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在自己的還款能力範圍之內，買房肯定要多貸款。
現實生活中，大部分人都是貸款買房，其原因在於暫時性沒有能力全款買房。有少部分全款買房，那完全的是因為短期之內，找不到更好的投資渠道之下的無奈之舉，這現象集中在中產這一群體。我們繼續往上看，頂級或者那些所謂的富豪，其實很多也在貸款買房，他們不是沒有能力全款，而是因為資金有更好的去處。這三中不同人群在貸款買房這一具體事件上的行動，就證明了貸款買房儘量多貸是合理的選擇，此其一。
第二，對普通老百姓而言，這輩子很難讓銀行這麼爽快的給你放貸，而且利率相對而言較低。不管你是消費貸，還是企業短期資金週轉貸，還是什麼現金貸，其實際利率都遠遠高於目前的貸款利率。
第三：如果有一筆現金，可以作為備用資金，可以隨時支用，只要機會出現，就可以第一時間參與，反之如果用於買房多首付，就會失去機會成本。
第四：儘量多貸款，不至於因為買房而大幅度的降低自己的生活水準。
第五：當前房地產市場雖然遭受到了調控，但是就全球範圍看，我不認為我們的房地產市場有多大的泡沫，只是個別地方有一定的泡沫而已。隨著社會的發展，人類的進步，我國的房價還有上漲空間，而貸款買房實質上槓杆，既然給你機會在財務上加槓桿，那為什麼不用，而且這個上槓杆大概是會賺錢，是有利的行為。
綜上，所以貸款買房要儘量多貸！
我是溯源歸一，關注我，和我一起實現財務自由！
溯源歸一
是的，我的觀點也是，買房儘量多貸款！
為什麼呢？
要知道這個世界上只有真正的富人才會買房全款，才有資格買房全款，對於大部分的普通人來說，一定要善於利用買房的貸款。原因很簡單！
第一，買房的貸款是我們能夠接觸到最優質、最划算、時間最長的貸款。
第二、買房的貸款是把未來的錢拿到現在來花，不僅可以讓你提前買房，還可以讓你在有限的資金下買到更好，更大，更優質的房產。
第三、你很難在當今社會里找到一筆可以借你20~30年，但是利息僅僅只要5.88%左右的資金來應急。
第四、買房貸款，意味著你有更多的資金可以用來投資，甚至可以用來防範風險；
第五，透支未來的貸款資金來買房，可以極大程度抗通脹。
我給你舉兩個例子，告訴你，為什麼普通人應該儘量多的貸款買房：
第一個例子：
我有一個朋友在十年前貸款買了兩套房子，總價600萬，貸款200萬！而兩一個朋友花了總價400萬全款買了一套房子。
10年後，兩套房產的朋友擁有了將近1500萬的房產市值，而買了一套房子的人僅有1000萬左右的市值。但是對於貸款的利息來說，完全已經沒有10年前的還款壓力了。甚至賣掉其中的一套，就能夠還清貸款，還有巨大的收益。
第二個例子：
有個人以天價1500/㎡在上海買了一套房；
當時他一個月工資80元，
每個月要還60元的“鉅款”，
貸款30年，到2019年還清，
2018年了他仍還著每月60元的“鉅款”！
所以，除非你是真正的富人，土豪，那麼買房可以全款！如果不是，請最大化利用你身邊的這種資源和優勢，這是普通人能夠接力的最好方法，不要浪費。
琅琊榜首張大仙
欣奇曾經在銀行工作了7年，從事過個人住房貸款業務，也深知貸款買房的好處，主要體現在三個方面：
一、“以時間換空間”減少還款壓力
這一點是顯而易見的，舉個例子，一套房子的總價是200萬，如果通過銀行貸款，首付30%。那麼一次性只要付出60萬就可以買房了。剩下140萬申請銀行住房按揭貸款，當期5年期以上LPR利率為4.8%，我們假設上浮20個基點，那麼貸款利率就是5%，假設年限30年的話，月還款額即為7515.50元。和一次性還拿出140萬相比，壓力著實小了不少。隨著我們工作能力的提升，職位的提高，月收入也會越來越高，那麼7000多元的按揭貸款壓力也會越來越輕，形成良性循環。
二、借用銀行資金變相減少購房成本
有人一定會注意到，上述例子中，貸款總額140萬，但還的總利息數達到了131萬元，儘管通過銀行貸款減輕了每個月的還款壓力，但購房成本肯定是提高了。其實，我們要換種思路看待這個問題，我們支付的房貸利息是使用資金資金所必須付出的成本。但是這個成本從長期來看是一定會下降的！
最近，人民銀行前行長周小川就在公開場合表示，“我國可以儘量避免快速進入負利率時代”，換言之，我國進入負利率時代只是時間問題。這意味著，我們向銀行貸款，銀行還會倒貼手續費給我們。
當然，就目前來看，負利率時代離我們還比較遙遠，但我們存貸款基準利率長期下滑確實不爭的事實。住房貸款一般情況下，利率一年調整一次，如果我國仍持續下降基礎利率，那麼房貸的利息支出也會越來越少，相當於變相減少了購房者的成本。
三、將購房風險轉嫁給銀行
住房貸款是以按揭房屋為抵押品的貸款。對於銀行來說，發放此類貸款是有一定的風險的。如果在極端情況下，房屋的市場價值大幅下跌，市面樓價遠低於當時的購房價，那麼購房者就有棄貸的可能性。因此，我們申請住房貸款在一定程度上也是把購房的風險轉移給我銀行。這種分散風險的行為何樂而不為呢？
總的來說，欣奇建議大家通過辦理銀行按揭購買住房，但在實際辦理過程中也要量力而行，現在銀行對於房貸發放的要求也是越來越高，沒家行都有一套嚴格的還款能力測算模型，如果你達不到就很可能無法辦理。因此，建議大家提高自身收入的同時，務必保持良好的徵信，不要有逾期行為發生，以免影響到按揭貸款的正常申請。
欣奇理財師
我是同意儘量多貸款這個意見的。
為什麼買房子要儘量多貸款呢
首先，我要說一下這個多貸款的前提，就是必須能夠按時還款且不能嚴重影響今後的生活，在這個前提下，就要儘可能多的貸款，而且還款時間也要越長越好。下面我說一下原因：
第一、考慮通貨膨脹及工資上漲的因素。比如你現在每個月要還4000元住房貸款，分30年還清。也許現在的4000元對你來說稍有壓力，但是你想想10年甚至20年後，每月4000元對你來說還會感到壓力嗎？我想肯定不會，隨著我國經濟、社會的發展，我們的工資是會不斷的上漲的，再加上通貨膨脹的因素，將來的還款壓力越來越低的。
第二、考慮住房公積金的因素。我們參加工作，正規單位都會繳納五險一金的，那一金就是住房公積金，他就存在我我們的賬戶裡，而且利息甚至比銀行存款還要低，更重要的是，我們要使用這筆錢是需要滿足很多條件的，否則的話我們只能等到退休的時候才能提取住房公積金，這筆錢留在賬戶裡只會貶值。因此，我們要儘量多貸款，貸長款，把賬戶裡的錢花光就是我們的目的。
第四、考慮房貸的特殊性。可以說住房貸款是我們普通老百姓能在銀行貸到的利息最低，時限最長的貸款了，相當於一個福利了，除了這個住房貸款，我們普通人從銀行貸款，最長應該就是不動產抵押貸款，期限可以達到10年。
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立果財經
有的人會說，貸款是要付利息的，時間越長利息越多啊！可是有句老話說的好：小錢不出，大錢不入。如果你這點利息都不捨得出，如何能夠獲得大量的資金呢？如果沒有大量資金如何能夠實現自己的商業目標呢？
我認為不僅要趁著買房多貸款，還要貸更長期限的貸款。我之所以這樣認為主要是出於以下幾個原因：
一、貸款機會難得
房貸可以說是人這一生中難得的一次貸款機會，幾乎人人適用。它的難得主要體現在兩個方面：
第一、利率較低
房貸是所有貸款中利率最低的一種貸款，雖說現在銀行都在LPR利率基礎上加100個基點，可即便如此，這個5.8%左右的利率依然是銀行最低的貸款利率。如果採用公積金貸款，房貸利率會更低，目前僅為3.25%左右。
要知道現在銀行理財利率平均都可以達到4.5%左右。假如自己手裡的錢全部投入到銀行理財中去，房款由公積金貸款來支付，那麼你除了和別人一樣未來有套房之外，還能靠公積金貸款的低利率賺1.15%的息差。
第二、門檻較低
對於房貸，銀行不會過多考量借款人的經營主體，是個體戶，還是工薪族，是企業老闆還是煎餅攤老闆，都沒有什麼太大的關係。只要你能夠有較為穩定的現金流入，銀行多半都是會貸款給你的。
未來你想要創業，但是沒有資金，銀行是不會貸款給你的。對於經營類的貸款，銀行要求借款人的經營時間至少要在一年以上。如果你想裝修，想買車，很多銀行有可能還會要求你找擔保人才願意貸款給你。
利率低、門檻低是房貸的特點，過了這個村，就沒有這個店，所以要趁著買房多貸一點。
二、進退自如
有的人說了，我現在沒有創業的打算，也不會使用到錢。沒關係，你現在不需要並不代表以後不需要，我在做銀行客戶經理的時候，經常會遇到那些全款買房之後還要來銀行貸款的情形。
我建議，不妨先貸款買房，等到交房之後，手中有錢裝修，有錢買車，買車位之後手裡若還是有錢，提前還款。雖說有些銀行會收取提前還款違約金，不過更多的銀行是不收違約金，至少超過2-5年一般都是不收違約金的。
房貸的好處就是進退自如，如果你正好有個需要錢才能實現的夢想，房貸可以幫你。如果你手裡有錢實在是無處可投，提前還款就好，進退自如。
總結：
大多數人的一生可能都會經歷一次房貸，如果你抓住這個機會，你就會擁有比其他人更多可調動的資源。相反如果你沒有抓住，那可能會再也沒有獲得如此低廉低門檻資金的機會
銀行研究僧
為什麼買房要儘量多貸款呢？主要有以下三個原因。
1.買房貸款的利率相對來講是非常低的，如果是住房公積金貸款，只要3.25%，是目前能夠從銀行借出來的利息最低的貸款。如果不是買房，還無法享受這麼低的利率。
即使是商業貸款買房，五年期以上的房貸基準利率是4.9%，也比很多借貸平臺的貸款利率低。
我們來對比一下。
比如在支付寶平臺的花唄這個平臺借貸，日利率是萬分之五，乍一看很低。但如果把日利率換算成年利率，就是：0.05%（日利率）*360=18%，年利率高達18%。
用72法則計算的話，4年時間，債務就會翻倍。
2.如果考慮通貨膨脹的因素，實際還貸的金額可能會更少。
我們和銀行簽署貸款合同之後，貸款利率是固定不變的。當貨幣貶值，購買力下降的時候，利率並沒有提高，還給銀行的錢變相地減少了。
3.很多理財投資的收益率比貸款利率高。比如股票類資產，年均收益率在9%以上。
可能很多人會說：“我炒股，買基金都虧損，哪來的9%？”那是因為很多人沒有做到不懂不投，而是盲目投資，追漲殺跌，長期下來當然會虧損。
投資一定要在自己的能力範圍之內。
就拿我自己投資的指數基金來說，它的年化收益在10~15%，比貸款利率高多了。
我可以一邊享受著銀行貸出來的資金去還房貸，一定程度對抗通貨膨脹，一邊利用閒散的資金去投資，收益率高於房貸利率，一舉兩得。
懶人基金定投
“買房要多貸款”是過去比較流行的說法，是基於房貸利率較低（有房貸是利率最低的貸款的說法），而房價一直在上漲或有上漲預期這樣一種強對比關係下的結論。其實質就是通過提高資金槓桿率來擴大資產。過去十年，有相當多的人通過大量按揭，乘著房價上漲的東風，迅速發家致富。筆者就有一個同事，在00年代有一段時間廣州買房是0首付，她就貸款在廣州珠江新城買入了十套房子，然後珠城房價起來後，就迅速成了人生贏家。
但在現在“房住不炒”的基調下，“買房要多貸款”的說法就值得商榷了。一是房價不再有大幅上漲預期，部分城市和區域，房價甚至已經開始下跌；二是房貸利率在上浮。這兩者的相互作用變相擠壓了炒房的獲利空間。這個時候再大量按揭的話，就會加大負債壓力，進而影響生活品質，搞不好房子壓在手裡不能轉手變成燙手山芋。即便是剛需族，通過公積金貸款來買房，也要考慮還款能力的問題。雖然利率低，但是剛需的房子要麼是一套要麼是置換改善，也很難再獲利，而且是在經濟下行、降息預期加大的大趨勢下。
所以，當政策環境已經變化的時候，一些過去看上去正確的操作手法現在就不一定合適了。個人買房是否適合多貸款還是要根據外部環境和自己家庭的實際情況來綜合衡量。
獨孤求白先森
舉個例子你聽，10年前，1塊錢能買一碗粿條湯，可現在已經漲到10塊錢，但我依舊覺得他很便宜。這是為什麼？因為貨幣越來越不值錢，加上你們的收入也在不斷增長。所以，10年後的你並不覺得10元買一碗粿條有多貴。
因此，理清邏輯之後，你就明白，隨著貨幣貶值，30年的房貸固定利率到底有多好。
假設你1996年，按揭一套房子，月供只需要60元。那時候60塊算是一筆鉅款了，可是放在今天，2019年60塊能幹嘛？吃一頓飯店都不夠錢。
所以說，房貸肯定拉長的好啊。不過，經濟實力允許的情況下，就直接全款吧，不用多支付利息。
探房杜咔咔
問題應該漏了半句，應該是儘可能多貸，期限盡可能長。
很多人貸款時會覺得貸多，貸長，最後還的也多。往往30年貸款歸還的利息和本金差不多了，會覺得銀行坑。但是，市面上找不到比銀行融資成本更低的金融機構了，而且拿30年間的總本息和現在的需求比較也是荒謬的，金錢本身是不斷貶值的。另外，個人大額借貸主要發生在購買不動產，很有可能不動產的升值（或者說抗通脹）是大於貸款期內的本息和的。這意味著30年發生的本息和加上現有的首付很有可能買不到30年後同樣的房子。
另一方面，期限越長，也減少了每期還本付息的金額，某種程度上緩解了借款人的壓力。而且隨著還款期數的增加，或者說通脹的產生，壓力是越來越小的。
最後，我本人是絕對反對過度消費的。金額和期限是建立在可持續可預期的前提下，而不是為了面子或者享受。和企業一樣，如果沒有穩定收入和流動資金，那對於風險真的是缺乏抵抗，特別是人到中年，上有老下有小，工作壓力和負債真的會壓垮人的。這個意義上來說，貸多少，貸多長，都是因人而異的。
要是覺得我說的不錯的話，麻煩點個贊關注一下唄！
股巢網小徐
有人說買房儘量要多貸款，否則不划算。這是什麼原因呢？貸款主要考慮兩個方面：第一，槓桿。第二，收益率。
貸款越多槓桿越高
目前，我們首套房政策允許的貸款比例是30%。二套房的貸款比例各地並不相同，有的地方是50%，有的地方是70%。
這樣我們原先可以購買一套房款的錢，分別可以購買3.3套、2套和1.4套房。這就是槓桿。
過去的時候我們的房價高速增長。如果我們手裡有100萬，原本只能購買一套100萬的房子，而通過槓桿作用以後可以購買三套住房，手中還有10萬元。
付出首付90萬，貸款210萬元。在過去貸款利率低的情況下，手中10萬元可以償付一年左右的房貸。
如果一年之後房價增長到120萬一套，我們將房子賣掉償還完貸款，手中至少有150多萬。也就是說通過炒房一年就能夠掙50%，而全款買房只能掙20萬、20%。
實際上，一些人可以通過首付貸，讓房貸的首付比例降低至10%甚至更低。當然這樣風險更大。有些人還有一些另外的目的，就是萬一房價跌的厲害了，直接把房子抵給銀行。當然，這種做法除非是不以自己的名義買房讓別人承擔不守信的後果。
所以，使用貸款買房的目的，實際上是看中未來房價上漲，以獲取更高的收益。
投資收益往往會超過貸款利率
根據目前房貸利率的政策，首套房貸一般比基準利率上浮10%到20%，二套房貸一般比基準利率上浮20%~30%，相應利率能夠達到5.4%~5.8%。10月份以後將會使用最新的銀行貸款市場報價利率（LPR），目前5年期是4.85%，各地一般要求房貸利率要上浮60個基點。
5.4%~5.8%的貸款利率真的不高。我們可以從民間借貸10%到20%的利率可以看出，通過住房貸款還是有非常大的套利空間的。甚至現在一些企業發行的債券利率都能達到10%~15%，比如恆大發行的美元債。
比如手中有一套200萬的房子，左手倒右手，將房子報價提升成250萬，首付75萬，貸款175萬。貸款20年，1.2倍基準利率（5.88%）的情況下，每月還款1.26萬元，一年只需要支付15萬元的分期貸款。可是，175萬元如果放貸，即使10%一年都有17.5萬元的利息。如果15%或者20%呢？絕對會有人鋌而走險。
除了商業貸款以外，實際上我們還有利率更優惠的住房公積金貸款。5年期以上的住房公積金貸款利率只有3.25%，遠遠低於很多普通銀行理財產品4%~5%的收益率。
所以，很明顯還是多貸款划算。
什麼人不能夠多貸款？
實際上，我們仍然有一些人並不適合做貸款。比如年齡較大收入較低的人，未來收入不穩定，可能湊齊首付就是極限了。這種情況下如果多貸款，一旦出現無法及時償還貸款，產生信用違約甚至很有可能把自己搞破產。
安全性需求高的人也不適合多貸款。貸款需要支付5.4%~5.8%的利率，但是很多人並沒有這樣的高收益理財工具，因為他們並不敢冒著高風險去放貸。一旦借款人無法償還債務，那麼自己就搭進去了。
所以，凡事都有條件，一切請量力而行。
