關於給父母買保險，是一件非常頭痛的事情，主要問題有三個：一是買提前給付型終身重疾險保費太貴，而且保費與保額的槓桿太低，大多數人是接受不了的。二是父母的健康情況多多少少都有一些問題，多數保險已經無法通過核保了。其實再難還是有辦法的，比如防癌醫療保險就是給父母的一個很好的選擇，但並不適合所有人，本篇以優先級順序來寫，再幫你選出性價比最高的防癌醫療險。
第一選擇：55歲內是終身保險最後機會
給父母買保險選擇優先級：55歲內，如果預算充足，可以考慮買終身重疾保險，首選崑崙健康保2.0，其次選康愛保終身防癌保險，這兩款是最後的機會了。保費並不便宜，而且保障的槓桿也不高，但好處是可以保終身，無產品停售風險、無續保風險。
第二選擇：百萬醫療保險
無法接受終身提前給付型保費的，次選擇是百萬醫療保險。這也是百萬醫療保險唯一的正確定位，除給年齡大的父母外，不推薦其他年齡段買任何百萬醫療保險。
如何給父母買保險，這裡要科普一個常識：百萬醫療保險是1萬免賠額，超過1萬部分無論任何疾病都可以理賠，其中重大疾病是0免賠。所以，百萬醫療保險的核保相對嚴苛，對於高血壓三級、糖尿病都是拒保的。保險的核保原理其實可以分為兩大部分，一是心腦血管方面，二是腫瘤方面。比如高血壓糖尿病是心腦血管疾病的根源，但與腫瘤的相關性不大，但是可以買剔除心腦血管方面保障的保險產品，也就是防癌險系列。
第三選擇：高血壓糖尿病的特殊醫療保險
如果是因為高血壓糖尿病問題無法買常規的百萬醫療保險，但只要高壓不超過170，空腹血糖不超過8，其實市面上還有一種特殊的百萬醫療保險可以給父母買，產品叫眾安安穩e生住院醫療保險，在我們的產品庫中可以找到。但是缺點也很明顯：一是保費貴；二是保額低，只有50萬；三是55歲以上無法購買。
第四選擇：防癌醫療保險
觀念性的問題不多說了，也許絕大部分父母都會因病史問題最終買防癌醫療險，下面來看看市場中最高性價比的幾款防癌醫療保險。
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備註：五款防癌醫療險都是原位癌和惡性腫瘤都保障在內。
三款無保證續保型：微醫保中老年癌症醫療險（升級版）、京彩一生防癌醫療險、抗癌衛士2018版，合同中都明確寫明瞭：不因被保險人的健康狀況或歷史理賠情況而拒絕續保申請。但保險公司還有兩個後手，一是可以停售產品讓你買不到，二是可以整體漲價，讓你買不起。所以，請忽略“可續保至100歲”的廣告語。
兩款保證續保6年型：神農6年期防癌醫療險、好醫保防癌醫療險，不僅僅有“不因被保險人的健康狀況或歷史理賠情況而拒絕續保申請”，並且是合同約定“保證續保6年”。舉例：51歲歲投保神農防癌險或好醫保防癌險，52歲確診癌症，至少在56歲之前無需擔心續保、停售、漲價等問題，這6年期間即使產品停售也必須讓你續保上，而且是約定的費率，不允許漲價。
在這種短期醫療險裡，保證續保6年是行業封頂值了，對於消費者來講能得到的保障更加確定了，也有更多的可能性把這麼高的保額給花出去。
選擇建議：
- 如果要綜合性價比最高：建議選神農6年期防癌醫療險。保證續保6年期的防癌險之前一直被好醫保霸佔性價比第一的位置，現在終於被陽光人壽超越了，不僅僅是更便宜，而且保障責任各方面都碾壓。
- 如果不擔心續保問題：建議選京彩一生防癌醫療險。這款產品是全行業最便宜的防癌醫療險，而且要比其他競爭對手便宜很多很多，但有一定的缺陷：一是沒有抗癌特效藥的保障；二是癌症住院前後30天門急診醫療費用無法報銷。另外，京彩醫生還可以附加特需醫療，附加後可報銷特需病區、國際醫療、幹部病房，但附加後保費有點貴，61歲保費要3427元。
- 如果年齡超過70歲：建議選微醫保中老年癌症醫療險。雖然保費要3000左右了，買了一定比不買強，這個年齡癌症發病率實在是太高了，建議選升級版，如果不選升級版確診癌症或原位癌後一定不能續保，所以200萬的保額也花不出去。
防癌醫療險的一些常識
防癌醫療險可以理解為百萬醫療保險的縮小版，只保障了百萬醫療保險的癌症部分，所以一定是0免賠的，因為只有確診了癌症後的相關住院費用才可以報銷。後來產品不斷迭代和創新，慢慢考慮到了很多人性化問題，結合了目前醫療資源的緊缺，所以門診放化療也可以報銷。住院前和出院後的30天門診治療也基本上都可以報銷。這些人性化的保障基本上已經成為了防癌醫療險的標配，下面重點講幾句特效藥和質子重離子。
特藥問題：那平安抗癌衛士來舉例，防癌保險本身就可以報銷進口藥和自費藥的，特效藥當然也屬於保障範圍內，但是不要忘記了，這款產品屬於住院醫療費用報銷型，也就是只能報銷住院中產生的特效藥費用，但恰恰特效藥很難在醫院裡買到，大部分需要在院外的藥店購買，這種情況普通的住院醫療報銷是肯定不會報銷的，因為必須要二級以上醫院的正規住院發票。所以，像神農防癌醫療保險這種產品，免費自帶的特效藥保障100萬限額非常關鍵，在藥店買藥也可以報銷。但有一個小問題：可以理解為買神農送百草，神農是防癌醫療險，百草就是特藥保險，但是確診了癌症後，神農還可以保證續保6年，如果產品不停售，6年後還可以繼續續保，但是百草確診了癌症就不能再續保了，100萬的特藥限額會給兩年的時間，兩年內都可以去藥店開藥報銷。
質子重離子問題：是目前公認的、治療惡性腫瘤最有效的方法之一。這種治療手段的原理是將質子或者重離子當做炸藥，定點在腫瘤細胞上進行爆破，所以治療效果好，副作用小。但是缺點也很明顯，就是非常貴，一般人是承受不了這種費用的，也不屬於住院醫療產品的報銷範圍。其實買保險不是為了賠多少錢，而是為了得到最好的醫療環境、為了接受最好的醫療方式、為了繼續活下去。
寫在最後：
其實從保險的意義來考慮，防癌保險比百萬醫療保險更值得買，因為你獲得的風險槓桿要高很多。舉個例子：65歲還可以買的百萬醫療保險：尊享e生爸媽版，65歲的保費是1626元，而京彩一生的保費只要731元，保費只相當於前者的45%。建議所有人，無論家庭條件如何，最低最低也要給爸媽買個京彩一生，花一點點保費，買個放心。
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