幹彬

60歲的人基本上已經要退市或者已經退休了，屬於老年人了，既然有了30萬元，那麼到底應該如何存款最安全呢？

選擇附近一家可靠的銀行來存款，無論是小銀行還是大型銀行，只要是銀行，都是可以拿著這30萬元存入，為什麼需要選擇“附近”的銀行呢？這是因為老年人出行不方便，選擇附近的銀行更加有利於辦理這些業務。

老年人只能選擇在銀行存款嗎？

既然已經到了老年，那麼就不要試圖選擇具有較高風險的理財產品了，老年人應該選擇風險非常低甚至是沒有風險的理財產品，比如銀行存款，國債，貨幣基金等，這些都是較為適合老年人的，老年人的風險承受能力低，這30萬元就用來養老，是最為合適的方法。

30萬元放在銀行存款安全嗎？

可以說，只要是50萬元以下的本金，到任何的銀行存款都是非常安全的，所以這30萬元只要存在銀行裡面，這本身就是安全的，更不要在乎它是地方銀行，還是國有銀行。

老年人30萬元存款注意事項

在銀行存款的時候，一定要明確注意選擇存款，不要選擇保險以及保險的變種，其次，老年人在銀行存款的時候可以向銀行櫃員要求存款證明，這樣對老年人來說相對更加好一些，因為老一輩的人更加喜歡存款憑證這樣的證明。

理財鴨

60歲，已經到了退休的年齡。30萬可能是自己一生的積蓄。是自己的血汗錢，也是自己未來養老生活的物質保障。

所以我們在進行理財的時候，首先要保證30萬塊錢本金不能有損失，也就是說問題中所說的安全性。

那麼如何理財才能保證本金的安全呢？

目前市場上能保證本金安全的產品有：國債、銀行普通存款、銀行大額存單、銀行結構性存款。

現在還有一些銀行在銷售保本理財產品或者是這些產品的變異產品。但由於理財新規發佈之後。這些產品即將退出理財市場。所以不建議購買這些保本理財產品。也不在本文討論範圍之內。

下面我們就具體來分析分析這幾個產品的優缺點。

1.國債分析

國債又稱國家公債，是國家以其信用為基礎，按照債券的一般原則，通過向社會發行債券籌集資金所形成的債權債務關係。國債是中央政府為籌集財政資金而發行的一種政府債券，由中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證，由於國債的發行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具。

• 02.國債有哪些特徵?
  

(1)安全性。國債是居民常用的理財方式，有國家信用背書，安全性最高。 (2)收益性。2019年三年期國債利率是4%，5年期國債是4.27%，收益比一般銀行存款高15~20%。 (3)流動性。儲蓄國債不能流通轉讓，流通性較差。 (4)門檻低。國債起存金額100元，門檻很低。 (5)付息方式。儲蓄憑證式國債，到期一次性還本付息，儲蓄電子式國債，按月付息，到期還本。 (6)期限結構。根據2019年國債發行的期限，分為3年期、5年期兩種期限。期限結構相對單一。

2.大額存單分析

• 01.什麼是大額存單？
  

大額存單（Certificates of deposit，CD），是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。

(1)安全性。大額存單本質是銀行存款。有銀行信用做背書。是比較安全的產品。 (2)收益性。大額存單比同期限定期存款有更高的利率，通常在基準利率基礎上上浮40~45%。比銀行一般存款利率高10~15%。收益性較好。3年期大額存單利率3.9%左右。5年期大額存單利率4.2%左右。 (3)流動性。大額存單可以自由靈活轉讓，流動性非常好。而且靠檔計息，提前支取，利息不受損失。 (4)投資門檻。起存門檻比高，至少20萬起步，一般分20萬、30萬、50萬、80萬、100萬幾個檔次； (5)付息方式。大額存單一般是到期一次性還本付息。但也有部分銀行有按月付息的大額存單，但收益一般較低。 (6)期限結構。大額存單一般有9種期限結構。1個月、3個月，6個月，9個月，18個月，1年，2年、3年、5年。期限結構非常豐富。

結構性存款分析

• 01.結構性存款的定義是什麼？
  

在《通知》中，對結構性存款進行了如下定義：

結構性存款是指商業銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款，通過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險基礎上獲得相應的收益。

• 02.結構性存款有哪些特徵？
  

有很多人不瞭解結構性存款究竟是什麼東西？明確的說，結構性存款本質上屬於存款，但又不同於普通存款。

從結構上來講，結構性存款有一定比例的資金購買了普通存款，像普通存款那樣獲取固定收益，從這個意義上說，具有普通存款的特徵。但結構性存款掛鉤了金融衍生品，具有一定的交易結構，這部分交易結構獲取額外浮動收益。而普通存款不掛鉤任何交易結構；

從所承擔的風險和收益上來說，結構性存款風險大於普通存款，收益也相應的大於普通存款，而且結構性存款的收益是波動的。所以結構性存款具有普通銀行存款的保本特徵，但收益具有理財產品特徵，是浮動的。

結構性存款本金受到保險存款條例保障，但利息不受保障。通常情況下，結構性存款的利息會在2%~6%之間浮動。

幾個產品優缺點比較

通過對以上幾個產品的分析：

在安全性上，國債最高；大額存單次高；結構性存款安全性稍差，但整體上差別不大，都很安全；

在收益方面，結構性存款最高，但利息是浮動的；其次是國債；最後是大額存單，國債和大額存單同檔期收益相差不是很大。

在流動性方面，大額存單流動性最好；結構性存款流動性次之；國債流動性最差。

在購買門檻上，大額存單投資門檻最高，至少20萬起步；結構性存款次之；國債投資門檻最低，大額存單投資門檻高。

購買建議

以上三個產品都是保證本金的，都非常安全。由於我們30萬資金，有資金上的優勢，可以優先考慮購買大額存單；其次可以考慮購買國債；最後考慮購買結構性存款。

另外可以根據自己對流動性的要求，合理的選擇以上各種產品。

南公子

如果是在60歲的話，你選擇的理財的確就是存款相對安全。

那麼，如何存款最安全？

畢竟是存款，所以的話，安全性已經足夠高的了。

因為我們考慮的應該是流動性。

30萬的話，25萬可以買結構性存款，每年產生利息也是不錯的。按照現在一年期4%的收益率來看，一年也有一萬的收益。

什麼是結構性存款

銀行結構性存款產品，是指由銀行通過在存款基礎上嵌入金融衍生交易(包括但不限於期權、調期、遠期等)而設計的一種產品，存款人(投資者)通過購買結構性存款產品可以使存款收益與匯率、貴金屬價格、利率、股價等特定金融指標掛鉤，在承受一定風險的基礎上有望獲得較高收益。

結構性存款由於存款收益與匯率、貴金屬價格、利率、股價等特定金融指標掛鉤，實際收益介於一個區間之間，區間的最低值為最低收益，最高值為最高收益。

“結構性存款”有什麼優勢呢？

■ 本金有保障 結構性存款可保證本金安全！ ■ 收益進可攻退可守 結構性存款收益 = 承諾的保底收益 + 投資衍生品可能帶來的額外高收益 在保證最低收益的前提下，博取額外收益。 ■ 期限靈活 結構性存款期限靈活。 ■ 投資多樣化 結構性存款不僅投資標的多（美元兌日元、歐元兌美元、掛鉤黃金等），而且產品結構豐富（單邊向上、單邊向下、雙邊區間累計等），滿足不同投資需求。

剩下的5萬我們可以放在流動性強的存款

就是可以隨時取出的存款，到時存得越久，收益會越高。

這一筆資金不一定會用到，到時需要用錢的話，可以方便拿出來。

立馬財經

60歲屬於步入養老階段，此時我們理財考慮最多的不是收益率的高低，應該更多考慮本金的安全，儘量做到不要有本金損失，30萬不是一筆小錢，為了分散風險，建議30萬可以分散投資在下面幾種穩健理財產品中。

1、流動性配置

建議配置1萬元（具體數字根據平時對流動性資金的要求）存入貨幣基金，如餘額寶、理財通餘額+等，以便滿足平時流動性資金需求。

2、儲蓄式國債

對60歲的老人來說可能網上理財操作不便，可以去銀行網點購買儲蓄式國債，2019年儲蓄式國債3年期利率4%，5年期利率4.27%。利率雖然不高，但是由於是國家信用，本息有保證。附40家儲蓄式國債承銷團名單。

3、銀行定期存款

銀行儲蓄存款，受到國務院發佈的《存款保險條例》保護，只要在同一家法人金融機構存款本息小於50萬，就能受到保護，定期存款以民營銀行存款利率最高，最高可達6%。可以配置一些民營銀行的短期銀行存款產品。

4、大額存單

大額存單相比於銀行定期存款，起存金額要求比較高，最低需要20萬起存，也受《存款保險條例》保護，3年期利率在4%左右。

互金圈

首先應該樹立正確的理財觀念，即以安全保本為第一，切忌追求高收益。說句實話，目前無論是銀行還是其他線上線下理財平臺，乃至民間借貸等，投資理財產品種類繁多，令人眼花繚亂，但也良莠不齊，甚至魚目混珠，在高利率口號的背後，往往都是套路和坑。而隨著經濟不斷髮展以及我國社會養老保險體系的健全，目前老年群體屬於比較富裕階層，他們多數是銀行的常客。這些現象當然也吸引了眾多投資理財平臺的覬覦，老年朋友也成了他們用盡十八般武藝營銷的重點。俗話說得好，常在河邊走，哪有不溼鞋。因此，只有遠離理財市場，存錢就當儲錢罐作用，安心以保本為第一要求，不求高收益才能從根本上隔離風險。自己可以算一下，在有養老金的和醫保前提下，即使活到90歲，就算本金每年也可以保證支出1萬元，就當是零用錢嘛！何必挖空心思還要去存高利率產品，一旦有什麼閃失，晚年生活質量靠什麼來保障？

最適合老年朋友的存款產品是儲蓄存款和國家債券。自新中國成立以來，儲蓄存款伴隨著一代又一代，保本保息固定收益和期限，童叟無欺，而且從2015年開始，國家還專門頒佈實施了，通過各家商業銀行繳納存款保費的形式，以確保儲戶50萬以內資金的絕對安全，這就為廣大老百姓從法律上提供了制度保證，吃了定心丸。30萬定期存款利率儘管不是很高，但至少平均每年有1萬左右的利息，在絕對安全的前提下，獲得一定收益，對老年朋友來說已經非常不錯了。當然，目前很多銀行還推出了大額存單，以30萬起存來看，至少可以達到4%以上，平均每年利息不低於12000。還有就是儲蓄國債，3年期利率達到4%，5年期利率4.27%，均可以保證平均每年1萬以上的利息收入，以目前我國經濟總量位居世界第二，以及較高的經濟增長速度，穩定的財政收支，較低的財政赤字率，有國家信用作為保證，安全性甚至高於儲蓄存款。

當然，作為老年朋友，面臨身體狀況日趨下降是不爭的事實，在存款時也需要為突發疾病的治療等意外作好資金準備，也就是說不能將30萬全部存為一筆或一張存單，而是分散組合存款。比如30萬，按照常理，至少應該選擇20萬+10萬的組合，來購買大額存單或儲蓄國債。20萬作為長期理財，持有到期以保證足夠的利息，10萬作為應急資金，隨用隨取。這樣做，即使有事急需用錢，也可以保證利息最大化，而不至於損失過多利息。如果不嫌麻煩，還可以繼續分散組合存入，將效益性和流動性做到最佳組合。再次提醒一下，老年朋友存錢，最好只去銀行辦理存款或購買國債，其他地方和產品請務必謹慎。

龍門山財經

現在普遍的情況是60歲以上的人負債是比較少的，而相對的手上的流通資金是比較多的。所以這些朋友一直比較糾結什麼樣的存款才最安全，那麼存款安全方面主要順序為以下幾個：

第一名，國債是目前安全性最高的存款，這種主要是屬於我國建設的直接融資，有利息高，安全性高等兩大特點。

第二名，銀行定期存款，如果選擇安全性高的話，儘量選擇國有四大行。中小城商行的話相對來說安全性較低一點，因為現在有了一個《存款保險條例》，銀行是允許破產的，並且破產後的最高賠付是50萬元本息。

第三名，理財分為很多種，利息越高風險越高，利息越低風險越低。現在貨幣基金也屬於理財的一部分，相對來說安全性較高，收益偏低，贖回方便（T+1）。

第四名，除了以上三種投資之外還可以選擇地方債，專項債，以及投資大型的銀行股（存款其實也是一種投資銀行的形式，不如直接投資銀行股了），不僅可以獲取分紅，還可以得到股價上漲帶來的紅利。

綜合來說，60歲的年齡其實不算大，這樣的投資者可以選擇30萬分倉進行理財。其中20萬可以選擇穩健的國債，另外10萬元可以參與一些積極的理財，在不斷的理財當中摸索出一條適合自己的理財系統

盤手梁勇

60歲以上，屬於生命週期的退休期，投資以安全保本為根本，建議選擇創新型銀行存款或貨幣基金等。

一、生命週期的劃分

根據人的生命週期不同，人生可分為五個階段，分別是單身期、家庭事業形成期、家庭事業成長期、家庭事業成熟期、退休期。

具體年齡段和特點可以參考下圖：

二、60歲的生命週期特點

1、60歲處於生命週期的退休期，收入來源減少，自身身體狀況可能不如從前，因此醫藥費用開支可能佔據著60歲之後的人生。

2、退休後的生活，收入減少，開支並不少。因此，前期得到的儲蓄應注重資金本金安全，而不必投資高風險高收益產品。

三、60歲選擇怎樣的投資產品

銀行存款和貨幣基金大概是投資中風險最小的產品了。

1、普通銀行存款是保本型產品，在一家銀行本金不超過50萬都是承諾保本的，因此風險最小。不過普通型銀行存款的收益也最低，正常見到的商業銀行都可以存款。

2、創新型銀行存款也是保本型產品，跟普通型存款一樣，在一家銀行本金不超過50萬也是保本的，年化收益在3%以上，屬於安全的投資產品。

不過該種類銀行一般是小型的民營銀行，這些銀行的產品一般都是線上銷售，所以，想在這類機構存款，一般需要在手機上操作，60歲以上人群建議在孩子的幫助下存款。

3、貨幣基金是投資於貨幣市場上短期有價證券的一種投資基金，因為所投資的有價證券一般是國庫券、銀行定期存單等風險很小的產品，因此貨幣市場基金也是一種風險極小的產品。

該產品的收益率目前日益降低，餘額寶的七日年化收益率已經低至2.28%左右，屬於低風險低收益產品，不過貨幣基金的靈活性還是很好的，因此，可以根據個人需要可以選擇分散投資。

綜上所述，60歲有30萬需要投資的話，建議選擇創新型銀行存款>貨幣市場基金>普通銀行存款。

希望對你有所幫助。

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伍角理財

60歲了有30萬資金，如何存款最安全？

60歲以安全穩健為主，既然提到存款，那麼存款就是最安全的一種理財方法了。

這個時候就要考慮怎麼樣儘可能多的獲得利息了。目前看利息最高的存款就是五年定期了。可以選擇利息較高的中小銀行，這些銀行的五年的存款利息相對較高，有的達到了5%以上。
那麼利息這麼高安全嗎？
這個可以放心，因為銀行在經營過程中都繳納的有保險基金，如果破產根據國家規定，最高賠償金額50萬。

不過30萬全部存五年，需要考慮的是，如果有應急需要，那麼提前取款會損失定期的利息，所以可以這麼操作，把30萬分成五份或者十份，分別存成五年定期，也可以每隔一個月存一份，滾動儲蓄，這樣到期也是每個月到期一份，如果用不到的話，可以繼續儲蓄，這樣可以應付臨時用錢的話，提取其中的一份或者幾份，剩下的繼續享受固定利息。

總之只要是存款就是安全的，能夠保本保息，用以上的方法可以保證利息的最大化，而且相對靈活，可以應付臨時的資金需要。

大海侃股

60歲有30萬資金，如何存款最安全？當然是大額存單啦，因為60歲年紀對專業理財不是特別懂，加上那些理財有擔風險，老年人信得過銀行，30萬存單一年下來6000-10000的利息，安全及放心。

• 我來介紹一下大額存單，是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融機構、機關團體等發行的一種大額存款憑證。是存款類金融產品，屬一般性存款。
  

• 我國大額存單于2015年6月15日正式推出，以人民幣計價。作為一般性存款，大額存單比同期限定期存款有更高的利率，大多在基準利率基礎上上浮40%，而定期存款一般最高上浮30%左右。
• 大額存單的特點投資期限：包括1個月、3個月、6個月、9個月、18個月、1年、2年、3年、5年9個限期，比定期存款多了9個月和18個月兩個期限。
  
  
• 投資門檻：大額存單的投資起點最低為20萬元，不同的大額存單投資起點不同，有的30萬，有的50萬甚至100萬，並以整數遞增金額。
  
• 收益率：大額存單為人民幣標準類固定利率產品，它的收益比定期存款高，但比貨幣基金的收益低。比如，以招行發行的某款2年期的大額存單，利率也才2.5%左右，明顯不能與貨幣基金比。
• 安全性：大額存單為一般性存款，與定期存款一樣，保本保息，不存在本金和收益損失風險，安全性還是很高的；兩者都被納入存款保險範圍之內，兩者風險相當，只要不超過50萬，就算銀行破產也是保本的。
  
  
• 流動性：大額存單可以提前支取、贖回、轉讓給別人，還可以以此為質押物辦理質押貸款、質押融資等，流動性性顯然比定期存款好很多，更不要說銀行理財產品了。而提前轉讓和支取，只需要損失一小部分的收益，如本來年利率3%的大額存單，提前支取可能會按2%的利率來辦理結算，並不會像定期存款一樣，提前支取只算活期的利息。
  
• 購買渠道：大額存單的購買渠道很多，網點櫃檯、網上銀行、手機銀行、第三方平臺以及經人民銀行認可的其他渠道都能購買。當然，也會存在某些大額存單隻能在其中一個渠道購買，如某個地區的銀行網點。
  
• 辦理大額存單要注意的地方投資者辦理大額存單業務，要仔細閱讀產品說明書，瞭解該大額存單的利率、投資期限，起投金額、起息日、是否可以提前支取、是否允許轉讓和贖回、以及計算規則等。
• 雖然大額存單利率上浮的幅度很大，達到50%，但與貨幣基金、銀行理財來比，它的優點並不突出，而且動轍20萬元起的投資門檻，也把絕大多數人隔絕在了門外。而那些有著朋額資金的投資者，一般也不會看得上大額存單這麼一點的利率，大多數都有自己的投資渠道，最不濟也能買銀行理財，因此它所能起到的攬儲效果還有待市場證明。
  

大額存單，更適合那些高淨值，喜歡低風險的投資人群。

黃梅豐哥

60歲的人的確更應該看重本金的安全性，因為畢竟已經沒有更多的收入來源，所以如何讓積蓄更安全就顯得尤為重要了。

只要是銀行存款，都是非常安全的

首先我們要理解銀行存款和理財產品之間的區別。

之所以說銀行存款安全，是基於幾個層次：

第一，銀行作為金融機構是足夠安全的，因為銀行無論從成立審批到運營監督，都是在國家銀保監會的指導和監督之下的，所以是非常安全的。

第二，銀行的存款是安全的。銀行存款其性質就像是你把錢借給了銀行，到期後銀行自然要按照約定的時間和利息，還本付息，也就是本金安全，利息也安全。

第三，銀行存款有保險制度保障，進一步提高了安全性。

但理財則不同，雖然銀行也可以購買理財產品，但它與銀行存款卻是兩種不同的產品，理財產品是不能保本保息的，也就是說，理財產品的風險要比銀行存款高。

確保安全的前提下，還要考慮利息的多少

那麼，既然銀行存款都是非常安全的，是不是隨便找一家銀行存款就行了呢？當然不是，雖然銀行存款的安全性都是很高的，但在利息上還是千差萬別。

不同的銀行，利率不同，即使同一家銀行，不同的存款產品利率也不相同。所以，在存款之前，我們還是要綜合比較一下再做決定。

總體來看，國有銀行的利率偏低，而民營銀行和城市商業銀行的利率相對較高。在同一家銀行內部比較，存款的時間越長，利率越高。

另外，現在很多銀行推出了大額存單這種存款產品，利率相對較高，而且是靠檔計息，比較合理，也比較靈活，受到很多人的歡迎，通常起存門檻是20萬元。

例如，工商銀行的大額存單，3年期利率達到3.85%，而工商銀行的3年期定期存款，利率則為3.3%，差距一目瞭然。

以上就是我的回答，希望可以幫助到您。回答問題不易，也希望路過的小夥伴動動小手幫我點贊，我祝您笑口常開、心想事成、多多發財。如有不同觀點，也歡迎在下方評論。想學習理財知識的朋友歡迎關注我，讓我們一起學習、共同進步！謝謝！

關鍵字: 財經 存款 銀行