xiangping_sdk
銀行的結構性存款是可以買的，而且是對保本理財的一種很好的替代品。
根據資管業務新規，銀行的理財產品，不能向客戶承諾，保本保息。現在各大銀行，包括國有幾大銀行，都成立了自己的理財子公司，未來理財業務會進入一個大擴容的時代。因為銀行的定期存款利率不高，比如說一年期的定期存款利率只有2%左右，那麼儲戶將錢存在銀行，是遠遠不能跑贏通脹的。於是儲戶就會選擇相對收益更高一些的理財產品，銀行為了留住儲戶，就需要大力拓展的理財產品業務。
但是，理財產品是有風險的，理財產品的風險可以從R1~R5一共五個等級，對應不同風險承受能力的客戶。而很多客戶，對風險等級概念很模糊，或者說銷售理財產品的人員，不夠專業，沒有說清楚，那麼就可能造成理財產品，與客戶風險能力不匹配的情況。比如說一個風險承受能力很差的保守型投資者，購買高風險的理財產品，一旦出現風險，就會造成財產上和精神上的雙重打擊。
而結構性存款，正好可以解決這個問題。結構性存款，本身屬於存款資產受到銀行存款保險條例的保護，50萬元以內，本金可以得到全額保障，也就是說結構性存款它是保本的。而在收益方面，結構性存款，將存款資產的一部分收益，用來衍生產品掛鉤，比如說，與匯率掛鉤，與黃金掛鉤,當掛鉤的證券衍生品與預期相符的時候，就可以獲得超額收益。
比如說一款一年期的，與黃金掛鉤的結構性存款預期收益率是2%到3.8%，那麼如果在正常情況下，到期可以獲得3.8%的收益，假如這款結構性存款，運作不理想，那麼至少也可以獲得2%的收益和普通的定期存款收益率一樣。
因此，只要是銀行銷售的，正規的結構性存款，並且可以接受預期收益率在普通定期存款之上，進行浮動的話,都是可以放心購買的。
財經宋建文
朋友們好，現在銀行的結構性存款，能不能買，是個非常個性化的問題。非常明確的講：如果是追求，本金保障，固定收益的謹慎型投資人，或者需要活期，高流動性的朋友，不能買。其他類型的朋友，均可以購買，結總體來講結構性存款，安全可信，適配面極其廣泛，有他的優勢也有不足。
首先，兩類特定理財需求，不適合購買，結構性存款：
1，流動性略有不足。目前，銀行結構性產品，主要是定期，不允許提前支取，贖回。結構性存款週期，通常在一個月，至一年不等，中途不允許贖回。因此，需要高流動性理財的投資人，不適合購買結構性存款。
2，浮動收益。結構性存款，收益是浮動的，預期的，有不能達成，或者不能完全達成的風險。謹慎型的投資人，或者追求，保本，固定收益的投資人，不適合購買。
小結：結構性存款，並非，人人都適合，購買，投資理財，
其次，結構性存款正規可信，適合大多數人購買。
1，保本。結構性存款有明確的本金承諾，安全無憂。
2，預期收益，提供了更大，理財收益空間。目前結構性存款，預期收益率範圍，在3.8%~4.3%之間，與銀行理財產品的平均收益基本持平。
3，兼具一定靈活性。結構性存款是固定期限。但週期設置，較為合理，多種可選。一個月，至一年不等，為投資人提供了更個性化的選擇餘地。
小結：正規可信，保本，是它的優勢。
最後，來總結分析：
銀行結構性存款，正規可信，有明確的本金保障，浮動收益中規中矩，週期設置合理，因此他適合大眾理財。除了要求，高流動性，明確保本的投資人之外，投資理財，適配面極其廣泛。
截止目前，正規的銀行結構性存款，深受歡迎，口碑好，是投資人，保本理財的好朋友。
理財迦
我的觀點：銀行的結構性存款不值得買。
1、結構性存款，即儲戶將資金存放在銀行，由銀行在存款的基礎上嵌入金融產品，一般以衍生品為主，例如期權、掉期、遠期、貴金屬、匯率等，將該儲戶的收益同這些金融產品掛鉤，使儲戶在承當一定風險的同時，有較大概率取得較高收益。
簡單說：即儲戶存錢，一部分作為無風險存款處理，一部分做風險投資。
2、不值得購買的原因
（1）結構性存款比一般性整存整取的收益高不了多少，且拿到最高收益有不確定性。只是銀行營銷的一個噱頭，比較雞肋。
（2）整體收益取決於掛鉤金融金融的運行情況，那銀行在產品設計上會傾向於利己原則，即大概率客戶是無法獲得最高收益。
（3）銀行設計該產品是，嵌套的金融工具很多並不符合央行的規定，有高額攬儲嫌疑。
（4）結構性存款相當於一個固定收益加一份期權，這不符合理財原則，個人覺得這是賭博，甚至可以理解成與銀行對賭。
3、以招行的一款產品為例：
該產品與黃金掛鉤，期限為三個月，簡單說未來三個月黃金價格如果運行在下跌240美元和上漲145美元之間的話，儲戶收益為3.85%；上漲超過145美元，儲戶收益4.15%；如果下跌超過240美元，儲戶收益1.25%。
一目瞭然，收益取決於黃金未來三個月的漲跌情況。
總之：結構性存款收益不見得多高，風險明顯高於一般存款，顯得尷尬雞肋，只是銀行攬儲的手段而已，不值得購買。
溯源歸一
“只要利率高，穩定又安全，那就是儲戶心中的最佳存款產品”。結構性存款的規模屢創新高，也證明了它是儲戶心中的滿意產品。
為什麼不能買？既然標的是存款，那就是人民銀行合法批准的儲蓄產品，受到存款保險50萬之內全額兌付保障的保護。那就是說“只要單人總額在50萬之內，不會出任何風險”。
德先生之前已經有一篇長文論述過結構性存款到底是不是存款，結論就是它是法定的標準存款品種之一。所以這個問題不再討論，這個產品在去年資管新規開始落實之後，就開始大火特火。成為資管新規下破除理財產品剛光的替代網紅產品之一。首先保本，其次保住最低利率，最後還有預期最高利率，當然最重要的，它的利率相對比較高，在去年和今年第一季度最高達到年化6%。現在已經在逐步下降，但是一般還都在4%~5%之間，高過大額存單，是一款非常好的無風險的定期儲蓄產品。
結構性存款只有一點，大家在購買時要注意。那就是在購買之後，一直到期滿之前是不同意提前兌付的。因為在此期間要掛鉤金融衍生產品，每天的操作會對淨值發生比較大的影響，所以一般結構性存款都是不接受提前支取。這也是他不同於其他定期存款的重大區別。
過去結構性存款分為真結構性存款和假結構性存款。怎麼區分呢？其實一個最簡單的辦法就是:如果未來利率收益是一個區間浮動的，那就是真結構性存款；如果未來利率是兩個上下值，非彼即此，那就是假結構性存款。目前監管部門正在冶理假結構性存款，給了一定的產品過渡期，估計到了明年第2季度，假結構性存款市場中難覓蹤影。
但其實對於儲戶來說，假結構性存款才是真正的安心好產品。一般來說，銀行兌付的都是那個利率上限的標準（反正德先生還沒看過兌付下限利率的產品），利率回報穩定、安全、可以看得見。本來儲戶去存存款，就是求的一個穩定和收益明確。而真結構性存款的利率回報是一個區間，一定要到期滿後，通過計算和公佈才知道能拿到什麼樣的利率。如果銀行管理人操作的不好，還有可能拿到最低迴報呢。
但是假結構性存款對於整個銀行監管是一個大挑戰，對銀行存款市場的穩定是個威脅。因為在實質上抬升了存款利率，給其他大銀行造成了吸收存款的挑戰。同時對於存款產品的管理人也造成了極大的管理壓力，又變成了隱形的剛性兌付。在今年第二季度到現在，監管部門屢次出文和進行窗口指導，要求整改加結構性存款，所以未來此品種會越來越少，利率也會越來越低。
現在結構性存款一般都在銀行的直銷銀行進行網上銷售，也有一些小銀行的僥倖存款在各大互聯網平臺的金融板塊中進行銷售。大家趕快抓住這一波存款紅利的尾巴，對於保守型的理財客戶，這確實是個好產品。
德先生講金融和理財，由專業變得通俗。讓我教你怎麼看透金融邏輯和理財中的所有門道。覺得好關注我！再多點點贊。
勻楓財技大兜底
結論:可以買
不過，要注意下面三個事項
首先，一定一定要看產品說明書
銀行的結構性存款分為保本浮動收益和不保本浮動收益，這些信息可以在產品說明書看到。
如果承受不了本金虧損的人就不要購買。本金會虧損的銀行結構性存款
其次，銀行的結構性存款很大可能會出現收益率比較低的情況甚至比活期存款的收益率還低，要做好心理準備。
主要是如果這款。結構性存款投資標的走向不怎麼好的話就很容易出現低收益的情況，而且還要收取投資管理費、銷售費、託管費，七七八八扣了之後收益率就會比較低。
最後，銀行的結構性存款一旦存入資金是無法取出的，要慎重，根據自己資金的流動性選擇類型。
無法取出是什麼意思呢？就是無論你多著急用錢都無法取出。不能像銀行定期存款那樣，如果把錢取出的話只是把收益率變成活期利率而已。
所以你要根據自己的資金流動性來選擇購買30天、180天還是365天的。
總結:銀行的結構性存款對於那些不安於銀行定期存款收益率，但是又不想承擔太多風險的人來說是可以購買的，但一定要注意這款結構性存款是否是保本。
百元理財
不請自來。筆者認為，結構性存款是值得購買的。結構性存款是具有存款屬性的，又具有金融衍生品屬性的一種存款模式。
結構性存款是指商業銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款，通過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎上獲得相應收益的產品。
上面就是結構性存款的官方定義，可以簡單的理解為：
結構性存款 = 基礎存款 + 金融衍生品
2018年9月28日銀保監會制定了《商業銀行理財業務監督管理辦法》，其中明確寫明：結構性存款本金納入表內核算，按照存款管理，並繳納存款準備金和存款保費，50萬內受到存款保險條例保護，客戶所承擔的風險只是利息可能發生損失，而本金不會有任何損失。
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019年1月末，中資全國性銀行的結構性存款規模合計109812.17億元，較2018年12月末增加13645.76億元，環比增長約14%，同比增長約38%。
在資管新規出臺後，保本理財取消了剛兌，結構性存款成了中小銀行攬儲的利器，相應的利率上漲也是存在可能的。
但是，結構性存款的利率上限並不能夠100%到手，為什麼這麼說呢？
結構性存款的利率都有都設有上下限，例如2.4%-4.5%，具體能有拿到多少的利率，和結構性存款到期日所掛鉤的金融產品指標有關，達到領取上限，沒有達到領取下限。
綜上所述，正因為結構性存款的這個特點，所以結構性存款保本不保息。
小黑看財經
當然可以買了，不管是買什麼理財，看清楚產品屬性就可以，理財產品的說明書明確會寫出是否保本，收益情況等，看清這個就不會出現因為不瞭解而出現購買的問題了
CFP持證理財師
是可以買的，不過存有潛在的風險，只是相對於收益來說，一般情況結構性存款本金是安全的，只是收益率高低的問題。
田忠華T
有顧慮的一定不要買，就跟剛開始餘額寶一樣，買的人多了利率就要降了
用戶5487612378478154
專業機構專門人員理水平肯定比百姓高，但必須防範道德風險。
