文 | 逗逗醬

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大噶好哇，我是逗逗醬。

“世上只有一種病，窮病。這種病你沒法治，你也治不過來。”

這句出自《我不是藥神》的經典臺詞，相對絕大多數看過的人都印象深刻。

繼《我不是藥神》後，在上週五，也就是11月8日，由甯浩監製，申奧執導，大鵬、柳巖、張子賢主演的電影《受益人》也正式上映了。

早前逗逗醬關注這個片子，就是出於對甯浩和“壞猴子72變電影計劃”的期待，以及這是一部以保險為主題的現實主義題材的影片。

因此《受益人》剛上映，逗逗醬第一時間就拉著吐槽君一起去看了~

影片的主線很簡單，貧窮、疾病、花錢、無奈到鋌而走險“騙婚 + 殺妻騙保”。

核心情節就是圍繞著“一張待簽字的保險單”展開，真實展現於殘酷現實背後，社會底層小人物的掙扎以及擁抱取暖。

（PS：故事有著現實原型，逗逗醬是不劇透星人，感興趣的朋友可以去電影院看看）

此外，也是11月8日，曾經轟動中泰兩國的“3300 萬普吉島殺妻騙保案”，原定於11月8日早上宣判，但據最新消息顯示，由於“案情重大，證據較多”，宣佈推遲到12月宣判……

正好今天，逗逗醬就來和大家聊一聊關於“騙保”以及“受益人”的那些事兒。

一、關於騙保

首先，逗逗醬帶大家回顧一下“天津男子殺妻騙保”的過程：

天津男子張某去泰國旅行時，將妻子殘忍殺害，並偽造現場，對岳父母謊稱妻子妻子在泰國普吉島泳池內溺亡。

據報道“妻子屍檢檢驗出身上有明顯外傷，肋骨骨折，肝臟撕裂“。

隨後警察調查發現：張某曾以自己和妻子的名義，為妻子在11家不同的保險公司購買了至少16份壽險，身故保額超過3000萬。

其中4份生效保單，總保額加起來1716萬之多，受益人均為張某。

要知道，保險公司一直在打擊騙保，而反常必有妖。

一般碰到以下的情況，保險公司肯定會亮起警示紅燈：

· 保額特別高；

· 自身/家庭存在債務危機；

· 從沒有買過保險，突然給妻子買高額保險；

· 投保不久就出險，比如死亡和重疾險在兩年內出險；

· ……

而對於張某的這種高額度可疑案件，保險公司更會不惜成本地進行排查。

經調查後發現，保單上的名字並非妻子本人簽名，可能被害人從頭到尾都不知道這些保單的存在。

根據《保險法》第 34 條：

以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人同意並認可保險金額的，合同無效。

《保險法》第43條也明確規定：

· 投保人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔給付保險金的責任。

· 投保人已交足二年以上保險費的，保險人應當按照合同約定向其他權利人退還保險單的現金價值。

· 受益人故意造成被保險人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的，該受益人喪失受益權。

而且，關於受益人條款中，還有如下規定：

受益人故意造成被保險人身故、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的，該受益人喪失受益權。

因此，像張某這種主觀預謀的故意騙保行為，自始至終都是無效的，而且殺人騙保，保險公司更是不會賠的。

此外，逗逗醬還要明確一點，“騙保”是違法法律規定的！

嚴重的騙保行為，屬於刑事犯罪，《刑法》第198條第1款規定：

· 個人犯保險詐騙罪，數額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，並處，1萬元以上10萬元以下罰金；

· 數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑，並處2萬元以上20萬元以下罰金；

· 數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑，並處2萬元以上20萬元以下罰金或者沒收財產。

所以，這種以為天上會掉餡餅，實則卻是自掘墳墓的行為，只能說是多行不義，必自斃，大家莫要以身試法。

二、關於受益人

說完騙保，我們在來說說受益人。

1、什麼是受益人？

受益人：是指被保險人或投保人在保險合同中約定於保險事故發生時，依照保險合同享有保險賠償金請求權的人，又稱為“保險金領取人”。

用大白話說，就是出事以後，有權利跟保險公司要錢的人。

PS：受益人必須是被保險人的直系親屬。

一般情況下，只要被保人還活著，理賠金都是給被保人本人的，只有被保人身故，理賠金才會給到受益人身上。

因此保險合同中“投保人、被保險人、受益人”這三個人的信息，對保險責任的實現尤其重要。

每年定期檢視一下我們保險合同上面的信息是否需要更新，很重要。

2、受益人的分類

· 法定受益人

· 指定受益人

（1）法定受益人

如果投保人或者被保險人沒有指定受益人，那麼保險金就只能按照我國繼承法的規定，由法定繼承人為受益人來繼承。

在繼承保險金時法定繼承人按照第一順序繼承人、第二順序繼承人的順序繼承。

《繼承法》第十條，遺產按照下列順序繼承：

· 第一順序：配偶、子女、父母。

· 第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

凡有第一順序繼承人的時候，第二順序繼承人就不能繼承；

只有在沒有第一順序繼承人，或者第一順序繼承人全部自願放棄繼承，或者喪失了繼承權，才可以輪到第二順序繼承人繼承。

這種保險金已經轉為被保人遺產的一部分，繼承人要按所繼承的金額交納個人所得稅、遺產稅。

（2）指定受益人

是指按照被保人的意願給予受益人（一般來說為父母、配偶、子女其中一方或多方）指定分配的方式，被投保人身故後指定受益人能獲得賠償金。

指定受益人並無人數的限制，投保人或被保險人可不指定或同時指定數人為受益人，也不限於自然人，法人亦可被指定為受益人。

投保時，我們填寫的受益人稱為保險的指定受益人，被投保人身故後指定受益人能獲得賠償金。

當出險理賠時，指定受益人僅需向公司提交身份證明文件和與被保險人的關係證明等文件，就能申請保險金給付。

3、受益人由誰指定？

受益人一般是由投保人指定，

根據《保險法》第39條規定：

· 人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。投保人指定受益人時須經被保險人同意。

· 投保人為與其有勞動關係的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。

· 被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監護人指定受益人。

因此受益人的指定關鍵看被保險人的意願：

· 當被保人和投保人為同一人時：可以根據投保人自己的意願指定受益人，想給誰就給誰；

· 當被保人和投保人不是同一人時：原則上指定誰做受益人，以被保人的意見為準，投保人需經被保險人的同意才可指定受益人。

所以，在保險受益這件事上，還真不是誰花錢，誰說了算。

4、需不需要指定受益人？

上面逗逗醬也說了，如果不指定，就會按照法定受益人繼承，怎麼分配，由繼承法來決定。

不過說句實在話，太多的家庭，最後因為分錢，各種扯皮，弄得一地雞毛。

所以逗逗醬個人建議，保單的身故保險金，能指定受益人最好還是指定（受益人兩個或以上），可以有效化解日後可能出現的糾紛。

世間多少紛擾糾葛，都因錢而起，所以保險受益人的確定，大家也請慎重。

逗逗醬Tips：需要注意的是，當家庭情況發生變化的時候，要及時變更受益人信息。

三、寫在最後

可以說，騙保使我們認識到人性有多低，而指定受益人又讓我們思考到人性有多高。

受益人，受害人雖然只有一字之差，但生活上卻相差十萬八千里。

總而言之，買保險的最終目的，是為了給自己和家庭增加安全感。

不要讓這樣好的東西，到壞人手裡，變了味兒。

不是每個人都可以像影片主人公，有試錯的機會。

或許世界真的很紛雜，但我們可以自己選擇去做那個簡單的人。

若對保險有任何疑問，都可在下方留言，專業解答。

最後，我是逗逗醬，願我們的生活充滿愛與美好~

——————————