鄧衍強
好不好首先應該有一個衡量的尺度，比如成本、保險公司的增值服務等等。我們以成本來說明一下，也就是這份保險劃不划算，貴不貴？
保險都有一個保障成本，您所購買保險所提供給您的保險服務條款，假設跟您買的保險產品保障條款一樣的消費型產品每年是500元，這500元就是我們的保障成本，花了就沒了，向車險一樣。20年下來的保障成本就10000元。
那麼您每年存1萬，20年後本金全部返還，也就是說這些你失去了本來放在銀行應該得到的利息。一般以最穩健的央行存款利率3%來計算，用複利的形式算出20年後可以得到的總利息。這個總利息跟上面1萬的保障成本對比，就可以知道好不好了。
計算時應當剔除通貨膨脹的影響，這樣計算會稍微簡單一點。一般央行的存款利息就是最穩健的利率了，沒有任何風險。當然您如果能適當承擔一定風險，買點銀行理財，收益會更高。
以上是通過錢的角度去做對比，保險公司的增值服務千差萬別，這個要看合同具體分析了。
江畔何時
沒有好和不好之分呢。
我現在也是買了重大疾病險。也不能說後悔，因為當初我是看到一個讀函授的同學在朋友圈發了一條信息，然後就多嘴問她是不是做保險，然後我就能自己買了一份重大疾病險。以前另外一個初中的同學想盡辦法讓我買，我都沒有買，因為我覺得她做生意的方式用恐嚇的手段太過不堪了，我都準備掏錢來買重大疾病險的時候，她竟然說了一句話，說我的父母得了癌症，我的風險非常的大，我不靠她別人就幫不了我了。然後我就馬上打消了這個像初中同學買重大疾病險的念頭。
這次我為什麼要買呢？我是知道這個風險的，只是這個都函數的同學也沒有用什麼骯髒的手段，我也確實知道這是適當的時候了。所以這幾年我都每年交12000多的重疾險。當時他還拼命勸我幫妻子早一點買這個險，後來我就拒絕了。不是說我們的風險意識不強，而是我覺得他太迫切讓我掏錢來買保險了。我們的社保已經做的很完善了，有些時候如果身體沒有太大的問題的話，社保已經足夠可以保障我們了。而且國內很多的保險早已經臭名昭著了，買的時候殷勤備至，買了之後冷冷淡淡，保險索賠的時候各方推脫。
你這個重疾險已經說明了，交20年之後返還本金120%。其實這個條件真的不太吸引，只是20年之內，上線重大疾病可以馬上你到20萬的保險。我們還有一些同行直接去香港買這個保險。我是覺得這樣的風險也很大，而且翻山涉水這麼遠去買保險，真的很不值得。
中小學英語精修
您好，作為保險從業者，我很高興能回答你的問題。
根據你的描述，可以知道你購買的是保障型的重疾險，因為不確定你的年齡和保險的保額多少，無法判斷你是購買的一個人的保險還是家庭保單。
首先作為保險從業者的角度看，保障型的保險必須買，其次作為客戶的角度來看，高額的保障是必須要配置的。理由如下：
如果從保險的本質來講，保險的作用是保障，而不是賺錢，所以不用談什麼賺錢與虧損，更不談什麼劃不划得來，因為拿保障型的保險談收益毫無意義。保險的目的，不是發財，而是避免因為意外疾病年老而變窮。保險不是用來改變生活的，而是防止生活被改變。
就你的提出的疑問，一是不確定年交1萬的重疾險保費是不是太高？二是連續交費20年到期退還保費有沒有必要，或者可以理解為靠不靠譜？
我的回答是：
就你的年交保費和交費時間來判斷，你如果年紀小於40週歲，可以看出你的保額是大於20萬的，保障終生的保險，哪怕保你到75歲時，身體還非常康健，你此時的現金價值肯定是高於20萬很多的，這樣算下來相當於你一次性在銀行存了這一筆錢，同時給你了相應的利息，只是利息的高低可能有點差距，但是這筆錢一直放在保險賬戶，卻給了你一生的保障，讓你一生安心地工作和生活。萬一在中途發生重大風險，這筆保險賬戶的錢也能給你一個相當可靠的幫助和救援，不至於風險來臨時，完全去動用這一筆錢，而是隻需要部分交的保費對應的幾十萬的保額，也能留存下來其中一部分錢，這就是保險的作用，用小錢保住大錢。
還有一點就是到期退還保費的疑問，因為保險的本質是它不會因為被保人的年紀太大就可以少交保費，也不會因為被保人年紀太小就會多交保費，而是年紀在成年之前較成年之後要貴一些，成年之後是越早買越便宜，如果等到四五十歲再買重疾險，同樣保額的保費肯定是相差很大的，因為年紀大了，保險公司承擔的標體發生風險的概率也會相應增加，所以保費會增加，如果年紀在五十歲左右投保，可能在七八十歲的時候，重疾險退還的現金價值會比20年所交保費之和低，肯定是不能完全回本，又回到了保障型保險是不能以收益來看的，萬一中途就發生風險了呢，這就是保險的功用，這也說明了保險還是越早買越便宜。
壹家保
類似這種理財型保險，個人並不建議去買！保額較低、費用不低，且實際保障的效果，並不是很好！
一年1萬多，交20年，不僅能回本，還能額外獲得一筆保障，看似很不錯的買賣、其實並不划算
首先，每年扣費比例並不低、可保額太低、且保障範圍有限
這一類的理財型保險，其扣費比例一般首年30%（或35%）、次年25%、第三年20%，以此類推，第六年以後，每年只扣費5%。
雖然每年都有扣費，但相比於消費型保險而言，保額卻比較低的、且保障範圍較小！
舉個簡單的例子，每年交1萬元的理財型保險，首年扣費3000元左右，其保額也就20萬、30萬左右；可如果換成消費型保險，每年繳費1500元，保額就可達到20萬左右、甚至更高！
另外，相比普通的保險而言，理財型保險的保障範圍明顯要更小一些的！
其次，理財收益太低
20年才回本，相當於保險公司“白用”了這筆資金、且長達20年的時間！如果換成普通的理財產品，按每年5%的收益計算（單利），每年交1萬，則20年後，本息能有30.5萬元；如果按複利計算，本息差不多能有40萬元。
換句話來說，如果每年拿1萬元，購買此類理財型保險，20年後，只能勉強回本！而如果購買理財產品的話，至少有30.5萬元！哪一個更為划算，一目瞭然啊！
第三，流動性太差、提前支取，不僅沒任何收益、本金還要面臨龐大的虧損
還有比較關鍵的一點就是，理財型保險，一旦未期滿、提前支取，只能拿回保單的現金價值。不僅可能沒任何利息可拿，甚至還會虧損本金的！
而購買一些低風險的理財產品，雖然收益也並不高，但至少是不會虧損本金的！
總之，我個人真的是不建議去購買理財型保險（分紅或萬能），自己可是吃過虧、上過當的！還不如，拿這筆錢，購買銀行理財產品，然後用每年的收益去購買其他保險呢！
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財經者思
如果你說的這個產品是保障類保險，多數情況下不建議購買，為什麼呢？
同樣的保費，保障低很多
這類返還保費的保險，同樣的保費情況下，保額比不返還的低很多，這就讓保險的價值大打折扣，有一種本末倒置的感覺。
比如以某司的一款返保費的重疾險為例，30歲男性投保30萬保額，70歲滿期返還全部保費，每年需要交保費約7346元，交20年。但是如果購買不返還保費，也保障到70歲的定期重疾險，按20年期繳費，同樣的保費則可以買到約50萬的保額，保障能力高了近70%。萬一在保障期間出了事，同樣的保費，賠償的保險金卻差距巨大。
保障和理財投資分開進行
正如很多老百姓想，保費能夠返還，感覺上就是免費享受了幾十年的保險，很划算。但是我想告訴你，真正划算的可以有另一種方式，那就是投保不返還的保險，然後把多餘的錢拿來自己理財。舉個例子。
還是以上上面的這個保費為例，每年7346元交20年合計保費146920元，這就是70歲時返還的保費。但是如果投保不返還的保障到70歲的重疾險，20年繳費年繳保費約4400元。每年可以少繳2946元。每年節省下來的這2946元可以自己進行理財。
如果把這個錢投資風險偏低的短債基金，平均年化收益率約為4%，到70歲時能夠積累接近20萬。
所以，把保障跟理財分開進行，不僅在收益性方面更勝一籌，而且萬一需要用錢，也不需要等到滿期，中途也可以靈活使用理財資金。
自己理財的風險
當然，返還型保險也不是一無是處，它的好處就是返還是固定的，沒有收益風險。不論市場行情怎麼變化，返還都不會變化。但是自己理財始終會面臨市場利率風險，利率走高收益就高，利率走低收益就低。除此之外，還會增加自己的管理成本。
建議，如果自己沒有理財知識，並且投保返還型保險的保費支出無壓力，那麼可以擇優投保。如果自己有理財能力，並且保費支出有要求，就更建議購買非返還型保險。
老萌有個存錢罐
看到很多不懂的朋友說，這是年金險、理財險……
1、實際上，帶有身故責任的終身型重疾險，一年保費過萬綽綽有餘，若帶有保費返還功能，保費破萬更是輕鬆。相反，年金險、理財險一年1萬多的保費，買起來也沒有意思。
2、帶身故責任的重疾險？
顧名思義，這份保險有兩個保險責任，若發生合同約定的重大疾病，達到了賠付的標準，則賠付“重疾保險金”。
若我們不幸身故了，無論是意外身故還是疾病身故，則賠付一筆“身故保險金”。
但是大部分的這種保險，重疾保險金和身故保險金只能賠付一筆……若發生了重疾賠付，身故就無法賠付；若身故了，自然也就和重疾無關了。
所以，很多業務員會把這種帶有身故保險責任的重疾險稱之為“儲蓄型保險、保本型保險”，原因就是死了就有錢賠……
3、返還型保險
這種保險就是在前面的“帶身故責任重疾險”的上面，讓我們多掏保費，購買了一個“返還功能”。
例如，60歲、70歲時返還已交保費，保障繼續。。或者20年、30年、60歲、70歲後，保險期限到期，返還已交保費。
無論是終身重疾險外掛返還功能，還是定期保險到期返還。
只要帶有“返還”的保險，保費就不會便宜。
假設：某人買定期型的重疾險，不帶身故功能，一年保費可能是3000元；若這個定期重疾帶有身故責任，則保費可能就成了5000元元/年；若再外掛一個返還保費功能，保費直奔8000元以上。
若重疾險為終身型的，單單隻有重疾的話，一年5000元；若加上身故責任，保費直接變成9000元以上；若外掛保費返還，保費至少1.5萬以上。
我們可以看到，保險責任越多，保費越貴。
最後
題主的1年1萬多，20年還回來，實際上是有錯誤的。業務員沒有給題主說明是怎麼還回來，是保險到期按合同退還相應保額？還是外掛返還功能20年後退化已交保費，保障繼續？
當然最有可能的是這種：最坑爹忽悠——20年後退保的現金價值剛好是已交保費……
我們要知道，買保險目的是遇到了風險，保險公司賠錢；而不是銀行存款一樣，交滿了還能拿回錢。如同前面所說的，不同的拿回錢方式，繳納的保費也是不同的。
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海哥說險
保險沒有好與不好之說，而是你要化解什麼問題？
是醫療 、教育、補充養老 ？
從字面上看，一年交一萬元，20年還回來，這是定期保險，保20內是否有風險發生？ 平安無事，退回保費。這個很像是銀行保險或電銷保險，比較簡單，容易操作，就給你保20年。
假如是我，一年能交得起一萬元的保險費，一定做規劃終身健康保險（如果還沒有保險，首先是化解健康方面的風險），那將是個非常漂亮的綜合健康計劃，保終身，到七老八十 時，健康活著，又缺現金花，那就把現金價值 慢慢取出來用掉。假如生活非常好，不急用，保險金作為尊嚴留給想給的人，指定受益人 。
曾經有個同鄉，要用保單貸款，保單拍照過來，兩份保單，一個是交通意外儲蓄型，到期還本，另一份是銀行儲蓄 定期保險，即到期還本，中途有保障。
我的天，每年繳費兩三萬，哪怕摔個跤都不會報銷醫療費，而客戶一家都是自己開公司的，就這點保險，缺失意外醫療與住院醫療，以及重大疾病保險。
商業保險可以N份保單，一次買不完，慢慢增加
量身定製適合自己的計劃，問問自己最擔心什麼問題？用保險能化解決嗎？
保險的功能是 拿走擔憂，換取安心！
馨媛日誌
不太瞭解保險，要看是保的什麼類型，是存錢型的還是重疾的吧，保險這個東西怎麼說呢，誰也不知道明天會發生什麼，買了保險給自己跟家裡人買個安心吧，真到有事的時候不至於因為錢而耽誤！再一個要根據自身條件決定，如果一年一萬多，已經輕鬆拿的出來還是可以的！現在大家對保險的認可也比以前強了，大家都願意購買保險，但是也有部分人是因為年齡各方面原因沒有買上的，結果得了重病，這個時候對於一個普通家庭來講無疑是一個巨大的石頭壓了下來！但是有保險的就不同了。買了保險即使被保人一生平安無事，也不要覺得保險白交。有些事往往就是這個樣子，就當花錢買了他平安，想想也挺美的！
債務重組專員滴滴
首先，保險不是存款，這20年是有保障槓桿的，萬一發生嚴重的風險，理賠金肯定超過你的保費，如果不發生風險，你賺回了平安和健康！你付出的只有這每年累積1萬產生的利息。沒有付出沒有回報。買了保險不會讓您破產，不買保險，您就暴露在可能破產的風險之下。這個賭局賭贏了，您也發不了財，賭輸了，家庭估計都散了。在保險保障這個問題上，財務上的不划算即是人生最大的划算。想想車險吧，還沒得退呢，不一樣也得買嘛，因為不是一定會發生風險才買保險，而是一旦發生，我們承受不起
波波老師講保險
不能用好不好來評價這個
如果買了保險而沒有發生任何意外，保險沒有用上，你錢也交了，你會覺得保險不好
但是買了保險而正好用上了，給你賠付了一筆錢，你就發現保險還是非常好的，慶幸當初買了保險，不然。。。
所以買了保險不能用好不好來說，
只能說是你買的這個保險在保障時間內，它的保障範圍夠不夠，賠付高不高，或者是性價比高不高。和其他同樣的保險比起來劃不划算，你買貴了還是便宜了。
