奇葩財經說

郵儲銀行的一年定期存款產品利率偏低。

郵儲銀行的一年定期存款利率2.1％，每一萬元返80現金，合計起來相當於利率2.9％。

之所以說郵儲一年定期利率2.9％還低，是基於同類產品的利率比較而講的。

一，央行1月23日剛進行了TMLF操作2575億元，央行給商業銀行的錢利率都要3.15％，這還是優惠了15個基點後的價格。

1月24日，中央國庫現金1000億一個月定存，商業銀行中標利率為3.3%。

二，其他商業銀行不斷有創新型存款類產品推出，一般水平收益率都會超過4％。

比如微眾銀行銀行推出過智能存款，一年期利率達到4.5％；富民銀行、眾邦銀行等一批民營銀行推出的類似活期存款，收益率為4.1～4.7％等等。

三，貨幣基金的收益率也會保持在3％上下，而且貨幣基金的流動性比定期存款要強很多。

通過以上比較，總而言之選擇郵儲銀行的一年定期存款，我沒有看到有什麼突出的優勢可言。

顏開文

本筆存款的利率

原本你的利率為2.1%，那麼一年的利息為：10000*2.1%=210元。另外你這筆每存一萬元，額外再返還現金80元，就相當於多了80元的利息，故而你總共到手的利息為290元，那麼實際的存款利率為：290元/10000元=2.9%，一年期的利率達到2.9%，相當於基準利率上浮93.33%。不得不說這個利率在目前的市場上，已經基本屬於最頂尖的水平了？那這個利率可信嗎？

可信不？

如果說這筆存款利率是在地方中小銀行，那這個利率是有可能存在的，但是在郵儲銀行的概率很低，郵儲銀行官網的一年期利率目前僅有1.78%，而櫃面的利率，目前要5萬元以上的資金，才有可能達到2.1%，一萬元以下的基本都在1.95%（基準上浮30%）。

因為你說的存款利率是2.1%，所以這個存款利率是可信的。返還80元應該是員工的私人行為，按業內的說法，這個也叫做違規攬儲。

按照在2018年6月份銀保監會聯合央行發佈《關於完善商業銀行存款偏離度管理通知》，在第二條強化合規經營中，明確指出：商業銀行應進一步規範吸收存款行為，不得采取以下手段違規吸收和虛假增加存款：(一)違規返利吸存。通過返還現金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款。郵儲作為一家正規的國有銀行，肯定不可能公開違規銀監的政策，所以這個行為更有可能是員工的私人行為。

但是這個金額又有點不符合實際，因為一萬元返還80的比例過高，假設是一千萬元，則需要返還8萬元，除非是剛好在年末考核時點，又恰好僅差一點點就完成任務，否則銀行員工也不可能給予這麼高的返點，因為這樣他自己是虧的，目前不同銀行的獎勵標準在不一樣，但是基本都在萬五以內，普遍的為萬三，所以給你萬八的返點客戶經理是倒虧的。不過現在已經過了12月31日了，不在考核時點，所以這個一萬返80的情況有點虛。

關注點

如果說這個是真的，當然可以了，有多少你就儘量存多少，畢竟一年期2.9%的利率可不常見。當然要很重要的要關注的一點就是這個80元什麼時候返還給你？是當場給還是到期給還是分期給？如果說到期或者分期給，你就要注意了，畢竟事事可變，只有到手的才是真的；如果對方一定要分期或者到期才給的話，那最好有紙質的合同約定，保留證據，以免上當受騙。

鯉行者

如果郵政儲蓄銀行的一年期存款的2.1％，並且一萬元可以返還80元，那麼小財認為在同類存款中還是具備競爭力，但是儘量不要這樣存款。

如果在銀行有著1萬元的存款，按照2.1%的存款利率計算，那麼可以得到210元的存款利息，加上80元的返利現金，那麼實際的利息就是290元，再除以1萬元，可以得到實際存款利率是2.9％，而一年期銀行存款的基準利率是1.5%，相當於上浮了93%，如此來看，這樣的存款利率在同等一年期銀行定期存款中非常具備競爭力。

2.1%的存款利率比較低

銀行的定期存款只有存款時間長，達到3年甚至5年，存款利率才會高。如果存款時間短，存款期限只有1年，那麼存款利率就會很低，甚至比不上餘額寶這樣的貨幣基金的收益率，餘額寶的收益率雖然降低了很多，但是總體維持在3%左右，最近有著明顯的回暖的趨勢和傾向。

一年期存款的存款利率甚至不如餘額寶，而且一年期只能到期了才能使用這筆資金，所以它的流動性差。一年期的存款和餘額寶相比，餘額寶更加好，流動性高，理財收益也高。

小車說一說

理財的時候應該考慮收益率和風險，在風險基本相同的情況下，應該選擇最高收益率的那個理財產品，比如一年期的銀行存款和餘額寶相比，二者的風險基本上可以相同，而餘額寶在收益率上面比一年期存款更加具備優勢，所以應該選擇餘額寶，或者是零錢通，或者是等值的其他貨幣基金。這樣的存款利率是2.1%的銀行存款，可以存入，但是存入明顯不划算，收益較少。

理財鴨

一年期2.1%，加上存一萬返80元，即提高0.8%，利率達到2.9%，非常划算，可以存。這裡面有兩個關鍵點需要注意：一是一萬返80元現金是通過什麼方式返？二是存錢的時候返還是一年到期的時候返？

1）一萬返80元現金的返回方式很重要。

按規定，銀行是不允許拿現金返回給用戶這種形式來獲客的，但是一些銀行為了拉存款，還是會變相做類似活動。

那麼，樓主需要關注這80元是如何返回來的。是通過直接給現金？還是給購物券？又或是給商品？在存錢之前一定要問清楚。

2）一萬元返80元是在什麼時候返回？

一萬元返80元一共有3種返回方式，存錢的時候，到期的時候和存款過程中。這裡面存錢的時候返還是最安全有保證的，其他兩種都需要確認如何保證？因為銀行是不允許直接籤返錢協議的。

3）除了選擇一年期定期存款，還可以選擇銀行理財產品。

現在很多銀行一年期理財產品收益可以達到4%以上，比一年期定期利率高不少。而安全性方面，銀行理財與定期存款在現階段幾乎是同等安全的，不用擔心。

對於樓主說的一年期定期存款，利率可以達到2.9%，已經非常高，可以考慮存。

大南山伯爵，NUS博士後，資深金融科技人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。

大南山伯爵

作為一個財經工作者，我覺得還是可以存的，首先聲明這應該不是陷阱，也不是忽悠存款人。

因為本身一年存款利率已達到2.1%，10000元存一年所得利息為210元，存10000元返現80元，加在一起10000元一年全部利息所得為290元，就郵儲銀行而言，不過只是存款利率上浮了約40%。

在央行存款利率上限放開之後，商業銀行有權根據自身資金運用狀況來決定上浮利率的幅度，所以郵政銀行上浮百分之四的存款利率，將存款利率上浮到年利率2.9%，都應該是被允許的，也不存在違規的嫌疑。

根據央行這個利率政策，這個錢是可以存的。

不過郵政銀行這種行為具有一定的違規性，就是現在監管部門規定不存搞存款返現，直接返現是不允許的。這個要引起重視。

開偉觀察

歲末年初，銀行在“開門紅”攬儲的大戰中，都會有類似於存款返現金、存款送禮品、抽獎等行為去吸引存款，雖說明顯上是不合規的手段，但不排除員工私下額外進行，

這樣看來，存一萬返80元，利率2.1%是確定的，是可以存的，加上返現80元，綜合利率能達到2.9個百分點，安全性也是有保障的。關注點則需注意的是80元的返還方式，最好是確定性的事前兌現返還。

從2019年公佈的各大銀行利率看，相對於去年來看，得益於今年市場的“存款荒”，今年的一年期銀行存款基準利率水平基本均出現上浮。

以1年期為例，四大行官網利率均達到1.95，甚至建行達到2.1個百分點，去年為1.5~1.75。而具體到掛牌利率，也就是實際的存款利率，一般的掛牌利率比官網利率還會高一點，且上浮可達20~45%之間。

定存1年，不排除有個別中小銀行出現高達3.3~3.5個百分點的利率，但考慮到方便性，2.9的利率水平也是比較高的，

至於說，如果綜合考慮流動性的話，支付寶的餘額寶（2.59%）、微信的零錢通（3.15%）也是不錯的選擇。

股海獵人

最近，民生村鎮銀行在存款上繼續放大招。其中，10萬以下定期存款，一年期利率也是2.1%，而且送購物券20元，這不也是相當於現金嗎？而對於10萬以上的存款，利率為2.22%，並送購物券30元；20萬以上客戶，一年利率2.22%，並送購物券300元，這耿直可比郵儲銀行強多了。而其他國有銀行和股份制銀行，以及城商行農商行等，無一不例外，均有漲利率，送積分送積分行為，只是明裡來，或暗裡做而已，因為有監管，你懂的。

由此可見，郵儲銀行一年期利率2.1%，並存1萬返80之事，並不覺得大驚小怪，這只是一個銀行在攬存特殊時期的正常反應，不必過度解讀。

當然，防範意識也並不是徹底拋棄。首先，仍然需要認真辨別產品類別，聽說郵儲是忽悠保險的高發區，可以直接詢問是存款還是保險或其他理財產品；其次，徹底瞭解有無違約責任，比如提前支取有無限制性條款和違約責任；第三，既然返現金，就要立刻拿到手，以免夜長夢多。如果計入利息則最好有合同約定，保留證據，以免上當受騙。郵儲銀行屬於全國性大型國有商業銀行，其實在全國不同地區，各分行執行利率也有差異，不知你的所在地利率漲了嗎？有沒有積分禮品呢？

龍門山財經

郵政銀行非常喜歡賣保險，因此是存款變保險的大戶。至於一年期存款利率2.1%，存一萬元返80元現金的問題，我們需要具體分析。

一萬元返80元現金，雖然違規，但是很多銀行都在這麼做，可見在攬儲壓力下一些銀行確實拿出真金白銀吸收存款了。2.1%的年利率，一萬元存一年就是210元的利息，加上80元，年收益率也才剛剛2.9%，並不高，還不如存入寶寶類貨幣基金。

不管是微信還是支付寶，裡面都可以輕鬆找到高於2.9%年化收益率的貨幣基金，流動性更好，安全性也沒問題。

如果對只在網上經營的民營銀行比較信任的話，還有更多更高收益的智能存款類產品可以選擇，年收益率可以輕鬆達到4.0%以上。

即便是上面兩種都不選，還可以考慮購買國債，時間長一點，年收益率也能達到4%左右。

一年期存款性價比偏低，不是很好的選擇。萬一一不小心被推銷，存款買成了保險，到時候取不出來怎麼辦？ 今天剛看到一個節目，張大爺到郵政銀行存10萬元，被推薦了一款產品，結果一年到期後取不出來。到銀行存款，如今還要多個心眼，注意是存款而不是買保險或者某些有風險的理財產品。

資管新規實施後，理財門檻從5萬元下降到1萬元，2020年年底之前保本理財產品還會存在。按照2018年下半年的理財產品情況，保本理財產品的平均收益率也能達到4%以上，顯然也是很好的選擇。

說來說去，2.1%的存款利率，即便是再返80元，也是當前偏低的收益水平，有那麼多更好的選擇，何必去存呢？

財智成功

存款送禮送積分活動是銀行“開門紅”攬儲大戰中的常態，有些甚至推出存款返現金，不同的銀行優惠有所不同。

那麼，像郵政儲蓄銀行一年期定期存款利率達到2.1%的同時還返現金80元，到底怎麼樣呢？

說實話，根據央行2019年最新一年期基準利率來看，郵政儲蓄利率2.1%相當於基準利率上浮40%，這基本上算是定期存款利率的上浮上限了。與此同時，還有80元的現金返更是利率之外的優惠已經不錯的。

我們可以計算一下存入1萬元的利息有多少？

10000*2.1%=210

如果加上郵政儲蓄銀行返現金80元的話，總計下來的收益有290元。換句話說，這相當於一年期定期存款利率實際高達2.9%，約等於在基準利率的基礎上上浮93%，非常之高。

目前來看，國內一年期定期存款利率能夠達到2.9%的鳳毛麟角，除了極少數城商行或者信用社、農商行等，很多銀行的一年期大額存單利率都只有2.325%。由此可見，你是撿到大便宜了！

東震木

郵儲銀行因為“存款變保單”方面的負面新聞很多，很多人對去郵儲銀行存款有猶豫和恐懼的心理，這是可以理解的，因此我們要學會去鑑別是存款還是理財。

像這款，郵儲銀行一年期存款利率2.1%，存一萬返80元，這是一款一年定期存款。說明郵儲銀行的存款不夠，採取加大優惠措施來吸引儲戶，強力攬儲了。這也符合郵儲銀行習慣多發禮品，多給優惠的一貫風格，不過這次以現金返還的方式，確實優惠力度不小。

目前人民銀行規定的一年期定存利率是1.75%，2.1%的存款利率是在此基礎上上浮了40%，再加上存一萬返80元，相當於變相又提高了存款利率，實際上年化利率高達2.9%，這個利率在市場上是幾乎看不到的。

難道是有什麼問題？其實大可放心，這是郵儲銀行的不正當競爭方式罷了。對個人而言，算是撿到漏了。只要銀行給你的是存單，睜大眼睛看清楚了，其次是存單上面有銀行的公章，那麼你就坐等一年後收取本息吧！

關鍵字: 定期存款 郵儲 銀行