重疾險

朋友圈看到XX籌，立馬想到的是它

身邊人出了事，後悔沒買的是它

保險業務員推薦最多的是它

總之，重疾險是關注度最高的險種，但也是挑選難度最大、佔用家庭預算最多的險種，可別草率投保。

這篇文章，錢多多把重疾險扒了個底兒朝天，希望你看完後：再也不被忽悠，甚至能出道。

不長不長

只有2458字

實在不想看的，

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手把手教你配置重疾險

重疾險保什麼？

重疾險，險如其名，保特定的重大疾病，比如癌症？

其實，這種說法有點「落後」。如今的重疾險，保障的範圍更廣了，理賠的門檻更低了↓

重疾：保重大疾病，比如癌症、腦中風後遺症等。最高發的25種重疾，由銀保監會統一定義。

這些疾病，可能危及生命，或影響生活和勞動能力，而且很燒錢，持續燒錢。

輕症/中症：重疾的前期，或者創傷更小的治療方式。一般來說，發病率更高，但治癒率也高。

疾病沒有統一定義，輕症和中症也沒有本質區別，由保險公司自定義。

身故/全殘：身故=死亡，沒得重疾就去世或全殘了（意外、疾病或終老），也能賠錢。

這項保障，使得重疾險不僅保疾病，也保身故，有了一絲「返本」的意味。因為，重疾或身故，至少會賠一次，錢不白花。

重疾險的作用？

承擔鉅額治療費：每年幾千塊，轉移幾十萬的大病治療費風險。

承擔康復護理費：後續的康復費、護理費、營養費、生活費，氪金程度也很嚇人。有些病，甚至需要終身康復治療。

彌補收入損失：一病三五年，沒法正常工作，收入減少、甚至為零。如果病人還是家庭頂樑柱，細思極恐。

所以，重疾險也叫「收入補償險」。

重疾險怎麼賠？

不用報銷，一次性打筆鉅款，你怎麼花保險公司也不管。

重疾險的理賠標準，主要包括這4種情況↓

重疾險賠多少？

重疾：賠100%保額，買50萬，賠50萬。

輕症：一般賠重疾保額的20%-45%，買50萬，賠10萬-22.5萬。

中症：一般賠重疾保額的50%，買50萬，賠25萬。

身故/全殘：一般有3種賠付力度，賠已交保費、現金價值或重疾保額。

賠重疾保額的最好，也最貴。

重疾險怎麼選？

迎來了重頭戲

男性過了53歲、女性過了54歲，重疾的發生率就蹭蹭漲。

一旦得過重病，或者過了55歲，買重疾險基本無望。要麼買不到，要麼買不起，漫長的後半生只能「裸奔」，不如趁年輕一次到位。

同時提醒：疾病不分組，比分組好一點。

不分組，每種疾病的理賠機會都是100%。

分組，每組疾病共享一次理賠機會。組內任何一種疾病理賠了，其他疾病自動失效，不能再理賠。

同樣是疾病分組，把癌症單獨分組的，比癌症不單獨分組的好。

因為，在重疾險的理賠裡，癌症的理賠佔70%左右。

癌症單獨分組，理賠了不影響其他疾病的理賠。如果把癌症散落到各個組裡，一旦癌症理賠，同組其他疾病自動失去了理賠機會。

間隔期5年的，比如平安福、友邦全佑系列的重疾險，很難賠到。因為，癌症活過5年，很少會再復發。

不僅能降低重疾險的理賠門檻，也能補充醫療費，還有免保費的機會。

重點關注：25種高發重疾對應的輕症/中症↓

不帶身故責任的，是消費型重疾險。意味著，重疾不出險，保費白交。

帶身故責任的，是儲蓄型重疾險。保障期內，得重疾或掛了，都能賠。

當然，含身故責任的產品，也會更貴。

綜上

繼續繼續~

注意：投保人豁免，要求投保人也得符合健康告知。

核心的25種重疾，由銀保監會統一定義，覆蓋了95%以上的高發重疾。

上下滑動查看25種重疾

6種高發必保疾病

•惡性腫瘤——不包括部分早期惡性腫瘤

•急性心肌梗塞

•腦中風後遺症——永久性功能障礙

•重大器官移植術或造血幹細胞移植術——須異體移植術

•冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術）——須開胸手術

•終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒症期）——須透析治療或腎臟移植手術

19種其他高發疾病

•多個肢體缺失——完全性斷離

•急性或亞急性重症肝炎

•良性腦腫瘤——須開顱手術或放射治療

•慢性肝功能衰竭失代償期——不包括酗酒或藥物濫用所致

•腦炎後遺症或腦膜炎後遺症——永久性功能障礙

•深度昏迷——不包括酗酒或藥物濫用所致

•雙耳失聰——永久不可逆

•雙目失明——永久不可逆

•癱瘓——永久完全

•心臟瓣膜手術——須開腔手術

•嚴重阿爾茨海默病——自主生活能力完全喪失

•嚴重腦損傷——永久性功能障礙

•嚴重帕金森病——自主生活能力完全喪失

•嚴重Ⅲ度燒傷——至少達體表面積的20%

•嚴重原發性肺動脈高壓——有心力衰竭表現

•嚴重運動神經元病——自主生活能力完全喪失

•語言能力喪失——完全喪失且經積極治療至少12個月

•重型再生障礙性貧血

•主動脈手術——須開腔或開腹手術

有的產品號稱保100種、120種、150種重疾？不重要。沒必要花重金，投保很多人一輩子都碰不到的生僻病。

如果保的疾病多，保費也不貴，欣然接受。

重疾險的挑選攻略就到這裡，希望你別↓

關於重疾險的其他「疑難雜症」

買多份重疾險，能不能重複賠？

能。符合理賠標準，買幾份賠幾份。

一年期重疾險賊便宜，有必要買長期的嗎？

有必要。

一年期重疾險，只在你年輕的時候便宜。年紀越大，保費越貴，甚至會趕超長期重疾險。

隨時可能買不到，很多一年期重疾險，續保需要審核，一旦身體出現變故，很可能被拒保。

也有停售風險，此時如果身體狀況又出了些小問題，可能就再也買不到保險了。

具體看：

有了百萬醫療險，還用買重疾險嗎？

得買。

百萬醫療險是短期險，買一年保一年。萬一年齡大了，身體出點小毛病，它卻停售了，就可能再也買不到了。

而且，百萬醫療險，主要報銷住院期間的費用。出了院，它就幫不上忙了。但得了重疾，往往面臨多年的康復治療，而且可能莫得工作和收入。

如果有重疾險，一次賠個幾十萬、上百萬，至少不慌。

具體看：

多少歲開始買重疾險比較好？

越早買越好。重疾險的保費特點：年齡越小越便宜，女性比男性便宜。

平安、國壽、友邦、太平…這些大公司的重疾險怎麼樣？

都寫過了，慢慢看↓

重疾險，有哪些值得推薦？

看最新評測吧↓

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