琅琊榜首張大仙

最近市場的流動性有點緊張，以餘額寶為代表的貨幣基金7日年化收益率呈上升態勢，我的餘額寶收益率也同原來的2.3%上升到2.5%，微信零錢通的收益率達到了2.7%，但是整體上看這種收益率還是偏低的。

有些人確實讓人很難理解，餘額寶收益率從4%以上下跌到2.3%，仍然有很多人願意把錢放在餘額寶裡，比如下面這位朋友，在餘額寶裡放了27萬元，每天收益只有17元多，我都替他感到有點可惜。

餘額寶作為一個零錢理財工具，裡面放點錢是可以的，但是不宜放的太多，我的觀點是最好低於2萬元，主要目的不是用於理財，而是為了資金使用方便。

很多人錯誤地理解了餘額寶的定位，把餘額寶當做一個理財工具，其實這是不對的，他只是一個零錢理財工具，真正理財依靠他收益率太低了。

正是由於這種錯誤的理解方式，導致很多人把自己全部的家當放在餘額寶裡，而且還感覺自己在理財，為什麼會有這種誤解呢？

主要的原因無外乎以下3點，看看你是否存在這種誤區？

1、資金放在餘額寶收益比銀行高

確實有些銀行的存款利率比較低，一年期存款利率有的低於2%，這樣的收益率低於餘額寶，相比來說，資金放在餘額寶裡還是划算的。

但是，要知道現在的銀行存款已經發生了很大變化，大部分銀行的存款利率都高於餘額寶了，尤其是一些中長期的銀行定期存款，收益率已經達到4%以上。

另外現在的一些民營銀行和小型城市商業銀行，為了應對餘額寶等貨幣基金的競爭，也為了和傳統銀行存款競爭，推出了一些創新存款業務，這種創新存款的收益率和便利性和以前的餘額寶非常相似。

因此餘額寶收益率高於銀行存款是一種誤解，只能說在原來的時候是這樣的，現在情況已經完全不同了。

2、資金放在餘額寶裡很安全

這個觀點可以說沒錯，但是對於安全的定義是有區別的，我們知道餘額寶對接的是貨幣基金，從安全的角度看，貨幣基金安全性要高於餘額寶，因為餘額寶有支付功能，這增加了它被盜刷風險。

貨幣基金和銀行存款相比，貨幣基金的風險又高於銀行存款，因為貨幣基金是理財產品，不保本保息，它投資的底層資產其中就包含銀行存款，另外還有一些風險比銀行存款高的產品。

雖然說餘額寶已經足夠安全了，但是說他比銀行存款更高的話是站不住腳的。

3、餘額寶可以兼顧投資理財和零錢理財

投資理財和零錢理財是有區別的，最主要的區別就是目標不同，投資理財是以賺取收益率為目標的，零錢理財是以資金方便為目標的。

在2018年之前，餘額寶大部分時間收益率高於4%，這種情況下，餘額寶可以兼顧投資理財的功能，因為他的萬元日收益能夠超過1元錢，和正常的通貨膨脹率基本持平。

但是現在餘額寶的收益率已經降到2.5%左右，這種情況下，他就不能兼顧投資理財功能了。

我想，現在仍然有很多人把大量資金放在餘額寶裡，主要就是存在以上的認知誤區吧，有不少人已經認識到這一點，開始改變自己的投資方法，不知道你是怎麼做的，歡迎分享你的觀點。

互金直通車

我是從餘額寶七日年化收益率4.5%開始接觸，雖然現在餘額寶收益在逐年下降，按目前我的賬戶收益來看收益率已經只有2.23%,但是我的工資理財還是通過餘額寶來進行。

像京東、微信也有開通定期理財產品收益率還高出一截，但是我還是鍾情於餘額寶原因有三點：

01.

餘額寶已經成為我的私人移動電子錢包，我生活中不可缺少的一部分。

我網購都是通過淘寶、天貓這個平臺，付款都是用支付寶的花唄，這樣也能賺下一個月的消費收益，長時間下來就可以做到積少成多聚沙成塔。雖然餘額寶轉入轉出會扣手續費，但是由於我經常使用基本不用扣錢，因為平時積分可以兌換轉賬不用扣費的額度。

我一般會在餘額寶中放置3-6個月的日常開支，可以用來應付日常小額急用錢的情況。通過每月的記賬軟件我一般月開支在3000元左右，所以我一般會放一萬左右在餘額寶中。

花掉的差額一般在發工資時及時補齊，這樣一年下來也有200多的收益，不用花什麼力氣或心思，這些錢自動到你的賬戶，懶人理財必備技能之一。

02.

把錢放在餘額寶可以用來購買支付寶推出的定期理財，保證獲取較高收益的同時可以減緩貨幣貶值的速度。

雖然餘額寶有限額，但是通過它購買理財產品是沒有限額的。錢放在手裡不理財的話是在逐年貶值，按照現在的通貨膨脹率在4.5左右，相當於10萬放手裡不動每年貶值4500元左右。

餘額寶收益雖然降低了，但是它推出不同期限的定期理財方便大家自由選購，相當於是餘額寶的升級版，有7/30/60/180/360/365天的定期理財。

這邊需要注意的一點是：定期理財不管期限長短一旦買入沒有到期是無法提前贖回的。所以在用閒錢進行購買時一定要對自身的用錢需求做充分評估，在進行長短期理財搭配的方式保證資金靈活性的前提下獲得較高收益。

假設我有20萬，我會放餘額寶一萬，放5萬在銀行三年定期存款收益率在3.3%，7天理財國壽週週贏年化收益率2.8%每隔連天存5000即總共15000,30天理財建信養老飛越寶年化收益率3.2%每隔10天存10000即3萬，剩下的95000我會用來購買一年定期理財年化收益率在4.5%左右。

有人會問為什麼還要放5萬在銀行定期，三年定期收益率才3.3%？原因是一旦上述預防急用錢情況金額不夠時，還可以動銀行定期存款只是要犧牲一點利息，不過在急用錢時去借貸還不如損失利息划算。

很多人為了追求高收益，把錢全部買入定期理財，結果等到急用錢的時候傻眼了，為什麼？簡單！定期理財沒到期不能提前支取。最後只能靠借貸湊這筆錢，總體收益還抵不上借貸利息得不償失。

03.

支付寶裡的基金定投可以通過餘額寶進行固定扣款，安全方便是懶人理財的必備神器。

全部進行穩妥理財也不是不行，但是耐不住每年高高在上的的通貨膨脹率。所以我會通過餘額寶開啟基金定投，選好要定投的基金設定定投時間及金額，剩下的就交給支付寶就行了。

基金風險由高到低排列順序：股票型基金＞混合型基金＞指數型基金＞債券型基金，我這邊推薦購買指數型基金，風險中等便於操作。也可以根據自身的風險承受能力選擇股票型基金或者混合型基金進行搭配，以期獲得高收益。

我選擇定投兩隻指數型基金，選擇的前提是基金規模一定要大一般要超過一億這樣不容易發生清盤的烏龍，另外在操作上根據3-5年就有一波牛市的規律，我會把錢分成二十四期進行定投買入。

買入的點位按照大盤指數來，大盤指數在3000點一下開啟定投，3000點以上停止定投，3500點觀望，盈利15%準備落袋為安.

需要注意的事情是：基金定投是利用微笑曲線進行平攤持倉成本，所以要做到止盈不止損必要時在虧損率大時有閒錢還要手動進行加倉，這樣就可以再次降低持倉淨值，等大盤飆升時你的基金就會率先由綠轉紅大賺特賺。

總之，現在的餘額寶收益率雖低但是耐不住人家推出理財升級版：有穩定高收益的定期理財，也有能讓資金收益滾動起來的基金定投，另外還有本文沒提到的黃金投資，主要是因為現在黃金價位太高了，我也沒去定投它。反正只要餘額寶沒有降到沒收益，我這輩子是不考慮拋棄它。

小方聊投資理財

我也是其中的一員。每個月工資一下來，我就全部轉到餘額寶了。在收益率已降至2.5%左右的情況下，還有許多人把錢存入餘額寶，主要是以下幾個方面的原因。

1. 餘額寶作為貨幣基金，擁有和銀行存款基本相當的安全性。

2. 和銀行存款相比，餘額寶的收益率並不低。2.5%的收益率超過了銀行一年期、二年期存款利率，而且可以隨時支取，相當於銀行定活兩便存款，而後者的最高年利率僅為1.5%左右。定期存款提前支取更是隻能按活期利率計息，而餘額寶提前支取並不影響收益。

3. 餘額寶可以非常方便地和支付寶裡面的其它理財產品進行轉換。在購買支付寶裡面的理財產品時，有的產品不支持銀行卡支付，有的產品雖然支持銀行卡，但有單筆1萬元的限額，但如果用餘額寶支付就沒有障礙了。贖回時直接轉入餘額寶，到賬時間也比銀行卡更快。

4. 日常消費和水、電、燃氣、有線電視的繳費，使用餘額寶也非常方便，時不時還有一點小羊毛。

可以說，在所有安全穩健的理財產品中，餘額寶是收益性和流動性完美結合的產品之一了。

李老師說財

因為利息高啊！因為方便啊!因為不爽銀行啊！

1、放在餘額寶的錢基本都是注重流動性的錢，也就是說如果不放餘額寶的話，那麼也就比說就是放銀行卡活期了，而銀行的活期利息才多少？0.036%！相比之下2.5%要高出很多倍了。而餘額寶作為貨幣基金，安全性沒有問題，支付寶也有相應的賠付政策，作為使用者來說，餘額寶的安全性也是沒有問題的。

2、操作方便。現在很多人已經把支付寶當成了日常必備支付手段，出門不帶現金，一部手機足矣，實際上現在有些地方因為安裝了刷臉設備，你不帶手機都可以了，只要有支付寶賬號就行。在這樣的情況下，很多人已經逐漸習慣了支付寶的存在，所以銀行卡里有了閒錢，第一時間就轉入餘額寶，完全成為了一種習慣。

3、對銀行的不滿。因為馬雲的言論，很多人對銀行是有一定的成見的，而且銀行的利息也好、理財產品的收益率也好，基本和市場上的其他理財渠道相比，都是利息偏低的，此外，銀行在過去，一直給人以服務滿意度不高、亂收費、靠息差食利的形象，在這樣的情況下，很多人寧願把錢給阿里或騰訊賺走，也不願意成全銀行，所以卡里有錢就轉走了。：）

閒來話投資

餘額寶收益的確逐年下降，目前7天年化基本上都已經跌破了3%，但還是有很多人把錢放進了餘額寶，這背後的原因，我想可能有以下幾點。

1、餘額寶方便快捷。

當用戶的零錢被轉入近餘額寶之後，系統就默認買入想對應的基金，這點實際上餘額寶方面是默認用戶已經認可了餘額寶的理財規則。用戶放在餘額寶的錢隨時可以轉出，隨時可以用於消費，給用戶的體驗就是現金，與此同時還有一定收益，這樣好的理財方式大家當然認同。

2、餘額寶設計之初的目的就是為了給用戶零錢一個留下的來的理由。那麼其金額肯定不大，只是由於在初期為了吸引用戶，補貼用戶一度出現6%以上的收益，這種補貼不可能長久。那麼對於零錢，幾百元，幾千元於用戶而言去銀行存取太麻煩，且利息收入也多不了幾毛錢，所以選擇還是放餘額寶。

3、用戶習慣一時半會不那容易被糾正，特別是對於偏保守點人而言有其明顯。同時很多人不知道還有其它類似的渠道可以理財。比如我自己，我知某某東金融不錯，但是在沒有參與前，我潛意識的還是信賴餘額寶而不信任某某東金融，而且我覺得每一個平臺都要綁卡，設置密碼等等，太繁瑣了。

總之，餘額寶收益降低，還有人使用是因為方便，被信任和習慣問題，不能僅僅就一個收益問題而武斷結論。

溯源歸一

因為很多人都是風險厭惡型的人。

從另一個角度來講，國內財商教育的缺失導致了目前的這種現狀。

就我自己來說吧。從小我的父母只要有多餘的錢，不論是工作來的，或者是變賣家裡的東西獲得的暫時用不到的錢，他們都會存到銀行。因為他們根深蒂固的相信，銀行是安全的，並且可以獲得一定的利息。與其放在自己的手裡花掉，而不如獲得一點利息。

這和現在大家把錢放在餘額寶裡面是一樣的想法。

餘額寶本質上是一種貨幣基金。任何時候任何地方都可以隨時支付。若是你的本金較多的情況下，還可以賺取一定的利息。滿足於自己的心理的一種需要。所以即使餘額寶的收益僅有2.5%左右，但是大家依然願意把自己的錢存放在裡面。

可是大家似乎忘記了另一個東西的存在，它叫通貨膨脹。

目前每年的通貨膨脹率每一年大約在4%左右，所以說你的金錢存在餘額寶裡面，一年年下來是貶值的。

我們都知道，十年之前的萬元戶，是一個多麼令人羨慕的事情。現在呢？一萬元就是那麼普通的存在。所以，適當的學習一些理財知識對自己的錢包還是很有必要的。

毛毛愛理財

大概是因為懶吧，或許是前幾年在餘額寶中放了錢，後來就懶得挪地方，或者是聽別人說餘額寶安全，懶得去學習理財知識，把錢放在更合適的地方。

餘額寶是2013年6月誕生的，我是在2014年初存進去的，但是沒存多久就把錢轉到微信理財通了，因為我發現微信理財通的收益率更高。說實話，餘額寶還沒有擴容時，只有天弘餘額寶這1只貨幣基金，在同類貨幣基金中收益率一直處於下游水平。

後來餘額寶陸續引入了多隻貨幣基金，個別貨幣基金收益率確實比較高，但這時候已經有了比貨基寶寶更好的理財產品。我覺得有2個產品，是碾壓餘額寶之類的貨幣基金的。

一是銀行T+0理財

銀行T+0理財，在工作日的交易時段（一般是下午3點前）購買，當日就能起息，資金贖回能實時到賬，而且不限額，即使你有500萬元想要贖回，也能秒到賬。如果在非交易時段購買，下一個工作日起息，資金贖回的話下一個工作日到賬，但也有的銀行支持部分資金實時到賬，比如5萬元以內，即使在週末和節假日也能實時到賬。

而貨幣基金在工作日的交易時段購買，要下一個工作日到賬，如果碰到週五，要比T+0理財晚3天起息，如果碰到9月30日或春節前一天，那可能就要比T+0少八九天的收益。

貨幣基金每天快速贖回最多就1萬元，超出部分要等到下一個工作日到賬，遇到節假日，有大額資金提現需求就只能等到節假日之後了。

銀行T+0理財收益率更高，大多在3%~3.5%之間，而貨幣基金平均收益率只有2.5%左右，能達到3%的極少。

互聯網活期存款

現在在互聯網理財平臺可以看到很多創新型存款，都是民營銀行、城商行、農商行發行的，活期利率能達到3.9%，365天隨存隨取、當日起息，資金贖回實時到賬，或是幾分鐘以內到賬。

這些互聯網存款不僅利率高，而且安全，受《存款保險條例》保護，50萬元以內100%保障本息。

當然，不管我怎麼苦口婆心勸，很多人依然把錢存在自己認為安全的地方，那也沒轍，最起碼自己心裡安穩，這也沒什麼錯，不能指望所有人的理財水平都比較高。

小斯筆記

我自己的零錢也基本是放在餘額寶，主要是有以下幾方面的因素：

1、方便，目前去外面消費，基本都是帶個手機就可以，轉賬，資金往來也通過支付寶綁定銀行操作，而且支付寶隨時需要隨時可以轉動銀行卡，那有零錢想有利息首選還是支付寶。

2、利息比銀行活期還是高不少，2.5%的年化收益確實是剛開始的時候5-7%的年化收益低不少，但是和銀行比還是有優勢。

3、安全，雖然支付寶不是銀行，但是在中國，消費者應該不會擔心馬爸爸把資金卷跑了，現在支付寶的年化收益是比不上天天暴雷的p2p收益，但是安全性高，本金安全永遠是第一位的。

4、習慣成自然，用支付寶的餘額寶存款已經很多年了，除了微信錢包和餘額寶的級別差不多，但支付寶錢包的收益和餘額寶差不多，因為說到底，通過餘額寶和微信錢包存款都是買的貨幣基金，那收益2-3%是正常的年化收益。

各位大師肯定還有更多的考慮因素，歡迎補充。

WPL20131001

首先，你的問法就有問題，餘額寶收益2.5%跟很多人用餘額寶並沒有太大關係。因為如果只是考慮收益問題，完全有很多其他更好的選擇，比2.5%收益率高的也很多。

比如，智慧存款、國債、支付寶裡的定期理財產品收益率都能達到4%以上，而且也很安全。也有收益更高的基金，股票，只是風險也會相對高一些。為什麼很多人會選擇餘額寶？

我個人認為有3個方面的原因:

1、安全性

說到錢財，幾乎第一考慮的都是安全性的問題。為什麼很多人都願意把錢存在銀行裡，不就是因為銀行安全性高，財產有保障嗎？

人們對餘額寶的信任，很大程度上是因為對支付寶的信任。畢竟經歷了15年的考驗，支付寶的安全性已經深入人心。

另一方面，是因為餘額寶作為貨幣基金，投資國債，銀行存款等產品，本身的安全性很高，風險極低，這是貨幣基金的本質決定的。而且，在國內貨幣基金髮展的這些年，從來沒有出現虧損的情況。

2、便捷性

隨著移動支付的興起，可以說是“一機在手，天下我有”。走到哪，刷到哪，誰還願意老往銀行跑去取現金，不僅麻煩，還可能取到假錢，更擔心放身上被偷。

支付寶、微信支付等支付方式的出現，很好的解決了這一問題。特別是近兩年的普及，我們衣食住行的方方面面都可以直接掃碼支付，甚至還有刷臉支付。

餘額寶作為支付寶裡的主要支出方式，日常生活的各種花銷放在裡面也是很正常的，又方便又實用。

3、收益率前幾年收益率真的不錯，高的時候都達到6%以上了，即使去年也有3%收益率，只是今年來以後就一直下降，但即使這樣它的收益率也依然高於銀行的活期存款，甚至短期定期存款。

那些存在餘額寶裡的錢，一般都是日常要用到的，並不會太多。

在安全，方便的前提下，能有一點收益，傻子才不願意，一分錢也是錢嘛，有肯定比沒有好。

我是風中尋夢，一枚業餘愛好者，各位帥哥美，喜歡我的就關注一下唄。

風中尋夢

餘額寶對於大多數人來講，是一種靈活理財的最佳選擇。

從餘額寶誕生那一天，就意味著餘額寶一定會從銀行的活期存款用戶中去搶奪用戶，因為餘額寶，就是一種典型的零錢理財方式。

為什麼餘額寶會受到大家的一致推薦和喜愛，我認為主要有以下的兩個原因：

第一，零錢存儲方便

自從移動支付推出之後，我們在線下，超市買東西，菜場買菜等等，都可以使用支付寶掃碼支付，那麼我們在掃碼支付的過程中，一定會預留一些錢在我們的支付寶中，那麼這些零錢積累較多的話，又無法產生收益，這是我們比較頭痛的地方。

餘額寶正是切中了零錢理財的點，將我們的零錢存放到資產中，然後又通過貨幣基金的這樣的一種方式，能夠產生一定的收益，那麼零錢能產生收益，對於喜歡理財的人來講是一種意外的收穫，自然大家也會覺得把錢放到餘額寶中這樣的理財方式更加便捷。

第二，餘額寶的良好口碑

自從餘額寶推出之後，從當初的8%左右的高利息，直到現在百分之2左右的穩定收益率，餘額寶積累了大量的用戶與口碑，從產品體驗和收益率的穩定性上來看，餘額寶都讓我們在線上理財的這一部分用戶，體驗到了前所未有的方便和便捷，因此，餘額寶的好口碑，也為他積累了更多的用戶。

綜上，餘額寶通過創新的用戶體驗，以及零錢理財的痛點，讓用戶對餘額寶這個品牌產生了信賴，那麼自然大家也會隨著使用的習慣，對餘額寶產生了依賴，這就是為什麼大家，還是願意把錢存在餘額寶中享受貨幣基金的收益。

以上就是我對該問題的分析和建議，希望可以幫助到題主及更多的人。

我是杜耶，人的一生很短，學會投資時間，投資自己。

關鍵字: 寶為 收益率 餘額寶