瘋子55520

自己存錢貶值更快！不如社保繳費拿養老金年年漲！拿回本後還可以繼續幹拿幹賺到終身！你說哪個划算？……

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首先，10萬元，如果是有工作單位能繳納社保，退休後，每月能領取到差不多2000元，哪怕是自由職業者個人繳納社保，退休後養老金只有1000元左右。但別忘了社保養老金，每年會根據國家的要求而進行上調。要知道，在養老金實施並軌以後，截止到2019年，我國養老金已經十四連漲了，每月的養老金從2005年714元，已經上漲至2100元。但是，僅以10萬元一次性存入後等到退休後拿養老金的話是沒有太多錢，大概也就是能維持生活費用，如果你有大的支出是不能滿足的。 其次，一次性的存銀行20萬元，屬於銀行大額存單，可享受基準上浮50%、甚至更高的存款利率。按三年期大額存單來計算，每年可獲得8250元的利息。此時，可將其中3000元拿出來購買醫療、意外、大病等保險，按年繳費。剩餘的5000元，還可以繼續進行理財，按5%的收益計算，20年後差不多也能有15.2萬元。與原有本金20萬相加，一共有35.2萬元。只能說這二十萬元作為一個備用應急資金，一旦急需可以應急用。如果年輕力壯，現在又難掙到錢，那麼我建議你花上十萬元買養老保險比較，因為到了60歲就可領取養老金，按現在第年2萬元計算，人均壽命76歲，你只有五年就可領回本金了，其他都是賺的，而如果活到80歲或90歲呢，那可就賺大了。而如果年齡大了，體弱多病，我建立不購買養老保險了，就存入銀行20萬元，靠點銀行利息收入還有本金，基本可對付養老問題了。而如果購買10萬元養老保險，如果活不了幾年，那就不合算工了，因為繳納的養老金，10萬元的絕大部分被劃入統籌基金，人死之後只有少部分進入個人養老賬戶的可以繼承，那虧大了。

綜上所述不論什麼事都不要人云亦云，要根據自身情況，做出對自己有利的選擇。存錢是不能改善以後的生活狀況的，至少存這些是不夠的，唯有多掙錢，多掙錢，多掙錢才能為現在和以後的生活添磚加瓦，改善生活質量，急需用錢的時候才不會為錢發愁

擁有你們是我最大的幸

10萬元的養老保險，是指社保，還是商業保險。如果是社保，那還是很有必要的，如果是商業養老保險，那還真不如，將20萬存款銀行養老划算呢！

如果是社保，還是有必要進行購買的

10萬元，如果是有單位繳納社保，退休後，每月能領取到差不多2000元，哪怕是自由職業者個人繳納社保，退休後養老金只有1000元左右。但別忘了社保養老金，每年會根據國家的要求而進行上調。

要知道，在養老金實施並軌以後，截止到2019年，我國養老金已經十四連漲了，每月的養老金從2005年714元，已經上漲至2100元。其中，2017年~2019年，近三年的漲幅都是5%。按此態勢計算，60歲退休即便是隻拿2000元養老金，但到70歲，養老金待遇則會增加至3257元。到80歲為5306元。還是很不錯的！

如果是10萬元的商業保險，還真沒有多大的必要

10萬元的商業保險，無論是躉交，還是每年交1萬、連續10年，到退休時（20年後）每月差不多能領取有1500元養老金，雖然也附帶有一些醫療、意外保險，但保障額度通常都比較小、且範圍也很有限。

20萬存銀行養老

一次性存銀行20萬元，屬於銀行大額存單，可享受基準上浮50%、甚至更高的存款利率。按三年期大額存單來計算，每年可獲得

此時，可將其中3000元拿出來購買醫療、意外、大病等保險，按年繳費。剩餘的5000元，還可以繼續進行理財，按5%的收益計算，20年後差不多也能有15.2萬元。與原有本金20萬相加，一共有35.2萬元。

換句話來說，20年後退休，除了將會有35.2萬元本金之外，還有一份覆蓋醫療、意外、大病的保險。此時，按5%的年化收益，每年將獲得17600元，平均每月光利息就有1500元。如果在從本金中每月拿出1000元補貼的話，那麼每月養老金能有2500元以上！

總之，社保還是很有必要參加的，除了養老保障之外，還能覆蓋大部分的醫療支出；但如果是商業養老保險，參與的必要性不大，還不如直接進行理財養老，更為靠譜呢！

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財經者思

我們國家還有100塊錢一年的城鄉居民養老保險，要買嗎？

實際上花10萬元，購買養老保險一般是指以靈活就業人員身份參加職工基本養老保險。

青島市2018年靈活就業人員交60%繳費基數的養老保險，每月需要繳納637元，一年7644元。由於每年的繳費基數不同，時間越早，繳費錢數越低，15年大約10萬元左右。

有的人老說參加社會保險不划算，那麼我們比較一下，繳納15年社保和20萬元存銀行養老，哪個待遇好？

20萬元存銀行待遇

如果說我們現在就退休，未來期待20萬元能供養我們20年，我們按照倒按揭的計算方式，以每年5%的利率計算（實際上有點高，多數也就是4%的利率），每月可以提取多少元的養老金呢？

通過計算，結果是1320元，一年15,840元。

20年提取的總養老金數是316,800元。

繳費15年最低基數養老金是多少？

我們國家的養老金計算公式是全國統一的，包含了基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。

當然，一些參加工作較早的人群涉及到過渡性養老金。但是近年來，自己繳納社保產生的養老金待遇都是統一的了。

基礎養老金。按照60%最低繳費基數繳費15年，基礎養老金待遇是12%的退休上年度社會平均工資，按照2018年社平繳費基數（2017年城鎮非私營單位在崗職工社會平均工資）5309元計算，恰好是637元每月。

個人賬戶養老金，等於退休時個人賬戶的餘額除以退休年齡確定的計發月數。假設是60歲退休，計發月數是139個月。

由於靈活就業人員繳納養老保險，多數是按照20%的比例繳納，其中繳費基數的8%劃入個人賬戶。也就是說10萬元至少有4萬元進入個人賬戶。

這4萬元還每年計發個人賬戶記賬利息，假設退休的時候餘額能增加到5萬元。5萬÷139，結果是360元左右

其他待遇。其實青島市市區退休人員還能享受59元的住房補貼、開放城市補貼等待遇，另外每年冬天還有1700元的冬季取暖費，平均到每月差不多正好200元。

三項待遇合計大約1200元左右。

但這並不是結束，每年我們養老金還會按照國家的要求進行調整。

根據山東省2018年的退休人員養老金調整方案，2018年基本養老金會增加89.5元。

如果按照這一標準持續增長20年，會增加1790元。

除此之外，山東省還會根據不同年齡不同情況的人員以往年度傾斜增加的養老金進行調整，也就是傾斜照顧部分。累計也會增加1065元。

這樣，如果我們能夠活到80歲，養老金待遇就能夠達到4055元。

簡單比較，繳納養老保險10萬元就遠遠比銀行存款20萬元要划算得多。

如果有20萬元建議，至少拿10萬元繳納養老保險，剩餘的10萬元留作銀行儲蓄備用更好，實施綜合方式養老。

有人非要頂牛。說萬一我們去世早，銀行存款就留給家人了。其實退休人員養老金待遇，在職工去世後，山東省社保待遇是養老金個人賬戶餘額、撫卹金、喪葬費、供養親屬生活困難補助等四項待遇。如果剛退休就去世，差不多也能領取10萬元左右。

再說句難聽的，我們攢養老金是用來養老的，萬一去世的早，跟我們自己還有什麼關係嗎？所以，繳納社會保險非常重要，尤其是養老待遇這一部分，這是國家給我們的一種社會保障。

暖心人社

作為一個財經工作者，我覺得這個選擇還是要看個人的年齡和身體狀況來決定，千萬不能盲目跟風，要理性地做出抉擇。

如果年輕力壯，現在又難掙到錢，那麼我建議你花上十萬元買養老保險比較，因為到了60歲就可領取養老金，按現在第年2萬元計算，人均壽命76歲，你只有五年就可領回本金了，其他都是賺的，而如果活到80歲或90歲呢，那可就賺大了。而且，購買了養老保險之後，相應也可購買醫療保險，未來生活就更有保障了，危機感可消除。

而如果不買，20萬元存入銀行是不夠養老的，因為物價水平在不斷地上漲，而20萬元的存款利息永遠無法跟上物價上漲水平，很有可能再過10年或者20年，20萬元可能只相當想在的幾萬元了。

而如果年齡大了，體弱多病，我建立不購買養老保險了，就存入銀行20萬元，靠點銀行利息收入還有本金，基本可對付養老問題了。而如果購買10萬元養老保險，如果活不了幾年，那就不合算工了，因為繳納的養老金，10萬元的絕大部分被劃入統籌基金，人死之後只有少部分進入個人養老賬戶的可以繼承，那虧大了。

開偉觀察

這個問題你得首先考慮，這個錢放在銀行裡的增值效果，能否跑贏貨幣貶值的速度

養老險有個好處，是專款專用，強制儲蓄

但是養老險水很深，尤其是分紅險的萬能賬戶，

目前市場上收益率最高的是年金險，

但是自己一定要學會計算年金險的內部收益率（又叫IRR）

年金險可以做到複利計息，穩定增值，專款專用

話說回來，理財也好，養老規劃也罷，

還是建議先把基礎的保障做好，道理很簡單：

你得先保障自己生病了之後有錢治，

然後再考慮發財的問題吧？

智慧雲服燕姐

如果有工作單位給繳納社保，自己掏10萬元也是划算的，因為算下來將來每月養老金起碼能有兩千多元。

如果沒有工作單位，自己掏10萬元繳納社保，或者選擇商業養老保險，那麼總體而言不如直接在銀行存20萬元養老划算。

有工作單位繳納社保，單位出薪資的16%，加上自己的8%，每個月壓力減扣金額較少，交滿15年如果個人累計繳納10萬元左右，那麼養老金達到2000元是沒有問題的。社保畢竟有社會福利屬性，一方面會隨著物價上漲有所調整，另一方面去世後也會有喪葬費，個人賬戶有餘額還可以繼承。

如果是自由職業，就需要慎重考慮了。10萬元繳納社保，只有三分之一左右能夠進入個人賬戶，退休後養老金不過600-1000元，保障是非常有限的。

至於商業保險，保險公司作為盈利機構，從不吃虧。雖然不一定每個人都是那種每年交6000多元交滿10年能拿到五萬八的，但是想從保險公司賺到便宜是不容易的。繳納10萬元，多數情況下10萬元的本金和利息都不一定拿得回來。

社保也好，商業養老保險也好，划算不划算，一方面要看每個月能拿到多少，另一方面還要看壽命長短。

前面簡單說了社保能領的大致金額，考慮到經濟增速下滑，加上部分人員養老金過高，隨著老齡化加劇社保基金虧空問題會日益嚴重。未來如果沒有新的巨量資金補充，或者大幅降低過高人士的養老待遇，當前的養老金一定是不夠用的。

掏10萬元，假如每個月能拿到800元的話，一年能拿到9600元，10年能拿到9.6萬元，但是10萬元存10年的本息能達到15萬元。如今人均壽命已經達到76歲，養老金如果能漲幾次，看起來還是划算的。這個時候就要看看父母一輩人的壽命，以及爺爺奶奶的壽命，看看都是什麼年紀。如果壽命普遍超過75歲，那麼還可以考慮。

如今癌症高發，每個人的壽命充滿未知數，活得久能夠本，壽命短就虧本，這個道理很簡單。

之所以強調沒有工作單位幫著繳納社保的情況下自己存20萬元更划算，有如下考慮：

假如選擇按月付息的三年期大額存單，按當下利率可以達到4.18%，這樣每個月能拿到696元利息。顯然，這個利率並不比個人繳納社保的養老金低多少。不管壽命是69歲也好，89歲也好，這個錢一直有，本金始終有20萬元。

有了這20萬元，即使有大病，也可以動用這筆錢，一般的疾病夠用了，不夠用的話有多少養老金也沒什麼意義了。

如果20萬元提前就已經存下，依然按照4.18%的利率，5年下來本息能達到24.5萬元，10年的話能變成30萬元。顯然儲蓄越早，將來養老的保障越高。如果是存30萬元的大額存單，那麼每個月能拿到1045元，應該比繳納社保拿到的養老金都要高了。

在這裡就不仔細研究存入民營銀行五年期存款了，同樣20萬元，存五年定期，按照5.45%的年利率，10年的時間能變成34萬元。

不管怎麼說，養老最大的擔憂在於醫療成本，參加城鄉醫療保險是非常有必要的。

財智成功

這種情況還是要依當事人的具體情況來定。

如果當事人年齡已大，接近退休，且身體很不好，我建議還是選擇20萬元存銀行養老比較靠普。社保養老固然好，但他也是有風險的，對於一個年齡大的、身體又不好的人，萬一把10萬元繳了保險不久，病故了，那10萬元可就全要不回來了，有7萬元要劃入統籌基金，只有最多3萬元的個人帳戶可以繼承並退還。那可就吃大虧了。

如果當事人年輕力壯，身體健康，當然是要選擇花10萬元買社保了。因為全國平均壽命都76歲了，人都有老的時候，趁年輕長繳、多繳養老保險費，也就是在為自己年老後積累財富，積累幸福。

總之，不論什麼事都不要人云亦云，要分析自身情況，做出對自己有利的選擇。

溫馨社保

我一直是支持首選社保養老，存款養老作為補充。

大家好，我是社保專家思之想之，花十萬買養老保險好，還是把錢存在銀行養老好？這個問題的本質就是社保養老好還是存款養老好？

當然是社保養老比較好，現在參加養老保險的人已經超過了9億人，當然，這裡的養老保險包括職工養老保險和居民養老保險。

我們簡單來算一筆賬，假設你花十萬買養老保險，每月養老金能有1000塊錢。

而你存20萬，假設你從60歲一直活到76歲的平均預期壽命，那麼，每月平均是1041元。

看似每月的錢差不多，但其實區別很大。

一是，養老金每年都會上漲，上漲16年，到76歲的時候能每月拿到錢數呢，肯定是要遠遠超過1000塊錢的。

而且，養老保險的記賬利率是遠高於銀行的定期利率，甚至是理財產品利率的。

你20萬存銀行，哪怕是大額存單，那麼利率也是難以超過養老保險的記賬利率的，而且你每年都得花這些錢，錢是越花越少，越老越不夠用。

二是，養老金每年的漲幅跑贏物價是沒有問題的，因為養老金的上漲就是參考物價上漲，職工工資上漲，經濟發展等因素來確定的。

比如，2019年的養老金漲幅是5%左右，而2018年物價漲幅是2.1%。

而銀行存款利率比較低，等到後期的時候，你的存款本金減少，利率可能還沒有物價漲幅高。

三是，養老金是固定每月發放的，而且一直髮放終身，只要你一直健在，就一直髮放養老金，直到你死亡。

也就是說，只要你健康長壽，那麼你就會賺的更多。

而銀行存款就沒有這個功能了，隨時可能被花掉。

總而言之，社保養老更靠譜，當然，補充上存款養老，如果你有錢，再加上商業養老保險，就是最佳組合了。

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思之想之

結論：儲蓄養老和保險養老，都是存錢養老，只不過一個是強制，一個是非強制。無論哪一種，都要先做好健康保障，不要因病或者意外，一夜返貧，消耗多年儲蓄。

儲蓄養老和保險養老區別

1儲蓄養老和保險養老本質上都是存錢養老。只是選擇的養老金積累方式不同，選擇存錢養老，比如在銀行做存款類理財，本金保障，利息固定，還可以靈活取用，本金不會損失，利息固定。儲蓄性和靈活性兼顧。把每年的閒錢在銀行做存款類理財來積累養老金也是不錯的選擇，而且中產家庭很多也會選擇銀行存款類的大額存單理財，按月付息來作為養老金儲備。

2如果選擇保險養老，也就是通過買社會保障和商業養老保險來存錢養老，社保呢是社會福利制度，本質上不是保險，但每個人都應該懂得利用社會福利制度規劃自己的養老金，建立養老金賬戶。然後如果養老金需求比較高，還可以補充配置商業養老年金保險，做養老金的升級。每年把一筆閒餘資金放在年金保險，是一種強制儲蓄，需要長期鎖定現金流，中途退出損失本金，前兩年扣除高額代理佣金和管理費，現金價值所剩無幾，需要在第三四年後才開始積累現金價值，然後慢慢回到你原來的本金價值，養老年金保險不是銀行存款理財，本金是沒有保障的，也沒有固定利息收益，中途退出損失慘重，所以一定要做好5-10年以上的長期現金流規劃，再考慮配置這種商業養老保險。

3 其實不管哪種儲蓄，存款也好，買保險也好，都需要提前做好一件事情，那就是做好個人和家庭的健康保障，先保障，後儲蓄養老金，把未來個人和家庭存在的不確定意外和疾病帶來的大額損失風險，轉移給保險公司承擔，配置基本的健康保障賬戶。避免自己的儲蓄存款被消耗。

綜上：規劃養老金是越早越好， 細水長流，一次性花10萬養老是投機，每年每月定時儲備養老金，時間換空間，才是長遠規劃。無論哪種方式都是遵循先保障，後儲蓄，再理財的基本原則。

關鍵字: 存錢 銀行 財經