順通財稅段賢明

手上有50萬元現金，你也算是小康之家了，家庭存款十分富餘。對於你們來說，家庭理財的最重要目標是在兼顧風險的同時，跑贏通貨膨脹，通過有效的資產配置，實現資產的保值增值。

我認為，應該把50萬元的金融資產分為四個部分，第一部分是流動類資產（用於應急使用）；第二部分是防守類資產（保險等）；第三部分是進攻類資產（例如各類股票）；最後是助攻類資產（固定收益類）。關於各項資產的分配比例，我下面詳說。

01 獲得了諾貝爾經濟學獎的“資產組合理論”

在莎士比亞的《威尼斯商人》中，新興資產階級商人安東尼奧告訴自己的老友，“我一點都不擔心自己的貨物，我的買賣是成或是敗，都不完全依靠一艘貨船，更不依賴同一個地方；我的全部資產，不會因為一時一地的盈虧，受到影響，所以我的貨物無法使我憂愁”。

自從資產有富餘以來， 古往今來的人們都在思考，如何保護自己的資產，怎樣控制資產面臨的風險。1952年，現代金融學者馬科維茨用數學驗證了，“不把雞蛋放在同一個籃子裡”理論的正確性，並且憑藉“資產組合理論”獲得了1990年的諾貝爾經濟學獎。

馬科維茨提出，在一定的條件之下，投資者可以通過平衡投資組合的期望回報及其方差進行資產組合，投資風險可以用方差來衡量，而分散化可以降低風險。投資組合的風險既依賴每種資產自身的方差，也依賴資產的協方差。

簡單來說，就是我們每個人都要依據自己的投資目標和風險承受能力，在風險和收益之間找到平衡，通過分散投資可是有效的降低風險。這也是我們為什麼要進行家庭資產配置的原因。

02 簡單的家庭資產配置方案

根據你家的實際，我建議把50萬元分散投資到四類資產之中，具體建議如下：

我們需要在資產中預留出3-6個月的生活費作為流動資產，這部分錢主要用於日常開銷，和應對一些生活意外開支，如疾病等。這些錢可以購買一些貨幣型基金，不追求高收益，而是追求“隨取隨用”。針對你家的情況，建議此部分預留5萬元，貨幣型基金預期年化收益2.5%左右。

第二部分是防守類資產，用於應對黑天鵝事件

很多人對於保險業的印象並不好，感覺很像傳銷組織，其實保險是非常好的人生託底神器，我們利用今天的小錢，換取明天可能要用到的大錢，提前預防災難性風險。

在現在社會，向上一階層流動是越來越難，向下一階層流動卻始終簡單，往往生一場病、遇到一次意外就夠了，所以配備保險對於保護資產安全十分必要。

保險配置有一個“雙十法則”，保險的額度大概是家庭年收入的10倍，而保費支出大概佔收入的10%以內。你手中有50萬現金，估計每月收入在1.5萬元左右，那麼最好每年用2萬元現金，購買保額在200萬元左右的保險。

根據歷史數據，股票是近幾十年年化收益率最高的投資標的之一，當然與此相對，股票也是風險最高的投資標的。

投資一隻股票就是投資一家公司，而公司正是整體社會經濟發展的收益者，我們持有公司的股份，也是享受社會發展的紅利。炒股界很多大神，正是通過精妙的技巧，巧妙的從股市中獲取大額利益。

作為普通家庭，我們既不能錯過股票的超高回報，又要注意控制風險，在股票資產的配備上，我們應該遵循“80法則”，即用80歲減去你現在的年齡，得出你應該投資股票的資產佔比。

例如，你現在30歲，那麼你應該投入股票的資產佔比是80-30=50，你應該用50%的資金投資股票。你手中資金有50萬元，減去5萬元的流動類資產，以及2萬元的防守類資產，你應該將21.5萬元資金投入股票市場。

但是要注意，我們一定要明晰股票市場的風險，股市有句老話說“七虧二平一賺”，散戶投資股票賺錢是很難的，其實相比直接下水炒股，我們還可以通過定投指數型基金的方式，投資股市，這樣風險可控很多。

第四部分是助攻類資產，安全穩定的抵抗通貨膨脹

這一部分資產是整體資產配置的壓艙石，對於穩定資產收益作用重大。通過這些收益穩定的投資標的，我們的資產組合可以跑贏通貨膨脹，並且避免資產大幅波動，控制風險。

這部分錢我們主要用來購買固定收益類的產品，例如大額存單、債券、銀行保本理財等，預期收益大概在4.5%左右。通過剛剛的計算，你家投入的資金應該為21.5萬元。

綜上所述，我認為你家的50萬元，應該分散投資到4類資產中：留足5萬元的生活費用；購買2萬元的保險；21.5萬元通過指數基金定投的方式投入股市；21.5萬元購買固定營收的理財產品。

03 家庭資產配置的生命週期

最後我還想說，家庭資產的配置不是一成不變的，我們還應該根據自己的年齡進行適時的調整。不同的年齡層次，我們面對的約束條件、家庭狀況各不相同，相應的資產配置的需求也不一樣。

青壯年期，這時我們的家庭還很年輕，家庭收入水平越來越高，應對風險的能力逐步加強，此時我們應該加大一些進攻類資產的配置，謀求高收益。

中老年期，家庭要面對的問題更多，要面對疾病、小孩結婚、小孩出國留學等等，這時家庭的抗風險能力下降，我們應該降低進攻類資產配置，增加資金的流動性。此時，固定營收類資產更符合我們的需求，資產穩健是最高追求。

資產配置的大致思路就是這樣的，其實不管你的家庭存款是多少，我們都可以利用此種資產分類方法，通過分散投資控制風險，獲取穩健收益。

以上是我的一點看法，希望對你有幫助，也歡迎在留言區一起探討。

正好的理財筆記

不同的人有不同的理財風格，我屬於穩健型投資者，今天就用我的觀點來談談，50萬元如何配置自己的理財方案，供大家參考，不構成投資建議。

如果家庭有50萬元資金用於理財，我會把這些資金分成三部分，每部分承擔不同的功能，也對應著不同的投資收益率，他們之間可以流動配置。

一、應急備用資金

這部分資金主要用於家庭應急，理財功能是次要的，必須確保安全、靈活，隨時可以取用，資金配置量也不大，不要計較理財收益。

• 投資規模：這類資金規模配置一般在2-5萬元左右，可以根據家庭變化進行調整，比如：孩子上中學之前你可設在2萬元，孩子上大學了你可能要設在3萬元，老人達到70歲以上你可能要設在5萬元以上。
  

• 產品類型和收益預期：可以放在餘額寶、零錢通等貨幣基金裡賺取零錢理財收益，收益率大約在2%左右，銀行卡里也要保留2000元左右的現金。

除了貨幣基金外，只要是符合靈活、安全要求的其他理財產品也可以，後面還會提到一些產品，也可存放應急備用金，但是收益率高的就可以當做理財產品配置。

二、固定收益投資

這部分資金主要是為了賺取穩定的現金收益，相當於你的第二份工資，以安全穩健的中高收益率投資為主，收益率保證在4%以上，安全的前提下越高越好。

• 資金配置規模：總資金50萬元，不同類型的的投資者，這類投資配置可以在30-50萬元之間，保守型可以除了備用金全部投資這類產品，穩健型可以投資30萬以上。
  

• 產品類型和收益預期：這類產品主要有：3年期國債收益率4%，5年期國債收益率4.27%，銀行大額存單利率3.85%-4.8%，民營銀行創新存款4.5-5.8%。他們有個共同的特點，就是投資後收益率是固定的，因此叫做“固收類產品”。
  

這些產品都是極低風險的，可以根據你的瞭解、接受程度選擇配置，有些產品可以隨時提前支取的，也可以作為應急備用。

三、穩健高收益理財

上面的產品都屬於保守型投資產品，優點是安全穩定，缺點是投資收益率偏低，要想獲得更高的收益，就要配置一些穩健的理財產品。

• 產品定義：所謂穩健的理財產品，主要是指一些風險可控的浮動收益理財產品，投資這類產品你必須有一定的風險承受能力，短期可能出現投資損失，但是，通過長期合理的投資，達到一定條件就可以獲得超額的投資回報，比如對這類理財的目標是10%-15%左右，只要達到這個目標就獲利了結，重新開始投資。
  

• 配置規模：對總資金50萬的穩健型投資者來說，這類產品可以配置20萬元左右，保守型投資者可以不配置，或者減少配置量，預期年化收益率6%-15%。
  
• 產品類型：這類產品主要有：養老目標基金，債券型基金，指數基金，混合型基金，FOF基金等等。

四、投資注意事項

以上就是一個簡單的資金配置方案，也包含了簡單的風險控制模式和交易系統，在這個方案中，你必須注意以下問題：

• 1、應急資金必須隨用隨補，是指保證不能低於最低額，比如2萬元；
  

• 2、固定收益類產品收益可以直接滾動投資，也可以用於提高生活質量，比如每收益1萬元提取1000元旅遊基金；
  
  
• 3、高收益理財取得收益後不可以滾動投資，要取出來投資低風險的固定收益類產品，直到你從中賺取的收益超過本金之後，才可以把部分收益用來增加投資，比如增加50%的投資量。

總結：

如果家裡有50萬元現金，也算是小康之家了。作為工薪家庭來說，這些錢來之不易，好好打理，不但能預防貨幣貶值，還可以為家庭增加財富。

如果你能認真學習以上方案，相信您能夠獲得一些基本的投資理知識。如果你能夠舉一反三，理解方案的配置原理，那麼就會少走很多彎路，完全可以根據自己的實際情況靈活配置資金，不管是50萬、100萬甚至更多資金，或者更加激進的理財方法。其實理財方案的本質都是一樣的，關鍵是你能夠掌握其中的精髓。

互金直通車

你可以把家庭資產分成四個賬戶，這四個賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個賬戶，並且按照固定合理的比例進行分配才能保證家庭資產長期、持續、穩健的增長。

解釋四個賬戶的功能如下

第一個賬戶是日常開銷賬戶，也就是要花的錢，一般佔家庭資產的10%，為家庭3-6個月的生活費。

一般放在活期儲蓄的銀行卡中。這個賬戶保障家庭的短期開銷，日常生活，買衣服、美容、旅遊等都應該從這個賬戶中支出。這個賬戶您肯定有的，但是我們最容易出現的問題是佔比過高，很多時候也正是因為這個賬戶花銷過多，而沒有錢準備其他賬戶。

要點：短期消費，3—6個月的生活費。一般放在銀行活期存款，貨幣基金中。

第二個賬戶是槓桿賬戶，也就是保命的錢，一般佔家庭資產的20%，為的是以小博大。專門解決突發的大額開支。

這個賬戶保障突發的大額開銷，一定要專款專用，保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小搏大，200元換10萬，平時不佔用太多錢，用時又有大筆的錢。

這個賬戶平時看不到什麼作用，但是到了關鍵的時刻，只有它才能保障您不會為了急用錢賣車賣房，股票低價套現，到處借錢。如果沒有這個賬戶，您的家庭資產就隨時面臨風險，所以叫保命的錢。您有這個賬戶嗎？

要點：意外重疾保障。專款專用，解決家庭突發的大開支。

第三個賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢。一般佔家庭資產的30%，為家庭創造收益。

用有風險的投資創造高回報。這個賬戶為家庭創造高收益，往往是通過您的智慧，用您最擅長的方式為家庭賺錢，包括您的投資的股票、基金、房產、企業等。

這個賬戶您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。這個賬戶關鍵在於合理的佔比，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊，這樣您才能從容的抉擇。

要點：重在收益。這個賬戶最大的問題是偏向性，很多家庭買股票第一年佔比30%，股票、基金、房產等。投資≠理財，看到見收益就看得見風險結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了。

第四個賬戶是長期收益賬戶，也就是保本升值的錢。一般佔家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要用，並需要提前準備的錢。

這個賬戶為保本升值的錢，一定要保證本金不能有任何損失，並要抵禦通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長期穩定的。

這個賬戶最重要的是專屬：

1)不能隨意取出使用。養老金說是要存，但是經常被買車或者裝修用掉了。

2)每年或每月有固定的錢進入這個賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了。

3)要受法律保護，要和企業資產相隔離，不用於抵債。我們常聽到很多人年輕時如何如何風光，老了卻身無分文窮困潦倒，就是因為沒有這個賬戶。

要點：保本升值，本金安全、收益穩定、持續成長。以債券、信託、分紅險的養老金、子女教育金等。

財富基因

每個家庭都需要一個CFO（首席財務官）花時間去打理家庭的財務，由簡至繁一步步去提升家庭理財配置的合理性。

如果讓你去當家庭的CFO去打理家庭的資產，你應該從哪幾個方面入手？

PART 01

瞭解家庭資產配置的產品類型

市面上的理財產品種類有很多，我們可以從最為簡單的品種入手學習，比如貨幣基金、銀行定期、債券基金、指數基金、主動型基金、股票、房產、保險這些都是我們要去挑選的品種。

首先，配置家庭資產之前，我們要知道這些產品的風險等級的高低。第一類保守型理財，比如銀行活期理財和貨幣基金；第二類穩健型理財，比如銀行的定期存款；第三類成長型理財指的大多數是指數基金和主動型基金混合搭配；風險最高的第四類進取型的投資，包括了偏股型基金和股票的投資。

因此，不同的資產配置和理財產品的收益是各不相同的，比如保守型平衡型理財，它的大多數收益在3%-5%之間，穩健型的理財大多數收益在5%-8%之間，成長型和進取型這兩種的收益會相對較高，但是也有可能存在著虧損的風險。

PART 02

家庭資產配置的原則

格雷厄姆有一句名言：不分散的資產，隨時可能歸零。我們在家庭資產配置過程，也要強調一個重要的原則：分散資產。

普爾家庭資產配置法提到的“四三二一”原則表達的就是這個意思，把家庭的資產分成四部分：要花的錢、保命的錢、生錢的錢、保本的錢。

我們把資產按照100%進行劃分，可以分成四份：

40%：這部分比重最大，一定要投資在收益穩定、穩賺不賠的資產，比如債券基金、信託基金；

30%：比重佔比第二，這部分錢也是整個家庭資產配置中最重要的，家庭資產未來幾十年能否增長，可以選擇成長性較強的指數基金、主動型基金、股票等

20%：作為家庭的保障支出，可以為家庭主要收入來源的人購買保險、或存入定期理財，保證急用錢的時候，不慌！

10%：用於短期消費，可以根據實際家庭或個人的月度消費來估算，留3-6個月的錢即可。

因此，在家庭資產的配置上，只需要花上30分鐘時間梳理清楚，做好這個初步規劃，後續就可以逐步落實到具體產品的投資之中。

PART 03

適合自己的資產配置才是最好的

雖然文章的第二部分提到了資產配置的“四三二一”原則，但是在資產配置的方面也是因人而異的。我們還需要根據自身的情況進行實際的調整，有的人可能是“三三三一”原則，有的人也可能是“五二二一”原則。具體怎麼調整可以根據個人對於理財的風險認知決定。

如果你是保守型投資風格，那麼可以在保本的錢放上更高的比重，比如提升至50%；

如果你是穩健型投資風格，可選擇的產品範圍就廣，生錢的錢的比重可以提高到25%-30%，這樣一來資產的上升速度能夠達到自我的預期；

如果你是激進型投資風格，在投資市場上積累較多的經驗，那麼可以把保本的錢拿出一定的比例投入到生錢的錢之中，但是切記萬萬不可不留保本的錢，否則一旦出現投資失誤連翻身的機會都沒有。

綜上分析，如果讓我們做家庭的CFO（首席財務官），就一定要對家庭資產配置的產品類型、配置原則有個基本的瞭解，這樣才能夠結合每個家庭的實際情況去調整配置。

以上就是我對該問題的分析和建議，希望可以幫助到題主及更多的人。

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杜耶說理財

不請自來。筆者認為，最適合家庭理財的配置方案，是要綜合考慮到流動性，又要兼顧一定的收益，同時還要有一定的成長性。所以通常來說，一個比較合適的家庭理財方案應該包括這三個方面。

筆者推薦一個自己正在使用的資產配置方案，僅供參考：

1.貨幣基金。留出5萬元存在餘額寶裡，這個賬戶是日常開銷以及臨時應急使用，貨幣基金的特點就在於流動性強、安全性高，同時兼顧一定的收益。

2.大額存單。30萬元購買大額存單，目前城市商業銀行大額存單上浮最高的是在基準利率上浮55%，三年期的利率為4.26%。大額存單的有點在於安全性，50萬內受到《存款保險條例》保護，安全無風險。這裡的大額存單可以用國債代替。

3.基金定投。剩下15萬元，選擇3-4只基金進行定投。在做好基金篩選後，留下自己符合要求的基金。（開始基金定投，這個定投最好能堅持三年以上，因為根據數據測算，基金定投堅持3年以上，獲得正收益的概率為70%以上。目前中國股市的行情，可以選擇指數基金定投。如果對自己的能力有自信的話，這部分資金可以用股票來代替。

綜上所述，這麼一個資產配置方案，從長期來看，達到7%-8%的收益問題不大，如果市場行情可以的話，10%也並非不可能。當然了，投資有風險，在自己擅長的領域進行投資是非常重要的。

小黑看財經

一說到家庭理財配置方案，大家可能會冒出普爾家庭配置四象限。

那麼我們今天就來說一說普通人如何做家庭理財配置。針對於普通人，我認為以下三點是最基本的。

備用資金

之前也不止一次的提過，作為我們普通人來說，理財要注意兩點，首先是閒錢理財，其次是不懂的不要碰。

我們做家庭財產配置的時候，一定要首先預留一部分資金作為備用金。

之前一個人的時候，我們可能會有針對日常生活的一個應急資金，對於一個家庭來說，更是如此。

我們需要考慮的不僅僅是一個人，還要考慮妻子，父母甚至孩子。

普通家庭預留 10%，也就是 5 萬作為靈活使用的資金即可。

如果有孩子或者是自己是獨生子女的話，建議備用資金可以多留一些。留出 5%，也就是7-8 萬。

保險

保險的作用就是保障我們家庭生活中的重大風險的，它們是用來分擔我們未來可能會遇到的一些風險。比如意外，疾病等等。

我們可以把保險分為理財型保險和消費型保險，我們平時經常被推銷的那些基本上是理財型的保險。

而對於我們來說，首先需要配置的是消費型保險，然後才是理財型保險。

家庭保險配置的話，最少要配置意外險、重疾險、醫療險。

保險的配置的話，一般是家庭年收入的 10%。假如你的家庭年收入是 10 萬，那麼你配置的保險費用在 1萬左右就可以。保單的金額是年收入的 5-10 倍，也就是 50-100 萬之間。

購買保險的原則：先保障後理財，先大人後小孩，優先經濟支柱。

按照你現有的資產配置的話，可能要配比在 20%左右，也就是 10 萬元，在保障家庭支柱配置完保險之後，還可以將其餘的錢配置對象和父母孩子的保險。

理財

對於理財說的比較多的了。

穩健理財

首先是安全性比較高的理財，比如國債或者貨幣基金、債券基金，這一部分的資金配比在30%-40%，也就是 15-20萬元。也可以在銀行存定期。能保證這一部分的錢能保值就可以。

錢生錢

剩餘的 30%-40%就可以拿出來做一些高收益的理財，比如股票，基金、房產等，像這一部分的錢就是追求的就是收益，讓其產生價值。

當然，如果你是一個保守型或者穩健型的投資者，那麼你可以選擇買入指數基金，長期持有即可。

如果你是一個激進型的投資者，那麼你可以去試一試投資一些股票，可以獲得更高的收益。

一定要注意，不懂不要碰。等你瞭解了股票的一些規則之後再去嘗試。

家庭理財配置其實理財不是重點，我們考慮家庭配置的時候，一定要考慮到未來的一些風險以及變化，才能考慮的更全面。

理財就是理生活，希望大家都能在理財的到了上有所收穫。

豆豆在成長

如果手上有50萬閒錢，如何合理配置才能獲得更高的收益。根據每個家庭的需求，及風險偏好是有所差異的。我給個大概的建議參考。

首先一定要留部份資金作為家庭緊急備用金。建議約為10萬元左右，作為家庭平時開支和以備不時之需，當然可以將此準備金的三分之一放在銀行，三分之二放在餘額寶，餘利寶等貨幣基金，也可以享受百分之三左右的收益。

同時也可以購買一些分紅保險和保障型保險來對沖長期風險和意外，如意外險，重症險，壽險。這個費用大約建比百分之十左右。

剩下百分之七十資金可以分散投資，買一部分銀行理財產品，債券，基金等等。每個人風險偏好不同，比例也可以適當調整，建議都可以配些。如果自己有專業技術也可以用一部分資金進行股票和黃金、外匯等投資。如果專業技術不過硬，建議委託一些專業的投資公司操盤管理！慎記，財富放大的同時一定要控制好風險！

政易

這幾年越來越多的人意識到投資的重要性，很多的投資信息和投資方式充斥著我們的生活。人云亦云很輕鬆，獨立判斷很困難。

想要在各種建議中作出自己獨立的選擇，不光需要勇氣，還需要智慧。所以投資也是一種技能，是一件需要花時間通過不斷的實踐來積累的智慧。

人投資理財方式較多：定期、國債、基金、黃金、股票、外匯、房產等做組合投資，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同。

1.儲蓄：常見的和大多數人會將多餘的錢存入銀行，特別是國有銀行，信譽好，值得信賴。存錢分為活期和定期及定活兩便幾種形式，活期利率低，定期以五年的利率高，可以到期自動轉存或不轉存，任選。

銀行存款穩定，風險小。但是低風險伴隨低收益，銀行存較其他理財產品收益少，即使定期存款利率也比不上一般的基金回報率高，甚至跑不贏通貨膨脹，所以存錢等於貶值。

2.國債：購買國家債劵也能獲利，一般比銀行利率稍高些，可信度也很高，風險極小，同時也是支持國家建設了。國債的缺點是不到期不能贖回，如果碰到加息週期就損失利息差。提前贖回損失比定期存款提前取出還要大。

3.股票：投資的是上市公司業績，投資收益高。收入不穩定，政治因素、經濟因素、投資人心理因素、企業的盈利情況、風險情況都會影響股票價格，這也使股票投資具有較高的風險。另外，機構、主力太厲害，普通人想要炒股賺錢是比較困難的。如果投資太大則一定要小心，不要把大部分的錢投進去，如果 行情不好，太讓人承受不了，更不要借錢投資。

4.基金：購買基金也是一個選擇，相對股票，基金的波動沒有那麼厲害，但也是有風險的，一定要謹慎。

5.寶寶類產品理財：寶寶類理財指的是支付寶的餘額寶、騰訊的理財寶、平安銀行的壹錢包，或者是現金寶、收益寶之類，以淘寶發端的、以寶類冠尾的，貨幣基金等現金管理類理財產品等。他們的好處是把我們放進去的錢用來購買貨幣基金，穩定收益高於銀行活期存款而且取現方便。目前，互聯網寶寶類理財產品的收益率持續走低，優勢明顯不足。

6.保險：商業保險，也可以用於小額投資理財。在過了投保期後，保險人在保險合同約定的期限內，按照保險合同約定的方式、金額，有規律地、定期向被保險人給付保險金的保險，實質上就相當於養老金。

保險理財是通過保險進行理財，是指通過購買保險防範和避免因疾病或災難帶來的財務困難，對資金進行合理安排和規劃，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。

7.黃金：購買貴金屬也是一種投資，如黃金、白金等，在各銀行都有專人負責這業務，可以進行諮詢，貴金屬的行情也是波動的，升值了可以賺，貶值了則會賠，有過一次波動一般不會太大，如果貶值，還好你有實物在，可以在等升值時再出售。

8.房產：購買固定資產其實是大家都看好的，特別是購買地段好的門面房，或者自己可以做生意，或者轉手出僱。購買商品住宅，也是一種理財方式，只是一下投資太多，且回報也有風險，而且如果不出售的話，見到的收益會很小，即使租出去，收益也不大，只能等房產升值後賣出去才能獲利。

房子有其特殊的性質。可能出現住房供給超過剛需的情況。這裡引用李嘉誠的一句話：“如果大陸繼續盲目地蓋房子，十年之後中國房子根本不值錢。”

9.外匯：買賣的是國家的貨幣，如美元、英鎊、日元、歐元等。賺取外匯波動帶來的差價。資金靈活度高，變現性高，是目前賺錢最快，並且最簡單的投資。有些投資者，能在一月之內從3萬賺到十幾萬。

外匯市場不僅是全球最大的金融市場，而且已經成為全球利潤最高的投資理財產品。

其它金融產品的比較

以上對比，不難發現，外匯是相對收益最高風險最低，最適合個人投資的理財產品。

相比其他金融產品，外匯有著獨特的優勢，公開透明、交易公平、不會被操縱、24小時實時交易、強大的金融槓桿等，都是其他金融產品所無法相比的！

以投資大師布魯斯·柯夫納為例，其從事外匯交易十幾年，戰績驚人。1978年投資1千美元交由其操作，到如今可以升值到數億美元之巨。

現在，不論是外匯投資自身的優越屬性，還是國內大政策指向，都在告訴我們，現在正是投資外匯的大好時機。

1981年，諾貝爾經濟學獎得主詹姆斯·託賓說：“雞蛋不要放在一個籃子裡”。

這句話意思是通過分散投資來降低風險。

那到底分散投資該怎麼做呢？

原則一：選擇相對集中的投資方式

投資者應當選擇相對集中的投資方式，根據自己的資金情況選擇三到五種投資方式。這樣一來，不僅能降低投資組合的管理難度，還能將更多的精力集中於那幾種投資方式，再進行長期投資，更能獲得較高的收益。

原則二：高收益的投資不宜過多

分散投資，並不是都選擇高風險高收益的產品，對那些高收益的投資不宜持有太多。應適當增加中低風險進行組合投資，才能有效地分散風險。

原則三：投資應量力而行

投資應量力而行，有多少財力就進行多少投資，不可沉迷於借錢投資、貸款投資，存在賭博心理。每位投資者在選擇每一種投資方式時，應該先對自己的風險承受能力有所瞭解，然後在自己熟悉的領域內選擇投資方式。

清風

投資最好是先評測下自己的風險接受能力。這個跟自己的年齡、收入高低穩定程度、家庭結構等相關，首先了解自己屬於風險偏好型還是風險迴避型。畢竟風險跟收益同在。

其次，投資一定要找自己熟悉的領域，不然容易成韭菜。對於炒作的比較兇的，比如區塊鏈，不建議普通人去投資。

如果你是個穩健型的投資者，一般可以把你的資金分成一下幾個部分：存餘額寶、保險、買股票基金。這樣有助於分散風險。

如果你有管理能力，對某一行業比較熟悉，也可以投資實體做實業家，辛苦點，也許你就是馬雲呢

聲滿樓

30萬買平安理財，一般年化6-8%

10萬留著找項目，像之前P2P，風口不會很久，抓住機會做個短線投資沒問題

10萬可以投資區塊鏈相關的企業，國家在大力扶持，比特幣之類，比特幣價位虛高目前不推薦持有。

關鍵字: 財經 手上 家庭理財