車德莉
結構性存款一年期利率5.5%，大額存單三年期利率4.3%，該如何抉擇呢？我的建議是將資金一分為二，1/3購買結構性存款，2/3辦理大額存單。下面說一下具體原因:
一年期結構性存款利率5.5%，這是相當高的一個利率水平了。那麼結構性存款的本質是什麼呢？
結構性存款一般是通過在存款基礎上嵌入金融衍生交易（包括但不限於黃金、指數、期權、調期、遠期等）而設計的一種產品。
換句話說，它就是存款和衍生品的組合，這使得結構性存款既有“存款收益”，又有“衍生品投資的想象空間”。客戶所承擔的風險只是利息可能發生損失，而本金不會有任何損失。
利率5.5%，其實是一個預期收益率。到期後預期收益率可能會比5.5%低，但是本金大概率不會遭受損失。
假設有30萬元，可以配置10萬元結構性存款，博取一個高的收益。剩餘20萬元辦理大額存單。
大額存單三年期4.3%的利率，這也是市場間一個不低的利率水平了。大額存單雖然大部分以電子化憑證存在，但是辦理後的回單上顯示的是利率為4.3%，其本質是一種存款，屬於一般性存款，基本沒有風險，能保證本息安全。
綜上所述，5.5%的結構性存款、4.3%的大額存單，都可以配置一些。本人建議，大額存單多配一些，結構性存款少配一些，在資產保值的基礎上實現資產增值。
河小葵話理財
最近，一位老年網友諮詢理財方面的問題。他有20萬現金，看到一家地方銀行裡面有大額存單三年期給4.3%的利率。而又在另一家股份制銀行看到了結構性存款，承諾一年期利率是5.5%。他不知道這20萬現金，究竟該買結構性存款？還是大額存單？哪個更加穩妥。
先來解釋一個什麼是結構性存款，結構性存款並非普通的銀行存款，它本質上是把傳統銀行業務和利率，匯率相結合的保值增值的一種理財產品。通常結構性理性產品分成兩部分，一部分可以保本，而另一部分收益隨著利率、匯率的變化而變化，保本的那部分類似於銀行存款，另外一部分不保本的資金是具有風險，會有虧本的可能。這是願意承擔一定小微風險的投資者購買。
而大額存單是銀行發給存款人的大額存單單憑證，它本質上就是銀行存款，只不過起存金額比較大，門檻較高，但安全性非常高，只要銀行不倒閉，大額存單到期是可以償付的，而且就算該銀行倒閉了，還可以獲得最高50萬的賠付。所以，大額存單的風險小。
從收益率的角度來看，本金20萬，三年單利4.3%，三年後大額存單的本息合計是22.58萬元。而若是拿這20萬，每年購買某股份制銀行發行的結構性存款可獲得單利5.5%，三年後本息合計是23.48萬元。顯然，同樣是20萬大額存單比結構性存款三年後的收益少拿9048元。
對於究竟是購買結構性存款，還是大額存單，我們覺得，如果投資者是風險厭惡型，那麼大額存單的回報率是非常穩定的。但是，如果投資者可以承擔風險，具有很強的經濟實力，抵抗風險能力也很高，又想獲得相對高一點的收益。那麼，購買一年期的結構性存款，是投資者理想選擇。
當然，結構性存款一年期利率5.5%這麼高的利率並不常見，所以追求高收益的投資者在購買之前必須要看這款產品的說明書，需要和銀行落實以下幾款內容：第一，要選擇全額保障的，最好存款保險基金負責保障你本金的安全，換句話講，即使遇到變故，投資者最多也只是少拿點利息，不會虧損至自己的本金。
第二，投資者還要關心的是，結構性存款預期年收益率是5.5%，那萬一投資失敗，還能獲得基礎利率，一般不能低於2%以下，否則就要慎重了。我們不能光看賺錢時拿高收益，萬一投資失敗了，保底收益率還是要關心一下的。
第三，投資者必須瞭解一下，掛鉤的金融衍生品究竟是什麼？過去銀行結構性理財產品掛鉤的金融衍生品有外匯、黃金等。所以，投資者購買的結構性存款這個衍生品價格波動必須能在公開市場查詢得到的，最好投資者對這個掛鉤的金融衍生品的相關專業知識比較瞭解的。否則，不熟悉的領域最好不要去做。
購買什麼樣的理財產品，首先要弄清楚這個產品內容是什麼，收益率高低，風險大小，發行人等等，再考慮自己的經濟實力和風險抵禦能力，尋找與自己匹配的理財產品，以圖獲得最大的收益率。
不執著財經
兩者都屬於低風險理財，我的一貫觀點是：低風險理財選擇收益高的，所以我認為應該選擇結構性存款。
因為，20萬資金三年後兩者收益差距是9048元。
1、大額存單
本金20萬，三年單利4.3%，三年後本息合計：20+20*0.043*3=22.58萬元
2、結構性存款
本金20萬，每年單利5.5%，三年後本息合計：20*（1+0.055）（1+0.055）（1+0.55）=23.4848萬元
但是，投資者需要對結構性存款進行認真瞭解，如果您不是很清楚，可以繼續向下閱讀。
大額存單三年期年化4.3%的利率，非常普遍，一般區域性商業銀行20萬以上就可以辦理，而且可以每年支取利息，比如青島銀行就有類似業務。
結構性存款一年期利率5.5%並不是很常見，這麼高的收益率，必須要看這款產品的說明書，需要和銀行落實以下內容：
1、本金是否全額保障？是銀行承諾保障，還是存款保險基金保障？要選擇全額保障的，最好存款保險基金負責保障的。
2、基礎利率是多少？一般基礎利率要達到2.5%左右，越高越好，如果低於2%，則要慎重。
3、掛鉤的金融衍生品是什麼？浮動收益支付的條件是什麼？以前的產品是否有沒達到支付條件的？衍生品必須是公開市場能夠查詢到的，最好是投資者能夠有相關專業知識判斷的，到目前為止沒有出現超出兌付條件的現象。
只要注意以上問題，我覺得結構性存款更加有吸引力。
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互金直通車
大額存單是存款，但是結構性存款不是存款，也並非完全是理財產品，它是介於存款與理財產品之間的產品，屬於銀行表內業務，計入“客戶存款”，需要繳納存款準備金、存款保險金、計提減值損失和風險資本等。
所以，兩種產品的風險性是不一樣的，雖然有些結構性存款也可以保本，但同樣存在部分本金保證型結構性存款。一般保本保收型結構性存款給出的預期收益率是一個範圍值，比如3%-5.5%，衍生工具不行權可獲得3%的收益，行權可獲得5.5%的收益，而不是具體的利率。
而能達到5.5%的預期收益率的，一般為不保收或部分本金保證型結構性存款，並非保本保收型結構性存款。所以，投資者須要看好相應的產品說明或合同，別被業務員忽悠或者自以為是，投資風險得由自己承擔，不要到時沒有收益或部分本金虧損喊天喊娘。
結構性存款又叫收益增值產品，是將利率、匯率等產品與傳統的存款業務相結合的一種創新存款。屬於銀行表內業務，跟銀行存款一樣受《存款保險條例》保障，但區別於銀行存款的是收益非固定不變，因為其與非銀機構合作，將部分資金做高風險投資，收益屬於浮動收益。
結構性存款的存在形式是“存款+金融衍生工具”，即“低風險低收益+高風險高收益”的資產組合。
而作為存款部分必須繳納存款準備金、存款保險金、計提減值損失和風險資本等，剩餘部分中的絕大部分資金用於銀行信貸或者固定收益類等低風險產品，保證基本的安全和收益；而另外的小部分資金用於投資高收益、高風險的產品，比如與之相掛鉤的金融衍生工具。總體而言，結構性存款就是在承受一定風險的基礎上去獲得較高收益的機會產品。
從風險與收益上分類，結構性存款主要可以分為三類：
一、最低收益保證型。即該產品收益在一個範圍內，比如2%-5%之間，最低可獲得2%的收益。相對此類產品收益最低，風險最低。
二、本金保證型。即本金不受損失，但卻沒有最低收益保證，可能沒有，可能很高。相對此類產品收益較高，風險較高。
三、部分本金保證型。即部分本金不受損失，比如95%的本金保證，可能會造成5%的虧損，但收益可能很高。相對此類產品收益最高，風險最高。
而大額存單屬於存款，屬於銀行的債務，存款人為債權人，而銀行作為國家重要的金融機構，本身的門檻較高，監管較嚴，不容易破產倒閉。即使出現擠兌風險或者破產倒閉，還有存在央行的存款準備金，以及受《存款保險條例》最高50萬的保障，理論上可以說是零風險產品。
三人聚眾
這兩款產品，如果想要更好的收益，一般來說選擇收益更高的結構性存款產品更合適。
一、正確認識兩個產品。
1、大額存單可以理解為高級版的定期存款，只不過起存金額比較大，一般為20萬起。他的收益是確定的，存入時就能肯定的知道今後的收益是多少，存期比較長。
2、結構性存款本質上也是存款產品，只不過他的資金組成是“大部分的定期存款+少部分期權”的組合。存款部分用來保證本金安全和少部分收益；期權部分則可以博取更高的收益（前提是達到了產品中規定的行權條件）。所以一般來說，正規的結構性存款都是有兩檔利率的，一檔的較高的行權成功利率，一檔是較低的行權失敗利率。題主說的應該是較高的那檔利率水平。
二、安全性
前邊已經說了，兩個產品都是存款類，所以都是剛性兌付的，肯定保本，
唯一不同的，可能存在不確定性的就是：結構性存款的收益可能會由於期權部分未達條件而導致不能達到最高的預期收益水平。
但作為保本理財產品的替代品，很多銀行提供的結構性存款產品達到最高收益的條件還是很容易的。之前甚至很多銀行給出的條件基本是100%能達到最好收益水平的，也就是假結構性存款。當然這是監管層明令禁止的，並要求各家銀行整改。
但一般來說，銀行為了儘可能的攬儲，結構性存款給出的條件一定不會很苛刻。大家選擇時，可以和客戶經理溝通下具體產品的行權條件，如果確實比較容易達到條件，那麼選擇結構性存款產品肯定更合適。
綜上，具體選擇哪個產品，一看資金量，二看結構性存款的行權條件。
樹人財經
結構性存款一年期利率5.5%和大額存單三年期利率4.3%，表面上看結構性存款更加划算，但是究竟該怎麼選擇，還是要看個人的經濟實力和風險接受程度。
結構性存款中含有“存款”兩個字，很多人就以為它和銀行存款是一樣的，而且很多銀行推銷人員，為了買出他們的產品，就故意隱瞞產品的具體內容，而很多投資者誤以為是銀行存款就稀裡糊塗地購買，然後等到錢收不回來了，才發現自己被騙了。
結構性存款當然不是普通的銀行存款，它本質上是把傳統銀行業務和利率，匯率相結合的保值增值的一種理財產品。它分為兩部分，一部分可以保本，而另一不分的收益隨著利率，匯率的變化而變化，保本的那部分類似於銀行存款，歸屬於銀行存款的50萬的賠付範圍內，另外一部分不保本的資金就是具有風險，會有虧本的可能性。它比較適合有經濟實力，願意承擔風險的人購買。
而大額存單是銀行發給存款人的大額存款憑證，它的本質是銀行存款，到期還本付息，只不過起存金額比較大，但安全性非常高，只要銀行不出現意外，大額存單到期是可以償付的，而且就算銀行發生意外，還可以獲得最高50萬的賠付。所以風險小。
個人建議:如果投資者是迴避風險型，不想追求高收益，只想追求穩定安全的收益，那麼三年期的大額存單就是一個比較適合的選擇，雖然大額存單收益率低，但是風險也小；如果投資者願意承擔風險，具有很強的經濟實力，抵抗風險能力高，又想獲得高收益，那麼就購買一年期的結構性存款，這對於這類投資者是理想選擇。
購買什麼樣的理財產品，首先要弄清楚這個產品的內容是什麼，收益率高低，風險大小，發行人等等，再考慮自己的經濟實力和風險抵抗能力，尋找匹配的理財產品，以圖獲取最大的收益。
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理財日記貓
結構性存款跟大額存單各有優勢。
結構性存款的優勢是安全性相對比較高，利率高，認購起點低還有流動性好。
首先結構性存款的安全性相對其他理財產品來說要高一些，目前大部分銀行結構性存款都承諾本金可以百分之百拿回，因為結構性存款的投資結構中，有很大一部分是投資於固定收益的存款，確保本金的安全，而小部分則用於投資一些高收益的理財產品，博取高收益。
此外結構性存款的流動性相對比較高，一年期到期之後就可以贖回錢，贖回的錢還可以繼續復投，享受複利帶來的收益，此外，目前很多結構性存款的認購起點都比較低，很多銀行認購，起點最低是1萬，另外5萬10萬的也有。
還有一點是，目前很多結構性存款預期收益都相對比較高，有些銀行產品收益高的甚至可以達到8%左右，你所說的5.5%是相對處於一箇中等的水平，這個利率要比目前普通銀行存款甚至大額存單都要高很多。
不過你需要明白一點，結構性存款跟普通的存款是有區別的，雖然銀行號稱結構性存款的本金是百分之百保障，但利息是浮動的，一般結構性存款所說的收益指的是預期收益而不是固定收益。
目前很多銀行結構性存款的收益都採用的是固定收益加浮動收益相結合，正常情況下，固定收益是2.2%左右，超過2.2%的部分則實行的是浮動利率，這個利率具體表現要看所掛鉤的產品，如果所掛鉤的產品收益表現好，那總體收益就會比較高，如果所掛鉤的產品表現不佳，那總體收益就會比較低，而目前結構性存款掛鉤的產品有股票，期貨，外匯，股票指數等等，所以在選擇結構性存款的時候一定要明確所掛鉤的到底是什麼。
大額存單同樣有自己的優勢，具體表現在收益相對比較高，安全性很好。
大額存單屬於一般性存款，受到保險條例的保護，只要是本息在50萬以內，肯定百分之百可以贖回的，沒有損失的風險。
此外大額存單的收益是存款利息，既然是利息，那這個收益就是固定的，你所說的4.3%的收益到期之後肯定可以獲得4.3%的收益，沒有浮動。
所以只要你本金加利息在50萬以內，基本上沒有什麼風險。
此外目前大額存單的收益相對於普通存款來說要高，而且也比目前一些貨幣基金的收益要高不少。
不過大額存單的流動性就相對比較差一些，一般流動性好的利息都不高，而收益性高的三年五年大額存單流動性都比較差。
具體選擇大額存單還是結構性存款要看你自己的風險偏好。
如果你的個人資產跟個人收入都相對比較高，那我建議你購買結構性存款，這樣做就算收益沒有達到預期水平，至少本金是可以拿回的，而且很多銀行還有2%左右的固定收益也是可以正常領取的，這樣做至少損失的風險比較小。
當然如果你對收益要求沒那麼高，重點追求的是穩定，而且具有20萬以上的可用資金，那我建議你購買大額存單。
但是如果你可以支配的投資金額少於20萬，那就沒辦法了，你只能選擇結構性存款，因為目前大額存單的最低認購起點就是20萬。
貸款教授
選擇理財產品，主要看收益、風險和流動性，從收益上看，結構性存款，年利率為5.5%，大額存單年利率為4.3%，顯然是結構性存款收益更高。
從風險上看，結構性存款屬於低風險理財產品，既不是存款，也不屬於理財產品，介於存款與理財產品之間，屬於銀行表內業務，計入“客戶存款”，可以保本但不能保息。
結構性存款主要可以分為三類：
1、最低收益保證型。即該產品收益在一個範圍內，比如2%-5%之間，最低可獲得2%的收益。相對此類產品收益最低，風險最低。
2、本金保證型。即本金不受損失，但卻沒有最低收益保證，可能沒有，可能很高。相對此類產品收益較高，風險較高。
3、部分本金保證型。即部分本金不受損失，比如95%的本金保證，可能會造成5%的虧損，但收益可能很高。相對此類產品收益最高，風險最高。
而大額存單是保本保息的銀行存款理財產品，可以享受《存款保險條例》，最高有50萬的賠付。
從流動性看，結構性存款一年利率便達到5.5%，大額存單要存滿3年才有4.3%，流動性大大不如結構性存款，如果存了一年多突然要用到錢，結構性存款已經拿了利息了，而大額存單你提前支取只有活期利率0.3%，等於沒存。
綜上分析，結構性存款對比大額存單，在收益、風險和流動性上，結構性存款顯然更具優勢，選擇結構性存款是可以的。
結構性存款是存款嗎？
既然結構性結構性存款又叫收益增值產品，是將利率、匯率等產品與傳統的存款業務相結合的一種創新存款。結構性存款通常有兩個收益率，一是預期最高收益率，二是預期最低收益率。你能拿多少收益率，要取決於掛鉤標的資產的表現。
嚴格來說，結構性存款不是存款，但卻可以保本，至於收益則是浮動的，或許可以比存款利率高，也或許比存款利率低，如果追求收益穩定，那麼選擇大額存單會更好。
金十數據
在結構性存款和大額存單上面選擇的話，不用太糾結，對於不同的人群，選擇會是不同的結果，這裡主要來對比一下兩者的優缺點，供大家參考。
結構性存款，是一個組合性的投資，有保底資產也有權益類投資，所以在收益方面，它會有一個保底的收益率，也有一個最高的收益率，比如題目說的結構性存款一年期收益率5.5%，它這個收益率其實包含兩個部分，可能的區間是2.5%-5.5%（只是舉個例子），如果配置的金融衍生品收益率沒有達到預期的收益率，那麼你可以拿到保底的2.5%收益率，這部分收益是由結構性存款中的固收類資產產生的；如果配置的金融衍生品收益率達到了，那麼你可以拿到最高的收益率5.5%，這部分高收益主要源自於金融衍生品工具帶來的收益，所以說結構性存款不要單看宣傳頁，它在本質上和存款是有一些區別的。
大額存單，則不同，屬於定期存款中的高門檻產品，20萬起存，所以一般情況都能獲得高於普通定期的上浮比例，三年期拿到4.3%的利率在一些銀行也是可以實現的，這部分是保證剛兌的，保本保息，但是它的缺限就在於，門檻太高，20萬起，一般的小年輕可能沒有這麼多錢去存，並且期限也太長，現在產品更新太快，三年時間變數太大，性價比不高。
至於安全性方面，大家不用有太多的顧慮，結構性存款在新規中也被正式納入銀行的表內業務，享受一般性存款的待遇，而且結構性存款配置了高比例的固收類資產，基本是保本的，所以和大額存單一樣，安全無虞。
只是在流動性上結構性存款要比大額存單差一些，不到期限是不可以支取的，但是題目中這種情況，一年期結構性存款5.5%，和三年期大額存單4.3%相比，短期限彌補了流動性的缺限，讓我選擇的話，我更傾向於結構性存款。
不立而立
當然要選結構性存款，我有一片文章《結構性存款是什麼》，具體可以看下，主要說了結構性存款的投資標的，和收益。
這麼說吧，結構性存款的本金投向兩個部分，一大部分為銀行存款，另外一小部分在加上些金融槓桿投向金融衍生品，目的為了用小部分資金獲得更高額收益，但是銀行會投資一些帶有期權的產品，目的為了保護投資者本金。也就是說，如果這一小部分投資本金投資失敗的話，影響的只會是你的收益，本金的安全還是有保障的。
做一個極端的比喻，你購買結構性存款，把95%的本金投資到了自己本行發行的大額存單，在用另外5%的本金投資到了金融衍生品，假設銀行將5%的本金投資金融衍生品並沒有拿到預期的收益或者收益全部虧損（基本不會發生，真的發生那銀行離倒閉也不遠了）。
算一下你現在的收益，95%投資於大額存單的本金和收益全部拿到，剩下5%的本金全部拿到。綜合起來看，你比100%購買大額存單的收益的損失基本可以忽略。
當然上述例子是一個極端了例子，現實中很難將金融衍生品的投資收益全部虧損。
這樣看來，當然是選擇結構性存款比較合適。
在說期限問題，結構性存款一年期5.5，大額存單三年期4.3，還沒有結構性存款一年期的利率高，也也從側面反映出兩者的投資標的不同。
至於說為什麼不要自己投資金融衍生品，一是你的資金量太小，二是沒有那個專業能力。
讓銀行的免費幫你理財，何樂不為，所以建議購買結構性存款比大額存單合適。
其實銀行也不是免費的，他用你的本金賺取的收益遠比給你的要多。
