雨後的彩虹69000

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銀行設立的條件，很是“苛刻”

相比於其他一般性的企業，金融類企業的設立，需要工商審批、行業協會監管、部分業務的看展還得需要備案（登記或審批），尤其是對銀行來說，可不是隨便一個企業的名字中都能帶有“銀行”兩個字的！

1. “銀行”這兩個字是一個特殊行業的特有詞彙，沒有相關部門的審批文件，連工商核名都不會通過的。
   

2. 除了需要事前審批之外，銀行的設立門檻也是比較高
   

• 全國性商業銀行，註冊資本最低10億元人民幣；
  

• 城市商業銀行，註冊資本最低限額為1億元人民幣；
  

• 農村商業銀行，最低限額5000萬人民幣；

因此，“銀行”可不是隨便可以取名的。只要有“銀行”這兩個字眼在，基本上就代表了安全和信任！

中小銀行的“合法”性，該如何查詢

除了“銀行”這兩個字眼之外，還存在有812家信用社、45家農村資金互助社（截止2018年底數據）、幾十家消費金額公司，又該如何知曉這些機構的合法性呢！

1、最為簡單直接的方式，就是直接致電銀保監會，通過詢問他們便知，這家信用社（或其他）是否持有金融牌照、是否合法、是否具備辦理相關業務資質的！

2、除了致電銀保監會之外，還可以通過網上查詢（工商、銀保監會）的方式，進行判定的。

綜上所述，通過以上幾個方式，我們就能知道，這家金融機構，是否獲得過相關的金融許可、是否合法合規的！

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財經者思

大家都知道，目前小銀行的存款利率遠遠高於大銀行，如下圖所示，部分小銀行一年期的存款利率竟然高達4.1%，超過了不少大銀行三年期的利率，所以很多人看到這個利率都很心動，甚至可以說是蠢蠢欲動，但蠢蠢欲動的同時，卻又擔心這些不常見的小銀行是否合法合規。

銀行類金融機構（包含信用社、農合行）屬於特殊行業，其設立前必須要取得《金融許可證》（前置審批），所以說一家商業銀行如果已經辦理了工商營業執照，基本可以確定其實合法合規的機構，至於說從哪裡查這家銀行是否已經設立取得拍照，只需要在“國家企業信用信息公示系統 ”中即可查到。

當然如果還擔心，還有一個渠道可以查詢得到這家銀行是否適合法的，那就是銀保監會的官網，任何一家商業銀行只要其設立都要經過銀保監會備案，銀保監會也會定期在其官網上更新各類銀行類金融機構的名單，如果你在上面查詢不到相關的信息，那麼基本上就是假的銀行（除非是剛設立的，網站尚未更新）；如果你所存的小銀行在名單中，那麼就是合法合規的。在這些小銀行裡的存款，同樣受到《存款保險條例》的保障，至少50萬元以內的本息，無需擔心安全。

總結

現實而言，應該還沒有幾個人敢於光明正大的在開設假銀行，畢竟這種一抓一個準，所以說無需過於擔心，你所見到的小銀行，99.9%的概率是真實存在的。

鯉行者

商業銀行是指依照《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人。商業銀行關係國家金融安全和眾多儲戶的利益，國家對銀行的設立有嚴格的規定。

《中華人民共和國商業銀行法》第十一條規定：　設立商業銀行，應當經國務院銀行業監督管理機構審查批准。

未經國務院銀行業監督管理機構批准，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

第十二條　設立商業銀行，應當具備下列條件：

（一）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規定的章程；

（二）有符合本法規定的註冊資本最低限額；

（三）有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、高級管理人員；

（四）有健全的組織機構和管理制度；

（五）有符合要求的營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施。

設立商業銀行，還應當符合其他審慎性條件。

第十三條　設立全國性商業銀行的註冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業銀行的註冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業銀行的註冊資本最低限額為五千萬元人民幣。註冊資本應當是實繳資本。

國務院銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求可以調整註冊資本最低限額，但不得少於前款規定的限額。

合法的商業銀行可以在銀保監會網站查到相關的設立等監管信息。銀保監會最新數據顯示，截至2018年12月末，中國有銀行業金融機構4588家，較之2017年末的4549家僅增加39家。

據統計，4588家銀行業金融機構組成結構如下：

一、開發性金融機構1家：國家開發銀行。

二、政策性銀行2家：中國進出口銀行、中國農業發展銀行。

三、國有大型商業銀行6家：由原來的工、建、農、中、交等五大行新增郵儲銀 行。郵儲銀行從單獨的一個分類郵儲銀行變為國有大行之一。

四、全國性股份行12家：中信、光大、招商、浦發、民生、華夏、平安、興 業、廣發、渤海、浙商、恆豐。

五、金融資產管理公司4家：華融、長城、東方、信達。

六、城商行134家：代表如北京銀行、上海銀行等。

七、住房儲蓄銀行1家：中德住房儲蓄銀行。

八、民營銀行17家：深圳微眾、杭州網商、天津金城、上海華瑞、溫州民商、長沙三湘、重慶富民、成都新網、北京中關村、長春億聯、武漢眾邦、福州華通、威海藍海、南京蘇寧、梅州客商、合肥新安、瀋陽振興。

九、農村商業銀行1427家：代表如廣州農商行、重慶農商行等。

農商行數量較之2017年末的1262家新增了165家。

十、農村信用社812家：如平鄉縣農村信用合作聯社、隰縣農村信用合作聯社。農信社數量較之2017年末的965家減少了153家。

十一、村鎮銀行1616家：如深圳寶安融興村鎮銀行有限責任公司、寧夏彭陽賀蘭山村鎮銀行股份有限公司。村鎮銀行數量較之2017年末的1562家新增54家。

十二、貸款公司13家：天津市靜海區興農貸款有限責任公司、天津市寶坻區興農貸款有限責任公司、天津市寶坻區興農貸款有限責任公司、天津市薊州區興農貸款有限責任公司、天津市寧河區興農貸款有限責任公司、天津市武清區興農貸款有限責任公司、吉林德惠長銀貸款公司、開化通濟貸款有限責任公司、湖北咸寧赤壁花旗貸款有限責任公司、湖北荊州公安花旗貸款有限責任公司、重慶北碚花旗貸款有限責任公司、四川平武富民貸款有限責任公司、四川儀隴惠民貸款有限責任公司、大連瓦房店花旗貸款有限責任公司。

十三、農村資金互助社45家：如海東市樂都區雨潤鎮興樂農村資金互助社、訥河市新農合農村資金互助社（完整名單見文末）。農村資金互助社較之2017年末的48家減少3家。

十四、外資法人銀行41家：如大華銀行、星展銀行。

十五、信託68家：如重慶國際信託、華能貴誠信託。

十六、金融租賃69家：如中國金融租賃、廈門金融租賃。

十七、財務公司253家：如上汽財務、TCL財務。

十八、汽車金融公司25家：北京現代、大眾、東風標緻雪鐵龍、東風日產、豐田、福特、華晨東亞、瑞福德、上海東正、上汽通用、沃爾沃、奇瑞徽銀、寶馬、梅賽德斯-奔馳、廣汽匯理、三一、一汽、山東豪沃、比亞迪、菲亞特克萊斯勒、吉致、華泰、天津長城濱銀、裕隆、長安。

十九、消費金融公司23家：中銀、捷信、華融、北銀、興業、中郵、湖北、蘇寧、盛銀、海爾、晉商、招聯、錦程、杭銀、馬上、長銀、長銀五八、包銀、中原、幸福、哈銀、尚誠、金美信。

二十、貨幣經紀公司5家：上海國際貨幣經紀有限責任公司、上海國利貨幣經紀有限公司、中誠寶捷思貨幣經紀有限公司、平安利順國際貨幣經紀有限責任公司、天津信唐貨幣經紀有限責任公司。

二十一、其他金融機構14家：中央國債登記結算有限責任公司、匯達資產託管有限責任公司、中國信託業保障基金有限責任公司、中信百信銀行股份有限公司、中國外匯交易中心、上海黃金交易所、山東省城市商業銀行合作聯盟有限公司、建信養老金管理有限責任公司、中國信託登記有限責任公司、農銀金融資產投資有限公司、工銀金融資產投資有限公司、中銀金融資產投資有限公司、交銀金融資產投資有限公司、建信金融資產投資有限公司。

具體名單網上可以搜索到。

yang的觀察

這幾年，大家都有一種感覺，各種銀行越來越多，原來還基本上通過銀行的名字可以判斷是哪裡的銀行，很多朋友還覺得比較放心。隨著民營銀行的放開，一大批民營銀行和混合所有制銀行成立，並且在這些銀行很多在名字上根本無法判斷屬於哪裡的銀行，很多朋友可能心生疑慮，到底是什麼樣的銀行，是否安全呢？下面我從以下幾個方面方面談談這個問題。

01 “銀行”這兩個字的使用受到嚴格限制

《中華人民共和國商業銀行法》第十一條規定：設立商業銀行,應當經國務院銀行業監督管理機構審查批准。未經國務院銀行業監督管理機構批准，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。但法律目前還沒有對企業名稱中使用“金融”二字作出限制。也就是說，“銀行”兩個字是不能隨便用於企業名稱中的，遠不像“金融”二字這樣被濫用。隨便在天眼查之類的平臺上搜索“金融”二字，可以找到100000+家公司。所以，如果你在大街上看到了一家打著XXX銀行旗號的企業，大概率是經過監管部門批准的，可以不用這麼緊張。

02 銀行及其分支機構的設立受到嚴格監管

銀行業屬於典型的特許經營行業，與其他一般企業不同的一點就是，無論是總行，還是分行或支行、分理處等，在領取營業執照之前，必須獲得中國銀保監會及其派出機構頒發的金融許可證。而且，如果是成立全國性的銀行機構，則必須經中國銀保監會批准；成立地方性的銀行金融機構，可以由中國銀保監會省級派出機構（也就是各省的銀保監局）批准，程序還是非常嚴格。之前為什麼民營銀行比較少，就是因為民營資本獲得這張金融許可證比較難。

各銀行及其分支機構必須將金融許可證及營業執照放置在營業廳內客戶方便看到的位置。所以，你可以到營業網點看看他們的金融許可證和營業執照，上面都有編號和許可日期。

03 銀行的行政許可信息都可以在線查詢核實

目前，銀保監會建立了比較全面的銀行保險機構行政許可信息披露機制，很多信息都可以在網上查詢。銀保監會及其分支機構對各銀行的行政審批事項（包括總行、分行、支行、分理處的成立，高級管理人員的任職資格審批，章程修改等）、金融許可證在線核驗都可以通過銀保監會官網查實、核驗。主要能夠驗證，就說明是經過了監管部門依法批准同意，依法經營的銀行機構。

04 多關注銀行本身發佈的信息

通過以上幾個方面，只能說明這個銀行是否由監管部門批准同意。對於很多朋友來說，知道這些也就足夠了，但如果有朋友覺得這些還不夠，那可以建議關於一些銀行每年度發佈的信息披露報告，裡面可以看到銀行經營的基本情況。2019年出現風險的個別銀行，都未能及時披露年度報告，且沒有正當理由，這其實就是風險苗頭。當然，其實也不用太緊張，畢竟現在有存款保險制度，國家層面一定會保障存款人的權利的。

哲哥叨叨財經

銀行不論大小，能夠叫銀行那都是合法的。如果你想問的是一些小地方銀行或者一些村鎮銀行是不是合法的，那我可以說肯定是合法的。銀行是不能亂叫的，任何地方任何一家金融機構的開立和關停都要經過當地人民銀行的批准，人民銀行也不允許有仿冒或疑似銀行的非銀行機構長期存在。

真銀行必然合法，但是現實中真的會有假銀行！假銀行必然不合法！

七八年前，我還在銀行工作的時候，真的看到過人民銀行的通報，在一個偏遠鄉鎮裡面，有人造了一個假的建行網點！這個網點沒開幾天就被告發關門了。但是你不得不說，真的是有人膽大到敢開假銀行！假的網點，全部按照建行的裝修，櫃檯、系統、憑證全都造得有模有樣的，又是在偏遠鄉鎮，鄉鎮裡面本身沒有建行，也遠離縣城的人行，所以是打了一個時間差，能騙幾天是幾天。

當然，這種事是瞞不住的，不可能長期騙的，印象中開不到一週就被抓了。

總之，銀行不論大小，能夠叫銀行的都是合法的。但是在一些很偏遠很落後很封閉的地方，也有萬分之一的可能會出現假銀行，在這種地方還是需要自己多長個心眼。

讀毒獨310

小小熊的日常

不管是大銀行還是小銀行，或者是地方性的商業銀行，只要它們的證件齊全，獲得合規合法的交易牌照那麼它們都是合法性的。就當前幾千多家的銀行而言，只要在銀監會有備案，有交易牌照，有正規的交易那麼就是具有合法性的。

現在很多的地方性商業銀行或者基層的銀行，他們的名字比較偏僻，並沒有像我們國有5大行那樣知名度高，但是如果能夠在當地政府的監管下，以及央行有備案的話依舊是可以放心去存款或者進行金融投資的。

尤其是2015年之後，民間資本進入了銀行領域，但是截至目前也只有20多家的民營銀行獲得了正規的交易牌照，所以由此我們也能夠看出，獲得合規合法的交易牌照的銀行，包括機構都是非常不容易的，所以在銀行的合法性上無需過多的擔憂。

晴天財經閣

現在很多地方都有自己的地方性銀行，很多小縣城也有自己名字的銀行。

銀行能成立，首先都是要報備銀監會的，只有銀監會通過了，才能成立。所以地方性銀行，雖然小，但肯定都是合規合法的。

如果你實在不放心，可以打銀監會電話諮詢一下就可以了。

諾哥哥和晏小妮子

不是假的就是合法的

白銀時代270

只要是取得了金融牌照的銀行，都是合法營業的，這個可以在企查查查一下，你主要是想問銀行實力的問題的話，我的建議是銀行實力都是很不錯的，放心。

關鍵字: 理財 財經 銀行