漢漂阿松
其實與其說支付寶京東，不如說過有借款平臺，沒有哪個平臺說能夠不擔心壞賬收不回，利潤是一回事，其實每個平臺都會有自己的風控部門，畢竟壞賬是佔少數，打個比方10個人4個人出現壞賬，2個人只是段時間沒能力，後面有能力會補上這個欠款，另外兩個人可能是會更長，欠款從來就沒有說可以不還，只是你現在還款還不是你最緊急的事，等到你因為欠款問題影響自己，你自然會出來解決。欠款會有很多原因導致的，有可能是逾期以後催收與借款人之間的矛盾，還有一些因為合同不符合規定，不還款等等等等太多了。壞賬永遠只會佔少數。[呲牙]
小曾童鞋ing
這裡就拿馬雲的支付寶給你說說這個事兒~
目前支付寶的貸款規模有多大，可能很多人都沒有概念。有消息稱，螞蟻金服的消費者借貸規模至少已經達到了6000億元人民幣，而這個龐大的數字，幾乎已經不亞於四大行的消費貸款！
對於這個龐大的數字，不禁有人問了：
“支付寶面對天量的貸款，就不怕收不回來嗎？”
借錢本身就是一個風險的事情，而支付寶經營的就是這種風險。
所以說支付寶不怕大家欠債肯定是假的。只不過支付寶有自己的風控系統，通過風控可以控制壞賬率的發生，而支付寶的這種風控，主要體現在以下幾個方面：
1、大數據分析
目前運用大數據來做借貸業務，在國內應該是支付寶做的很好的，而且支付寶有這個優勢。
阿里巴巴集團下有多個平臺，通過這些平臺的數據整合，支付寶可以勾畫出用戶完整的畫像，用戶多大年齡，做什麼工作，每個月收入大概是多少，公積金社保繳費是多少，有哪些房產，目前有多少負債，是否有過逾期等等，這些都是信貸風控的重要信息。
而且支付寶有目前國內最完善的評估機制--芝麻信用分，與徵信不同，信用分的高低，直接決定了你所能夠享有的權益，以哈羅單車為例，信用分超過650是不需要押金的，簡單的分數背後，是無數個夜以繼日的研發，可以說，目前為止，對比微信、京東等評估機制，支付寶的芝麻信用分依然是穩居王座，依然是無法翻越的一座大山。
通過大數據分析他們對於用戶的資質和資產無比了解，他們會通過評估你的資質、資產、收入、流水等等，來決定是否給你授權高額度和免息期，以及能給多少借唄、花唄額度。
2、強大的催收團隊及信用懲戒系統
支付寶也有自己的催收團隊，他們是一支訓練精良的催收精兵，他們既擁有小貸公司的狼性，又擁有銀行的正規，只要你逾期一天不還錢，電話就會打過來，在連續催收之後，確認無法還款或惡意不還時，他們會通過大數據找出你所有的家人、親戚、朋友，一個一個通知他們。
目前支付寶的借唄是上報央行徵信系統的，雖然花唄沒有上報央行徵信系統，但也會上報到芝麻信用以及百行徵信，這兩個徵信系統並不比央行徵信系統威力小。假如還不還款的話，支付寶會將你拉入黑名單，芝麻分驟降，嚴重者將列入國家失信人員名單，你將不能夠再坐飛機、高鐵，你也將不再能夠享受一個公民應有的權利，直至影響到你的後代。
所以基於催收團隊及信用懲戒的威力，很多人都不敢輕易的逾期或者不還款。
3、借貸利息差
支付寶並不是說沒有壞賬，實際上它也有壞賬，比如目前花唄的壞賬率大概是在1%左右，但是這個壞賬率對支付寶的盈利影響不大，因為借唄花唄的利率相對比較高，可以把壞賬率給覆蓋過去。
目前借唄的利率大概是在日息萬分1.5到萬分之4之間，大部分人的利率都是在日息萬分之4到萬分之5之間，相當於年化利率在14.4%到18%之間。
而借唄花唄的資金一部分是支螞蟻金服自有資金，還有大部分融資活得，但是目前螞蟻借唄花唄的融資成本沒有那麼高，預計年化收益大概是在5.4%到5.6%之間。
按照上面這個借款利率以及融資利率計算，假設借唄借出去1000個億，平均期限是半年時間，平均利率是萬分之4，這其中有1%的壞賬率，也就是10億元，那至少還有990億元可以產生收益，半年時間創造的收益大概是71億元。
而螞蟻金服獲得這個1000個億的成本是1000*5.6%/2=28億左右，收益減去融資成本之後可以淨賺43億。
當然這個只是僅僅從融資成本以及借貸收益的角度去分析，實際上支付寶的運營成本，還有其他費用，所以可能沒有這麼高的收益，但長期下來至少不會虧。
綜上所述：
和銀行、P2P公司一樣，支付寶鼓勵你借錢，鼓勵你消費，其背後是有強大而自信的底氣支撐的，這也就是為什麼支付寶“不怕你借，就怕你不借”。
物流觀察室
小編認為支付寶和京東借款平臺之所以可以大膽借款給大家，除了平臺自身底子過硬和各種“催還”方法外，主要原因還是借款額比較低，少的幾千塊，多的幾萬塊，很少有幾十萬的。
借款額低，就意味著借款人可以在短時間內還款，即便出現延期，平臺用限制消費的方法，也能很快“逼”借款人還錢。比如我在支付寶借款額度為55000元，我借了1萬，約定還款期實在沒有錢，然後支付寶限制我淘寶購物、無法乘坐飛機或者火車，當我感到非常不方便時，就算是借錢也會還錢，向同學或者家裡人借1萬元應該不算難事。
如果哪天借唄可以借款50萬以上，那到時各種手續和流程也一定會向銀行看齊，比如拿不動產抵押或者其他擔保人等等，不會像現在這樣簡單的（有支付寶信用積分達到標準就行）。那這種情況，即便借款人耍賴，支付寶或者京東白條也不會有損失，直接拍賣資產即可。
所以，支付寶和京東可是將這筆賬算得清清楚楚，可不會做虧本買賣，小額借款就簡單些，在這電子支付時代，誰又能抗得住兩大平臺的“催還”。
閒散的小愚民
首先支付寶和京東白條積累了大量的個人消費數據，你的資金流，他們都清楚。
基本上會根據你的實力給你一個額度，比如我的花唄一萬三，借唄八萬多，支付寶理財產品有五萬多。基本上我的月流水大概有幾千塊，而且我的芝麻分758分。從未逾期，也很珍惜自己的信譽。
所以，支付寶和京東的壞賬率是很低的。肯定是有壞賬，但是應該要比銀行還低。
支出遠遠能夠覆蓋損失。
支付寶的花唄和京東的白條，從商家那能獲取不少的手續費用。
而且能夠刺激消費者消費，先消費後付款，這已經成了年輕一代的消費模式了。
現在信用卡都不怎麼使用，或者綁定到支付寶，通過支付寶消費。
總的來說就是收益遠大於損失，壞賬率極低。
股市老三日記
其實，不是不怕，是做足了風險控制的。
像支付寶、京東白條這些互聯網企業他們在審批貸款的時候有大量的數據可以參考。不是說，來一個人，不管咋樣都能通過審核。那這不是做生意，這叫做慈善
他們通過自身大量的數據來對借款人做一個綜合評估，還款能力和還款意願怎麼樣，之前是否在其他平臺或金融機構有過相應的借款，徵信情況怎麼樣，個人消費數據和習慣怎樣等等。
昨晚綜合評估之後會給出是否授信，以及授信額度為多少
而且，這些平臺在設定借款利率的時候會考慮到肯定會存在不能還款的風險的，這種風險要如何分攤下去，如何化解，怎麼樣設定借貸利率才能彌補損失等等。
莫吝金錢
評論員張張：
支付寶和京東白條等借款平臺也有壞賬，壞賬率比較低。
從以下原因分析：
1、後臺數據分析
現在好多借貸平臺都是用大數據來做借貸業務，支付寶可以通過數據整合，可自動分析用戶年齡、工作、每個月收入、固定資產、是否有債務、是否有逾期等重要信息。支付寶還有自己的芝麻信用分數，根據客戶的信用分數所劃分客戶所享受的權益，衣服免費試穿、單車免押金等系統比較完善。通過數據分析支付寶會決定借唄、花唄的額度。
2、強大的催收團隊
支付寶有自己的催收團隊，只要逾期一天，就會打電話催收，在連續催收無果後，他們會通過大數據找出所有與你有關的人，然後逐個通知。
3、信用懲戒系統
借唄已經上報央行徵信系統、花唄上報芝麻信用以及百行徵信。如果不還款的話，將會被拉入黑名單，情節嚴重者將會被列入國家失信人員名單，影響以後的衣食住行。
首席投資官
在我們開通支付寶的時候，基本上我們已經綁定了個人身份信息，能夠開通借唄說明有一定的償還能力，這在支付寶的體系評估中都有過特定的數據評估，否則不會為你輕易開通借唄，其次就是完善的信用體系，借唄目前是直接連通國家徵信體系的，如果有逾期不還的現象會直接出現在個人未來的徵信上，對未來的方方面面影響都是比較嚴重的（例如交通工具，貸款，小孩上學等）
二，完善的追債體系
如果有經歷過逾期償還借唄的朋友應該很清楚，會通過各種方式聯繫本人或朋友提示以逾期，違背了之前的借貸合同並會要求本人在多少日內償還，如一直拖著不還，最後對方會走司法程序委託律師最終起訴
三，人性化的還款方式和週期
現在螞蟻借唄的週期可分為3～12個月，還款方式可以選擇優先償還利息，等待最後一個月時再將所有的本金和最後一個月的利息償還，所以說時間週期還是比較寬鬆的，經常使用的朋友還能發現有一個最低還款額度
編程狂徒
嗯，回答本行業問題，希望我的回答對您有幫助！
怎麼不怕？難不成支付寶和京東白條比銀行還厲害嗎？他們都和銀行一樣的，而且實力還不如銀行，銀行都擔心壞賬，每年都要控制自己的壞賬率，這事放誰身上都得喊怕，只能說是支付寶和京東白條為何敢借款給用戶！一個一個的說！
找銀行借款
銀行為什麼名聲不好？那就是因為找銀行借錢太難了！如果你工作不好，又不能給銀行提供抵押物，那還是請出門左轉吧！
但銀行畢竟是銀行，銀行的風控體系還是非常厲害的。主要體現在以下4點，
一是現金清收，二是重組，三是以資抵債，四是代賬核銷！
支付寶為何給你借款？
數據，數據，數據！重要的事情說三遍！未來是一個大數據時代，支付寶掌握了個人的一些基礎信息，然後根據你日常的消費以及還款等來進行判斷，支付寶的芝麻信用分就是幹這個工作的。
京東白條也是一樣的，值得一提的是，京東的用戶大多來自一二線，這部分群體的各方面都還算優質，加上京東金融與銀行合作，各方面的體系做的也算完善！
結論：誰都怕壞賬，就這麼說吧，如果說放出去1000億，有壞賬2%！大家自己算算這是多少錢？最後我想說的是，未來是一個信用社會，請大家珍惜自己的信用，不要拿自己的信用開玩笑，不然以後真就是寸步難行了！大家說是不是這個道理？
春公子
支付寶和京東白條都是上徵信的，而且利息一直在滾動，就像支付寶，一旦你綁定的銀行卡里有錢就會秒扣走！而且長時間不還，肯定是會被起訴的，法院下判決仍拒不執行，就會申請強制執行，凍結資金，成為失信被執行人，影響下一代！
鳳凰涅磐1994
支付寶和京東白條都有風險控制的，比如用大數據分析每一位消費者在其平臺上的消費情況，這樣就很容易並且清晰的記錄你的經濟能力。支付寶和京東白條都是有上徵信的，一旦有記錄在支付寶和京東白條上逾期不還款時，會有徵信上的風險，同時支付寶和京東白條也可以用法律來保障權益。
