在我們中國，銀行倒閉屬於極其罕見的事情，就算海南發展銀行這樣的特例在破產之後也會有工行進行接手收拾手尾，另外有些類似於汕頭商業銀行和包商銀行這種情況，要麼會有接管，要麼會重組。總的來說，儲戶的存款還是可以得到保障的。
然而，在美國，卻完全不同，銀行說倒閉就倒閉，說清算就清算。
就在過去的10月份，一個月內，美國有三家銀行宣佈倒閉，分別是新澤西州城市國家銀行，俄亥俄州的Resolute銀行和肯塔基的Louisa社區銀行。這些銀行倒閉的原因各式各樣，比如負債過高，比如業績不佳，比如被競爭者壓制生存空間等等。
算上4月份倒閉的舊金山Crocker銀行，今年以來，美國已經有4家銀行關門大吉。
然而，這對於美國人來說，並不是什麼大不了的事情，他們已經見怪不怪了。
為什麼呢？
這和美國的銀行業退出機制有關，只要是資產負債率，不良資產率和現金流動率等核心指標出現問題或者有大型違規交易行為，就會被勒令進入整改，整改期過後依然不能達標的，便會啟動退出經營程序，交由聯邦存款保險公司處置。
一般來說，聯邦存款保險公司對於宣佈倒閉的銀行處理方式有兩種：一是整體出售，看是否有健康的銀行或者大財團願意接手；二是進行財產清算，對於不足於填補儲戶存款的部分由保險資金按照一定比例補償，徹底終結。
從2007年到2011年8月美國次貸危機期間，美國共有402家銀行宣佈破產，絕大多數為中小銀行，資產規模小於100億美元的佔95%.
從2013年開始，美國銀行破產的數量大大減緩，每年保持在個位數以內，特別是2018年，只有1家銀行退出經營。
到了2019年，突然又出現一個月內三家銀行宣佈倒閉的事情，這肯定不是好的跡象。不管怎麼說，銀行業作為經濟發展的資金調配中樞和晴雨表，出現集中倒閉，至少說明出現了隱患。
從上個月美聯儲發佈的第三季度美國儲蓄率不斷上升的現狀來看，銀行存款處於“蜜月期”，正常邏輯來說，是不會出現資金匱乏。那麼，問題應就出現在了貸款端和投資端——摩根報告中顯示美國企業壞賬率上升2個百分點的事實剛好印證了這點。
對於這種現象的出現，美國貨幣主計長辦公室直言：這對於接下來的經濟發展並不是安全的預兆，我們金融的健康情況需要重新預估。
話說回來，美國銀行業實行常態化退出機制，對於我們來說能不能作為一個借鑑，畢竟只有充分的優勝劣汰才會刺激銀行的危機意識——而銀行作為純信用企業恰恰最需要這種意識。另一方面，如果只著力於去呵護和掩蓋，那麼被壓制的風險最終轉移到了哪呢？這是個值得思考的問題。
今天就跟大家分享到這裡，歡迎點擊關注！
閱讀更多 戲說金融 的文章
