真誠之語

我是欣奇理財師，這個問題我來回答。

對於信用卡業務，銀行有自己的一套風險控制提體系，其中對於信用卡逾期行為的管理更是其中最為關鍵的部分。很多情況下，銀行寧可選擇第三方進行催收也不願意欠款人協商，是有多方面考慮因素的。

一、欠款人還款意願不強

欣奇曾經從事過商業銀行個人風險崗位，也接觸過形形色色的信用卡逾期客戶。對於逾期金額較大，逾期時間較長的客戶，我們主要是通過電話、郵件等方式進行催討，也主動向客戶提出過分期還款等建議，但遺憾的是，絕大部分的客戶都是表面上“態度誠懇 滿嘴承諾”，但實際上該還的錢依舊不會換。在這樣的前提下，我們會把這類客戶列為黑名單，並打包給第三方的催討公司進行上門催討，但要求其一定要合理合法進行催討。

這裡很多欠款人會抱怨第三方催款態度惡劣，說實話，在銀行之前已經多次聯繫要求欠款人還款的前提下，欠款人依然能拖就拖，逃避還款義務，銀行不得已只能以這種較為強硬的手段追討欠款了。

二、僱傭第三方追討的成本低於協商成本

銀行畢竟是以盈利為目的的特殊企業，重點考量問題的思路還是從利益出發。大家可能不瞭解，與欠款人協商的成本其實是非常大的，可能欠款金額倒不大，但卻要專門抽調人員對某欠款人的整體情況進行詳細瞭解，多次面對面協商，最終還不一定能達成共識。這樣大量的人力資源、物力資源浪費是銀行所不能容忍的，反倒是第三方催討機構，由於長期與各個銀行合作，這類公司熟悉催討業務，已建立起了一套高效率的業務流程，比較優勢明顯。

銀行可與其簽訂委託協議，明確收益分配，一方面使得成本支出可控，另一方面也提高了欠款收回的概率，可謂一舉兩得。在這種情況下，銀行就不會考慮和信用卡欠款人進行協商了。

三、面對違規催收該如何處理？

面對違規催收，欠款人最重要的一點就是保護好自己，如有必要，一定要報警。第三方公司催收人員魚龍混雜的現象確實存在，但解決問題的根本還是要儘快把逾期還清，信用卡催收這塊的利潤巨大，有些強勢的催收公司收回來的欠款可以和銀行55分成！

馬克思曾說過“如果有10％的利潤，資本就會保證到處被使用；有20％的利潤，資本就能活躍起來；有50％的利潤，資本就會鋌而走險；為了100％的利潤，資本就敢踐踏一切人間法律；有300％以上的利潤，資本就敢犯任何罪行，甚至去冒絞首的危險”。

信用卡欠款早日還清才是正途。

欣奇理財師

我來回答。逾期可以減免利息，但協商分期很難達成，畢竟銀行有銀行的考慮！我認為有幾個方面的原因：

一，信用卡逾期後持卡人對於客戶來說已經是失信狀態，銀行不容易再相信持卡人。

在現實生活中逾期的情況是最低還款的能力都沒有了。能處理最低還款也就不存在逾期的情況，所以分期這事並沒有什麼約束力。有很多持卡人分期後依舊是還不上欠款。同樣要繼續逾期下去。銀行又要安排催收，還不如一次性解決問題。

二，隨便同意分期不利於管控應收賬款。

如果逾期後就可以分期相對於正常還款的用戶來說是不公平的，既然可以分期，那大家都不用急著正常還款，逾期後就辦理分期，誰還擔心逾期的問題，那銀行信用卡應收賬款完全不可控，這會導致更多的逾期問題出現。

賬單日和還款日對很多人沒有用了。大家都可以隨意消費，造成更多的無力償還的透支，信用卡的盈利模式將會被打亂。

三，銀行通過第三方催收公司可以對逾期持卡人變相施壓，迫使提前還款。

一方面，銀行催收人員有限，並且有非常嚴格的要求，要維護銀行的形象。催收的效率低，很多人都不會太在意。

另一方面，銀行壞賬率一高會帶來很多影響，比如來自央行的管理，對自己利潤的影響。

第三方催收公司在拿了銀行錢的情況下只能按照銀行的要求來回款，他們在溝通的時候不必像銀行內部催收一樣客氣禮貌。對欠款人施壓方面可以更直接可以介入上門走訪催收，加快還款速度。減少壞賬率。出了問題銀行也可以讓第三方催收公司來承擔責任，最後可以把自己洗乾淨。

四，協商減免可以但有一定的限度，銀行發行信用卡的目的是盈利，並不是慈善。

銀行在對逾期用戶催收的時候可以減免一部分利息。但肯定會收取一些利息來維持正常的利潤，及第三方催收公司的費用。

擺渡人之小短腿律師

假如協商有用，也不會等到第三方催收上門才想起還錢了。

很多人信用不佳，偏偏還心存僥倖，不見黃河不死心，非要體驗第三方催收的樂趣，以及走上法庭的快感。

對於已經逾期的客戶，銀行會先短信通知還款，按照最新的徵信規則直接上報央行徵信系統記錄逾期。接下來開始計算利息及滯納金，欠款金額較多的用戶則會接到信用卡中心的催收電話。

銀行催收是要考慮成本和後果的，最壞的結果就是走上法庭。一方面訴訟需要時間和成本，過程比較長，結果依然是欠款人還款。如果金額較大，欠款人以信用卡詐騙入獄，銀行依然收不到錢，相比之下走法律途徑就不如找第三方催收成本更低，效果更好，速度更快。

惡人還需惡人磨，有的人不怕違法，反而害怕壞人。

相當多的信用卡欠款人明知逾期影響徵信，也知道金額較大涉嫌信用卡詐騙，依然不思悔改，不想辦法趕緊還錢，反而抱著能拖一天拖一拖的想法一直拖延。

有的人收入水平較低，想著反正也買不起房了，徵信黑就黑吧，大不了坐牢就是。

搞笑的是，第三方催收沒有底線的施展神通時，部分欠款人就想起找法律來保護自己了。

第三方催收不採用過激手段也有的是辦法，隔幾天堵一次鎖眼，在居住周邊宣傳一下有人欠款不還，或者到工作場所跟老闆和同事講講，汽車上做做文章，時不時再幾個小夥子走到哪裡跟到哪裡。這樣的生活能忍受多久呢？

欠錢不還沒道理，有心還在逾期時就應該跟銀行溝通，爭取適當減免利息，每個月或多或少還一部分款，然後努力工作加上兼職賺錢爭取早日還清。很重要的一點就是保持電話暢通，不要隨意更換手機號躲避銀行。

有多高的收入，再去保持相應的消費水平，很多人想要的東西太多太貴，遠遠超出了個人經濟承受能力，結果刷卡透支，泥足深陷。

不良徵信的標準是連三累六，也就是兩年時間內連續3次，也就是三個月逾期還款，或者累計6次逾期。後果很簡單，那就是還清欠款的五年時間內不能辦理貸款和信用卡。

有信用走遍天下，無信用寸步難行，未來信用比黃金還要珍貴，請珍惜並維護好個人信用，不要當老賴。

財智成功

如果說可以協商解決的，沒有一個銀行會願意走到僱傭第三方公司催收或者採用法律訴訟的手段解決，往往都是無法協商的（比如獅子大開口，要求利息全減，甚至壓縮本金）或者銀行本身判斷你是具備還款能力不還的（比如你雖然說沒有錢還款，但是你名下有好幾套房子或者好幾輛車），這類情況下，銀行才會在自身遲遲催收無果的情況下，選擇通過法律途徑維護自身的權益或者說通過委託第三方公司進行催收。

第三方催收費用

銀行委託第三方催收公司進行催收，支付的費用高低是與第三方催收公司的催收業績相掛鉤的，如果第三方公司沒有完成任何催收的業績，那麼往往費用很低；第三方的收入主要是靠催收回來的業績進行抽成，而這部分費用並不一定會比協商減少的免費高，況且協商減免的回收期往往都是三五年，而第三方催收的回款期可能只是幾個月而已。

所以說是通過協商減免來完成逾期款項的回收還是通過第三方公司的催收或者訴諸法律來解決，銀行都會有一個綜合的判斷，並不是簡簡單單的說就直接全部打包給第三方公司進行催收的。

量入為出，適度消費

其實銀行在核卡時，給予的額度，都是由綜合考慮以及計算借款人的還款能力的，只是很多借款人，在銀行信用卡之外，因為盲目消費等原因從各類網貸平臺等渠道融資，最終超過了自己的還款能力，讓自己走上了逾期的這條道路。

無論是信用卡還是網貸，並非說錢是不用還的，刷卡一時爽，還款火葬場，所以還是要量入為出，適度消費。

鯉行者

信用卡逾期，銀行寧願付出高額成本，外包給第三方催收，也不願意同欠款人協商減免，這個問題並不是所有逾期都會如此處理。

首先銀行是所有算賬算的最精明的，絕對不會自己吃虧的情況下來進行任何業務，也就是說，就算銀行外包催收也不會花銀行自己的錢，至少也是逾期用戶產生的滯納金、違約金、利息等等各種明目的費用。

其次，只要被外包催收的逾期用戶，也決不會是隻欠幾百幾千的用戶，至少也在兩三萬以上，並且期限足夠長產生的各種費用足夠高，甚至產生的費用完全覆蓋本金甚至翻倍。

最高法最新頒佈的關於信用卡逾期，雖然量刑標準提高到五萬，但對於銀行來說，極個別的達到量刑標準的銀行也不會採取起訴的方式來追回欠款。不說追回的幾率，起訴和外包的成本基本差別不大。

而對於逾期用戶，起訴雖然讓人害怕，但是外包催收的手段更加讓人難以接受。銀行方面自然少不了心理方面的，把握逾期用戶的心理，什麼樣的方法更容易收回欠款自然不言而喻了。

用戶3213462982

所謂欠債還錢，天經地義，國家的錢不能欠。1993年國家工商總局頒發了禁止辦理一切討債公司為名義的公司，-1995國家工商總局聯合公安部又發了一個文件，禁止辦理一切討債公司營業執照，因為討債公司是一個影響社會安定，影響社會團結的公司，2000年以後，國家公安部和國家商務部及國家工商總局，三家聯合又頒發了一個文件，禁止辦理一切討債公司營業執照同時取締了1993年以前辦理的討債公司營業執照，也就是說現在社會上存在的討債公司都是不合法的，如果你接到討債公司的電話，你可以問他們公司具不具備催收的資質，有沒有國家工商總局頒發的催收營業執照。現在銀行僱傭的催收公司已經變相成“信用徵信或商賬”等巧立名目的公司，但還是換湯不換藥的催收公司，這是一個社會毒瘤，當年銀行大量發行信用卡不核實對方有沒有還款能力，沒有擔保人，僅憑一張身份證填張表就完了，銀行這樣做坑害了很多老百姓，也產生了很多壞賬死賬對國家經濟造成巨大損失，這個責任誰來負？如果高利貸，套路貸，催收公司不剷除社會將無寧日。首先銀行是罪魁禍首。

為什麼催債公司（現在叫信用徵信或叫商賬催收公司）能把你祖宗十八代的電話都打遍，問題就出在數據公司上，他們用爬蟲軟件竊取用戶私密信息，只要你的通訊錄裡面半年以內所以聯繫過的人、通過電話的人都會被竊取，然後賣給銀行或是催收公司，銀行因為大量發行信用卡，在不核實借款人還款能力的情況下，只憑一張身份證和填張表就可以辦理，但很多人還不上只能再貸款以此惡性循環，銀行收不回錢就產生了死賬壞賬，同時也給國家帶來了損失。銀行人手不夠就把買來的客戶信息交給僱傭的催收公司。這樣的數據公司應該是為國家做出大貢獻的，但是他們在利益的驅使下擾亂了國家的的穩定，擾亂了社會的安定團結。

陷入網貸銀行貸的人越來越多了，他們的催收電話除了死人打不通，凡是通過電話的、通訊錄裡的都被他們騷擾過有些還能到村公所，可想催收的神通有多大！有些甚至丟了工作，借款人還不了債務利息就會越滾越多，想結婚的不敢結了，想生孩子的不敢生了，還不了錢對方就要起訴你，法律面前人人平等，既然這樣受害人也應該拿起法律武器保護自己，起訴銀行、高利貸、套路貸、催收公司、變相的信用徵信公司、商債公司及一切打著催收名義的公司及催收人員！起訴他們《非法獲取公民個人信息罪》非法獲取公民個人信息罪原“非法獲取公民個人信息罪”規定：《中華人民共和國刑法修正案（七）》：第二百五十三條規定“國家機關或者金融、電信、交通、教育、醫療等單位的工作人員，違反國家規定，將本單位在履行職責或者提供服務過程中獲得的公民個人信息，出售或者非法提供給他人，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金。竊取或者以其他方法非法獲取上述信息，情節嚴重的，依照前款的規定處罰。單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照各該款的規定處罰。

用戶138235255493

當前經濟下，銀行很在乎自己的逾期率。而當下，逾期率攀升，第三方的作用對銀行來說還是很明顯的。

一家小小的20人的催收團隊，一個月可以替銀行催收回款超千萬，請問如果協商的話，這些錢需要多久才能拿回來，答案顯而易見，起碼需要1年+。銀行的錢也是投資人的錢，也是有財務成本的。更注重資金留，快速回款這個時候，就是很重要的。綜上所述，從銀行的角度來說，目前自己不能說的話，第三方說了，不能做的事情，第三方做了。我更喜歡把這個看做是一個風險轉移。單憑銀行自己催收，需要耗費大量的人力物力，還要恪守法律。而第三方往往遊走在法律邊緣。回款快，資金大，恰恰是他們的優勢！

關注信用卡逾期，關注頭條號“俗世債務”

——同是俗世人，皆為債務愁，累計為1000+人解決信用卡逾期問題。

俗世債務

這個問題很簡單，因為銀行僱人催收省時省力省錢，說白了就是效率高效果好。

首先，銀行僱傭的第三方催收都是正規催收公司，他們的營業執照經營範圍包括“接受金融機構委託提供繳款提醒業務服務”俗稱催收，你去他們的公司就會發現他們管理非常嚴格，所有催收電話都有錄音。

另外，題主這個問題看似銀行行為有點傻，確實在一百個逾期客戶裡可能有一兩個逾期客戶通過協商更容易解決，但是剩下的90多可能就不是通過協商就能解決的了，所以，銀行不會為了那一兩個客戶去浪費精力的。

其次，銀行之所以把催收委託給第三方，也有不得已的原因。第一，銀行是存儲放貸的地方，催收不是銀行的主營業務。第二，如果銀行自己組建催收團隊的話成本太高，而且一家銀行的逾期客戶量太少，沒必要專門成立一個催收部門。第三，催收容易和欠款人產生爭執矛盾等，銀行是不願意把這些事情扯到自己身上的，寧願把髒活累活甩給專門的催收公司。

最後，銀行“花錢”需要分兩部分看。第一，銀行每年都有催收經費，類似於其他公司每年都有固定的廣告宣傳費用一樣，是必須要花出去的。第二，銀行和催收公司合作方式，一般是按單子算，催收公司賺的是提成，不是銀行給的固定工資。比如我催回來一個逾期10天的客戶銀行按還款額的10%結算，我催回來一個逾期90天的客戶銀行按50%結算（提成比例只是假設）。

所以，對於銀行把催收委託給第三方這個行為，我覺得完全沒有問題，這就是在一個非常正常的市場需求下產生的商業行為，就好像汽車站旁邊開一個旅館，互幫互助，合作共贏，共建信用社會。

e巴掌說事

題主，你從哪裡知道信用卡逾期，銀行還花錢僱傭第三催收呢？

給你講吧，花錢給第三方幫忙催收的不可能是銀行信用卡，只有貸款或者準確說民間借貸才會花錢，因為民間借貸不受法律保護（有借據借，還本金或低利息的除外），尤其套路貸高利貸這種走不了司法程序的才會花錢僱人催收。

信用卡受法律保護，現在還上徵信，故意不還的人真心少數，銀行就是不催你，坐等收利息都可以賺，你覺得他會花冤枉錢？

我有催收的朋友，他們說，銀行每段時期都會有一批逾期信息整理出來，然後通知合作的催收公司，讓他們競標搞拍賣（有些是買斷，有些是買一段時間），中標的公司就可以拿到案件去催收咯，催回來的款，銀行再分成給公司，催不回來，銀行也不退錢…反正銀行坐等收錢就可以了，實在講理的要不回，就讓銀行出個委託書，催收公司牽頭走司法（當然，這是調查清楚欠款人有能力而拒絕還款的情況了）

現在嘛，也就銀監會管著點，只要催收公司不太暴力，或者欠款人不懂投訴的，銀行也不會管，遇到投訴的。銀行把信息再賣第二家公司還是一樣。

子衿

銀行信用卡逾期寧願花錢僱傭第三方違規催收也不同意跟欠款人協商減免？

銀行停止收益且承擔著風險銀行如果輕易同意負債人的要求，就代表切斷銀行的利息進帳，並還要承擔著負債人拒絕償還、逾期、跑路等各種風險，風控難度太大。

其次，銀行會按照正常催收流程來走，這個期間催收不停騷擾，摧毀你的精神防線，很多人在這個瘋狂催收下挺不下去，東湊西借還清債務。在此同時，銀行的法務方面會查詢負債人的身份信息，核實資產。如果說是名下有房有車這類的資產，銀行會坐等逾期的時間增長，謀取更大的利益。

茶茶提醒大家，已經逾期的朋友千萬不能想著拖一天算一天，銀行的違約金和利息並不是你說免就可免，也不是你說分期就能分期，它是一個合法的程序。銀行不給減免不予協商也是無可厚非的，並不違反相關規定。

茶茶奉勸還在協商的朋友，能儘早就儘早，一旦沒有協商成功，違約金和利息是不停的在上漲的，不要天真的以為我要免除違約金和利息，免除的主動權在別人手裡，而你要做的就是儘早的達成協議，安心工作，努力還債。協商還款沒那麼容易，希望債務重組幫負債人在負債的路上為減少壓力。

關鍵字: 信用卡 欠款人 催收