理財迦
哪個銀行存200萬,一個月能有1萬塊利息?
按照一個月一萬的利息的情況的的話,一年就是12萬,那麼就算下來的年化收益率就是6%的利息。
能夠達到這個利率不難,但是沒有辦法保證每個月的拿到。
需要2-3年才拿到總的量的。
這種產品的話,就是信託。
現在2年的信託,100萬的小合同還是能夠達到6.5%的收益率的。
如果是希望每個月都能拿到利息的話,可以選擇大額存單,但是收益率沒有達到6%這麼高。一般還是能夠達到4.18%左右的。
200萬按照4.18%來計算的話,一年就是有8.36萬左右,每個月的利息就是7000塊左右。
但是這個大額存單是保本保息的,本金和利息都是保障的,所以也是一個絕佳的選擇。
一般大額存單的起存金額是20萬,是一種高配版的定期存款。
產品特點是收益較基準上浮40%,提前支取靠檔計息。
利息一般情況是如下,實際按照銀行為準:
- 1、3個月1.55%
- 6個月1.82%
- 1年2.1%
- 2年2.95%
- 3、5年3.85%-4.18%
購買時間的話,每個工作日0:00~15:00均可購買,而且當天就會起息,所以相當方便。
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哪個銀行存200萬,一個月能有1萬塊利息?
可以肯定的說,2019年7月,國內沒有一家銀行的銀行存款可以提供如此高的利息。
我們首先計算一下收益率:200萬存入,每個月1萬元利息,那麼每年12萬元利息,可以計算出年存款利率:6%=12/200。
從國家給出的存款基準利率看,一年期定期存款的利率僅有1.5%,部分銀行可以提供30%的利率上浮,才達到1.95%,與6%的要求相去甚遠。
下圖是一家民營銀行的人民幣個人存款利率表,僅供參考。
根據銀行信息港網站的調查,在2019年7月,不同類型銀行的存款利率:
1、以建設、工商、農業、中國銀行為代表的國有銀行中,定期存款利率最高的5年期定期存款也只有2.75%;
2、民營銀行中定期存款利息最高的是藍海銀行5年期,利率為4.875%;
3、互聯網銀行中定期存款利息最高的是微眾銀行,利率同樣是4.875%。
也就是說,即使存5年的定期,最高利率每年才4.875%,存200萬的話,每個月的利息為8125元。由於是定期,本息在5年後才能取出。
在銀行存什麼,才能每個月1萬利息?
我們換個角度來看問題,假設我們不是僅僅做的存款,而是在銀行進行了投資,能否可以做到每個月1萬利息呢?
答案是可以,但是要有一定的風險。
1、買入銀行代理的信託產品
信託產品是由信託公司發行的理財產品,一般投向房地產類項目,起點高達100萬,過去的數年裡,給富人帶來不小的固定收益。在某信託產品網站上,我們可以看到信託產品的收益高達8%以上,投資起點100萬——需要有一定風險承受能力的人才能參與,投資信託也有一定的風險。如果項目不能兌付,投資的錢就會大幅損失。
2、投資銀行理財產品
銀行理財產品,相對信託而言,投資風險會小一些。2019年7月23日,從市場可以找到的年化收益超過5%的產品屈指可數,僅有某大行產品可以達到要求,但是起點高達100萬,投資期限6年左右,而且是非保本浮動收益產品——意思是不保本,而且也不保證收益。
今年以來,銀行理財產品的收益率持續下降。僅有某些地方銀行、小商業銀行提供的銀行理財產品收益相對高些,大部分商業銀行提供的產品年化收益在4-5%之間。
3、投資基金組合
最近幾年,不少銀行推出智能投資組合,通過建立一個包含貨幣基金、股票基金、債券基金、黃金ETF在內的投資組合,為投資者提供服務。
該類組合,一般提供較好的歷史收益,但是買入之後究竟能夠達到什麼樣的收益,需要看投資時點、投資期限、銀行的投資能力、基金的運作效果和運氣。
相比信託、銀行理財產品,基金組合面臨更高的風險,需要有更高風險承受能力的人士才能接受。
——
總結:去年國內不少專家提示,收益超過6%就要謹慎投資。
中國銀保監會主席郭樹清:“在打擊非法集資過程中,努力通過多種方式讓人民群眾認識到高收益意味著高風險,收益率超過6%就要打問號,超過8%就很危險。10%以上就要準備損失全部本金。”
全國社保基金理事會前理事長樓繼偉在接受媒體採訪時表示,老百姓要加強風險意識,不能一看收益高就被“忽悠”進去了,他說,“保證6%以上回報率的就別買,那是騙子”。
所以有銀行工作人員告訴你,存入200萬,保證每個月給你1萬利息,一定要小心。
從小財的分析結果來看,要想達到6%的年收益,都需要承擔一定的投資風險,目前國內銀行不存在可以讓你保證達到6%的存款、理財產品等。
投資有風險,理財要謹慎。
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財富精算師
朋友們好!
存銀行200萬,想獲得月利息1萬元,摺合年收益為12萬元,摺合年化收益率為6%。這樣的收益率現在的銀行存款產品是真的達不到的。下面來分析一下。
現在的銀行大額存單年利率
存200萬,就可存款大額存單了。一般來說,現在的大額存單年利率較高,一般大型銀行大額存單年利率可以上浮40%-50%,中小型銀行大額存單年利率可以上浮50%-55%。
一般來說,大型銀行大額存單年利率最高可以達到4.125%。下表是中國銀行大額存單利率表,從中可以看出來,80萬元起購的3年期大額存單年利率可以達到4.125%。
也就是說,200萬存大型銀行3年期大額存單,年利率可以達到4.125%。
中小型銀行大額存單年利率最高可以達到4.2625%。下面是某農商行大額存單利率表,從中可以看出來,50萬起存的3年期大額存單年利率可以達到4.2625%,可以按月付息。
可以看出來,現在銀行的大額存單產品年利率最高也就是4.2625%,達不到6%的年利率。
民營銀行新型存款
現在民營銀行依託網絡推出了很多新型存款,這些新型存款年利率較高,而且也屬於普通存款,受到國家存款保險制度的保障,可以說比較安全。
下表是民營銀行新型存款利率表,從中可以看出來,一款5年期存款年利率可以達到5.8%,還有一款5年期存款產品年利率可以達到5.68%。
這兩款民營銀行5年期存款產品,可以說是銀行存款產品中,年利率最高的兩款產品了,非常接近6%了。
如果你要是用200萬存營口沿海銀行這款5年期存款產品,年利率為5.8%,摺合每年可以獲得利息是11.6萬元,可以說距離12萬元利息的要求也不算太遠。
因此,現在存銀行6%的收益率是達不到的,民營銀行最高也就是5.8%的年利率。
綜上所述,如果你想用200萬存銀行,6%的年利率是達不到的。現在民營銀行存款可以達到5.8%的年利率,可以說也是比較高了。
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200萬元存銀行,存款收益率得達到6%才能獲得每個月一萬元的利息收入,那麼目前有什麼銀行的存款收益率能達到6%呢?
國有大銀行、股份制銀行、城商行、農商行的普通存款
國有大銀行、股份制銀行、城商行、農商行的大額存單最高也只有4.2625%,因為國家有規定大額存單封頂只能在基準利率基礎上上浮55%,利率遠達不到6%的要求。
還有一些地方小銀行的五年期定期存款利率能達到5.225%的利率,一年利息收入就有10.45萬元,如地方村鎮銀行,但是利率仍達不到6%的要求。
民營銀行的智能存款
曾經有一款億聯銀行的“利添利”智能存款,收益率能達到6%,但是目前已經下架了,無法再購買。
我對比了一下市面上主要的智能存款產品,找到一款利率最高的接近6%收益率的智能存款,就是營口沿海銀行的“祥雲寶5年期”,收益率達到了5.8%,一個月利息收益有9667元,接近一萬元,基本能夠滿足要求。
智能存款安全嗎
有人說把錢存民營銀行不安全,其實大可不必擔心,因為民營銀行的智能存款是受《存款保險條例》保障的,即使銀行倒閉,50萬以內的本息損失由存款保險基金全額賠付,其餘的就在銀行破產清算中賠付。
截至2018年12月31日,存款保險基金專戶餘額821.2億,由於中國的銀行監管非常嚴厲,各大銀行的運作風險都控制的比較好,因此存款保險基金幾乎從未有發生過支出和使用。
如果不放心,就把200萬分成四份,每份50萬,分別存在不同的四個民營銀行,每個50萬都享受50萬的本息保證。
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低風險贏天下
200w存銀行定期,一年2%的利率,一年的通脹率8%,存完一年到虧6%。你可以看看真正有錢人的錢會放銀行嗎?大家都說搞金融投資有風險,沒錯,但是風險基本上都是韭菜承擔了。股市8虧1賺1平,虧的基本上都是散戶,如果你想玩股票建議找個靠譜的投資機構,實在不行買個基金也行。金融投資一定要注意分散投資,當你分散到一定程度了,風險基本為0,能活下來的金融投資機構,年收益率低的有30-50%,高一點100-250%都是可以的,就看你能不能接觸得到。就拿我們公司舉例,今年半年收益率160%,你可以不信,跟我無任何關係,你玩你的我玩我的。最後如果能力有限,請保住本金,金融市場本金最重要。祝越來越好。
啊啊啊啊啊取名字啊
樓主想要的是在銀行存款或購買銀行理財產品,能夠實現年化收益率6%,看中的是銀行安全性。現階段銀行沒有這麼高的收益率,但智能存款利率5.45%,已經離6%非常接近,可以通過以下方式實現樓主預期。
方案一:相對低風險,買信託、私募基金。
信託和私募基金都是針對100萬以上的高淨值客戶,收益率在7%-12%之間,想要實現樓主6%收益率是非常容易的。
若擔心風險,可以選擇信託公司排名前十的產品,收益率7%左右的,安全性非常高。私募基金也可以選擇收益率偏低的產品,風險相對較低。
方案二:相對低風險,買P2P。
第二類產品可以購買上市系公司的P2P,收益在8%左右,風險相對來說也是比較低的。如何挑選P2P?簡單的方法就是去第三方評級網站找排名靠前的平臺投,分3家投。
方案三:相對低風險,銀行產品+非銀行產品組合。
投一部分錢投到銀行定期存款,再將剩下一部分投到信託產品或者私募基金或者P2P,將綜合收益率調整至6%以上即可。例如100萬購買信託,100萬購買銀行存款,那麼收益率一定大於6%。
若更保守,則可以加大購買銀行智能存款比例,降低銀行外理財產品比例。
總體而言,樓主想要的收益率屬於正常且合理的範圍,想要單純購買銀行產品實現6%收益目前較難。但可以通過配置或購買銀行外理財產品,相對低風險的實現預期。
大南山伯爵,NUS博士後,資深金融人士,用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財知識,讓天下沒有難懂的金融!歡迎關注、留言交流。
大南山伯爵
答案:無!要想讓200萬本金月息10000塊,必須是年利率在6%以上才可以實現,單純的銀行業務不管是存款還是理財產品,都達不到6%的利率。能夠達到6%的銀行理財業務只有私人銀行業務可以,甚至更高一點兒,只是200萬的資金達不到私人銀行的要求,私人銀行業務要求最少月日均在600萬以上才可以選擇。
一是目前銀行存款的最高收益情況。
銀行普通存款利息最接近6%的是吉林億聯銀行的定期五年利率5.45%,200萬月息9083.33元,這個利息與要求月息一萬還差917元,不過已經基本可以了,但是這個利息不可以按月支取,因為這是定期存款,流動性不強,只能到期後才能領到足額的約定利息。
二是目前銀行理財產品的收益情況。
銀行理財產品截至2018年11月底,平均年化收益率4.5%,換算成月息是每月7500元。銀行理財產品年化利率不要說上6%,哪怕是達到5%的都不多,據瞭解只有盛京銀行和振興銀行這樣的城商行或者民營銀行,大多數銀行的年化收益率都在4%的水平線上,屬於低風險低收益的理財產品。
三是按月付息的智能存款和大額存單
按月付息的存款產品屬於半流動性的存款產品,目前只有部分大額存單和智能存款可以做到。智能存款可以靠檔計息,也有一個月期的,必須本息一塊兒支取,比如振興銀行的一年期存款5.1%,提前支取就是3.8%,也就是說200萬存一個月利息就是6333.33;藍海銀行的“藍寶寶”系列提前支取利率4.3%,月息可達7166.66元。
大額存單也是少數產品可以按月付息,肯定不如存足約定定期的大額存單利息高,比如建設銀行的三年期50萬認購起點的利率3.7%,200萬月息6166.66元。
一月利息一萬元確實不現實了,利率就擺在這裡了,銀行沒有高收益率了。一是可以加點本金,250萬就可以達到要求了,二是去選擇其它金融平臺或者機構參與理財產品的投資,反正銀行的達不到要求了。
財富公元
銀行存200萬,一個月1萬塊錢利息,一年是12萬利息,摺合年化6%可以達到,這個利率在銀行存款中屬於很高的。小編知道的有一家銀行的存款產品達到年化6%的收益,億聯銀行億聯智存,5年期滿期利率6%。
1、億聯銀行億聯智存6%收益是銀行儲蓄存款嗎?安全嗎?
億聯智存是民營銀行億聯銀行推出的5年期儲蓄存款產品,存滿5年,年化利率6%,和其他銀行一樣,本息50萬以內都是受《存款保險條例》保護。銀行儲蓄存款安全性是僅次於國債的產品,安全有保障。
2、億聯智存起存金額?
1000元起即可購買。
3、億聯智存支持提前退出嗎?
億聯智存支持隨時退出,提前退出按照靠檔記息。靠檔記息規則如下圖:
按照提前退出記息規則,最划算的存3年多一天,因為持有3年多1天,即可至少享受5.72%的年化利率,這個收益在銀行存款產品中也是屬於上等利率。
互金圈
存200萬,月入1萬塊,年入12萬,年化利率是6%。
6%的利率在銀行也能出現,但並不能保證能得到如此收益。比如基金、黃金、等部分理財,行情好的話,年化收益能達到10%以上,行情不好,能保證3%已屬不錯,更多的時候,本金也會有損失。
如果真的想要獲得6%的收益,相對靠譜一點的方法有兩個。一個相對保守,一個相對激進。這兩個方案依然不能保證獲得6%的收益。我們只能讓收益儘可能與6%接近。
方案一:做組合方案
用80%的資金做銀行自營理財,收益至少能達到4.8%上下。另外拿出10%的資金股票型基金,拿出10%的資金做黃金。
做這樣的方案原因是:銀行自營理財在保障本金和收益方面有較強的歷史借鑑意義。雖然資管新規讓銀行理財破剛兌,但我認為,如果4.8%的收益都保證不了,銀行的理財能力真的是太差了。損失本金的可能也是基本不會出現的。
股票型基金是為了衝刺收益,讓收益儘可能地拔高。選擇黃金是為了對沖,避險。萬一股市環境不好,黃金價格大概率會上漲,作為投資避險工具就會起到作用。
這個組合方案基本能保障你的本金,收益部分全靠你選擇基金的能力,和你的運氣。
方案二、做信託
信託往往被認為是富人理財,因為它的起點就是100萬。在過去的幾年裡,信託也出現了部分違約情況。加之很多信託都是投資到房產市場。目前房市不景氣的情況,大家都非常清楚。
信託不是理財的首選,但卻是追求高收益的最佳選擇。信託如果選擇得當,還是有較大機會達到6%以上的收益。
總結:
無論以上哪種理財方案都不能保證獲得6%的收益。銀行也沒有任何一款產品保證能達到6%的收益。換言之,如果有哪個銀行工作人員告訴你,保證能獲得6%的收益,請切勿相信。
銀行研究僧,你學習,我也跟著學習!
銀行研究僧
1個月1萬利息,放到1年就是12萬利息,而用年化收益計算法計算,12/200*100=6%。也就是年化收益為百分之六的產品就可以,但是由於客戶的對收益給付這部分有特定需求,那麼需要是按月支付。這個比較特殊。
目前市場上的絕大部分信託產品都可以做到6%及以上的收益,但是很多信託是到期一次性給付收益,所以,這個可能需要更多的瞭解,是否滿足客戶的需求。
另外就是開放式產品如主投於債券市場的產品,有部分可以達到6的收益,但是由於這類資產是交易獲得收益,所以是浮動類產品,不一定能保證每期都能拿到統一收益。
而這樣的產品最好是不要去尋找銀行做,銀行做信託或者其他產品是中間涉及中間業務收入部分,這部分會損失客戶的收益,所以可以建議客戶去銀行外的專業金融機構選擇。
而且需要選擇有監管、有牌照、有屬地管理的正規的財富管理機構來購買,而持有異地牌照或者不算牌照的機構還是不要隨便弄了。
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