kikilala75

作為一名財經工作者，我的工作是為高淨值客戶（可投資閒置資金600萬元以上）推薦理財產品和提供理財建議的。對於您的提問，我談一下自己的觀點～

我們經常聽到這句話雞蛋不要放在一個籃子裡，從分散風險的角度講這話沒話，但在絕對收益面前這話就顯得很沒分量。我們都知道理財利息收入取決這麼幾點：本金、期限、收益率。在產品安全性有保障的前提下，資金投入當然越高越好，對麼？

那麼問題來了，目前理財市場什麼產品相對是比較穩健的呢？銀行理財太低，跑不贏通脹，暫且排除。此外還有券商收益憑證4-7% 一般50萬起步，信託8-9%，一般300萬起步。我指的是年化收益～這些產品都有法律保障，幾百萬的資金體量還是太小，為何要分散投資？

金融灬韓

既想要高收益，又想要絕對的安全，目前這樣的理財產品市場上沒有，所以你只能在收益與安全之間尋找一個平衡點，在保證安全的前提下，適當的追求更高的收益。

如果你有400萬我建議你可以做以下組合投資。

一、200萬在一些中小銀行存款。

目前銀行存款是最安全的是方式之一，50萬之內，受到保險條例的保護沒有任何風險，但就算超過50萬上的存款仍然是比較安全的。

而且目前有些銀行針對大額存款會給到很高的利率，因為目前有一些城商行，存款100萬以上三年期甚至可以給到4.5%以上的利率，存款5年期以上甚至可以獲得5%以上的收益。我建議你把200萬存在一些中小銀行，這樣你就是他們銀行的VIP客戶，不僅可以獲得更高的利息，更關鍵的還可以獲得一些特殊的VIP權益。

這部分錢存在銀行裡面基本上是拿來保本的，只要銀行沒有出現特殊情況，200萬基本上是沒有什麼風險的。

二、100萬購買一些銀行中等風險的理財產品。

雖然目前銀行理財產品不能保本保息，但是目前銀行有一些優質的理財產品，仍然是值得投資的，特別是你在銀行存款200萬之後成為銀行的VIP客戶，很多銀行對內部的優質客戶都會有一些特殊的理財產品，這些產品兼顧收益跟安全性，一般年化收益都可以達到6%左右。這種產品風險相對比較小，但卻可以獲得相對較高的收益率，所以拿100萬來購買這種中等風險理財產品是不錯的。

三、50萬購買一些優質股票並長期持有。

雖然目目前A股有點讓人看不懂，起起落落變化無常，但從整個A股的歷史趨勢來看，一些優質的股票收益率還是相對比較可觀的。比如有一些優質的銀行股，雖然他的股票漲幅不是很高，股價也不是很高，但是從股價走勢來看，獲得年化收益10%以上還是有可能的，如果加上銀行的分紅，年化收益率達到12%以上也是有可能的。

所以我建議你拿50萬來購買一些穩定的優質股票，投資這些股票之後一定要長期持有，不要因為股票下跌或者上漲了就急於出手，這樣會容易出現虧損的狀態，所以你一定要長期持有做價值投資，能夠堅持5年到10年，那這支股票一般會帶來相對比較豐厚的回報率的。

四、50萬購買一些基金。

基金跟股票差不多，只不過基金綜合了多隻股票，而且你還可以購買一些組合型的基金，或者債券型的基金，這些基金兼顧風險跟收益性，如果找到一隻合適的基金並長期持有，能夠獲得年化8%以上的收益率還是有可能的。

當然以上投資組合只是普遍的一種建議，具體該怎麼投資，你要根據自己的實際情況來，一方面要看你自身的風險承受能力，另一方面還要看你的風險偏好，以及你對未來流動性的要求。

貸款教授

三四百萬現金如果理財的話，不能只是投資一種理財產品。這麼多的資金好好理財，收益還是可以做到收益年化10%左右的。我建議的理財方案是，將這幾百萬的資金分成三份，分別投資於以下理財產品。

投資股票

如果個人空閒時間比較多的話，學學炒股也是可以的。很多人平時不炒股，然後等所謂的牛市來的時候才炒，可往往是這樣的人炒股虧得最多的。

因為股票市場是一個投機市場，你想不花點時間研究，想賺錢基本不可能。 平時多花點時間瞭解股票市場，那麼經過幾年的積累就可以達到一定的水平。要是運氣好，遇到一次牛市，或許炒股就可以讓你直接實現財務自由。

所以要是有足夠多的時間，學習一下炒股也是可以的，期望10%以上的收益也不是那麼難。炒股的話主要是做價值投資，放長線，因為平時上班沒有太多的時間關注。

投資基金

定投公募基金，目前市場上公募基金已經有幾千只，要找到好的基金，是得花點心思。 可以從基金排名靠前的基金篩選。 基金主要有股票型，混合型，債卷型和貨幣基金，風險逐漸減小。

股票型基金，風險比較大，但收益相對也高些，所以適合風險承受能力強的人投資。如果風險承受能力低，可以考慮投資一些混合型和債卷型基金。

如果還年輕，風險承受能力強，可以重點投資股票型基金， 購買基金應該採用定投方式，這樣可以降低風險。因為基金都會有一個漫長的回調期，如果一次性買入就會導致可能在回調的過程中虧損比較大。

定投一般兩週到一個月投一次比較合適，太頻繁或是週期太長都不好。 基金一旦定投後，就是虧損也不要急著賣，一般基金都是能跑贏指數的。

存銀行定期存款

除了炒股和購買基金，可以將部分資金用於購買銀行定期存款，做到年化4%左右收益就差不多了。這部分的資金主要是為了平時急於用錢，所以定存個六個月還是可以的，到期了再次定存。

通過以上方式實現年化收益10%左右，這樣的理財方案比只是投資於一種理財產品風險更低，收益也還不錯。

如果對投資固定資產和理財有什麼疑問，歡迎私信我！

月牙亮投

三四百萬的資產，理財在相對安全情況下，收益又能最大化，上策是建立財富管理的投資組合，將資金分成四份，第一份購買有保障的理財產品，一年收益在5%左右，目前國內的正規的大型金融機構都有這類的理財產品，這種理財產品本金安全有保障，收益有保障。

第二份用來購買債券，以國債為主，國債的年化收益率在百分之四點幾，也是有保障，無風險的，如果想追求更高的收益，可以選擇在二級市場上購買債券，當二級市場上100元面值的債券跌到九十多元或九十元時，買入，一般每年會一次這種機會，這樣購買債券長線持有，年化收益率會超過10%。

第三份是購買信託，信託產品收益高於銀行的理財產品，一般年化收益率在7%左右。信託的風險高於銀行的理財產品，有少量的小規模的信託公司項目有出現兌付風險的可能，大型的信託公司相對風險低一些，大型的信託公司的信託產品基本上能兌付，風險總體還是可控的，對信託產品認可的投資者可以適量參與，如果不認可，可以不要參與。

第四份是投資黃金，投資黃金有一定的專業要求，投資黃金只是在黃金低位時買入，而不能在高位追漲，黃金在每年會有兩次機會，每次黃金跌到1200美元每盎司時買入，漲到1400美元每盎司時賣出，一年投資兩次，每次獲利10%左右，每年可以獲利20%。黃金的投資收益高，專業性要求高，並不適合所有的投資者，如果你有一定的專業能力，可以這麼操作。

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金融學家宏皓教授

風險和收益，永遠是匹配的。

沒有什麼事情，收益又最大，還要最安全，只能盯著一頭，兼顧另一頭。

如果你要求收益儘可能大，那一定會需要承擔相對應的風險，例如利息損失的風險，甚至本金部分損失的風險。

如果要求收益絕對安全，那必然犧牲收益率的要求。畢竟，銀行理財都是隻承諾保本，並不承諾收益，因為是淨值型產品。只有定期存款/大額存單等保本保息類產品，才滿足你的要求。當然了，現在定存2-3%，大額存單可以突破4%，和一些銀行理財的利息相比都差不太多。你有三四百萬，做大額肯定是沒有問題的。

如果能承擔一定的風險，那最好了。強債類基金可以達到平均6%的水平，固定收益類信託可以達到7-9%的水平，再輔助一些現金管理類的產品，既可以保證組合收益率，又可以滿足應急時刻的現金流需要。

如果風險承受力更大一些，可以適當配置權益類產品，做一些基金定投等，組合收益率會更高一些。

總之，看你更在意收益率還是更在意資金絕對安全，再決定你的投資組合。

（晴溪）

孫建波

看到這個問題，我的第一反應就是 安全性，流動性，收益率 這鐵三角的關係，這三者一定是互補和平衡的關係，市面上 不能出現既安全，收益高，而且流動性充足（隨存隨取）的 金融產品，一定一定是3者只能取其二。

單就從資產類別上來講，的的確確存在著低風險高收益的產品（相對概念，首先一定要領會這一點），那就是信託理財 。

現在市面上收益率也在8-9%。100萬起投，300萬常態化投資資金。

首先信託是一舶來品，也正因為這一點，它的定位就是一套 完善的財務管理制度，在此基礎下，政府為它出臺了 《信託法》等一法三規，而這正是信託最堅實的基礎。從1978年 國 內成立一家信託機構，到2019年 經歷了整整5輪的整頓，清 洗，信託機構從數千家精減到68家，時至今日，信託背後的 股東——非富即貴，而更難能可貴的是 國家有讓信託變好， 真正成長金融行業支柱行業的“初心”。也正是這份“初心 ”，才是投資者真正可以踏實投資信託項目的本源，也正是 受人之託，代人理財的真實寫照。

信託主要為地產信託，政信類信託，工商企業信託，以固定 收益為主，融資主體相對實力較強，強風控，一般有第三方 擔保，應收賬款質押，土地質押。

用戶61075817641

朋友們好！

有三到四百萬，想收益最大而且又最安全。這樣可以多元投資，一半資金投資比較安全的安全理財產品，一半資金可以選擇高分紅績優股長期持有。這樣不僅收益率較好，而且也比較安全。下面來分析一下。

一半投資較為安全的理財產品

如果是200萬投資比較安全的理財產品，那麼可以選擇的較為安全的理財產品品類有不少，你可以選擇儲蓄式國債，也可以選擇銀行大額存單，也可以選擇民營銀行新型存款。

現在儲蓄式國債3年期年利率為4%，5年期年利率為4.27%。

如果是銀行大額存單，一般大型銀行3年期大額存單年利率可以達到4.125%，而中小銀行3年期大額存單年利率可以達到4.2625%，還可以按月付息。

如果是民營銀行新型存款，現在有一款37個月的新型存款，年利率為5.5%，可以按月付息。還有一款5年期新型存款，存滿期年利率為5.5%。

如果200萬投資，想要利率高的話，可以投資民營銀行37個月的新型存款，年利率可以達到5.5%。投資200萬，一年可以獲得利息為11萬元。

一半投資股市高分紅績優股

現在投資股市想比較穩妥，可以堅持價值投資的方法來選擇高分紅績優股股票，然後長期持有，這樣就能夠較好的降低風險，可能會獲得比較穩健的收益。

比如現在的四大行股票，股價低於淨資產不少，而且每年分紅率為4.5%左右，每年淨資產也能夠增長10%左右，每年股價也會隨著淨資產的增長而增長的。如果是持有四大行股票10年以上，每年平均收益率大概率在10%以上。

如果是200萬投資四大行股票，未來10年，每年大概率可以獲得平均10%以上的收益率。

綜上所述，如果有四百萬資金，想比較安全的獲得較高收益。可以一半投資較為安全的理財產品，還有一半投資高分紅績優股長期持有。這樣分散投資下來，每年可以獲得的收益率大概在8%左右。

睿思天下

一、市面上的信託產品

選擇信託產品可以選擇那種大券商類型。比如某某證券這種大公司都有推出過不同類型的信託產品，以我個人目前所接觸到的理財門檻起步在200萬到500萬之間的，年利率維持在10%以下但是是承諾保本的。500萬到1000萬之間年利率可以維持在13%以上，但是封閉週期時間也會加長並且有相當一部分是不承諾保本保息的。

二、常見的結構類型理財

幾百萬元的資產如果打理得好的話，每年靠利息就可以生活得很滋潤，現在市面上絕大部分的穩健型理財產品屬於中低風險類型，它們的年化收益率維持在4%～6%，包括目前常見的民營銀行和地方性商業銀行推出了智能存款業務5年期的年化率也可以維持在5%～6%。

其次就是我們常見的銀行理財，去優化選擇門檻較高的那些起步門檻50萬或者100萬起步，年化率也可以維持在5%以上，銀行的風控系統會為你做風險選擇也是比較安全的，包括國債和地方債務。

晴天財經閣

朋友們千萬不要聽那些所謂理財師的鬼話和打了雞血一樣誇大事實宣傳他的理財有多麼的安全和後期資金保障，基本都是設好圈套讓你進一但出事那些合同都是律師中的律師起草的，專業套我們老百姓辛苦錢的合同。我深受其害3年前認識了一個理財的其實它是有備而來長期交往取得你的信任後開始設置理財規劃讓你進入不到一年公司出事了，找她說等著有錢再說吧，逼急了就說錢是總公司拿走的去上海找公司吧，找律師說這合同都是忽悠人的公司與法人和工作人員一點法律責任都沒有，欠錢的是大爺這話沒毛病。

理財公司只不過是拿著那些打雞血的理財員誇大事實拉來的錢去投資和揮霍賺到了錢就是企業家了，賠了錢都是投資者自認倒黴吧，這就是我理財給我的留下慘痛的教訓。

用戶566977942529036

朋友們好！三四百萬，既要收益大，又想要安全，也就是需要一個，各方兼顧的理財方案！明確的講：依據目前理財的實踐，通過合理的分散風險，優先產品和渠道，增加適配性，可以達到更安全和更好的收益！

首先，要有有安全合理科學的理財規劃！

1，樹立風險意識，合理分散投資來提升安全性！將三到四百萬資金，結合不同產品的安全等級，收益率，合理分配資金比例！總原則是，隨風險等級的提高，降低投資比例！

2，優化渠道和產品的選擇，通過提升資金和理財產品的適配性，尋求相應的預期收益！優先選擇，適合大資金投資的產品！

其次，來分享二款投資方案和和具體的產品！

方案1：集中資金，投資小型商鋪或寫字樓方案（400萬為例）！

三四百萬的資金，在三四線以及以下城市，可以買到，小平方數的商鋪或寫字樓，目前，三四線城市寫字樓，商鋪均價，在2~5萬之間！而目，前小型工商企業，公司數量眾多，大多以承租，寫字樓我商鋪為主！租金在每平方30元至80元之間，收入較為穩定！

優勢是，投資房地產較為穩定，符合政策，安全性高，隔離了通脹風險，享受房價上漲和租金上漲雙重紅利！而且商鋪和寫字樓。比較容易出手，流動性叫普通住宅高！

方案2，分散投資購買理財產品（300萬為例）！

1，二百萬，購買信託產品！目前信託產品100萬出門，但非常緊俏，需要按資金量排隊，200萬則比較容易進入！期限通常不超過兩年，有明確的評分，大多為較低風險，選擇其中，投資於地方政府基本建設的項目，相對有比較完善的抵押品和擔保，安全更上一層樓！年化預期收益9%，有些還有返現，而且多采用分期付息的方案，增加流動性，是大資金，理財的好朋友！

2，45萬元購買大額存單，50萬元購買結構性存款（也可適量購買國債）！大額存單保本保息，三年期50萬元擋，年化利率在4%~4.125%之間！而結構性存款，明確保本，時間週期更靈活，多在一年以內，年化預期收益3.8%~4.2%，將存款和理財相結合的一好產品！之所以45萬購買大單，是結合存款保險制度，做到保本保息！而結構性存款，是保本浮動收益，50元購買，既保證了本金安全，又合理的追求預期收益！

3，5萬元用來購買高流動性的，國企理財！但要優選：提現限制小，安全等級相對較高，購買贖回靈活方便的產品！這類產品，主要是保持，總體投資理財方案的流動性，即可應急，又可靈活安排，金額雖小，但對整個方案，有重要的作用！

最後，要有效的進行，理財，前，中，後的跟蹤管理！

投資理財，是動態的，既要有頭又要有尾！而非購買之後，萬事大吉…要做好信息的跟蹤，遇到問題及時發現處理，後續投資做好鋪墊！

綜合分析：本文提供的兩個方案，結合實踐，從幾百萬左右，資金理財的實際出發，通過優化篩選，做到了安全性，預期收益兼顧，同時對流動性有一定保障！朋友們可結合自己的實際，進一步優化和合理的配置產品，來獲取相對安全穩健的，預期預期收益，分享社會發展的紅利！

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