，對居民住房貸款是執行優惠稅率的，基本代表了市場的最低利率水平，而且我國的實際通脹水平一直不低，人們的收入水平在不斷提高，所以，長期貸款到中後期都是沒有提前還款必要的。即使你的利率暫時高於現在的銀行理財收益水平，也不改變這一結論。舉個例子，我曾經一位同事，在月工資500元的時候買了一套房子，借了一筆房貸，每月還款500多，當時驚為天人，結果5年後月工資就到了2000。掙了錢他又繼續買房、開公司等等，人生如同開掛，早已經離開中部到魔都瀟灑了。

第二，持有大量現金不妥當。按照美國早些年對一大批小富翁的調查，結論是這些家庭都進行了合理的投資，而且投資越早，效果越好。我們雖然和老美有些不一樣，但在家庭投資的道理上應該是大同小異的。70萬閒置，有些暴殄天物了。過去，房產是最好的投資，現在已經過了最好的時期，需要謹慎。

在我的另一個回答裡，做了投資的一些分析，簡要歸納起來給你一點關於投資配置的建議：將70萬分成四份，10萬作為備用金，10萬購買理財，15萬投資辦小型實體（比如手工藝品加工、自媒體運營等），35萬購買城郊農村宅基地。

沉默的磚家

很高興回答你的問題。首先對於很多準備買房的朋友來說，貸款在自己能力範圍內貸的越多越的好，時間越長越好。即使手上有錢，也寧可貸款買房。而那些貸款買了房的，手上有了錢的，也一定不要提前還款。

因為現在通貨膨脹的速度越來越快了，比如現在你的手上有50萬，但到了十年後，這50萬肯定已經不值50萬了。也就是說你現在手上的50萬是更值錢的，你為什麼不拿10年後不值50萬的那50萬去還貸款呢？

根據你題目中所描述的，你手裡有70萬，而房貸利率才4.41%。相對於很多放貸來說，你這個房貸利率算是比較低的了。更何況，現在有很多理財產品的收益都超過你這個房貸利率。當然也有超過你這個房貸利率的理財產品，比如說P2P最高的能達到12%。但不建議你投資P2P，因為風險太大了，可以投資收益在6%以下的理財產品都比較安全。

正商參閱

看著自己6.125%的利率，在看看你4.41%的房貸利率，真的是羨慕嫉妒恨啊！毫無疑問，肯定是不還房貸，將50萬用於理財。

現在銀行首套房利率普遍是上調10%-30%的利率，我的利率房貸利率是6.125%，比你的高了不少吧。你這個等於是在4.9%的基準利率上打了9折，可以說，這是可以貸到最便宜的款，何必提前還款呢。

現在利率高於4.41%的穩定理財產品非常多。即使將50萬存進銀行的大額定存也可以跑贏4.41的房貸利率。目前大額定存5年期的在4.5%左右，一些商業銀行的利率還會更高一點。在這，買進國債，年化利率也會有6%的文件收益，而且是零風險的，這多出的1點幾的差價完全就白送給你的。

如果你有一定的理財能力，也有一定的風險承受能力，還可以投資一些回報率更高一點的產品。比如信託理財等等。目前市面上很多信託產品都在10%左右，週期一年，相對來說風險也是比較低一點，但是不是完全的零風險。假如10%的回報，等於你每年還了房貸之後，還有將近6%的回報，何樂而不為呢？

所有，放棄提前還貸的念頭吧，好好珍惜這麼低利率的貸款，如果可以甚至還可以去延長週期，俗話說，手中有糧，心中不慌，手中有錢也可以應對一些突發情況，假如提前還貸，再去借錢來應急就比較難咯！

關鍵字: 財經 絕無僅有 利率