2019年就只剩下最後的一個月了，回想自己的2019年，大家對自己的財富收益有沒有一個大概的分析瞭解呢？對於這一年來的經濟收入有沒有一個投資理財的概念？
說到這，不得不提最近微信的小夥伴最為關心的問題：
“請問一下，國壽的鑫享至尊這款產品怎麼樣？收益如何呢？”
“老師，有沒有收益好一點年金險可以推薦的？”
“年金險和分紅險有什麼區別？”
接下來，就為大家帶來關於年金險的相關知識分享以及與分紅險的區別。
什麼是“年金險”？評判年金險收益高低，到底是看哪些數據？
年金險，一般是指我們先向保險公司繳納一定的保費，到約定的年限，再從保險公司按期領錢。 雖然是保險，但不管治病救命，只管理財。
一般年底的時候，每個保險公司都會相應地推出開門紅產品，這類產品大多數都是年金險產品。
在瞭解年金險的過程中，往往有收益演示，大多數人卻不清楚真正的收益到底是怎麼樣的？
通過以下概念，我們來慢慢了解下年金險的“真面目”：
1、真實收益率IRR（Internal Rate of Return），又稱“內部收益率”，就是資金流入現值總額與資金流出現值總額相等、淨現值等於零時的折現率。
它是一項投資渴望達到的報酬率，該指標越大越好。
一般情況下，內部收益率大於等於基準收益率時，該項目是可行的。
這個概念一般人難以理解，大家可直接理解為“實際利率”。不管買什麼年金險產品，都可以以這個參數來確定一款年金險的真實收益。
2、年化收益率，年化收益率是指投資期限為一年所獲的收益率。
年化收益率=[（投資內收益 / 本金）/ 投資天數] * 365 ×100%
年化收益=本金×年化收益率
實際收益=本金×年化收益率×投資天數/365
比如，某年金產品的年化收益率為3.05%，你買10萬元，那麼該產品一年後的到期實際收益為3050元。
3、萬能賬戶，是指附加在年金保險或其他主險上的一個靈活理財賬戶。
萬能賬戶是由保險公司簽發，並在保險合同中約定好保低利率。其收益是從保險公司準也投資人元進行管理運作產生。
由於萬能賬戶約定了保低利率因此安全性比較高。也可以將萬能賬戶理解為一個類似於餘額寶的理財賬戶，每期會有一定的利息產生。
年底了，不少保險公司都會在開門紅產品的演示會上說新推出的年金險產品收益都多高，大家都不要被表面的收益演示數據所矇蔽，一定要好好算下真實收益率IRR，重點了解這三個概念。
年金險和分紅險有什麼區別？
1、從理財風險角度分析
購買年金保險一般本金是沒有風險的，因為保監會明確要求保險公司必須按照規定提取責任準備金，保險公司之間的責任準備金有著儲備制度保障。
即使保險公司破產，也不用擔心。
但是分紅險還是有一定的風險性的，購買分紅保險可以獲得紅利，其中紅利來源於保險公司死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈餘。
2、投保規則不同
消費者在投保年金保險時，會發現年金保險有的可以確定期限，有的沒有確定期限，但它都是以被保人的生存作為支付條件，如果被保人死亡，保險公司停止給付保險金。
分紅型的繳費期限，保障額度在投保時都是確定好的，不會發生改變的。
3、收益來源不同
年金保險是投保人按照保險合同規定，在規定時間內領取保險保險金，但分紅型保險的分紅不是固定的，紅利的多少取決於保險公司的經營狀況、保險公司的投資收益等因素來決定。
文章最後，給大家總結以下3點建議：
1、看一款年金險產品收益高不高，最好以真實收益率IRR為衡量標準，不要輕易相信保險公司的噱頭宣傳，利率高達4.025%。
2、購買年金險產品一定要在保障型保險產品都配置好的情況下購買，切不可本末倒置，只買年金險產品，最最需要的保障型產品卻一分錢也捨不得花。一旦患大病，只能陷入“騎虎難下”的地步。
3、年金險是非常複雜的產品，大家在購買前，一定要多對比分析下收益的情況，切勿跟風一頓亂買！
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