應用區塊鏈技術,破解網貸機構退出難題

區塊鏈技術熱度方興,深圳已經成功將該技術應用於網貸機構良性退出工作中。記者昨日從深圳地方金融監管局獲悉,今年上半年,深圳在全國率先推出以區塊鏈技術為核心的P2P網貸機構良性退出統一投票表決系統,至今已在全市20家網貸機構投入應用,導入出借人8萬餘人,待收本金102億餘元。

投票系統讓萬千出借人有了“表決權”

面對網貸機構退出的兌付方案,普通出借人如何表達自己的意見和訴求?今年上半年,深圳率先推出P2P網貸機構良性退出統一投票表決系統,旨在有效解決平臺良性退出過程中涉眾決策難。為網貸良性退出工作打響了“開山炮”。

投票系統是《深圳市網絡借貸信息中介機構良性退出指引》的配套技術支持平臺,在深圳市、區兩級地方金融監管部門的指導和推動下,由深圳市互聯網金融協會聯合微眾銀行共同搭建。

應用區塊鏈技術,破解網貸機構退出難題


“P2P網貸機構良性退出,面臨的首要難題是涉眾決策難。”市互聯網金融協會秘書長曾光介紹,網貸機構管理的資產權屬屬於出借人,但出借人數量龐大,分佈在全國各地,結構複雜訴求不一,平臺與出借人溝通成本高、出借人對平臺不信任。

為提供涉眾決策統一規則,市互聯網金融協會率先推出《良性退出指引》,創新設置出借人監督委員會、“三分之二加雙過半”的表決規則等一系列良性退出規則要求。

應用區塊鏈技術,破解網貸機構退出難題

在《良性退出指引》基礎上,再度推出“網貸機構投票系統”,使涉及出借人重大利益事項的投票表決成為可能。記者瞭解到,目前我市已經有20家網貸機構使用投票系統。曾光介紹,“使用投票系統的大部分網貸機構都按照《退出指引》要求,積極推動了第一次重大事項投票表決,確認退出流程,選舉監委會成員並對清退組和監委會授權。”另外部分平臺已通過投票系統完成第二輪投票表決事項。


區塊鏈技術好鋼用在刀刃上

“投票系統是基於FISCO BCOS區塊鏈開源底層平臺搭建,同時引入人工智能、生物識別、數字認證等多項國內領先技術,擁有完全自主知識產權。”微眾銀行相關負責人向記者介紹。

微眾銀行負責人介紹,首先,投票系統引入智能語音交互機器人和線上人臉識別技術,搭建投票人身份標識鏈,記錄投票人身份標識。一方面,通過利用機器人與出借人進行語音交互,確認債權信息並留存語音記錄;另一方面,利用人臉識別和數字證書認證方式確認出借人身份,並將投票人的身份標識記載上區塊鏈,既可防止投票過程中存在他人偽冒的情況,又避免了將投票人的全部敏感信息上鍊,在保護用戶隱私的同時,確保了投票結果的公信力。

應用區塊鏈技術,破解網貸機構退出難題

其次,投票系統充分利用區塊鏈技術防篡改、去中心化的技術優勢,搭建司法存證仲裁鏈。通過將所有投票記錄和結果的數據摘要在鏈上進行記錄,同樣在保障用戶隱私情況下,使得每筆投票結果準確被記錄且無法被篡改;同時,每筆存證均有權威仲裁機構參與鏈上司法存證,從法律角度確保了投票結果的證據保存,最終保障了全過程投票數據的司法有效和真實可信。

最後,投票系統還搭建了獨立的投票驗證服務,任何人都可以通過此服務,來驗證投票系統的數據和區塊鏈上存證的數據是否一致,從而從每個人的角度監督整個投票過程,增強投票結果的公信力。


第一現場 壹深圳客戶端記者:吳瑾


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