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等額本金是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息，這樣由於每月的還款本金額固定，而利息越來越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。

這種方式有利有弊：優點是利息比較少，適合提前還款的人群，但是也有缺點，選擇這種還款方式，前期的壓力會較大，逐月減少，後期壓力小。

下面來計算以下，45萬房貸，20年期限，等額本金，每個月的月供情況

但是題主未提到利息，現在很多地方都會有利率上浮的情況，有的地方上浮5%，也有的地方上浮10%、20%甚至30%，我們逐個算一下

基準利率：

235月,1920.94(元) 236月,1913.28(元)

237月,1905.63(元) 238月,1897.97(元)

239月,1890.31(元) 240月,1882.66(元)

還完第240個月，這樣貸款就還完了，因240個月的月供明細全出來，看著也眼花繚亂，就打出了前12個月和最後12月的明細。

注:各地區各行貸款可能存在利率上浮，最多的可能在央行基礎利率上浮10%左右，請詳細瞭解購房所在地銀行利率為準，瞭解後也可以在評論中說明詳細利率，必第一時間解答回覆。

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嘮叨哥美食記

公積金貸款

貸款45萬，利率3.25%,20年首月還款3093.75，每月遞減5.08，直至還清20年。

貸款45萬，利率4.9%,20年首月還款3712.5，每月遞減7.66，直至還清20年。

公積金貸款相對於商貸來說，利率比較低，每個月還款將近少了600，如果開發商支持使用公積金，你也符合公積金貸款規定，建議你使用公積金貸款。

如果你每月公積金貸款貸不了那麼多錢，還可以使用組合貸，每月還款金額介於公積金貸款和商貸之間，希望可以幫到你。

豫北見聞

您好，卡卡大人很高興能為您解答。

在正式回答您的問題之前，首先我們先了解下等額本金的相關知識：

1.等額本金的定義。等額本金是指一種貸款的還款方式，是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息，這樣由於每月的還款本金額固定，而利息越來越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。

2.等額本金貸款計算公式。

每月還款金額= （貸款本金/ 還款月數）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率

3.等額本金還款法特點。等額本金還款法本金保持相同，利息逐月遞減，月還款數遞減；由於每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。

4.等額本金適合對象人群。等額本金還款方式適合有一定經濟基礎，能承擔前期較大還款壓力，且有提前還款計劃的借款人。

等額本金法若提前還款，由於前期還的本金比例較大，所以提前還款的話就可以避免後期的利息。

瞭解完有關等額本金的相關知識之後，那麼我們現在來計算下您房貸45萬，20年期限，等額本金，月供多少的問題。

我們以商業貸款最新基準利率無折扣4.9%來計算。

計算結果，商業貸款45萬，分20年還款，首月月供是3712.5元，以後逐月減少。

我們再以公積金貸款最新基準利率3.25%來計算。

計算結果，公積金貸款45萬，分20年還款，首月月供是3093.75元，以後逐月減少。

通過商業貸款和公積金貸款相比之後，明顯公積金貸款還款總額要比商業貸款節省了74559.37元，所以如果有公積金的話，用公積金貸款真的是一個不錯的選擇。

卡卡大人

題記：

現在很多人在還房貸的時候其實都是不算的，銀行或者供應商推薦什麼還款方式，就採用什麼還款方式，其實這種完全是錯誤的，一定要根據自己的現有的能力去還款，這樣才是最合適的，很多人都說要考慮什麼通貨膨脹啥的，對於我們這些本來首付都要用借的人來說，考慮通貨膨脹實在是不明智的

結論：

房貸45萬，20年期限，等額本金，根據目前的公積金利率3.25%和商貸利率4.9%，公積金貸款首月還3094元，每月遞減5.08元，最後一個月還1880元 商貸首月還3713元，每月遞減7.66元，最後一個月還1883元

一、等額本金的還款明細表（如果需要電子版，歡迎關注我我私信我）

二、還款模式的對比

目前銀行主流的計息方式主要有等額本金和等額本息兩種，等本等息是不良商家的計息方式，我們不考慮

1. 等額本金：用大白話來講就是每期還的本金是一樣的，如果你借款12萬，分12期還款的話，那麼你每期的本金就是12萬/12期=1萬元，每期都還一萬元的本金，你每期還的利息根據你每期剩餘的本金進行計息的，入股第一期你還款1萬元，第一期你的利息是根據12萬元計息，到了第二期你的利息就根據12-1=11萬元進行計息了，所以總額就在不斷的下降，最大的特點就是前面還款多，後面還款少

2. 等額本息：顧名思義就是每一期的還款額（還款本金+還款利息）是一致的，你借款12萬元，還款12期，年化利率12%，那麼你每期都需要還款的本息和都是10662元，雖然計息基數也是要減去上期的還款本金，最大特點就是每期還款一樣的

三、兩種計息模式的計算公式

1、等額本息：

每月月供額=〔貸款本金×月利率×(1＋月利率)＾還款月數〕÷〔(1＋月利率)＾還款月數-1〕

每月應還利息=貸款本金×月利率×〔(1+月利率)^還款月數-(1+月利率)^(還款月序號-1)〕÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕

每月應還本金=貸款本金×月利率×(1+月利率)^(還款月序號-1)÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕

總利息=還款月數×每月月供額-貸款本金

2、等額本金：

每月月供額=(貸款本金÷還款月數)+(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率

每月應還本金=貸款本金÷還款月數每月應還利息=剩餘本金×月利率=(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率

每月月供遞減額=每月應還本金×月利率=貸款本金÷還款月數×月利率總利息=還款月數×(總貸款額×月利率-月利率×(總貸款額÷還款月數)*(還款月數-1)÷2+總貸款額÷還款月數)月利率=年利率÷12

15^4=15×15×15×15(15的4次方,即4個15相乘的意思)

四：說在最後

瞭解相關規則，只是在選擇的時候不被不良銷售忽悠你，但是如何選擇還是根據自己的現實情況做出選擇，不要過於逞強。

大家如果需要表格版的計算模型，歡迎關注我後，私信我我發給你！

史家之不絕唱

你好題主，不知道你的房屋總價是多少，不太好就算，因為算房貸需要根據你的房屋總價來算的，假設你房屋總價是100萬元，首付比例是60%，也就是首付60萬，那麼你貸款40萬，沒有使用公積金貸款，等額本金，20年期限的話，根據商業貸款最新基準利率4.9%，你每個月月供是3300，共支付利息是19.68萬，每月遞減6.80元，具體情況可以跟你看中的樓盤的銷售人員詢問清楚，希望能夠幫到你。

"我是理財領域創作者，歡迎關注我，瞭解更多理財方面的知識“，若有其他問題可在留言區留言討論。

21世紀財務自由

看到很多朋友都給出了合理的答覆，那麼我就教大家如何自己計算房貸月供！首先到各大應用市場下載房貸計算器，計算器也有很多個版本，但幾乎都一樣。

點開以後進入到主頁，輸入你要貸款的金額45萬，年限20年，貸款基準利率為4.9，但現在普遍都有上浮，上浮10%是5.39，上浮20%是5.88，上浮30%是6.37，上浮40%是6.86，根據銀行給出的上浮比例來計算。

這些都填好後點擊計算就會出現計算結果，上面會有詳細的答案，我們可以看到首月月供3713.5元，由本金1875元和利息1837元組成，每月遞減大約7/8元！當你計算出來後翻到最後一頁發現月供不到2000元。

大家好我是冷孝洪，關注我買房不用愁！

冷孝洪

　　等額本金還款是本金部分保持不變，利息部分不斷減少，即不存在具體的月供，月供是一個逐漸減少的過程（基準利率不變的情況下）。

　　更重要的一點是，題文並沒有提供具體的房貸利率，壓根是無法計算月供的，哪怕是等額本息。我們都說的房貸利率4.9%，那僅是五年以上的基準利率，用戶具體的貸款利率並非等於貸款基準利率。

　　目前的房貸利率普遍出現上浮，即在4.9%的基礎上上浮，比如上浮20%，那麼房貸利率就為4.9%*120%=5.88%。每個貸款人因區域、商業銀行和個人信用不同，房貸利率存在較大的差異，不能籠統的以為房貸利率就是五年期以上的貸款基準利率。

　　假如房貸利率為4.9%，那麼今年的月供如上圖，月供逐月遞減。但是並非一定會一直遞減下去，因為房貸利率通常為浮動利率，跟隨基準利率的變化而變化。

　　假如今年進行加息，五年以上貸款基準利率從目前的4.9%上調到5.5%，那麼一般都是在明年的1月1日起將房貸利率調整為5.5%，即存在明年1月份的月供高於今年12月份的月供。

　　總而言之，房貸計算器計算結果僅供參考，它僅是以目前房貸基準利率預估結果，並不代表未來實際所需歸還的本金和利息。

三人聚眾

無論是民間借貸還是商業銀行貸款或是我們的房貸以及信用卡還款，我們都會涉及到如何還款。其實在常規借貸市場借款行為中，常規類的按揭還款方式大致三種，一是等額本息；二是等額本金，也就是題主所談到的這種；三是月息期本，也就是按月付息，到期一次性還本；除此以外還有一次性還款，部分提前還款等等吧。

針對題主的問題，我聊一下等額本金吧。具體的數字不去談了，原因比較簡單，網上的房貸還款計算工具一抓一大把，沒有必要將現成的答案複製到這裡來，其次在貸款率上還會涉及到名義利率和實際利率和政策調控利率，首房利率等等，題主也沒有認真給個交待，如果直接用網上工具，那樣就只是答案沒有過程了，沒有技術含量了。

授之於魚不如授之於漁嘛，所以我重點聊一下什麼是等額本金，還款計算原理是怎樣的，讓大夥明白了計算等額本金的原理後，在還貸款時或準備貸款，可以對比不同的還款方式，做到心如明鏡，明白這個貸款還款計劃是否合理，怎樣減少還款壓力和規避額外高利息了。。起碼在刷完信用卡還款時會懂得分期與不分期的利弊。更不用說房貸的還款了。

金融很多時侯會把簡單的概念複雜化，用一些高大上的詞，比如：也即，現值，終值，年金，貼現，再貼現，折現，基準利率，貸款利率，名義利率等等。其實房貸還款啊，就是複利還款（利滾利）的方式，執行的是貸款利率，這個利率也是有一定的行業區分的，咱就不細聊了。所以無論是等額本金還是等額本息，只是概念比較繞了一些，讓人頭大了一點。

首先，什麼是等額本金還款。基本概念是：將貸款本金總額平均分配到每一個還款期，固定不變逐期同額還款，只對每期利息逐期調整一種還款方式。

這裡所說的利息調整是指“貸款總額—已歸還本金後=剩餘還貸款數額”中“剩餘還貸款數額”對應的利息數額的調整。我們以還款週期以月舉例：1，每月應還本金額（固定）=貸款金額/還貸次數（還款月份總數）；2，每月應還的利息（遞減）=剩餘本金（貸款總額—已還本金）*月利率；3，次月應還貸款總額=每月應還本金（固定）+剩餘本金*月利率。也就是說每次還款後剩餘本金的利息的調整。從這裡我們可以看出本金還的越多，後期所承擔的利息也就越少，這種還款方式的好處在於隨著時間推移，還款壓力隨來隨小。不利方面是貸款前期需要支付較多的利息，也就是前期除了固定本金的還款外，還要承受較高本金利息的支出。所以說前期的還款壓力是較大的。

由於等額本金還款是隨著本金的減少，利息相應減少的，所以對比另一種等額本息還款方式，在還額金額上還是較為划算的，因為等額本息是將貸款總額利息和本金統一按照貸款總時長以複利形式計算後得出一個還款總額，並將該總額平均到每個還款期中的方法，這種還款方式，本金的利息是沒有遞減只有遞增，所以在貸款時間相同的前提下，等額本息需支付的利息是高於等額本金的。當然等額本息也有其有利的地方，比如還款壓力均衡，前中後三個階段的還款壓力基本沒有太大差別，如果不是急於馬上還款，那就用此方法，因為隨著通貨膨脹，貨幣貶值，時間價值也是可以減輕還款負擔，也許現在的幾千是一個月的工資，需要還房貸會很吃力，可將來某一時段，等額本息條件下，這個幾千塊錢就不算什麼吃力了負擔了。

Hao好運

影響月供的主要因素有：貸款總額，還款期限，利率，還款方式等幾個方面。

1，貸款總額

這個就是看你要貸多少錢，貸的錢多，自然在相同的期限和利率下，每月還款額自然會大，反之亦然。

2，還款期限

目前，我國絕大多數的銀行房貸期限是長為30年，最短為3-5年，如果你選擇30年的話，每月還款的額度看起來小一點，但總數一算起來，利息都能趕上本金。

3利率

我國現行的房貸利率為4.9，不同的城市不同的銀行有不同的上浮空間，拿深圳來說有上浮10-30個點的。

最後，根據題主的要求，貸45萬，20年期，等額本金，利率上浮10個點，則月供為：2000元。如利率上浮30個點，則月供為：2020元

關鍵字: 還款 本金 每月