詩悠帆

hi，大家好，我是鄭州信貸員！如今信用卡已經是越來越普及了，包括小編在內以及身邊的朋友同事，都是人手好幾張信用卡的。信用卡它不僅僅是一種借貸工具，它還是一種促進社會消費的一種金融手段。據權威數字統計，截止到2018年第三季度，中國的信用卡累計髮卡量已經達到了將近7一章，人均持卡也從0，到達了0.47張，並且以每年。10%的速度增加。目前信用卡的授信總額為13.14萬億，佔金融機構消費貸款餘額的10.51%。我國的信用卡應償還的信貸餘額，目前達到了將近6萬億，使用率為14%左右。目前在中國信用卡業務做得比較出色的銀行應該是招商銀行，交通銀行，這兩個銀行不單單是條件寬鬆，最主要的是他們的活動是特別多的，特別適合年輕人消費。，由於現在經濟壓力大，居民消費水平普遍提高，現在的年輕人深刻貫徹了超前消費的思想，從而使負債大幅提升，那麼就催生了一種信用卡套現，什麼是信用卡套現呢？信用卡套現實際上就是持卡人利用銀行給他的授信額度，來虛假交易套出現金。，因為我們平常申請銀行的消費貸需要付出利息的，那麼信用卡套現他就避免了李西，而且有最長56天的免息期，所以信用卡套現是非常多的。其實套現實際上是一種違法行為，如果持卡人嚴重惡意套現，那麼銀行就會對持卡人進行一定的風險控制，基本上常見的就是降額限制交易，嚴重的就是封卡。由於現在的pos機特別多，所以銀行也無法準確的去判斷是否為真實交易或者是套現。所以只要合理消費，銀行都是睜一隻眼閉隻眼，因為銀行是無法判定，違規使用信用卡。所以，大家消費的時候一定要合理的去選擇商戶，不要去套現，合理消費，合理借貸，我是鄭州信貸員關注我，帶你瞭解信貸圈最新知識。

鄭州信貸員

不論是套現還是養卡，其實銀行都是知道的。只不過他們一直都處於，睜一隻眼閉一隻眼的態度，只要你沒有觸碰到他的底線，他都懶得收拾你。

我再來普及一下什麼叫套現，什麼叫養卡吧，以信用卡額度1萬元為例。

你一次性的把這1萬塊錢，全部刷出來，這就叫赤裸裸的套現，一年之內偶爾幹一兩次這種事，銀行是可以容忍的，但是如果你連續幹上三次，有的銀行就容忍不了了，有的銀行可以容忍你連續這麼幹半年。

容忍不了一般都是做降額或者封卡的處理。

還是1萬塊錢的額度，你每個月分10次把它刷出來，那這就叫養卡。但是養卡也有很多技巧，你每次都在同一個二維碼上面消費，這是很愚蠢的一種想法。你用所謂的養卡軟件，也就是市面上的“代還軟件”的養卡也是很愚蠢的一種做法。養卡最基本要做到多元化、多筆數，和自己還錢給銀行。

如果是養卡的話，銀行一般不會降額和封卡，養的好的話還會提高額度。

我是糖哥，支付行業從業者，19家銀行信用卡持卡人，從最開始的幾萬塊，到現在的總額度100W+，對信用卡小有心得，有信用卡問題可以關注和私信我。

信用卡小霸王

銀行處理套現和養卡，一般是發短信提醒、降額和封卡這三種手段。出現以上情況我們該怎麼處理？下面我們共同學習一下。

銀行短信提醒

當我們收到銀行短信提醒，如下圖，說明銀行要對我們動手了，出現這種情況說明我們只是觸碰了銀行的底線，還是可以挽救的。立刻將這個月的賬單做分期處理，讓銀行賺到錢，然後正常合規使用信用卡。

降額

如果銀行對我們做了降額處理，那麼說明我們的問題比較嚴重了，我必須要對我們用卡方式做出改變，合規用卡就是我們消費的金額和消費的商戶要同現實要合理，同時做賬單分期。

封卡

如果銀行對我們做封卡處理了，說明我們把銀行的底線破壞完了， 沒有什麼可以挽救的了，只需要做的是儘快湊錢，把欠款還清，以免影響我們的徵信。如圖

總結

銀行是不允許養卡和套現的，所以我們在使用信用卡的時候，一定要讓銀行覺得這筆資金是安全的，而且是可以賺到錢的，那麼我們都不會碰到被銀行處理的問題。

木木達人說卡

養卡不一定是套現，正常合理的養卡行為銀行並不會採取任何措施，銀行會針對的主要是有套現行為的養卡。

信用卡利潤

信用卡業務，是銀行利潤的重要構成部分,如下圖所示，2017年招行的信用卡業務收入達到544.51億元，建行也達到了422.42億元，所以說只要你的套現行為並不嚴重，那麼大部分時候銀行都是睜一隻閉一隻眼就過去了，畢竟對於銀行而言，利潤才是最實在的。

當然為了利潤會放鬆對於套現的處置，但是並非說銀行就對套現行為完全置之不理，畢竟還是要體現自己的管理責任的，那麼對於套現行為，銀行會採取什麼措施呢？

短信通知

對於套現的行為，一般處置的第一步措施是提示，大部分銀行還是會給予你機會的，在發現你存在明顯大額頻繁的套現行為後，會發送短信告知你要合規用卡，如果此時你終止自己的套現行為，那麼你套現這個事就算過了，銀行不會對你採取進一步的措施。

降低額度

如果在銀行的提示過後，你仍然不知悔改，繼續熟視無睹，那麼銀行會採取進一步的行動，也就降低額度，限制你的用卡額度，而且調整幅度非常的大,基本上到這一步跟封卡已經沒有多大區別了，畢竟這點額度，你要在恢復到原來的額度，沒有幾年的養卡，基本不現實。

封卡

封卡是最嚴重的處置措施，直接關閉你信用卡的使用權限，當然封卡有分兩種，一種是全部功能直接暫停使用，一種是部分功能暫停使用。不過無論哪種，只有你有溢繳款（比如信用卡當月欠款3萬元，你存了5萬元進去，多交的2萬元就是溢繳款），那麼溢繳款部分都是可以使用的，這個是你的合法權益，銀行不會說直接沒收了。

總結

上述是完整的處理信用卡套現的三個步驟，但是現實中不是每家銀行都會完整遵循三個步驟，有的只有僅有其中兩個步驟，有的僅有最後一個步驟，所以信用卡套現還是存在一定的風險的。當然了一般銀行處置的都是那些頻繁、大額的套現，對於偶然的套現行為基本不會採取任何措施。

鯉行者

你好，我是卡探長。

首先套現和養卡並不是一個概念，套現不一定是為了養卡，養卡也不是一定要套現；所以，只談套現好了，銀行會如何處理信用卡套現行為，有三個步驟：從低到高，從系統標記——短信提醒——降額封卡。

每家銀行都有自己的風險預警系統，而在信用卡的風險管理中，信用評估是第一道防線，完善的信用評估體系，可以解決審核人員經驗不足或缺乏客觀審核標準而難以進行評估的問題。

信用卡下卡後的交易風險管理是另一道重要的防線，銀行利用多年積累的風險管理經驗，結合持卡人信息、交易信息形成大數據管理，並從中識別出高風險交易；當有人使用信用卡進行高風險交易，預警管理系統會及時向授權的系統管理人員發出預警信號，相關人員根據風險等級，進而採取對應的措施。

嚴重程度從低到高，從系統標記——短信提醒——降額封卡。

一般預警管理系統的核心部分是交易風險管理，主要指的是消費的不合理性；不合理性體現在三個方面：消費時間、消費金額、消費商戶。

01 消費時間

非正常交易時段消費，太早或者太晚；早上6點做SPA；晚上10點買建材，雖然現在這個時代，什麼都能說的通，但這就屬於非常交易時段，有的人早上6點加個油，真實消費，一樣會被銀行提醒；還有就是連續消費，5分鐘前剛買完建材，5分鐘後就去KTV；這也就是為什麼通常一張卡的消費間隔要在兩個小時以上，不過一般來說，消費時間的不合理性佔的比重並不大。

02 消費金額

非正常大額消費，逛次超市消費兩三萬，加個油消費七八千，還是那句話，雖然都能解釋，但這都是非正常的大額消費，尤其是隻有大額消費，一期賬單隻通過一兩筆消費就把額度刷空，幾乎沒有中小額消費，這是不合理的，因為信用卡只能用作個人日常消費；消費金額的不合理性在預警管理系統中佔比普遍較大。

03 消費商戶

每個銀行都有自己的黑名單商戶，一般都是指的的行業，也有特指某行業內的某個商戶，比如招商；其它銀行黑名單一般指的都是行業，也就是MCC，原因很簡單，有些行業嚴格來說並不屬於個人日常消費的範疇，比如建材批發，你可以偶爾刷一兩次，但如果你經常刷，那就不合理了，還有大家都知道的珠寶首飾，偶爾刷一次也沒什麼，經常刷就有問題。

總的來說，從信用卡預警管理系統的交易風險管理這部分來看，“個人日常消費”這幾個字是重點，這也就是為什麼百貨類、餐飲類、休閒類、住宿類的商戶是所有銀行都喜歡的商戶，因為這些商戶都符合個人日常消費的標準；即便你是真實消費，但只要偏離“個人日常消費”的合理性，同樣會被系統標記或警告。

卡探長

其實銀行不會處理正常養卡行為，主要針對的是套現型養卡。隨著信用卡規模的不斷擴大，信用卡業務佔銀行營收比重也越來越大。套現始終是不允許的，銀行也是為了利潤，只要你不要做的太過分，偶然還能分分期跟銀行保持一個良好的互動，銀行還是不會太為難你的。但是你做的太沒節制了，那銀行就會通過以下措施對你進行處理。

1.通知提醒

如果你頻繁套現且額度都較大，那銀行會通過短信或者電話通知你的交易異常行為並會有有什麼後果。那麼你迴歸正常使用也就沒事，如果繼續這麼做那銀行絕對會採取下一步的措施。

2、降額

如果銀行對你信用卡多次檢測還是異常，那首先會提高你的風險等級，等你處理完賬單之後直接給你降額，一旦降額那想要再提回去就要保持良好的用卡習慣很長時間才有機會了。我身邊很多朋友就是用卡不當從幾萬額度降到幾十幾百的，這也算是銀行給你個機會第一次警告吧。

3、封卡

如果出現這種情況那就是你的套現行為太過猖獗、屢教不改，銀行方面已經徹底對你失望了，最後只能跟你說再見。

總之各家銀行的處理方式或許會有所不同，不過流程都是上述三步走或者直接第三步，所以很多靠養卡過活的人一旦被降額或封卡就會出現資金鍊斷裂的情況從而造成逾期。使用信用卡講的就是信用，銀行其實也明白這些人的情況，不到萬不得已也不會輕易做出處罰，只是凡事還是要講個底線，如果違規操作太過了自然銀行也要遵守自己的原則。所以還是保持好自己的信用卡使用習慣，多瞭解自己的徵信記錄，以免最後成為銀行的黑名單。

MR火羽白

其實合理的信用卡“養卡”是銀行默許的，但是“套現”是銀行不允許的，下面小金就給大家細講一下：

什麼是信用卡養卡

信用卡養卡就是通過多刷卡多消費，並且及時還款，保持一個良好的信用卡記錄，來達到提額的一種措施。

其實養卡方式多種多樣，像上面說的就是一個安全的養卡方式，此外還有其他的，像信用卡養卡。

信用卡養卡就是通過不斷的辦信用卡，用後一張信用卡的錢去還前一張信用卡的債務，以圖延長債務時間。

舉個例子：申請了兩張的信用卡，然後把這兩張信用卡的還款日期錯開，日常消費用第一張信用卡，在還款期限之前，用第二張信用卡透支提現，還第一張信用卡的債，依此類推，數張信用卡輪換透支。

這種養卡方式是很危險的，很容易陷進去，因為信用卡取現是需要成本的，無論是以銀行允許的取現方式取現，還是銀行不允許的取現方式。你信用卡養卡的張數越多，付出的成本就越高，慢慢就會陷入信用卡債務中難以自拔，還是小心為妙。

什麼是信用卡套現

信用卡套現是指持卡人通過非合法手續將信用卡的使用額度，以現金的方式套取出來，2010年央行上海總部就曾表示，這種做法是違法的。

這種想想就會明白，銀行1個月免息借一大筆錢給你，是在做善事嗎？並不是，銀行是想讓你多多消費，在還款的時候分期最好，這樣就會有一筆分期的利息，達到創收。而當你取出來做其他投資的，並且按時還回去，自己的利益是漲了，但是銀行的利益就少了，所以銀行是不會允許這種操作存在。

銀行雖然不同意套現，但是是同意取現的，這個取現是要收手續費的，每個銀行的手續費都不同。

各大銀行信用卡取現手續費：

廣發銀行 取現金額的2.5%；最低人民幣10元

最後，回到問題，如果信用卡“套現”，或者不正規“養卡”被銀行監測到，會有什麼後果呢？

銀行一旦確定持卡人存在套現等行為，一般輕者降低信用卡額度，重則凍結信用卡，甚至銷卡，更甚者當被認定為詐騙行為，持卡人將會面臨刑事責任的追究。

小金在此提醒，信用卡雖好，用時需謹慎，注意安全用卡~

金投網

銀行會如何處理信用卡“套現”、“養卡”的行為？

第一，商業銀行堅決抵制“套現”、“養卡”行為

對於這個問題，很多作者都會說銀行會默許持卡人的“養卡”、“套現”行為。但是，作者作為商業銀行的合規管理人員，負責任的跟大家說:銀行絕對不可能默許持卡人的“養卡”、“套現”行為，一經查證必定嚴肅處理，情節嚴重時甚至會上報公安機關以及其他有權上級單位，持卡人承擔的最嚴重後果就是負有相應的刑事責任。

所以，對於那些有“養卡”、“套現”思想動機的客戶來說，一定要堅決杜絕；對於那些想通過大批量“養卡”、“套現”賺取不當利益的客戶來說，更是要及時懸崖勒馬，否則有可能面臨鉅額罰款以及長達幾年的牢獄之災！

第二，“養卡”、“套現”的危害

大家有可能覺得我說的話有些危言聳聽，實際後果並沒有這麼嚴重，最多就是商業銀行讓有此行為的持卡人做銷卡處理。

我不否認大部分的處理結果確實是這樣，但是造成這種結果的原因是多方面的:首先，銀行很難判斷持卡人的“養卡”、“套現”行為是否屬於以非法盈利為目的；其次，銀行對客戶一直抱有寬容、溫和的態度；再者，只有嚴重破壞金融秩序的“養卡”、“套現”行為，商業銀行才會不留一絲餘地、堅決抵制。

第三，有可能承擔的法律後果

大家看到非法“養卡”、“套現”有可能承擔的法律責任到底有多麼嚴重了嗎？對於自然人犯罪的，有可能遭受長達5年及以上的牢獄之災，以及一倍以上五倍以下的鉅額罰款。當然，這是構成非法經營罪才會遭受的刑事處罰，對於不以非法盈利為目的的“養卡”、“套現”行為，並不會受到如此嚴厲的制裁，但我們同樣需要防微杜漸！

綜上所述，“養卡”、“套現”確實會讓很多人嚐到無息貸款的甜頭，但銀行發售信用卡的初衷並不在此，歸根結底這種行為是非法的。可能自己“養卡”、“套現”並不會承擔多麼嚴重的後果，但就怕持卡人越陷越深，走上一條無法回頭的不歸路，這才是最要命的！

奇葩財經說

套現：套取現金的簡稱，一般是指用違法或虛假的手段換取現金利益.

被銀行風控識別持卡人套現，輕則是降額，重則是封卡凍結.

所以持卡人一定要學習信用卡的使用規範.

目前市場上很多人養卡目的都是為了提額，套現只是短時間獲取資金.所以對目的也要求一樣.

大概給大家講講養卡三大原則：

1、刷卡機要是正規的！

（儘量有商店用的那種大型pos最好.）

2、養卡遵循25+3+1法則

（25筆小額消費、3筆中額消費、1筆大額）

3、刷卡金額和消費時間

（例如：刷1萬就刷成9876這種類型、安全）

（早上9點-晚上9點，消費最好）

注意；同一張信用卡在同一臺機器刷超過2次，兩次間隔10分鐘，同一張信用卡在同一臺機器一週刷卡不過3次.

連續養卡3個月按上面要求，必提額.

武漢焦斌

小乖專注銀行房抵

傳播銀行貸款知識

信用卡套現由來已久，長期使用信用卡的人群大部分都存在套卡養卡的行為。

銀行其實對每一筆刷卡都是知道的，通過分析刷卡機器，刷卡時間，刷卡商戶，刷卡習慣等信息來判斷客戶是否有套現養卡行為。

銀行對於客戶的刷卡套現行為其實都知道，只是根據情況不同，採用不同的方式。

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關鍵字: 財經 銀行 信用卡