不騙則已、一騙鉅額。雖然防騙提醒鋪天蓋地，可上當受騙的人還是一茬接一茬。尤其是臨近年關，貸款需求量上升，一些違規網貸平臺，又開始不淡定了。而這次我們所調查的幾位用戶遭遇中，細微末節裡都有一個大家熟悉的身影：微眾銀行。
沒錯，就是那個剛剛過完5週歲生日的國內第一家民營銀行、互聯網銀行。
對於貼著互聯網、大數據、雲計算、創新、持牌等標籤的微眾銀行來說，這可能不是一個好消息。那麼為什麼幾位用戶的投訴對象都不約而同指向微眾銀行？微眾銀行真的像用戶說的那樣，存在欺詐、套路行為嗎？
一分沒借到，卻被坑走近3萬
近日，用戶小君（化名）接到一個自稱微眾銀行旗下微粒貸客服打來的電話，剛好小君近期急需用錢，經過簡單瞭解，便添加了對方的微信。加上好友後，對方讓小君下載一款名為”微粒貸“的APP，並讓其在這個軟件上註冊賬號，填寫相關的基本信息，同時申請30000元的額度。
這時，APP客服告訴小君，申請的貸款額度不通過，想要通過申請必須繳納申請額度0.05%的工本費，據此計算，小君申請的30000元需繳納工本費15元。APP客服卻計算得出小君需支付1500元的工本費。當時小君沒有多想，也沒有進行核算，直接按照要求向對方繳納了1500元。
用戶提供的截圖
雖然，軟件上顯示審核通過了，但是小君卻始終無法提現，便聯繫了對方客服進行詢問。而對方則稱小君填錯銀行卡號，導致賬戶被凍結，所以錢貸不下來，需要繳納9000元的解凍費……在支付成功後，小君在軟件中看到了自己的銀行卡號已經修改對了。
用戶提供的截圖
而此時，小君又被告知，提現還需繳納12800元的押金，對方稱在支付成功後即可提現，且平臺可以退還前面繳納的解凍費和押金費用。小君覺得反正都可以退回也就沒猶豫，再加上對方提供了深圳前海微眾銀行股份有限公司的營業執照和客服的身份證照片，“我想著微眾銀行挺有名的，是正規的，應該不會欺騙用戶”。
用戶提供的截圖
於是，她又跟朋友借錢，繼續向平臺轉賬12800元的押金。“我想著這些錢就是週轉一下，很快就退給我了。”小君無奈道。
用戶提供的截圖
在小君支付成功後，軟件還是不能提現。軟件顯示，小君的親屬有嚴重的信用不良問題，暫時無法到賬，還需再繳納15800元保證金，系統才可100%激活。小君越想越不對勁，這才意識到自己遇到了騙子。然而此時，已經聯繫不到一直與她周旋的“工作人員”。
用戶提供的截圖
P2P評論登錄黑貓投訴發現，和小君有著相似遭遇的不在少數。不少用戶投訴稱自己收到微眾銀行的短信稱點擊鏈接下載“微粒貸”APP即可申請相應額度的貸款，利息低，有安全保障。還有的是接到客服電話，在客服指引下下載了“微粒貸”APP。結果最後都被以各種名義騙走了不同額度的錢款。
此“微粒貸”非彼微粒貸 受邀下載APP的都是詐騙
上述受騙用戶全部是在誘導下下載了一款叫做“微粒貸”的APP，且介紹稱屬於深圳前海微眾銀行股份有限公司。企查查顯示，深圳前海微眾銀行股份有限公司主發起人為深圳市騰訊網域計算機網絡有限公司、深圳市百業源投資有限公司和深圳市立業集團有限公司，分別持股30%、20%、20%。
P2P評論瞭解到，目前，微眾銀行確實有一款面向QQ和微信用戶推出的線上個人小額信用循環消費貸款產品叫作“微粒貸”，於2015年5月在手機QQ上線，同年9月在微信上線。
雖然微粒貸推出已經好幾年了，不過門檻依然比較高。現在，微粒貸依然採用用戶邀請制，會邀請部分符合當期授信條件的用戶來使用，給用戶的授信額度大多500元-30萬元之間，依據個人綜合情況而異，大多數用戶都是幾百幾千的額度。單筆借款可借500元-4萬元之間，累計最高30萬元。
值得注意的是，上述用戶的遭遇有一個致命的BUG：微粒貸根本沒有獨立的APP，受邀用戶可在微信中的【微信支付】和【QQ錢包】中看到入口。
對上述現象，P2P評論聯繫到微眾銀行相關負責人，對方表示，在違規平臺冒充微眾銀行進行詐騙這件事上，微眾銀行也是受害者。近期微眾銀行也注意到一些投訴，而在所有違規平臺冒充微眾銀行過程中涉及到的微眾銀行營業執照等信息均屬於詐騙分子偽造，部分用戶會忽略這些細節，這也給了詐騙分子可乘之機。
該負責人表示，“微粒貸”沒有獨立的APP，也絕不會在放款審批通過前預先要求客戶支付任何名目的費用，或要求客戶轉賬至個人賬戶。目前微眾銀行已經在官方微信公眾號、微博等渠道發佈相關防騙帖，提醒用戶認準官方渠道，謹防受騙。
冒充貸款機構詐騙盛行 三大套路需警惕
誠然，隨著互聯網的不斷髮展，電子錢包逐漸普及，隨之衍生而來的網貸產品也逐漸增多。網貸產品憑藉放款快、利息低以及額度靈活等特質吸引了不少用戶。而一些不法分子也藉機打著正規借貸平臺的旗號，將目光瞄準了那些急需用錢的用戶。
綜合來看，騙子通過不法手段獲取受害人的聯繫方式，冒充貸款公司經理和銀行客服等多個角色，利用受害人急需資金的心理，以幫助受害人快速辦理貸款業務為幌子，從而實施詐騙。
詐騙過程中，騙子以辦理業務為理由，獲取受害人的個人信息，包括銀行卡賬號、手機驗證碼等，進而控制受害人的銀行賬戶，並划走其卡內錢款。當受害人提出質疑時，對方則聲稱這筆扣費是貸款保證金，並表示會在放款時歸還，更有甚者，捏造假的營業執照、公章證明等欺騙用戶，以此打消受害人的疑慮。
此類案件的受害人，多數人系信貸徵信不良，但又急需資金週轉，犯罪分子正是抓住此類對象急需用錢而又缺乏正常渠道的急切心理實施詐騙。另外，由於此類案件的部分受害人多因資金週轉問題負債累累，所以他們受騙上當後擔心被他人追債而不願報警維護自身權益。
在這裡還要提醒大家，增強反詐騙的意識。需要貸款時，要選擇正規貸款機構，如果個人資質存在“硬傷”，也不能企圖通過不正當手段去獲取貸款。正規的貸款方式，無論是網絡信貸還是銀行貸款都有一定的審批流程，雖然相對而言網絡貸款審批速度較快，但也不回剛申請完下一秒立刻就放款。
貸款無門檻、貸前亂收費、遲遲不放款是常見的三大貸款詐騙套路，無論通過什麼途徑獲取這樣的貸款信息，都不能盲目相信，不要透露個人信息給他人，更不要事前轉款尋求貸款。必要時，一定報警，用法律武器保護自己。
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