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一年定期存款4.3%已經算是比較高的利率了，10萬元一年利息收入4300元，非常合算，但要注意兩個問題：1、確保這個銀行是正規合法的；2、確保你存的是存款而非理財產品。為什麼？且聽我分析。

如何確保銀行是合法合規的？

我們耳熟能詳的五大行中農工建交的一年期定期存款利率是很低的，只有1.75%，而題主說到的這個中小銀行的年化收益率有4.3%，比五大行高出約2.5倍，目前只有地方小銀行才能做到這個收益水平，那麼既然是地方小銀行，我們就必須謹慎點，得核查清楚該銀行是否具有合法的銀行牌照，避免資金被非法集資團伙騙走。

我們可以上國家企業信用信息公式系統，輸入該銀行的名稱查看看它的工商登記信息，查看經營範圍是否具備吸收人民幣存款的業務，有的話才能合法開展存款業務。

確保你購買的是存款而非理財產品

現在很多銀行打著高利率的旗號在賣儲蓄型保險、淨值型理財產品等，這些並不是存款，不一定100%保本的，標榜的收益只是預期收益率，最終不一定能達到，所以必須要看清楚合同條款。只有存款產品才受到《存款保險條例》保障，才具備50萬元以內的本息可以得到全額賠付的權利。
比如藍海銀行的藍貝貝，階梯計息，一年期利率4.5%，在產品說明裡面會寫清楚是儲蓄存款。

民營銀行的智能存款，放心存。

在滿足前面兩個條件的基礎上，能達到一年期利率達到4.3%，是性價比非常高的存款了，目前也只有地方民營銀行的智能存款能達到這麼高的利息了。如濱海銀行、藍海銀行、振興銀行等，他們的智能存款都是不錯的，可以網上購買，也可以去線下網點購買。

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低風險贏天下

你這個1年定期存款年利率4.3%，這是相當合算，比理財產品還高；

假如你10萬元存款定期年利率4.3%一年利息為：10萬*4.43%*1年=4430元；

假如你50萬元存款定期年利率4.3%一年利息為：50萬*4.43%*1年=22150元；

首先來給你看以下2018年全國各大銀行存款利率：

根據央行規定一年定期存款利率為1.5%，中國五大銀行為了吸收更多存款工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行等年利率上浮在基準年利率上浮17%，年利率為年利率為1.75%；另外有些地區性小銀行類似潮州銀行，廈門國際銀行年利率為3.3%；同樣已經在央行基準年利率1.5%上浮了120%，已經相當高了；

類似你提出的有些地方性小銀行，為了就是吸引存款，這些地方性小銀行存款是有風險的，這些小銀行都是以盈利為目的；同時也會面對有倒閉的風險存在，如果這些小銀行不提高存款利率來吸引人去存款他們是很難拉到人去存錢的，這樣這些小銀行是經營不下去的。

而你提出地方性小銀行10萬起年利率為4.3%，已經對於央行基準年利率上浮了287%，已經是非常非常高了，根貨幣基金餘額寶，微信閒錢理財同的一些貨幣基金年4%，但是現在很多貨幣基金已經只有在3%左右了；如果按照央行定期1年利息為：10萬*1.5**1年=1500元，而你存在小地方是4430元，比央行規定的利息高出了：4430-1500=2930元；這是非常合算的一種理財；

我在此也忠告你，雖然你這是年利率比央行規定利率高出了287%，也是相當高了；投資就是高風險高收益，高利息的同時也要承當高風險，也就是地區性小銀行將會面臨虧損或者倒閉的風險，希望你要知曉！不能貪圖這點利息把全部家當都拿給小銀行做定期；

老金財經

目前，絕大部分銀行是達不到一年定期存款的利率為4.3%的。這個利率對於正規的銀行機構來說，是非常高的。目前我國一年定期存款的基準利率是1.5%。4.3%可是相當於基準利率的2.87倍，可以說正規銀行幾乎不可能達到的利率。

三年期以上的定期存款的基準利率是2.75%。一些金融機構，比如農村商業銀行或者郵政儲蓄，會在這個基準利率上上浮50%，那也才4.125%。

就是一些理財產品，比如風險較低的貨幣基金，年化收益率也不過4%。市場上是有一些年化收益率可以達到8%乃至更高的理財產品，但風險太大，尤其是現在經濟形勢不好，保證資金安全最為重要。

一些3年期的銀行大額存單，年化收益率才能達到4.3%的水平。可是大額存單的起步少則50萬，多則100萬，一般老百姓是達不到的。

綜合目前的金融市場來看。1年定存年化收益率4.3%，10萬起存還是挺誘人的。但是，請投資者注意風險。能給這麼高收益的金融機構必定有背後的原因，或是出站了錢荒，或是還附有其他條件。

財經知識局

大家好，我是銀行人，不立而立。

你說的一年期收益達到4.3%，可以肯定，你這個不是理財就是保險，不屬於存款。

就目前所有的商業銀行利率，一年期定期不可能達到這個數據，為什麼？

大家可能沒有概念，我這樣說，目前銀行定期一年期的基準利率只有1.5%，那麼4.3相當於在基準上上浮了186%，這在哪家銀行定期也都不可能實現的。在三年期或者五年期的定期存款中才有可能。

參考對比一下工行的一線城市掛牌利率

銀行都有哪些超過4%收益的產品？

1.結構性存款，但是期限不一定是一年。結構性存款，一般的收益率在定期收益的2.3到2.6倍。

2.銀行理財產品，達到這些收益的也都不是一年期的產品，理財的封閉期各有不同，而且這是預期收益率，不一定保本。

3.城商行或者村鎮銀行，或者農商行的三年到五年期的定期存款

4.長期的基金定投，超過一年。

5.保險的期交或者躉交，時間比較長，也超過一年。
6.高起點的私人銀行服務。

總結：不要受別人的誤導，20萬起存的大額存單一年期利率根本達不到4%，通常是在基準利率上浮40到50，我們行是穩定在2.1%的收益。

還是那句話，高收益必定高風險。大家選擇產品的時候，不要一味的聽，要仔細看說明，簽字的時候一定看清楚是保險還是理財。定期存款很高的收益基本上是不可能的。

不立而立

划算是肯定划算，但我很好奇，第一這是一家怎樣的銀行，第二這家銀行的兩年期，三年期，五年期存款利率是多少？

給你放一張同樣是小銀行的利率表，對比一下你可以發現，從絕對的數值來看，4.3並不是一個很高的利率，這家銀行4.8%也是有的，但是那是五年期的利率，還得是100萬以上，同樣是一年期，這家銀行最高的100萬起才2.25%，這已經是上浮50%，你說的利率，是這家銀行利率的幾乎2倍，是基準利率1.5%上浮近180%，上浮超過100%的利率，我是沒見過，所以我很好奇這是一傢什麼樣的銀行，民營銀行？農商行？農村信用社？

對於銀行來說，任何一個利率的制定，可不是拍著腦門就能訂的，往往是牽一髮而動全身，比如說一年期利率定4.3%，五年呢？怎麼不得定5%以上？這我都是少說了，因為利率制訂可是有講究的，考慮到複利，五年利率必須大於存一年連本帶利轉存5次的利率，否則誰還存那麼久，不如一年一年的存了，那麼按照這個理論以及實際上五年利率比一年利率高的一般比例，這家銀行的五年期利率應該在8%左右，而銀行吸收了存款要發放貸款才能賺錢，那麼下面利率得在9%-10%，我想象不出來怎麼會有這麼一家銀行能夠正常經營。

但對於普通客戶來說，其實沒有考慮銀行賺不賺錢，只要確定是普通存款，存款利率也白字黑子寫在存款或者合同上，50萬元以下收到存款保險制度保護，這筆錢就是安全的，這筆投資收益率相對其他銀行的同期存款利率，就是划算的。

鑫財經

一年期定期存款利率能夠給到4.3%，而且門檻也只有10萬元，參照央行一年期定期存款利率只有1.5%，四大行也只有1.75%的基礎上，這是相對的划算。而且從時間成本來看的話，期限只有1年，也幾乎不影響流動性，如下圖所示，給出利率最高的泉州銀行，一年期定存利息也只有2.52%，對照一下，我相信題主也就心中有數了。

另外，隨著今年央行不斷降準，市場流動性出現一定寬鬆的情況下，利率其實是存在一定的下調壓力，這其實已經給一些貨幣性基金帶來了很大的壓力，最典型的就是此前公眾都喜歡的餘額寶，目前年化收益率只有2個多百分點，連3%都不到，還有國債收益率差不多也只有4%左右，所有統統對比一下這種低風險收益品種，4.3%都是比較理想的，對於穩健性投資者而言，10萬元一年的利息差不多可以達到4300元，還是蠻不錯的，而且一年跑贏通脹問題也沒有任何問題。

當然有一點需要注意的是，如果1年之內沒有到期提前支取的話，那麼銀行就要按照0.3%左右的活期存款進行結算利息，這樣的話就是相當不划算的，所以定期儲蓄銀行，最好是用閒錢。

侯哥財經

1年期定期存款如果真的有4.3%的利息年化率，那肯定是非常的合算的。存10萬一年能夠拿到4300元，已經非常高了。目前在我國，一年定期存款的基準利率是1.5%，4.3%的利息年化率將近我國一年期定期存款基準利率的3倍，即使是五年定期存款的利率也沒有達到4%以上的。

依我看，一年期存款利率這麼高，應該不是普通的定期存款產品，即便是大額存單利率最高上浮55%，一年存款利率也不過2.3255%，所以這可能是銀行的理財產品或者是其它保險產品。

4.3%的利息年化率確實誘人，但是我們也不用盲目的去投資，選擇之前一定要充分的瞭解情況，認真閱讀具體條款，分清是定期存款還是理財產品或者其它保險產品，注意風險。

錦繡中源

按照題目這個利率計算，10萬存一年那麼題主可以拿到4300元利息，其實這完全是賺了的，因為目前來看，銀行定期存款的利率是沒有一個超過4.3%的。

下圖為2019年各大銀行存款利率：

可以看到，最高的利率為廈門銀行的4.015%，但是卻是三年定期，並且也沒有達到4.0%，更何況是4.3%，金十君推測，這個4.3%的利率，加上10萬元起存很可能是銀行的大額存單。

銀行存款4.3%的利率應該是大額存單專屬

1月2日以來，多家農商行發行了2019年首期個人大額存單。據消金界不完全統計，截至3日發稿，至少19家農商行發行了總規模達113億元的大額存單。

從目前農商行發行的2019年首期大額存單來看，三個月期的利率集中在1.705%，六個月期利率集中在2.015%，一年期利率集中在2.325%，兩年期利率集中在3.255%，三年期多為4.2625%。

對比央行規定的存款基準利率，三個月期利率1.1%，六個月期利率1.3%，一年期利率1.5%，兩年期利率2.1%，三年期利率2.75%。

其實大部分農商行的大額存單，都比同期限存款的基準利率高出55%，這正是應該規定的大額存單利率最高上浮額度。

也就是說，金十君目前能瞭解到的銀行利率最高的存款利率也只是接近4.3%，所以一年定期存款有4.3%的利率其實算是很高了，估計是銀行對特定客戶的推廣了。

利率高不一定就好，要小心騙局！

只是金十君要在這裡警告大家，要小心這是不是銀行的理財產品或者保險類的產品，因為這個利率實在太高了，但如果是理財產品這個利率又很一般，所以銀行假冒為存款以吸引客戶辦理。

並且現在不管什麼理財其實都不是保本，只有存款保本，並且是50萬元以下的存款可以獲得賠付，所以存款也最好分開幾家不同的銀行存放。任何理財產品的收益都只是預期收益，沒有人可以保證一定有這個收益，即使是銀行的理財產品，但銀行為了獲取收益將理財產品假冒成存款卻是欺騙了客戶，這樣的做法實在是令人無語。

金十數據

有人說，10萬起存一年期利率就達到4.3%，是不是假存款？可以肯定的說，在利率市場化條件下，某些小銀行真的可以達到這個水平。雖然目前我們執行的是基準利率和市場利率雙軌制，但從2015年開始央行就取消了商業銀行和農村金融機構的存款利率上限，各家銀行可以根據自身情況實行自主定價，言下之意只要能夠消化資金成本，可以適當提高存款利率，只要不是高的離譜。這類存款有銀行取名為“大額存款”，起存金額小於大額存單20萬，但利率出奇的高，期限無規則可言。比如某村鎮銀行1萬起存，1年期利率高達4.1%，存期15個月利率則達到4.2%，而且提前付息，這是該銀行在2019年存款開門紅活動中的真實存款類產品，貨真價實。雖然這款4.3%的產品我們無從得知哪家銀行，但一定有存在的可能，也許是某個階段臨時推出的特色存款，不一定長期在售，但為了安全也需要認真辨別，謹防誤導。

為什麼說在傳統銀行中，起存10萬4.3%利率很值呢？傳統銀行包括國有商業銀行、全國性股份制銀行、城商行以及農村金融機構（農商行、農合行、農村信用社和村鎮銀行）。其中國有銀行和股份制銀行定期存款利率在1.75-2.25%區間，即使有大額存款特色業務，也最多上浮50%，一年期利率最高2.25%。一年期大額存單最高上浮52%，達到2.28%，且都是20萬以上起存。

城商行和農商行，包括村鎮銀行存款利率政策比較靈活。由於地方性銀行受地域限制，品牌影響不大，客戶基礎薄弱等因素影響，普遍存款壓力較大，無法與大銀行競爭，往往以提高利率來獲得更多存款資源。就普通定期存款而言，幾乎各檔存款利率都普遍高於大中型銀行，一年期利率在2.3-2.6%區間，大額存單普遍上浮到頂55%，達到2.325%。但是，大額存單對於地方性銀行也有尷尬，一是起存金額較大，不適合散小客戶的特點；二是大額存單的發行需要資質，並不是所有銀行都可以發行。為了爭取更多存款資源，地方性小銀行的“大額存款”應運而生，突破大額存單禁錮，如魚得水。上述10萬起存，利率達到4.3%的存款類產品，就是在此背景下誕生的。由於存款利率拉高，導致資金成本上升，貸款利差縮小，並不適合利潤創造，所以這種存款一般是搞活動推出，衝時點餘額，屬於階段性產品並不長期發行。

為什麼又說4.3%利率在全平臺只算中上水平呢？原來很多人忽略了當今很火創新型存款，它們主要集中於非傳統的民營銀行智能存款。下面介紹三款在售的貨真價實的存款類產品:比如金城銀行金慧存02期，100起存利率4.3%，按月（每月21日）付息，不滿一個月按照0.35%計息，最長5年期；藍海銀行藍貝貝，50起存，5年期，但滿一年不滿3年利率4.7%，超過3年（含）的利率為5%；還有振興銀行智慧存004期，100起存，滿12個月派息一次利率4.8%，持有時間超過30天，提前支取利率為3.8%。從公開產品說明書來看，以上三款產品屬於銀行儲蓄存款，50萬以內受到全額償付，享受存款保險待遇。

因此，如果你放寬視野，理財渠道就更多，產品選擇空間也將更大，50萬以內的存款在確保安全前提下，完全還可以進一步擴大利息收入，而不必糾結於10萬起存利率4.3%是否划算，還有什麼擔心呢？

龍門山財經

一年期定期存款的年化利率為4.3%，10萬起存，這樣的存款收益率十分划算。現在一年期的基準定期存款年化利率是多少？只有1.5%。也就是說是基準利率的1.87倍，比三年期定存的基準利率2.75%還要高出1.55%。所以，從對比基準收益率的角度來講，已經十分划算了。

現階段，這樣高的一年期定存收益率的情況，一般只會出現在地方性銀行，國有大型銀行還是少見的。所以，在儲存的過程中就需要考量風險。當然，還有一些違規銀行藉著定存的幌子，實則在出售一些投資公司、金融機構的理財產品或者保險之類的產品。這就需要在儲存的過程中一定要問清楚、看清楚，要做到心中有數。這樣的事情常有發生，所以需要仔細，不能被高收益迷惑了雙眼，其實背後卻是其他風險類的產品。

其實，對應的年化收益率4.3%的產品，現在市面上很多安全級別較高的也是能夠達到。比如國債逆回購，如果做的好的話甚至年化收益率能夠高於4.3%。一些貨幣基金理財的年化收益率也是可以達到3%-4.5%之間，十分喜人，安全係數也是很高。並且，貨幣基金理財平臺，像餘額寶、零錢通之類的大平臺，不僅僅能夠達到取現方便，更方便快捷的是線下、線上的支付。可以說既能夠有著不錯的年化收益，還擁有相當給力的便利程度。

一年期定存收益率達4.3%的定期存款，是很核算。但是，需要看清楚是定期存款還是其他的產品，以免被騙。

關鍵字: 財經 銀行 定期存款